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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCI6K8H8B5M6O5O2HH9R2M2I5O2F6Z7ZT2D10H5E3W9O6S92、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACV3A1B1I3O5E9M4HK2E3P6F6I3V9M4ZO8T2N9I8A9G7U53、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人
2、持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCX1X1B10B1U2C8Y7HU8A10E4G5Q5P4G6ZF2U3Q7H3T6P7F34、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCC6T5X1O10U4M2N1HO2E4L7I10S1R3M5ZK1R10P7O8Z2W1Q95、（2017
3、年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCV5M10S6H7S3J7L4HR7K4O7G9H1M8G6ZX4D8Z1T5G10M1U46、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCW2E2E6R6L8A1M6HY3V1
4、0G7H9Q8W7E7ZV10M6P10P10I5V4Q87、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCL4J2L4R1F4S8W8HG5J6P5Z7N9W1A10ZM2X3Q6I3E6Z6O28、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCX4J9U2Q5N2B6U10HR6N4K6L8F9S
5、2V4ZH4E6P4D6P10A5Z89、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCR7K9Z8A8O9U2W5HB3V3I5Q6H7N4X5ZB4X4J10D4P5Q4N210、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCQ10O1E8Z1J2Y1F8HP1E5V7D4M6U
6、4K4ZA10N2E1B7H6R9L311、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCW7S7W10V10V10P3G8HE10J9R9B7W8X7N1ZH10I6D3A4L1A5Y612、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACT9R2H6K6P8L1N7HV10C5P4U9R3Q4P5ZL4V6E3F10A8U4N
7、413、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCT1Z8S3B2B6P10H5HB6Z7B9D6F6U8O8ZZ2O5W2I10L5U8D114、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行
8、披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCW10X2N2Q7B8Z8B10HI1R8V10L5K3B2S4ZR7Q2Z3R8J7Q1V315、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCN7A5Y9I3C1J6E9HM1D5I1G10G5M3T4ZA2V9D1Q2X3M4I816、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金
9、融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCF4F6S4C1X9G7U5HE5X3A3N4E8O1X10ZR8K5P7X6Y8I9G217、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCC8X6M4Y1S8U7K5HN7B5E1R7J4Q4H1ZJ7A5T8M7F4E1Z818、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCX4R2E6Z5V5U6W10HF1G1G5B9X2R2E7ZE3T3Q6U9U8D4G41
10、9、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCE3T9E3O8X7S6L4HW5W4Q4W2Z3Q3Z5ZG6N8C2Z2V1G6B220、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCH8M9R6J2M5O4C2HU4R10A4A5O6H1Q7ZZ10Z10T10P9I4J2Q421、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上
11、将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACP8Y9Z9Q1Y4G7E6HG9Z3F5Q10D1P3H1ZR7Y7X2E6Y1M6D822、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCI7A4L5Z2J7S4R3HE4V3P1P4F2L8N6ZT7J8A10V8K6N3H123、（2019年真
12、题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCS7F8S9I1I10T5A8HM9N6Y8J3Z6R3H1ZN7I7P7G2Y9G4M924、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是
13、（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3O8R7C6M5S6F5HF9N2G6P3Q4M9G4ZI8G9Z9F9W8U6T825、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保
14、，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCA1C7X4P9J5O1B4HR7J9J10B2N2W3X7ZB2S6B4X5Q9T7E126、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCQ4T8V5E7L2V1R6HH2X4D8G7Z4S6E4ZT4E3Z8S10U7K5A327、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
15、B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCG6M2E1B10X7C2E10HJ5V2H9W6H1O1S10ZS2S1X8W5N10X5L928、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCH2N6A4N1C3U9V3HK4N7J10L9V10S2W8ZN5E6U9J9N5F2V529、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保
16、其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCG6U8U10U7L6V7Q6HV7P4H4V3P4E10I8ZY10E4P1S1P8C6J130、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施
17、错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCD7T5S2Z9N10W8J5HE8T1S3M7E4O6B9ZR2D9S7D1E7B9R631、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金
18、融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACY5R5D7H4R6K5P4HX5O9X3M2E4A1Z1ZA9O10Y7J4E5Z8M932、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACU4K4C3W4O9G9K2HB3V6B8F8M10H1W2ZW9D7U2V10Z9S8R133、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACP4Q4S5V9R3R1V8HX6
19、J8W7X2X1T5C4ZO2P1Q7T6T8Y1F534、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCO6V5P10T2P10F10D9HF8N9Y2M4P3D4K2ZV10W4B1Y8Q5L1F935、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】
20、BCR5Z5V6A3L3D8T6HK7U10Q1O9B6D9L10ZI3R3S6I5A2E5V1036、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCP6S4O8P6N1Q1Z5HR9D6V2T6U4X8T1ZR8Q5C1R1V5B2F637、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCH8V9Q9J5Z1K3A3HN7K10A9W4C1T10Q8ZJ1B3U10G2U4F6A438、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，
21、监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCT7U9D10Z10G6R5W4HO3W3T3O2C10U6Y7ZC10C4K6G1X9H2X1039、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACA6A2X10I5L7Z3Q7HA9X10F4J2U1I2S10ZK7N1V10Y8W3U3Y340、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死
22、亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCV4O9E1R8D7Z7X6HJ10E6Y10N4N4Z7E8ZV7E1V3W6I2W6B141、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCR8B4W1N3C9F2Q7HL6K8M6N4L7F6Z2ZG2E4E10Y9Z7I2Z442、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是
23、（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCW8V6F3Y10V1N8T6HL2Y8M2O8H5H6D5ZF6U8G10T4R1B7I443、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCT7W3C6O7W5U4D4HM10I3M3C9I7D2R4ZQ5Z1E7Y4I5S10V1044、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行
24、约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCV7D9U3F4H3D6H3HV8H6S5B5B7K8W7ZS9Y5U1A7W10Y9E1045、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCZ4T5K4T5U4F7K7HV4G4V2L4L2R10M7ZJ4S7I9U2Z5T4J546、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
25、B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACT5F8P9H7K1W6U3HQ2H6S9R8P9F9N8ZC8P2O5V7P8V1R447、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCD6X7K10I1M3P2X6HE7B8I7B2Z9N7I4ZD2L8Y9W5V4G4W1048、（2017年真题
26、）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCJ8T1Q2C4S9F4K4HD6O3V9P7F3R7R3ZF5R5K6M3H3U9M849、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸
27、收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCN9R9V5L9Z7W7L5HQ9Y3T3B8X10T9O7ZE5I1E1X1N3B9V350、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCZ3O7O6M3U4U3J6HC5V10W4Z2X5S8I1ZN3V3M4W8W9F9Y351、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACG4J1U5M9O9W3
28、H1HT4W9L10S1F1Y8L9ZS5Y4N5P3W4W5Z352、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCN4U8X8Q3U5F10A9HE7J7S6I3B4R7O10ZH1A6V10K1U3S5Z553、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCW6L6X8V2M2V3B8HS1P2M6O9U8X7I1ZD5A4
29、D9P2H4N8Q254、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCX4N10M1H4E10C4T4HS7H6Q3J5Y3B7Q10ZI1I1E8R8H3V8Z1055、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCU8Y7U9G6O2E9E8HG5G7N7I3D7K1E10ZR10H1T2O3S6F10C756、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D
30、.风险【答案】 BCB9S7F3Q7R1Y5U1HD3I7N8M4O8T4K10ZS7V4H5Q2H10U9X1057、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACL8J3G6B10A1E1G10HG6O8K3Q4C7Y7Q9ZZ2D8M5X10X4V3O758、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCG4A9P8K2O1Z3Q3HX1W1L7
31、Z2Q7G8P5ZN7F7E4N7T9O10L259、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCA10Z9U3J8Z10Q1B5HG7K6V1Q6M8J1A6ZR2F8P2R10J9Y7X560、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCN6P9P9S5I6A4H9HF2W9B9D7I8B2G6ZV1S4Q10L5X1O8O161、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A
32、.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCO2W2Q1F4R4V3O7HB6E9G1X8H5L9S8ZM4A2K10P6D8Z4C462、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACL1Y6D4N10X10T8F4HB9M10T5X5U8P6M2ZH10G7S9Q10P4O2G563、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACO2Q3E2N7F4K3S4HW9N7T9D2W3Z4N3ZS9A5Q5M
33、4X7P3N1064、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCV7H3X1X9H3M6C7HK6Z5H7C7I1U2I3ZQ9P2T1V9B7O2P165、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCK2G1L2J1A6L1P9HY2L10N2E10R10W5A10ZZ1S2S6K2T3C4U566、（2018年真题）中国内部审
34、计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCM1B10T2B10Z10I1F6HS8K7F1R8W6P2E3ZE6T7X9I3N2L5Y367、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCF9T2H8T10W8O7F9HU4L8D4L10K6W1V8ZE7T8M8C5N4Q4U968、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇
35、票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCK5L2B2M9V9X10D2HF9V10B10Y5P3Z10R6ZA3K5J10O8H3G2L1069、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCB4I8V3Y10I9Q9J7HH2J6W7M1I9X6D3ZQ7F5K1A5X4Z4F370、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工
36、程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCO10C4L5F3U7S9H4HB5I5N8B6M3W7H2ZM9F10J7W9E7Y9O371、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCI4C6O5H3V6Y3N4HQ1H6S1K1T6T2L10ZL9P6Q2V1O5Y6T1072、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活
37、动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCV6E1U8K5K3X3E8HW1S5P8F1R5M9A10ZM4W10H6Z7C1I5T873、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部
38、审计和高级内部审计【答案】 ACK6I4C6B8S8V9R7HY9C9I5X9V10N10Y6ZI6L8J7P9K9O2R374、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACU4Y8U3P5W2J1C9HF7K5I1B6P8J4F7ZM9S7H9N3O9E1R875、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACB9E5L8X9A2X6L7HX7J9L5U6U10V7X6ZT6I5
39、W6M3Z3O7M176、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACZ7P3M3A6A6T9N7HQ2S7G2C8Q1P8T1ZC1U8O7J6U2X3F1077、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCV9E3I9L4D4L6H5HB5E5Q10O1H7E10S5ZW6T4N1U7X9Z7R478、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报
40、审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACU6P3K1I7B9N10X3HX8R9C6V1B10S2P5ZM10J6E1K5U9C3R1079、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCV3C6S6M10L2B7K1HC6O2R2O6P3H4I2ZN1P4G7F5N5D5T480、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时
41、将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCY4J6F9R1L5B2Q10HW10C3M10G3P10E9Z5ZO1Y1P8Z10P6J2L381、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCN6Q
42、8S7B3C8J2Y8HV6F3K3Z7K2D10L3ZO5T3R1D10T10S7E482、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCX1V5P8F4H8V9F6HG7Y2I7T5W7G7Y3ZJ4M4E3G5Z9A6P1083、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCU2Q8G10Z8Z3Q10I7HD7A3W4G10D1Y2N6ZA3T8C8P7V5Q8M684、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )
43、。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCY7Y1J3Q7C7Z8A2HX5G4B4Q3K3I9I7ZU2L8C10G8H6M4H185、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCO5G8N4N5C10X5Q6HD3Q6J7Y1W2Z5M6ZP8Z2I7M9Q8M9N886、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACP8U1T5G8P7P4O3HF9O3O5H7G9L7T6ZP6V7L3H1D4J2X108
44、7、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACM10P3J9X2D5Y3P4HU4P6B3Z7Y2Q4Y2ZP1V8Y7V8Q10Y8P388、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCN8D6U7B3U1Y5D4HM6G4D2T7D9L7A7ZT5H4L3Q2B8M8T589、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后
45、出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCQ3P3T10F6L5T7U1HV4Z4A7Y7V7W4W7ZZ9W10Y7B2U8Y1U790、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCQ5F6Y9F8J1W2B5HF1T1V1Z1H10K8V8ZM4B2I10H10S3G7D591、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCJ2L7N1F10I2S8U1HD2T5D4T10R9X6U9ZP2I10G6I2A8Q6G592、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【