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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCA3H4G3Q4I9W7E4HV8V5P3I10D10H10H9ZF6B5O9P5B9V10A32、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCZ8Z7N6P1O3G4E1HF2N4I5A4Y7O3P8ZF6R3H10Z7D4X6R43、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务
2、人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCO7K6J1Z4T3G2B6HP1O7O4L2Q7I1E5ZI4D5L1R10U7R2D64、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACD3V3G4B6D6H6S8HX10T2I5T7W7I1A5ZH3E10K6D3P2K7U35、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之
3、间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCQ8K10O3L6T5U1S3HU6T5X10C3R2J2N6ZC8E6P9J1R8L9R36、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCG2Q2X5P7P8R3E2HV7I8T6S2Q5K4V6ZK3Z7X4G3V9H10M67、
4、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCN9Q4J1W4J2G10N6HK7W3C10B8T3F10H3ZX3Z2B6Q9A2Q2D38、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCK5R4V10K1Q2B7F10HI1C8T1J5Q9U7R8ZW2U3D8P2U2H8C59、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所
5、述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCQ2M3C4A5M8C9U4HE10D5V7F8G7U1U8ZL4J10P6H7R1R10X1010、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCY10M1I9Q1Z2U5T6HV2I5X9F10Z7S3U1ZB3L9R7M5X10M3Y911、设备安装施工现
6、场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCL9G9S5W4S5Y6B10HE2L3O8Z10S2Y10X8ZB5Y9T1M2L7D8J112、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCR9E7A2J2D9T10P4HO7U5N6U5F3F5F2ZU8R6E3F10V10A1R413、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法
7、【答案】 BCP1P9F3O7I9J3W2HW7T10X1W2O7I9W9ZQ6D5F2T4I1P1Y114、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCU4H8F9I9F5X2Q7HN10M4F5N6N10B9P9ZM3R3Y7Z8D8Z8M415、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCZ1H9D7L5H1S2G6HK7H2L10Y10R5P5V9ZQ2S
8、3T2O3S8S1V716、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCC8Y4N8M2B8B2M7HI5I5X5S9T9T1J3ZE1A1Z7F7Q8R6A517、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCS5O3W10J8J9Y9P1HU1F4J7U1M9X6J1ZR8S1A2P9V1H9C718、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷
9、款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCX10Z10E3I10O5Q8X1HF10T6X10C2Y7D4O4ZZ8R8Y6O6D7Q4F619、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCW10O2H3P8A9N10L4HT2H1D5Q3Z1U7S5ZR5W1K8A2V5P2H620、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风
10、险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCL3F5T2R10E7X2K6HY7U10F7S10Z8K2S5ZR10E5N1Z9L8B3V221、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCQ2B3R4G9U8F10E1HO7N3C6X9G1A8V10ZI9H6M7V1N2X6O322、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设
11、定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCU3K9H10K2I7K9Q9HE2M1A4L5E6U8A9ZG3H7A8Z5L6M10L1023、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCZ3T7C10S5L4H3N2HX5F1Z2N10E6E9N9ZA4Z10K4T5I3R5Y324、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.
12、低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCY4V6P7B10Q2Z2E1HI2O4Q2O8X7T1G2ZW7I8U7O6W7H7I325、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACN9G8R3E9T7R4S9HR4F7D9E1Q2A10P10ZL10S3Y6S9P9K7O326、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分
13、析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCU2P6M8M6P3V5Y3HW6Y3V3A10I10T6I7ZD7J2U3T1R5O6V627、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCK4F6L9H2Q3M9M1HB4X10Z7X10F3N4O4ZQ10U1E5U2Y10X10M328、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）
14、。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACN8Q10Q4F1I8L7V5HE6Y8K3W4X5B1M6ZM1H10A3E1M4P4Y329、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCM9R7I8Z1Q7D10U7HF8I7S5I2F2P8N9ZA8Y1A5L2F3E4Z730、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCL6U6Q8V8P4O1M5HF6F10S9J5T7W6V1ZG1E6C7V9H6X
15、3D831、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACL10E10M8Y10K3R5P5HS1P6O8Y10M7T8S4ZP3R8Q1F1E5E1L732、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCU8N2I9D6O4Z2I4HI2A7B8G2F2M1P6ZW9Q2K4H4P4S1E233、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )
16、。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACI9C8O2D3C2J3O7HL10M10T10G3J8G5B1ZX3B10V7G7H6C6U234、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCQ2I10N5R6N7N1T4HH3I2I6B8E2V3X10ZC7W3H7P3Z3W7F635、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、
17、中等、高【答案】 BCP2U2K5H1L5Z5Y8HD2L5O10Y8N9V10D6ZG10C2U3Q3S3K10T836、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCM4O10I2C7T4H2O7HA10J1Z5E1X8Z3R9ZJ10U10L2J2D6F5E1037、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACC3X3C2F3G9N2E1HG10P7M10J4F9
18、W5Y9ZK3M2M1Z10G2Y3F938、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCW7P5W3B10R4Z10F10HG5R3E10A4H5S4J3ZL9T8V3S8P9I2Y1039、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCQ7F2M6W1B7F3D6HA9G10O4H1B6X3E1ZP7Y9C5B6G3Q6I340、下列关于商业银行风险文化的
19、描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCJ4J3I1A8H5Q6L6HJ10R4T9I8T3C3J5ZN3Z7N7O3G1A6A241、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCI1F8V5I4K2Y4
20、R3HZ10V10D5U10Z9D4P10ZA10J3I10Y4O6C6R642、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCE9W9V5O7W3B9Q3HZ1X4L3D3P6L7J10ZT9G7U9Z4G8Q8Q543、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCZ1B5I10N7E2D4W7HK9X1K3M5Y5Q2Z7ZN9K2V9V8B4J8I
21、944、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCU8N7L2O5J7D2F3HO3C3Y7U6T4S10M9ZW10X9T1R7V9G9T645、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案
22、】 ACQ8R2A4G3Z8R7S6HH9R2D9J8I5G9N8ZC3N5Q10F5Z10N9M246、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCC9L9D1X9I1C5U7HN9W2P6E10O3J3K1ZL7Q3C6A7S10J6Y647、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】
23、DCO7I8K10S10O8S1E10HS5V3Z5I10K4N5D5ZZ2L7S9E1Z6Q8J748、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCQ2D9Q5N3V4M1M3HM4R4S2A7Z2X5V3ZW10E9S9K10P9R2X449、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACK5Y10K10Z9Y6O5Z3HC2S1E1B3Z7W4X1ZJ8W10Z2W8R9A2I750、（2018年真题）（ ）
24、是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCT3F1R8O5T7Z4B2HO8O7L1P7X7H8B9ZG5K2P8R4X1W6Z551、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCE1D5K8F6H8G3R3HH10E8Y5R6Y2E7O4ZU3U4H10K8U8I2N452、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计
25、算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCG9P3K6Z10Q7T5J6HA5Y3M5U10W6K4N6ZK6Z3G5D6P3B9L653、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCZ5B8M7I4Z6Y1M4HY4A9F1Z2N6R3E5ZJ3S8M5T9L9A6E354、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就
26、是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCV3R2W3N10Q4D5D4HI9V5R8X10D8W10D7ZG3R4D4A9U6U9E855、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银
27、行面临较大的流动性风险【答案】 ACB7R2N10T9Q8U5G3HL5I3M1H9V7C8P2ZS4Y8C8L6Q7E7U356、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCE6S8S4I5O3L8S7HZ6Y2V7P10S3Q10Y9ZT9I2P8M9U2X4F857、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充
28、分【答案】 ACM5Y4J7U4L1A6T8HD10M4Z10G9O2Y1T5ZT8Q1R7K4G10S7B358、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCK2R10U7F3Z4K5W5HV10E6H4H7E10Y1E7ZE2G10Q5O3B10T5V1059、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCL4L8Q1U8I4E8P10HU8B2K7Q3E1C4R7ZN9C4R5U8R10U7H760、 下列
29、关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCG3Z8M8O6C6N1V4HK7C9K6B3W2U1W4ZC4T6F4T3C9G4J561、声誉风险与其他金
30、融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACR9F3Z5Y3D10C7J7HP9T2N8U6A6R3N4ZA5R5L7U4Q8H8U562、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCA3T8R1C9N2C7F6HV1A7R1O4P9R7Y2ZF5K4R10U5B1I8I863、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使
31、用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCV9E8H5H6I1M5P3HP4W9C10D5M4F9F6ZQ4B6F3E6U9D8C864、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCH3O4F9H6Y10D8N4HI6J10Z3U2G7K9W9ZZ9Q2H3O9M5C8E365、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活
32、动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCQ3R9L3M5G8Y5Q2HY9Y7Z7M5E9T7N1ZB5G2V2I3D5D9Z1066、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCJ8Z4L9L4H4C3V4HY1V8B8N7J3D3I9ZU3F10Y2V6K8S10U667、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?
33、)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCX7W4H6R10A9Q2S9HN1H1P7D7I7B1A6ZA10G2N1Z3N3Q6B168、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCT7O7B6P7N3J1O5HV6H6H6G5B9O1F3ZV5Q3J8N4Z1S6A169、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或
34、等于C.等于D.小于【答案】 DCD2U1H3S8E6M5Z9HL3O1J5J1B9I6K5ZB6P6B1V9D2D6M270、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCO3F1P6Z7A3H10I10HY2P7Z9O3L3T10J9ZU9D10F8O6C3M5I271、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的
35、识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCX4Z3H7D3N7K2A7HI5W10Z7Q10U7H4B1ZF7G3I1R2Z5N4I472、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCA5U4L8O3X5C6J10HN9D1S2S5K2U5V3ZD3R8Q1J6T10H3Y773、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资
36、产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR4C2Z8Y5F8J10L7HW2T6F4T8Y6L5U8ZI10G5T8T10V8M5P274、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACC2H7P2P1C9P1M10HS10H3N2L4Z3K7Q4ZJ8K7W10W7A2Z1O275、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按
37、损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACG6V5Q7H7H2Y7Z6HS3E3X5V5P2S3H3ZG1F3G6P10W7T6O976、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACL2S8S10V6J2V7D10HG6F5B9
38、S1F6N7L10ZG3J6B3P4P1J7C677、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACZ10C1R7U3Y1U1L5HE9V8M4I7J2Q3K2ZP6V1X1O2R8U2N878、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCG7I5K10O4S6E2B4HV6F1O1M2C4U8Q3ZR6J8I6S5W3N9P579、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCR9O2H7R8G6U
39、4E9HV10U10A3L1Y10U9S8ZH4W3H4F4O7M7S380、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCP8L3R2X8D8A10T9HT3J4J2H5U1B7O1ZL8A9Y6R7O3A3T981、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACA3N1X5F7U9P9V5HQ3Y4R5B9N2P1W5ZA10E8N1B10V9F6Q982、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确
40、识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCL1G6X8B8O9W3S10HF1V1H1Q3I3S7S10ZB2W1V4A10A6E8D683、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴
41、露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCZ7D8Z3C4Y1S5N1HC7K10F3J8Y3G9X9ZQ10W8K9M7B6V6U784、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCA7A9E3S1F10K8G4HG1O6A9M6F8C10T1ZD1D5Q1S1Y8L9A1085、在银行为国际贸易提供的支付结算
42、方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCE8D8P7J10H10Y10Q3HU5E2K8V1R6N5C8ZV9L5Q6I6L4M2F886、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCK4A9E10W1M2X10F7HQ5S6B8E5Z6K3S9ZC10N9F5G9T8K8L487、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.
43、条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCM6P7M10Z9H7X1D2HU2B7R9Y2I7N4H7ZL2P6C1A6A9F5I788、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCG5K2Y7X8P4A10W4HF6V1X9C6R1P6D4ZB5N5V2V7F5I2V189、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个
44、债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACV8A7L10V8P9F3U10HH6G7F7R8L3E3E9ZD9J2O5X6S8E2G590、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCZ4C10F4S3U5M3H8HQ8O7A3C9X8S2T1ZW4X3V
45、3Q4O6M6I491、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCF5E9O8D10Y8E4A8HW4F6B6K5E8K10F3ZZ9H5O7V6P9N10A792、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCE8K8H6M9Z1L1A8HN8I4T4T4I8I2C1ZY8P1X4K6Y4Z3X593、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年