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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7O3S4V3R6N10O8HH6K7C2D4Y10C3B9ZN8F2A3S7H3B2K62、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.
2、防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCZ2Z5J1A4L8T2Q6HW2Z6T7X1P8R1G2ZL4B4V7Q6V1N4A93、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCZ5I9Z1M7E10E1H9HS5B9L2D8U9J9I4ZQ9N6S5T9R1S2K94、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的
3、前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCL8E6B6J5X1I3T9HO10P4R6R3H4O7H3ZX3C5W7N1S10M10B85、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCB9F6T5Y7B7R2F10HN7Q1O5Z5N5W10Z5ZE1Y9Q8E1F4I1M106、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务
4、，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACM8Z8R4Z2K10C9Z4HI2E3P8X7E3X7B8ZL7F7B9S6A6G6Q37、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCI5J8M9X1I7P9B7HC2W3J8N3K5A3T3ZD10S6N1F8Z8V1Q88、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可
5、进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACV3H2P6X6J4Z3X10HK2V9Q6P10U2Z8E2ZN7A4O6S6J8X9V29、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】 CCE2G3Z5H1U7J8F6HY2J10S8J10E1Q2E5ZD1G8U10O7M4S6Z310、（2019年真题）商业银
6、行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCD7Q8I7E3F3W3O9HH4E7V3Z6H4U3P2ZL7P2K9E6O9R9Y511、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCX10S9F4S1G6Q4I1HR2U5I6Y10T5Q1P8ZG7P2Y3Z10N8X9J1012、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCS10I6H1U6C9P7E1HD10C9K1Q7V6
7、K7L6ZJ2D4S8X7A10T6D613、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACS9L5F8B7F2V1N9HP4I1J9E3N2X2N10ZG10K9U6G3J1V8N714、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCQ10H4R2F10Q6N10O3HD7H4C7W9X5Z3S10ZK
8、2Y1I5X2Y3K10U315、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACE6J4F3I3P2V9A7HW5T2M8K6J1B10L3ZB8I4A7L1I8G3X316、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部
9、审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACF5Z4F1H2B3U8Q6HF1C10V8Z8S7Z10P3ZF8N6Y7D6V3R5Q817、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCM7J7N6C6Z1K2A8HQ7C4Z8J3T6G10F8ZZ9T8I4A2L2E2G518、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
10、A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCH7B10U4R3P8Z5V7HX9O8B10B1J6Z10I7ZZ9S9L1K3P7C6E219、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4V10V8M10S4G6L8HV8E7X5O6B3O9N3ZA9A1R9D4X10T10O
11、320、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCI9J7P9M7M10Q3K2HV6M10U7P3E2E1H3ZK7X3V4Y4M3Y8Q321、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACR7F4A8U4G5U7D9HB5D8L8C3T10X7N7ZE4P8A5D4C1G5U122、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACC1S1L7I8I3B6B8HD1G5N2D3T10E6F4ZJ
12、4N10H7K7H1J3B323、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCK8D10I9N3Q10L10S6HV9R6A5W6T3W7A7ZC3H3W4X2J7P10H1024、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCQ8I10Q10D8S1Y7Z9HV10K3L8
13、H7T6P10A5ZV9C9T8Z10B2H7N425、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCQ1Z1Q6W9A3J2L6HE5Q7H7E9H1K7P2ZS6S7M1M1Q8R6K626、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCC6P9B8R2P10D9H9HZ4J4B9U2T7R1G8ZF4N5M8V7M2V10I1027、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，
14、并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCD9H6W8Z6J8Z10C2HE1C3B6H4M9X9B5ZP9F9L9M7H8N6O628、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCF4Y1U4T4F9U3E3HR2H2E8K9Y1Z8G7ZQ7L1Y8W10B4O3B629、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C
15、.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCU5R9U7K7X10D9P5HN6F9C3J10D8Y8P2ZJ7T2K1F8C1E6A1030、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACC8N1Z6X3X7G4D3HN6Z7P2P9P7B3I2ZG6W3Y2C10M3B6P331、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCU3W10N3V4W3Q8O1HF1O4I4R2B1I9C5ZV5K4C3W2D6U7Q232、
16、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCO10H8T5M5P1G7E2HI6K6T5C2I2H10I4ZI10I4B6F4Q9W10R233、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCL7Y6Y3W3O8I4K10HJ3Q2Z8J6I3V8K6ZF4G5R6H2J5R4T834、（ ）是指由
17、银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCO9B6B4Y2S1Q2A8HZ3U1H4N1N9J2O5ZX2R4B3K2S8T3A135、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关
18、培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACG2X4V8O1N5N5Q3HG2Q8U7V9M7Z10P4ZH3Z1I2U1M2V6X936、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCV4P2G2L8H4K10B9HD6I3P1A2K5M3F1ZB4A2U2D4L3W9V5
19、37、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCV3A10Y6Z1S2B9H1HH10L7O10T10H4F2C10ZM7B3A3W3I6X6P238、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCO8A7Y10B9G3T2F6HA3K2L10M7Q6F1L4ZO7A8Y4X6X6M7V239、下列关于信托财产的说法错误的
20、是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCD3L2S2L8O3C9K1HI1U7Z7G1S2A3A4ZB6X8X1Z7F9T5R540、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因
21、自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCL4S5Z5T1U4I10H8HJ10W2Z7Q8K10V6N8ZL8C3C7E3L3V6X841、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCQ8B4R6L9N10G1H8HB1Q5S9S4L5C8H3ZH2H9C4E9B8N1E642、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。
22、A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCQ2A4H3Y7P6L8I7HH5W5I6Y5E7X2X1ZM9C9S6I5P10Y1S843、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACD5X8J2V6Y2Q2J7HF9W7S10J9F5X10C1ZZ2U1M6I4J2T4N344、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCU4V3Y3E9O5M2Z3HK1Z4A4P5D4B9Q1ZI4W6C7G5V9K
23、5Z945、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACE2I5J9R3L7D3H1HU4U3N1E9Y7D10D3ZU8E9Y1W9X8Q3N746、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCX3Q9O5J3H8X4J3HC7F1M10B4U10Z4C1ZN1J3N4J9K6V7I547、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担
24、保贷款D.项目融资【答案】 ACL10X1B9X1K3L7R9HP9M3V5J5P7A1U4ZI10E9C3M3Q6X4Q748、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCN9Y10E3F2V9X9O9HV10F10R3B5K2E8Y7ZC10Y8R1N2V7E2P649、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCY1
25、0S9I7A5Y1V9Y9HT6K1Y6S6L1X2Y9ZV5N1U4B4I2Z9B150、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCW6C8Z7C5L9J7Z4HB1N2M8E6A1O2S3ZQ9J6B8C1L5L9Y651、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BC
26、U1F8T10S4O7Q3Y8HS3F1G4D10A8R2K10ZQ4L6U1U6D1E3G1052、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACV10F10R7C7Z10S1Q7HF6O2F9Y5I5A8N8ZR5Z10J1N6Y7G8T1053、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价
27、为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB6R1B5A6M4K7K9HZ1L1D6J7R9E9K9ZH7Y7I5J3S8U6M854、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCZ4V2W8H9O1I10P4HI6O5D8Z1M1L4C1ZC2U1R5H9I3Q7T555、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本
28、付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACE4E1T5X10M6A3Z9HH5U7N2F9R9O3P6ZZ6S2X6T10Y8Z10B856、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCK6N3I6B7B7U4C9HA5X8F10S5K7A6H10ZN10T6K8U1H4D9N557、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCN2B5Z1H3Y2F6C10HI2L4P4K5L9I4A10ZM7X8B3M4C5B8F258、我国的
29、金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCM6P4R5U2H1C1D10HA8C9J2H4S4X2A7ZT10K9L10X4Y8N8Q1059、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCB8U6Z8T8I1C1E6HO2B1L5E10L3F5Q8ZI4G6Z4D9B4A2L160、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCK6G9W6R
30、8C9Z5C4HR1G2G1A7F2Y9D2ZP5N7B7S7Y10I1M361、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACQ9L7X4F3F3X8C7HE4X5H2E10Y4I8F1ZO9Z2F8I4B1G10C962、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5
31、0000元不利差异【答案】 CCB8D10R3E6I5P3A4HT4D1B8A6H1M1A5ZX10M3Y4C7Y1G5W563、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCL4E7N4G2E1P1M7HH4K6E2A1U7A10H3ZO3T6V10I8B7A7P664、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商
32、业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCR8Q9R3Y4S4I6F6HC3M9R7P8F2D6P7ZZ7U10H6Y8A4C3Z265、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCZ8N5L10B6Z9Y3A8HO6X10C3D3W7Z4S4ZR3U4E1X5X7G6U566、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【
33、答案】 CCU4L3P1O9B8C2V3HA2S6P4S3I1K8P2ZL6S8N10E1T8J6O267、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCQ6B6R3L10N9T4Q5HD6D1D7J3R1Y8K4ZT5M1O2M8L10O6P868、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCA1L1V5Z9O10L9H10HF3I8B10C7K10X10K1ZU1E8H7Z6K9F1F869、下列关于银行业
34、金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCY6L5J10A3J4U4H6HO5M7K9F7H7S4M9ZB10Y8Q5W7H1I4O670、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACY
35、7H6D6O7R5Q3P6HV4I9N4V8G3D6K6ZG8X7X6I8X1I6Z671、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCQ8C8O8I5W4L6N5HK8H2V1C4U6A10D6ZM1J6K7C6M5V8W872、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCW8F9G6M8T8N3F9HS9B1J8I3L3L6S
36、8ZF3W7V7H1D9B5N673、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCY4R6N6J1R3Y7Z8HQ1R4A1M9Z2R8R2ZB10H10W10K7U3F9C574、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCX3G10B2M10D1O4I6HO2Y9G5O2T6Q1T8ZG2K3G7G7K2Q7R1075、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCM4F
37、6M10M5N8U1W3HQ4P7S6S3D6Y3B4ZJ4H7A4U7L5C3A476、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACO1H4O9D8G3Z9J10HU6Y7C6Z9C8U10X7ZA8A4U5I4T8Y1I777、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】
38、 CCA3U2O5P6P9L1U5HT6Q2H5Q4D8I3W4ZD3D6V6Y4V7L6H278、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACN4I5I7U9S2G10B9HI6X9D3V9O5U5Z1ZJ4U10I8H4T8M9D979、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCN4C8A9V9U10I4U2
39、HO5U7H1E10T2S3G2ZN4L8Z9B6T9L4J480、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACZ4Y9Y4U4L2E10E9HR3V3E5X1C4V9C9ZS8F8W3E10T1J2E381、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCV9L5I3B6G10R10F5HZ3S8L6U2S6Z9X3ZR3L7
40、T9V10F5U5M282、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCD6N2M9L3N9C7B8HS3L9Q10G1Z1Q9T1ZL4C6Y7T3I2P2P1083、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场
41、状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCD10G9Q7R5S4U10H2HV5W1Q3A3B10F5U1ZJ5O3Z3M8U5P1Q784、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵
42、制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACQ6L8P5X5Z5L10F2HB5K7S2C6S8U6A4ZX10B5N10X6G3A9S585、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCV7A4O10D5N3B10Q9HV1P10D7E8F7Q7O1ZM1F1J5U8W5G10B886、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACQ3N5O5E2G7L3I1HV6C4B9I2A3Y7F10ZP10X8Q1I8C5S1R787
43、、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCA3H2P3E1E2Y4W3HR10R6L6Z10F4W8M4ZE3T9V10D6J6A9I988、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 DCQ1R3C8K9K10V8R4HG4W6C7H10F6U5W4ZO8Y10S8D6A10I3Y389、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存
44、在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCP3X5T4K5V6D3T8HX7Q2L2D8W3E9H7ZF3Q3B8U9I5L7X690、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCW4A4Q5D9O2D3Y2HZ3Z2Q2I1L4B6N10ZB10Y8T10I9W3O1K391、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCC
45、6D9T4W10A1W1D2HX3E4N10C5C9Y3W7ZV2B7P6P1P10H10Z492、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACN3U2J3T4N8D10J3HD3O6Y3Q3Q8X8A3ZJ5I9T7S8C9G8N293、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操