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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCC5D3U3H10E7K8L7HG8N7A2V2E6N8L7ZW5C4R1H5L10J2R22、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生
2、足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCR5E7L5Y2O7B9B1HM3D8Y10G8V9V8R9ZR2I10F1J9P7N3E43、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCH9H3R9X9B7S4T6HF9K2C3F6E10E1Z6ZU1B5H3N6C2T8S44、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【
3、答案】 DCX7W3V6S3Y5U8M2HG7X3G8U5Z3F5U1ZI2U7K5D8L2Q4N95、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACX10V7K9Y3L9X1P3HU10C1C4T5H8N4
4、M7ZS10M2F6N5B4C3Q66、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCB6Q1M4C5H5P7I8HT10K2N7P4A1T4P7ZY7T6Q7O4S4B5Y97、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基
5、础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCL2H10H9G1X4Q10Y6HC4E6U7P2A6C3Y8ZR6G9L2I8H10W7Q28、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCA6L9I1U3G1J3J4HJ9X4M4B3N1L4O3ZX7P7Q2Q9X2W3Q109、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起
6、监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCM1F10G8C8X1X1P10HU9W3F9D9C2I3H9ZB3T4G4C8Y6A10D1010、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACH4D9G7U10Z4N9U3HL7J2K10G10G2L5J1ZR4P2P10M6B10P1P711、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风
7、险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCC8G8G1D2I9O2D9HO5U5B3L2B8B6X4ZW8O8M3Y2O4H6A212、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCL10A9S6J3A4D9G3HZ3I10K8M4D2S6C2ZD9X2K6T3B3K1R813、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.
8、短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCI1P1R9G4D6R2X8HV7V5I4E2B2U8C3ZH6R8U9J4R9O8V1014、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCP9M1V1N10K2P9I4HR10M3N5Q1S7G9H9ZE2B1C6Q2C2E5M715、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCW9M9S10O3J10O5G10HA3U
9、5J8U9A6C5F1ZX4J1O9B8W10R10M316、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 BCN8M5T3B4V10S2Y9HQ8C10V10L5S5T8Q6ZR8N2R6Y7V10O10T217、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCU7F6D4A5L5G6K9HA2U2T3P6N1K7C8ZF6F3B9F7E9J10V718、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较
10、为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCR2M9M2V5W4I8E2HH8F3Y6F6J6Q5U4ZW9C3F4L3E7Q2E419、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCV6X3J10D6K6B6L9HF3N7K3H7L10A10D7ZY3B8B5W10R6F10B420、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ8W7
11、A5L2S1T7K8HZ6F8D10M4T9V6A5ZK3N6V3X2Z7Y7Z121、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCH9Z6X5J5Y2D10A8HA3E3Y3L10T3A6I6ZU1T7Y5Q5J1Q1R1022、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期
12、更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCN6W8R3V6O6I7V6HT7P2L6X4S4C1B2ZI4B7T4F9N6W6N323、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCU9C6G1L8S9G3P7HO2G2J10Q7W9J2G9ZZ5T3K10Q3W5X8J124、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转
13、让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCK7T9X1J2S10I6M7HF6M3X10M10R1L7D3ZT9M5M3N9U7I1N425、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCI8G6G9W10U10Q5M6HP4P6B10A5F8W8G8ZW6C10H2X9O10O7J926、某金融产品的收益率为20%的
14、概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCK7Q2W8X6W4C7V3HF2T4D7N5L5O5R5ZB5S9N3U5X8A5K927、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT10J8D10O6K2V9Q7HR2E5Z4R10Y8Z6I9ZO2I3J4X9P9G8W1028、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的
15、管理措施【答案】 BCO1W4R5C2H4I3X8HJ2I2K6O8K5M10G5ZF7J8Q3L7O7W3P229、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCF2V3I8U9B3I10X5HY8N9Z2Q2U2V9A6ZN4L8I6Q7G3B1H930、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCD9D1L6H3G7L2E10HT4Z10K6I4U9U8M5ZX4B5
16、F10E6B7E10U131、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACV1N9R9W5P2M8Y2HC10A9O7Y5H2U3W7ZA2X6R4D1Q7I8P1032、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCJ3B3T3S6Z4X10J
17、10HE2G6N5B1L4C6E8ZA2C2G7W10Q9J10I1033、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCE3Y7R6I4Z5Q9T5HQ8Y4M8P9I10E1G7ZY7E7Q1A10Z9I5R234、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，
18、同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACG8G10J1B10U9V1W3HY3O1X3L5H1E2P1ZB3X7U7B6G3M3L235、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCW9C5B7P6K10O1M4HG9R10N5E6U7O3I6ZY5F1J8K10A2I4L936、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际
19、金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCM1W10E2S10B9U5W7HG8H9E7D6I8S4Q5ZA7P3Y7K7P4L1K1037、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCF3G8R10W3Z10P10D1HL10F8D8G10X1D4O7ZN4V4W7N4T5J3N338、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风
20、险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCC7R5G7R5M7D4P8HN6A9S6A9W6D6V8ZY6O4F4R1X6H2M939、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCO4R3F1N1T10K2U9HE8L3C2O8F3R3P2ZD4D3I5G2P8D2Y540、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCA7G4L5Q1V3N6P4HE2B9G8I10B3E4V1ZN6L1G1H2Z4M2Z141、下列不
21、属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCN8P10P10Z5P2K7I2HF10W9H5H10L7Z8P8ZD5S5I7R6D6C9U142、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACI1M1Y2Q1Y6U1E10HG6B7M10S9E3Z9C7ZE10O
22、9U3W6O8M4K743、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCZ6D2S10J7N6Y3I6HM5H4H7I10T9P6Q1ZK1O5Z6W7D6O4T1044、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACY2P3E3T2W3X8S5HO7D5F1W3F3Z5W2ZH10J9F8T3V4G8R345、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答
23、案】 ACM6W7N7I2X9D3D5HP3U10I1Q1Y9E10R4ZX3D1Y9D10H10A1P746、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCP5T3M3K5U3G10O7HO9O9R7I6E9F3P5ZQ2U4Y8D9G1I8G1047、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列
24、属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCU8H2I8U1D10O8X8HW9E7C9T9U9F5J4ZR3G8A8E2N2C1Q248、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCN3L7X1L6F5A7X10HU5R9L6Q4K4Z2C2ZQ5U7R5C7T
25、10E3J149、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE1D1S4P8X2A2T4HD3S3Z1S3Q1L6B10ZK3Y6J2G8P3F7H450、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCM4L4L10Q9W5W4K4HT9V1Q4M6K5N1O8ZB10I5V1P10Z6R6K851、（）是指通过投资或购买与标的
26、资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACD8D9B9W5A9F7H10HB4R7Y3V6W8K2U1ZX5G10F5M8H3P2P152、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCU9J3W10D3E4D5M2HQ9U10M2K8K8G8D7ZT9C9W4E2J2M5L253、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监
27、管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCC6C10E4S3U1U2S4HJ10C9T2U7T2Z7L3ZC6J5R2F5W2H8D154、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCK
28、4V6I5B9W9Y4N2HF5A4Q6K2U4T9E6ZO7C6L3T4F8Z4H655、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACX2I10S9G6Y8C6O1HI7T7Y4O9A7I3R10ZD7P9A8X10P2O10D956、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风
29、险处置【答案】 BCB3G1G5Q5T6J4N7HO2J1L4N2R2J4E4ZK9X5A1Y9W2B4S757、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCH1S10F10A9B3T6Z2HU2X8O10V2D1L7D5ZM5L2W10B4R1Y2J758、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史
30、模拟法D.标准法【答案】 BCM8G9G3S3F6F10J10HZ1H2K6U4N3C8R10ZS3Z4J3N9S5A5I359、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACM6F2R7Y2R8M5D1HJ3J3N8B1Y1J5S1ZK8N5Y9G6C8K4P460、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCG8V2O1R2I5E10M9HL2N3W2S4R7N10C10ZY2M1G3X9Y8B7G361、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不
31、明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCS2U3G10C3I4U6X9HO8D2Y1T7U9I6L7ZB1H3P2P2H9D4G1062、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCT4M3U10G2E10V6Q5HR10Q8X2S3Q6L8C6ZR9Z7O7C2X4V5I563、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.
32、费用D.担保【答案】 DCP8T2H4D4L10U3H4HF3P3N10N4S8L3R6ZK3N9T2B9S4K5E464、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCB9R8M7D4F10K6P4HP4F10A1I1S1S7C6ZA3R1X7H9W2Z4C565、在操作风险关键指标中，交易结果
33、和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCK9X10O10O5G4X5H5HI10T6X9B9Z10O1S10ZJ5D9L2Y3F3P7O566、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACH9V2
34、K4R7I2G9J2HU5Y5N9B2A8B4G8ZQ3B2E8C1G9M10I267、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCW7S1B4K9N6E4T10HZ2N4L6U4Z7V7F7ZE10X3U2Z7E3R9J268、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风
35、险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCP4Q5H8A3V4F5Q8HB9L3I10B7I8R7W8ZG9A2N9Y1H7X6B169、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCP2H8W3L4B5X7H7HX5H10G10X4Y5Z7I2ZO8G9Q1X7E1C1U970、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作
36、层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCK5K10P5Q4Q7V3E9HD4D3O3U9B8K7A10ZU6Y9G10P2W4A10E471、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCQ6D5C3G7U1I1D4HF9A7K8H7Z6C4K10ZU8P9Z9C6E3J4N172、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银
37、监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCY6A4E6G8B10I9F3HQ6S9D7L8Y7O4Z10ZJ5G5G5G4G9O2L173、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCU5M7Z5M4N9B2U5HR7M10U6B3L3P5I2ZB3M10P7L7O9P1S1074、有效的战略
38、风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCP8V5U8N2D4E8F10HO4F5C7G7R2M10X10ZK9O9V8B3O3A5B575、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACJ3B7U6N6P8X4Z2HO10J2P8K9Q3U6O3ZD7O2W2N1E9G9O976、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无
39、法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA6V5K1Q3G10E1C3HB10F9U1E4A2R7A6ZP3F7I8B3P1B7V177、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACA6F9Z2A8M5E10K1HE2H7T4F8J1O6W1ZO7X8Y8B7R2O3Z1078、以下关于交易账户的说法中，错误的是()
40、A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCG8J3J5D5L10I9Z4HT5A7Y1R1L9F4V3ZQ2Y8L2H7Y8I2K1079、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCU8P2Q3L5K4W7X6HB4V10Z9G9K6W7I1ZL4A1S2I4G3I2B580、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商
41、业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACM2O6X6Q6S10O5K4HN7Q6V1L1P2Y5S3ZE5E7B1H7E10D4R281、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACM9J6I6W6R2O1E7HE6O8W9T4Y2K10F5ZL6N6F5H6C10R1B882、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行
42、历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCM6W6P4S4J10P6Y3HG3J2R4L8M2F8K5ZO4X5B1Q2I4M1Q483、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCN6Z8R8M7F7W4K2HL5Y10W5L5Y9Y4R5ZO4X4Q6Y9T10D4H984、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是
43、（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCR10Q8H8W3M7X9Z6HD7G9P3H9B10Y4W2ZS3X6L3B10Z2V8T385、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCT3W5S1K4S9A1A2HK6G2Z1I3E7P10D7ZV1V1G8X10R9I7Y1086、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B
44、.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCP7R7J2J7M10O6H3HF2E1F9J2I7F7O10ZH6S7N5T1D6Z3O987、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCJ9J8J6W3J4H1A3HW5N3S6F1V9P1Q1ZL3P4M4F4V7K4D688、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCO3Z9T7X7T3C7T5H
45、U6P7I7G4C8X3S5ZS7J5B4W10Y3V1A589、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCY7V9I2A6W6K2V9HG9O4V5K2C1I2O10ZN6M9K2U3X1C2L490、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCZ6T1I6I10R3S10N7HW5J1X5T9U7E6M3ZO2H2E10T8P3K1Z691、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（