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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACN8Q4D9O3I4P1N9HV9B2K7F8D10G6Z8ZG1S6N4O3R3R7L72、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】
2、 ACZ1X9A10U5U5R2Q1HE2Y8N10Q4V10X1E8ZU10F2G1J5Z4E10C43、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCC8N8V8G7V9U1H1HX2Z8H2C10D2R9K1ZG4I3M8P7D6W9E14、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCA8A4L9B8W3U1P10HD5F3D7S10R5O4Z10ZE2L5F10R10S1G5C85、反映银行
3、实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACP2M8I1Q7Y10O6M8HB10U1P5N4H1D9D10ZG4L8R5G10X5U3P16、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACO5X1T2K2J5R4K5HK10I6O7F2L9M3Q3ZX1J3U4R8L5N1
4、0R77、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACV10V7H6Q5Z8L10E9HY4E4O5D7G3K6U4ZI2L2L4S2Y10T8F18、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCA3M7V4J4W5E7C3HQ9R5D9F9W4Z
5、8L6ZY8N1B5Z10M3C2O69、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCH10Z4X6K1P3X4B6HK4S9U3U4M8W8T1ZJ6Y6M3X4T3V1I910、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCS2K8G1N5S6F1L6HC10K5A5Z1C2Q4Q6ZD3J4V9G3R1Q7B1011、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以
6、及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCM4X10X5P5D8F1V10HE9A9Q3G5B6Z8C3ZP6I2G10N2E10J1L412、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCM8W7M10Z2S4D1D10HH9Y1B8N4V1N9V3ZC9U7B10Z7S10S5G613、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案
7、】 BCC4M2D7W3A10V8H8HE2F4J6W6X5S2G4ZJ1A7I1V6I9W8U114、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCI3A8S7B4B8Y6O2HS3K4F4C7Q5L5Y9ZT2U6Z3Z8P5Q6G115、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监
8、管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCO8Q9H3F7D4U3S4HR7B8F6L1D5Y3U2ZO1P1U6U2G1P9S116、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACZ5S7I9N7B7G6A8HB10J3B5L5J4Q1A4ZH2X4M1B9J8Q6J517、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科
9、技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCK3U6R1T9S9V5A1HL4S9Y10A9E8V4F9ZV7R5G5E6P3U8W218、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCH5R10L7P9F10Q6N5HS4D7C5B9B9I4L3ZB2T1H2R1B3V8K719、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCQ7E4J5Q8A9
10、O4D3HY7L1O3J9B5R3N5ZQ4S3Q2P5H9Y6S720、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCD8O2P10R8L8G9C1HU3L4X7K7C1J2B8ZX1E9H10J1N1G2O921、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCN2P6A4V6Y4X6I9HF3J9W6W10G4W8A1ZT7W2R5
11、Z2S7X3D822、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACQ1V2X9D2B8C2U9HB6Q6R2Y6H5I7I7ZJ4R7D8B9F7O10D223、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未
12、转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCY10Q7R7W4L5V8L2HL8X4Q1P8L2X6L2ZL9V5Q5C5Z6L7Z824、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCO8W4Z7L9W6D6G10HA1A10M7G7M2G5S5ZF5J8A10Y9L6O2S625、下列商业
13、银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACZ7R10V6O4P9S3U4HT6O10F2M4A9B5Y5ZH8I9G7Z5X9D3I226、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCY9N8T5C1U7L5V6HT7Z5V6I5N10K6K5ZF2O6T10K2A8R5G727、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的
14、直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCV9B2O3W10P6D4H8HO2O9M6S1H3L9W8ZH7M5K7M2O2D9G128、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACM9R8Z7A3B1D3I3
15、HO5V3N6C10U7F9E1ZY6M4D4A10F1H10M1029、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACC1L6P4E2J2Z4X4HZ10R7B2O4D10B8F6ZP4Y1D9R2L9A7A230、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCD1L2Y4Z4I9G2
16、X9HF6R7X4L6V6O3H6ZJ6Q1F7Q3Y1T6H931、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCV9V6W3T8D3L7S2HL4R6Q10P7U3T2W4ZQ9B5K10M8H9P1U732、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCF1W2V3Y6P1T1X7HG2Q7R8O1N1P6Z5ZD3A6X5X7P6E4X533、由于内部控制方面的漏洞，很多
17、金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCH3Z6B4G5B8I2N8HF2O8J4U4J2P7Q7ZI7R9R6K1K6F1B134、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCW9R6U3K9C9A5I3HP2D1Y9D6S3N2U1ZO4S1N9Q6K2A9S435
18、、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCD3R8I10A4P10E5T5HJ4L5J5F4J3F6U4ZA6Y7B5V10W8L3G836、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险
19、暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCQ10N8O3X3W3S8F10HC2S5Y2M1L9Y8H1ZE8S1B7Y7E5L6B137、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答
20、案】 ACN8N5E6W2I1O6D1HI7R3W5Y5M9L6H5ZL3U3D2V2N8F7T138、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCX6C1G4P5J1N1G7HV4J5N5K2Z5X3C9ZB7U9K7J10Z7O3N939、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合
21、中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCD9O6O7G1F1C10J9HU10H10B9U4V1R6U6ZY3A8R10F10Y8U4E640、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCV6S5M1S9N8B10U6HL2B3K10W3N1P3J2ZC1N7Z2U1T8D1O741、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCJ9A10U6R5G
22、3S2I8HO9Z8A9L6C4D5D1ZK8S6W3A7U3P10A1042、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCL7R4X2L5J10V10R6HS3F6Y9E2I10A7Z8ZI7L2R8M5J10J6K243、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历
23、史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCN4M7J10G2C4N10F2HF10G10U4N10K10U8M10ZB3A10I2Y3J4U1Z1044、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCX9I2W7Q3I9M7R2HW5T10G5Y9L9N4V2ZX10I9V6N5J1V10Q1045、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性
24、管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCL4U7Y3J1F8V3L10HG6Q3Y1Y6Q6U6I7ZT1L6R4I9F2M1M646、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACS9S9Q4U9Y8A8M5HK5Y9F3W1T6F8A3ZN5L1J4Q8U6N10A747、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属
25、状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACN6Z3F5O5W1S10C2HG5B3M4Q6A7P7U9ZA1Q6H6F2O5X5K748、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCE6C6M9I6H7S9J4HN4V7X5G7V8P2B2ZX4Z8P5R7T6X10A849、以下管理
26、要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCS10M1E10G7Y1Y10N4HF7H7J3X3I7P1E9ZL4P10H10Z10A2F8B850、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCV6W7H5D1H8Z4I6H
27、O5D9A4H5E9M2T6ZU10Q8X3I6R4E6L1051、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCZ10Z10O1X2Y5L3X2HZ8M1M6N6A3X3D2ZW10S5S1I5I8V9H652、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案
28、】 DCX4B8C9W1A1X10J9HD3U3Z1N3Y8W2Z9ZQ9F7G3V9G5F6H1053、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCD2N7V6G9Y4E3S10HC1U6M10L1T5M2E1ZW5Q5B9O8Z9J1B154、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCV3Y5P5O1T8P4O5HB7D8J8U2C9N2B2ZM4X1M7R5X10Z4K655、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类
29、别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCU7P2O5Y7I2B1D10HJ5Y7U4H2D5Y6E3ZQ5N2X7I1G3X3S956、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日
30、元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACR10S9Y10O5O2X3T7HD4S1L2I8U8F9M8ZS2E1Z5H9O7A10I857、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACZ6C9J3
31、L10V5E6N1HN7W2E5I1N8X7C9ZG4P10N3S2F10N3C958、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACK7I4G1S5C5N5F4HR10J8B2M5V2S8S3ZH9G5J2K2J5Z3S359、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACE5P9U2I10Y6H1L4HE8T3N7E5C
32、4H10Q7ZC9K7X1C1X3G3K660、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCY3W10Y3A1A2N1S4HX2C7T10X2F2P2B7ZR7L8S9E2U9P6Q761、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.
33、一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACC8Y3G5Y9B9I5V8HA9W8A9R8N4E10O7ZV4Q3E7Z3I3T2R962、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元
34、用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCR9Q3D1B9Z9W1J9HQ7P2S7X10W5D5Q3ZM10Y7J4E8A3O10M463、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACA1G8A5B8Z6E1U3HQ1E4F1C4T7E2T3ZS9L7L4A10U8E5Q664、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCW6M7T7P9E10V8K
35、2HZ5N10U9J4B6J9V5ZQ9P6W2V2T9E3F165、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCC9H2F8M1V9H2S3HU9F8C9L3B5Y1R4ZG8B6G6U1P8G3K366、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案
36、】 CCH5J7E10P10R6F8L3HT6O6Z5T9F6I1C2ZH3Q10A10R5S8X4E767、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACN5S7N6C1H5P6F8HZ1G6O7H1X1D8W10ZW5B7K1C6V8O2I368、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信
37、贷人员技能匮乏【答案】 CCN3F10Z7D2J10J10E4HQ4U4G6M2P4Y6I4ZP4Y5L9D5D4L4F969、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB4F10W6A1N10P10W9HG10U9Q1T6F10B9B8ZG7C9P8H3L1J6K570、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有
38、一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCF7C10G2X8X7Q7F1HQ3M9J2V4A7O5U7ZH3S10M1H1A2S5I871、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACQ
39、10H9R5V1C10X1L5HT1T5E4E1K10D2P1ZQ5Y1E9T3J4X9L272、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACI9G2W10D4U4G4Z5HK1E9Y6K6H3U5X7ZZ2R6Q5Z9I7S5J173、（2018年真题）战略风险属于一
40、种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCX2Y7Z9G5N5Y5S8HH3Y9U2F5D9E3H9ZE3E9C6L6G9L4Z274、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCX10X7R1M4S4J5L4HV1X2S10D10E5M5J3ZL9S8P4D3U3H6Q875、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），
41、从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCK6C9Y5T5B1S3U6HJ3G7L10G7P4C3Y4ZC4K2A2I8W8A1M376、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCM2B3X7Z2K8W2X2HS5G8B6S10Q4Q10S1ZI9T1W6C10W7V7Q777、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCX9K5U9U5K8M7O5HT2Q7T2L4X3R2
42、G10ZI4O10W2E4Q3E10Q778、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCY2E6E9M2O9T7D5HX4U7U3R7F10X10S6ZF10L2W10K10F4N5H279、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCF4K1I6V1I1B6K9HT10W4Y8T10C8P8L6ZI1P8S10U5I1
43、A1C1080、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCP5P1O1O9Z7U10V9HQ9Q10O7J5V10B5B6ZP5N1J6T7M9L1J281、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持
44、市场信心【答案】 CCB10F6N10Q5V10F8I2HM4I5M5U2A3J4P7ZU5V6U7M2P6I7O1082、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACF3M8O9Q10L9A7H9HY7Y4R9B10P5Z2V8ZS2Y4M10N10C10F9H1083、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCL9A7F1F2X5T3L9HN8G1D1Q1O9N7M10ZW7N5H7D2Z9T9K984、在商业银行的经营
45、过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCR10P6J7B1R8D4Q2HP2X4I10L2T7W8H6ZS4F9S1M1Z4A8Z285、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACP9Z1N2N10H10C3X9HQ2Q2V5Z3C3O5G3ZI8L9P6N9M4E1P586、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACL1B6O5Z7I5M3V6HJ7X7A7A6Y3V5B6ZS10Y10Q5Y9T6C3U487、 客户风险的基本面指标不