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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCI4P10A5D9X3S6Y4HD10R1N6C5K5A9O3ZA6S10A10X7D3T9Z62、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCS10S7S1P6
2、S1F4B5HT3G1V1E2X8V9F4ZV10J7F10W3I7T2U103、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCD10E2T9A4K6C1W7HJ9H8E4C7S1S8Q9ZD1I6I6P5Y3M2I54、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻
3、媒体【答案】 BCE7R8R7Z6I9M6X8HQ1I8Z8Z3F10Q5P7ZY1W4D10L6F2P1E55、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCE5P3O5X1C4X4L4HD3B1B7P5T9X4T5ZV5U1
4、0C7U4Q3E2L46、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCB3T5G7Q1E5Q8A1HN10R3A2V6P5T9Z3ZL3F10D8U8B5F9P97、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监
5、督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCX4D4A6V2F2R7G8HR5P4F9A5G6Q5V7ZW6U8B1M10P3R3O48、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACP5E3N9W2N8
6、X4A7HT6H9X8Z1Y1P9X2ZK7M4Z3X9P2E2B79、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACL8Q6M10V1E8L1U10HQ5N1Y7O2F5M2T3ZS1S1E6O7B7M4T510、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCH10Y4D10O1P7A3B5HL5A7P7B2Y8V8N5ZQ6Z4W3W1T9C9J111、（201
7、9年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCI7F9E7F8G8D9P4HV2Y9J10X5R6N4E3ZM7A7G8N7I2Z2D712、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCL1F6B8Z1A6Y3L10HP2E3M1M8X6L2H3ZT8D10Y7I9H5P6X313、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACS4B10T7Y9S9D8L
8、4HX4K7C1I9E9E3S9ZI7C8V5V5Z4L3E414、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCO1F5Z9I2C3H1C5HK6U2N3Y6B4K6Y9ZK2O5V10P8M10Q10R915、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCJ5I7J6E4R1Y7C7HM10Z1X1U5X3Y3K6ZO7O7Z1D7R7N2W716、 外汇专业银行的业务不包括(
9、)。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCP6Y4D2U6R2X8Q2HR3J6E6V10M8K2K5ZS10A8P3L4W3O1H517、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCB9E6V2A4V8
10、K7L2HE4N2X6S8U5K1U10ZP2V5N3Y6O7Y6N818、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCK9A6U7O7P5G7I10HS5K8U6Y6B1R5Q7ZP6W5L10N6L5K8R719、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C
11、.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCB4V4A10Q6K10R7O4HC8M8I10J8J10Q6U2ZV4T7L5P9S1W8V420、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCY1G1C7H9N1H5B7HN10O9P6I1B5M5I8ZZ8K9G10H5R4N9Q821、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCX5G6L8U1Q3O9P9HO4H10W1B10L8D5U6ZX
12、5W5B3B3W4Q7O522、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACK2N10C8D7L3J3I8HK3A4S3U3U4S4F5ZS5Q1E9R6I1G7Q623、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、
13、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCM5T6X7L9Z5V1N10HC3T2F9Y5S2X4M10ZI1C5H5C6R4R9M724、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重
14、要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCZ9W9O4T9P3L2R8HD9P7L3N8U10R9P7ZL9K9E8D8I1J10D125、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACM8G8L7X6K2K1L4HX8Z6G6X2M8E10W1ZX8A5T1I3T10J10J126、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错
15、误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCP10B9D1U10V5D8D3HB1T3S3X6J1X8L3ZK8G2K7M9I7U5Q627、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCI10K6B3Y5F2M7N3HW4G7Q3G2T8T10A3ZR1B7L8U5R7W6
16、W328、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACO3U7K10U2W4M4V5HM1U3K9N5H8M2N9ZP6Y1V2F10S8Y8A429、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACN9S10L8W9C10P10B3HG4S1J1Z9D1P7A7ZA7C1H1R4Z5Z4L530、下
17、列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCO3H9R4F8Z6Z1E5HE6P4G2F2C5I1N10ZQ3U7W8R1E9Y10A331、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正
18、反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCL1G8J5B3X6T9B9HB2A4I2M2U1G2T2ZD3B10I7S3S3T10C1032、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCC3Z8D1V10F6U7B4HQ4Z7N7A5T7B8J9ZM8H8X10D2L10E2D1033、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投
19、资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACL4H8Y5Q7P3N2W6HL3T7A4V8Q5Q8E4ZD10M2G9K9S5N7Y1034、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCL4B3C9X9H8L5S8HZ7H6Y1R8M1B9N2ZC4N1X9P8N8K2S335、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种
20、D.贷款偿还方式【答案】 ACG6P1L7N5M8O3D6HR9L1J4S2N6D9R2ZC3T4B8A9L10A10R336、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCQ8S5H7O3S5Y6Q6HB8I3F9V5K2N4S6ZN4F3K2Z7R6O2P137、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCR3N6P4N9D7X4D3HJ5H6W1P6N1I7N9ZS7K4Y2J8N10R5K138、（2017年真题）国有商业银
21、行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCQ3P9O2T10H3M4N6HA5L1P5F9B1I1P8ZS2X6A4I7O5C10Z839、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCC1A9F7Y4X6E9Q3HD3V8T5O9H1A4E1ZV4F9P7Y1T2S8X840、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B
22、.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCZ8T8N2P2Z7R9G4HR4C5J9W6L5H9E1ZH8S10O5O2Y2K8S341、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCU7S2R9G6R6K1Q10HN6D3G2Y7A2S9K6ZE1X4H3K1G10W8R842、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目
23、产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCP3G7X9K2O2R6C1HN9U6T8Z4W5G10M4ZR10Q3H1R2W3Q4P243、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCA8S2P6V10G10L7C3HS1D10H2P4V6W3I9ZI9M4Z7P4H8A4S144、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCG6F7N9I7X1E6F4HF10G7F1A5R3U1J4ZJ7M5
24、R6B10I9T2H1045、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACM9U3V10N7N6H7G10HJ8Y2V6O9J6Z4I7ZM9I9S2P5V8V4N546、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】
25、BCW4H9T9C9L2L3M10HS6M8I2Y6C4C10T6ZA8X1O5W6M3O3P547、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCC10M5Y4T5N5C2R2HQ7Q4R6C8O2D6F7ZG9G5J8E3W1K6K848、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、
26、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACQ1V4V2X6B6M3F6HF10U2S1I9V9I7O4ZB9X9A5P7Z10U1M349、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战
27、略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCU9D5L5V1I6X2P2HX4C4B5D8K5M4K7ZX10T5A4Z9B8S3E550、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCT5K4V3I1O1U10S6HI7E10S4U8P1W9D1ZK8P10Z8A5K10Z1Q951、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCV5S5O10C
28、10T4A10V8HN8H9P2L3Q3W1H4ZX2V10G7F10V5L6G152、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCU5K3Q1E5N6F5I1HZ4Z5R10O9Q6C3A6ZQ3A8D2R10H4M8Q153、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其
29、他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCT2A9J6U2I6X8B9HX9W10K8U8L8Y5J8ZL9E5A3N9L7H7X754、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCV10I7F1G3S9B1O3HB7Z1U3C8W2G2K7ZJ7K9E4G10U5Z10Q555、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCC6M1K2A3W2S4
30、Q8HY2T8B5V9A5Z8Z2ZI8Q3X2H10T9R2Y156、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACU3X4S2A4Y2L2M4H
31、M2V2N6E9I1B2E2ZQ9Q4T10W9S1E7T257、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACI9U8J3J1R8Z10R6HG10Q5D2G8E4W10Z8ZY7F4U10A1K2H3Z1058、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCD2L5C7H10H8N10J4HC9C9H1W7U2C3P3ZL10T6K3F10G9X9D259、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性
32、【答案】 CCR3H2I5R6O1K10B10HR2I6N10T7J1A7H4ZY9N4I6L3P9B4R360、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCM2F1P4R2B3V8G1HO8Q5S7N10R10T3W8ZC9F1S4T3W6D3T761、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACJ10Y10G6F
33、3K2V9U1HD3F3M10Y4X8E9H3ZQ9D7Y10G5N10Z10G1062、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCP6X3D2Q5X1C9K8HO5Q6J10Z9L9M3M5ZU2H4P8G3A6S7D963、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCQ10W1B9X4O9W9Z3HA5H3P8Z5H5E1T8ZH3Z5H8
34、K5H5W1A864、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACG4G6X1W10T3W8Q7HL8R9F5K2C5F3N2ZP3J5M4H2S10W8M665、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCE10R3M3J6D4Q3S9HR2Y2B4I4U5C10V7ZL4S3S8J3R3N8W766、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项
35、重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCB7D1B3G7S5B4D6HL8H6S10R9S1Q10I9ZG6T1S10V5A4K5P567、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACA7N1R4J7V4F10F7HA2B2T10
36、U9Q4A1D4ZL7M3V5F2J3Z9P868、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACN2H7F5C5J4L8P7HC8I3W2B6G3X6U1ZR10F5L3W1L6F4Y169、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCC7K7G10N3G8A1M1HB1V8C8X10Q2F5I3ZU8B1N7D4E3F8R370、（2018年真题）
37、下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCI4B6S2H6V9V6C3HI3J4W5K9O3W6N2ZN4Q8Y4F4U1Q3Q771、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 DCP5D3F7A7W2E8F4HD7V6B2S10S2V8W8ZU3R9J4B1M6L7S472、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCK6D1Y4J6S5B7G8HG7H9X8H9C3M6M7ZA3U8S10H7X8Z7C273、（20
38、18年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCY9Y8Z5Y7U10F8K9HW8D6C5W1F4J6S5ZZ9W1L1Y8K8D4Z974、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACS5V1Z7X9R3R3V9HC10U2B10R6T5N8X10ZY6V4C2P8K10A5P575、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.
39、法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCA5P5Q2E2L6E10K9HG10G5I9Q8V5N2S10ZG4I7F1P6Z9X1I776、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCI1S5F5M7Q3E2X8HT1S8G5I6C1I7U7ZY2W8U5B10J5T2P677、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情
40、况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCB1T1E8I10I6S5H9HW3S3L3U6L2G1D4ZN8X2W7V3Z6L1M178、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCL10H5N3O1X8X7C2HC8H2B1Y10T7F4M9ZD5M3Z1Y4K4P7H779、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCB9V5J5W2
41、P8Z6E10HX4T7D9X7E10Q3A8ZN7U8D3K8H1T9G280、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCX1D9P7J9I6T3P3HP4J4K10N2G2S5L8ZJ7A6I6Y5U3G2K681、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.
42、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCT7S6A3D3A4T9J6HK9H9D9M6D4T10Y9ZB8P9W3A9S6V4B882、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCP1Z2B5W7P9D3Y7HG3U8L3H2B10V8O3ZZ8I1I9R10Z9C6P483、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七
43、天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACE8M6E7E5C7L10O1HH9P6S2P3E10L3C3ZE3W5Y6J9B4E6Q484、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCI3W4Q7E8J1E2O5HB1N1Q6I4J9A6G3ZD8L4K6K2W8O2V985、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BC
44、Z4A1K6N5X5Q10Q8HY1V4F6C6E3V10O3ZL2A9D7A2N5V10J986、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCP10I9I9A8U1W1Z3HW9J9X7W9K3I6M4ZY1P4M1J5Y9D6F1087、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.
45、50000元不利差异【答案】 CCA4I9M2C1E6R5O3HB1B2S10V3G8R7F8ZO8Z3I1A2U1V5E788、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCO10V2H9E1O5D3H6HU5R8J5V2A4U8O1ZZ9G4R3U5F3Z8L889、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCP6E8K8C5W8U5Y7HE5X2F4B6V4E5P1ZW10D9K2G2X8O4R490、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业