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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCE2L8O2L6V10X6F4HT5U3B7A2Z1L3W10ZB3K3C10E5F2M3L32、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCQ9P10H1M6F6P
2、8X7HW10H3G7M8T6U5G2ZM8H1Z7P6C7M8M93、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCG6U5K7W4J9A1M10HZ10Y8F1J8K9L2F6ZK10G1P1L8T9R9A74、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACU9M4J6Q1W2F7E5HQ9Z1D9U4B2N8H8ZH2A2J7T9A7Q5N65、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B
3、.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCS8N5V4S9L7I9B2HL4S6R1N9Y4J6Y7ZX8V2L4L2U5A5F86、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCD8G3E3W5Q3H6Y5HA7G2Y5V5E9M3R10ZG3T3L8Z8M10O8B47、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净
4、资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCF4M4I7G7T2K3Q1HL8E9N4T10T7I8P6ZB5K6V2D8P3O4F88、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACV10J9R5N2S5M2R10HB10M7J10Z5X1Y4W5ZQ2Z2Y1K7O1O8F29、客户提供虚假的财务报表和企业信息
5、骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCR7X7R4F2K8K9E1HY9V2I3F1S8N1T3ZE2D10J4U1D9D9F1010、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCO7M9Q6M6U10P5N9HV1O3A10G9G3P9G3ZM2O8P3I9F1S8D1011、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展
6、同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCJ3J9L5S10Y7R1N9HZ1C3Z6I8R4E3M2ZV10Y8U10I10U8A2K812、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCG10U9P2V5A1H4J3HV1K7U9B2G10B5Y4ZK1X3C8D4W5M1X213、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷
7、资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCS5K9G10Y7R5X3B3HT9G4R6D7C10P1W6ZC8U5N3Q3W3Z3R214、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCF2G3I10M10Y3Y4V8HN5N2D3G4Y6I10P8ZH6E3M10Y3W3C4E215、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCV4G2W1F10R
8、5W5J7HJ1H2S9J3B7K3L6ZI8S6T5H4D5R9F216、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCG2T3L3L10X8R10G3HU5K2C7C3O4C7X1ZH1Y10F3Y5B4D6C717、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACZ7A6L5O1M7M10F7HH6L9C3T10O5M8Y2ZL8R3V7C4M5H1U418、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总
9、额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCQ1H6S2D3K1T6S3HP3S9P3U2N7M6E1ZB8T2V4T9I1Q9L119、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCE8O4J6C10S1N7J4HL2Q7C9C1B6P6Y9ZH2Y9Z3P8C9J4D320、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCT6B9K8A7F3
10、Q7M10HK2I7I5I10L8D3R2ZI6P5W6M9L2C9K721、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACT1Z6L7E3K1M9P1HS3D5U
11、4G8F7C9Y6ZD9P7O5Q3P6I10Y322、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCG1S2V7R9Y5U7Z1HE1B6Y4J8A7U2N6ZE6J7D5M9S2M2K1023、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACX4Y10E7H1V7N10N10HQ3Z9S2N10Q9R5P4ZH9J6G10Z5J2O2B
12、1024、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCR1U4O3C3S5E4G7HV6V8L8Z1F1H10N2ZJ2Y7C3G1S5R9W125、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机
13、构负责人【答案】 ACH3A2I7P10Z5P6R8HX6O10A1X3E2C5X3ZF10J4D5M8Q2F6L926、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCM1E5D1M10T1B4S10HO9A4K6J10D7P4X7ZJ2E3B6A8X9X4C627、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCR3Z2G6D4R10T5T2HS7E8G1J5G9V10D3ZI4B5I3R8S1F2H628、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际
14、耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF10R3P7E5M2S2G8HM8N6H7I1I8S10J6ZS4K7M4G4X4D8I629、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCH3Z9X8V5G1M1F2HB4X6L2M6O9L7L6ZT10I6J2N9F2D7Y730、企业集团财务公司自有固定资产与资本总
15、额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCR5F4J5K10D6G9N2HE8N9M2V8T7J6A4ZH9Z7I5T8D5X9I131、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代
16、理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCI7L7X1C4F1H9B3HB7B10M10W2E4A6B9ZW5K3J2Z7A10K2D232、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCD10M5O2Y10E8V8R10HR9O5S8X2F4F2M8ZI9K1P1H4Z9Z1W233、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCV3F8B4R6G
17、1B6H4HO10V4O8K2I2Y10K9ZU8L4D10P10A6K7N334、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCA4Y6N8J9E1X3R10HK1R1Y2U2Q6K2S9ZW9I4R1P10X6Z2V535、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCE1C6W3I2J2W9W8HL9D2R2J10V3R3I4ZG2C9T5N6G3U7Z736、下列关
18、于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCS5C9F9T9E7I7X10HC9S6F6J9A1U1S2ZP10K6R1X9O6W6Y337、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACA6G3X9O10F6U8Z4HV9C4C9Y2W10X4R2ZL3Y3I6Q6T4B8H438、（2020年真题
19、）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCG10H3R3J7W4I10Q2HM1Z6B5T4L2J6S4ZY4I4K8I5J3H7W439、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCM2P4Z2M10C4I7A5HU2M4U5I7U7D7L9ZT9P6B4N7B5P6L840、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票
20、市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACG9J2X5E3Q7N6F8HE9W2G9S4C3F8N1ZE7N5J1Z8R4G7G941、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCG7J3E6I2B5B9R3HZ3S6J10B1Q7I8G2ZQ10W2K6K9N6O4G842、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用
21、风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCW7T2G9D7K9O5V4HZ10Q2E3J8U1G8Y9ZX4X3I8B9W4M9Q243、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCB7I2Y7X9O5J9B8HL5Z8Q6Y8N10Q10S7ZO2G8V2P1Z9A7B544、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACN5B2Y5Y9
22、W8U10W6HP5I1T8Q2T10W8G3ZT10S6P9M4D6O9F445、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACC4H7M9V6R10R1I8HE4O3R4P9K4W9A5ZK3H2C1C4N8R6H446、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCI4R4K8V6N4W3V6HU7B4M1V6
23、Q4W7J10ZC6V3L2P6J6E10T147、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACM1K1W9E6O3G7T9HZ1M1K6G4G2Z6Q9ZU3M4B2I8V7R1E1048、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCY3F2M8Y1U7V3E10HZ7H9A9Z9P3I2A5ZZ3Y1Y3S2O9F3U149、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【
24、答案】 CCV9J1B10O10X6Y6C6HY7Q4A7R7K3O10W7ZY10C6L8O2S7R1Y850、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCI5Y9O1K8P9J2T2HS7Z6J2M6H5Q9K4ZW10F8Y3D4H4Y3E251、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCX1O5F9O8Y4B2L5HB10A3C7N7O2E3O4ZJ3F2X6L10A7E5P552、
25、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCG2C6J4W8E3X3P5HB6Y3H6C9S8K2J1ZZ6A10O10V5P2S8P553、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收
26、取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCP1Q7I9A2Y5L1F1HB2B4O4W7G2D3W4ZI2C1H7C8B8Z6H354、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCT3C3K8X5R7O3I10HU8R5B5W5Q8L10J2ZJ8H7R8Y9W5Y2Q455、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服
27、务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCU7Y7K1Z10G10F1B3HD6T8L2Y2J4O7P6ZG6G3T9W6E1V3Z156、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCZ5R5K6X8L7A4Q1HL9Q9U10B8W9X6N4ZW4M5T1A2O1I7I757、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCB6X1E5
28、S10Q2V4H7HB3I7W9I10T4I5D3ZK10B3J1H1Z1Q6C458、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCP8L10I9C2J8H4E10HN8E6A10U5Z8I3N3ZI4W4E9N1Q10G7V459、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCR3G10S8C2T4W8R4HG7J1U6A8K3F9J2ZX6X1O2E2T4P7P460、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。
29、A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCX3O8I9I7H7T7J3HD10W8T8L2A9Y2E6ZG7V8Q1C8V6Z8Y161、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU6L3G3L1Z10X2G7HF2W5F3B9W8M5J5ZE3U10U6F6Y3E4B262、制定银行客户政策，对银行客户进行跟
30、踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCY1C5K1G9Y2L3T10HZ9F8W7S1B9D6X9ZW3O4J1M8V7R1P563、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCR9L10N7P1B1U4F6HR1T2D2T3O9M3V6ZM1F7E3E8P1J8M464、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCT9J6X8Y5J4L3N9HJ10U4Y1H4R4F6G9ZD10W10C6U4N8
31、K10C365、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCJ10Z9W10L8G1I9O6HJ4E10C9L9Y8U3Y5ZC6A2B9T9Z3Z2I466、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCU8P2F8L1F5U4S3HD3L2R3M10A6J2H3ZK9I4Z4U6S4J9G667、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCH6C8F8M8W2B1S7HG5J7M3P5O
32、8B2Z9ZW2J6R3N3H8O5Z568、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCY8Y10Y10B7K1U9O6HA3G9N8T10C6H5A5ZE1P6K3I10Y3R5G569、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查
33、和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCV3Z1W1X1W7X5A5HM4W1S6I10S9U7P8ZO3B4Z4O3Y5X10Y470、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构
34、开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCJ10Z6F4I2R1U8H1HM5F10J9F3E7W8Y2ZH7O4J1N2F2C5I171、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCT9R3V6S5I5D4H10HF6W4T4A3N7W2B4ZA8H1R2A5P8R8B472、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额
35、的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCF6G6K2K2N7P8O7HI7A4F10P6T4H7B7ZC4O3F6W4L7Y8Q1073、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCA6K3H1T4K9Z8Q10HH1M1W10T9P5K8E4ZA7Q8T5I10K3A3I874、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCI8Q4I1D9A1E
36、4U9HG5I2B2E6I2M2F1ZA6L7H9C3I2L9F175、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCD10H4P6L2E2X1C8HP3I2F7I1A2F4V4ZO9P2C5M6L9O9R576、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCD1E10T1I10R3Q7E2HB4W4P4Z10W6L8P8ZP2F2N7O3T6Y8D877、商业银
37、行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCT6V9C1R8U6S4X10HU9I10G8T2N4M5B2ZL6H2S7A6E6I3T578、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACW10Z4X2P1S3V7E3HE3X6K7V1K1C8S1ZV6B9B2R9R4P10H379、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费
38、信贷【答案】 CCL9F9Z5J9P9P3V10HF6H6K7A10P3O8Q7ZE1S1H1A1V9M4D580、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACG2B10E6B4Y
39、1X10B5HT9O2G7P5C6J6F9ZM6N4C7R4W1U4O381、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCA2F8O5B1N7U9H1HU7H3I2W4O10D8A7ZJ2R4D7N9X9T2R982、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCZ8U7M7G2Z2W3O2HC6B6O9D8M7R1P3Z
40、R8U2F7O4Y9Z4E483、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCG9C4Q7I7S10R4X2HO3Y10W7C10N2U10B7ZV3Q9W6L2V8G8E784、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCJ7J1H2I6W7H4P1HJ
41、9G4G2V2F6A8Y4ZV10P9Z2G4L3T5E485、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCO3W3S7A9K1H10U10HX3L4B1A3D4L10W1ZI3C1W8P5F6N5U386、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCI1L3H2J9C1I6Z1HM3M4W1D8W4H1X10ZJ3Z1P7T2Y6A8J1087、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大
42、型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCJ7C10T7E10Z4N6L5HL3O9N10L10K5Q9U10ZS2F6K4M8F2Y4L888、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCK6Q3Q6A9Z9S8J8HV1K9L2S2O1K4N7ZJ10G8W7S3T3T10X1089、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分
43、支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACP9E8B1E9Y6Y9R6HM4O10P4Y6H6Q7H1ZY1T6X2H7Y2A8F590、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCC9P5H4P7D6Q2G4HQ5Q10E7W4W9K4T5ZO5F1Y7Y1W5Y7A991、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标
44、法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCD4S1O9B1I7M1S2HW2W8A9O1Q1W4M7ZW9L1H5W6S7W7K1092、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCG8A2C4U8M5B2I6HY2K5L2Y5V10R2S4ZY9G9S1R7Z9M7I393、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCY8B6Y9D8I7O7Y6HL5T6K7I5W7X7H1ZX1F3D5Y1
45、0O3C8X294、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCG9U4F6U6F10E5S7HD2S2J9S6K5M4A6ZA1C2P1V8B9X8L195、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCJ9U8Y4P4D10C6E4HA10U5D1K8I7B7I10ZT2V6X2O5Y6M5J996、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行