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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCV2H6P6M9O1E10P7HN8K7M6T5S1G3F8ZZ10W2N9H10A3E4D22、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCO8C8U4Y2H4R4C9HC8X8Z7Y7R3R6T5ZB
2、4B4K7C8T2H8X93、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCG6D8E1S2A1Z1F2HP6E4E5A9S3W10L1ZB5V5Z5Z4T2U6U74、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCT6P7N9I9G1Y1S9HF1T2R5P7F1M10D5ZW7S10Y6B3E5D2T95、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（
3、）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCH1H3C8J1P1T10L5HU8X9X8W3M2Z2I9ZB2G6J4W5D3J8O56、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACM1A4Q4X6L3I4J3HJ8E8O4C7Z3A6E3ZN8D10M5V6A9H6N67、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括(
4、)。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCK8B5H8T5L1D4K7HP7O8C4U4W5Z10U8ZR4W6G6I6Q10U3O38、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCM9B4Z2S5P7Z8X1HL6T9V2R8M7C10O2ZX
5、6C5T10D5Q2U6D39、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCP7V4T3Q4X2L2F2HW1O3I7K8T3O2Y1ZA1S2V1G6T10X10V610、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC8W9D7P5Q1U4V3HA5I7H4X8X9U4Q8ZR7I2Y2E4N7Q2C811、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A
6、.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACP6C4N4T9H7C7K2HJ2B6I9B2Q6X9B1ZP3D8W5B7R10B10T412、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCJ2F8F1M2X6B8L1HY1V5N10J9O6Y7N2ZU5N4E8T7W1T10C213、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCH9V10C6C5P8H2V7HL5M1F4Q7F9T5V7ZP2G1
7、R2S3N1S9P114、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCQ7B8H8G2K8V6G8HF1I8T7E9O5T8Z8ZX10S7F2B1Q2V2C715、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY8Q3G10Z6A9E6B7HU8M1V8E4K8Q7J9ZQ10G6V2A4A5X7Z916、以下不属于商业银行外包管理
8、的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCY7C1X2H7K4F10Q9HV4C7D6S7M10L6F8ZH5I3R3S10B6X6X917、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACA7D5P8A6Y10V2C3HJ3V9U3B5Q4H5W6ZX1K7Q6B6Q8X2G118、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准
9、备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACT9H5B4J10Z5R10S3HO3R2R5Q10D9O5W5ZK10N4R3M10X1S3F119、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCW2T8O8D6Q6S1B4HI6O10U5U10E9E4X10ZY1Y2F3I6D6Y9W1020、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/
10、总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCW7U5D8T10M7Q8A5HH3X8U10B8I9L10R6ZL7Y5C1P8L3A5U721、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCT2I4M2W6T4V7D1HG10J10B10F5U8O1V10ZQ7U4V8X3B5C2L722、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行
11、业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCY1B7O4O6S4T4T9HB1R9D3O6V2Z3Z1ZY1T9V2K9O9G8L423、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACG6K3M8M6E3Y3K6HI10C7S4G5V4Y5R1ZQ5K1J5L9Z10L1V524、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.
12、场外信用衍生产品【答案】 BCA2N1W8R2M9O4M3HV6R8T4D1N6S7B4ZV7C7O7C1I7U8E1025、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCZ3H8Y6Y1G7U5E8HE3Y5W4U4C5J4B6ZV3M4T4O1X3H2F326、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACJ9P8P5F9N2E9B7HN9
13、F9Y3Y2U7I1F4ZN8Z4I6P7K2C8W427、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCA2F8I2F2B8X3K7HE9I3W5C3I1W4I3ZC5Z1N10B5C7O6V528、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负
14、债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACL6G2D8K5Q3L10A1HK3K9Y8Q5S6A7U6ZO8Y7Y4E4L4O8C929、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCU4A8W7A7M5J2L6HF2A6J2V8I1P7S2ZX2C9R4O3Y6Y5R530、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCG8G6S8B4N5U1H4HK
15、1J5A9V8I10N2U8ZG6J5O3O10H7W6X531、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACQ6S10F1R1U2G4T8HS9P4X5P2F5D10F5ZB10B8N1F8Z8X1U1032、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACM10W10T8Q10W5M1K8HB5J7B1Z3E10H5X2ZX2X6O7R7P10M3N233、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的
16、是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCZ8L10I5A4E1Z6Q7HV2H4I2D3K2Y4P4ZL2L2O2D5B5V1Z134、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCZ3R1R6P6P6O4J9HT2F2L4N10I8M3W7ZZ9U7C6I10Z6E3M1035、假定银行总体
17、经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCE5S9P2M3G2T7S7HS7K10H4J10M4K9X8ZO4C6S3H10Q1W5D436、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重
18、要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACV5J10P7Z1G8H5Z9HA6Z2V9H5N1H2C3ZB2E6X3N2O1N7G237、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCK7G7L5V4Z9R1H4HD8F2S10E9R8X9A7ZK10K2X4Y10X10B2G138、（）是
19、委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCH4X2D5G7S5K4H3HD10C1K3M8O1G2B2ZE3W9S2M3I1Z9O439、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACS7K7L1L6P4J4O7HS2M2Y8B5Y8S1N4ZF9J8E7T5K5Z8R740、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每
20、年D.每2年【答案】 CCH9J4J6N3O9B10L3HY6F10Q9W8I5H3M9ZK9K8E9K3F1K1U341、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCX7V9D4K4X7O8R2HE2M1O1Q2W1B2A1ZS9I9S4S6Z3V1P942、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACK3R1U5I10A10P8S3HG6
21、I3R6L7A9K5B1ZJ8T4D4M10A5X9I343、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCJ5X10B1E10D6L8X7HK5O5M2A7W3W7M1ZA10B7U10Z5I8Q7T644、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCF3Q8X4J9G1X3H4HK5D4X4C2N
22、4S2O9ZA5R2Z7C10S5S7Q545、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCW4M3R3F7L3G2F7HW8I8N2C9T2E5Q7ZO10G6Z6X6L1R9E146、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计
23、算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCU7P2K10B4B1T2K7HE1C6G5Z1U1U4R3ZJ3K2J7U4V4H9G347、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCV3O4S7U3J2Y1O1HB5R5R9Q4O10K10A2ZD2M10L6D9K7S2K148、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设
24、用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACU8H9E5D2S9B10I2HW8M1Q7T1H6R2Y5ZT4L6Y5C7Z2J9H449、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACB2A2S5M8C10Z3S3HB10C4B1L7S7F7D10ZU6S7E9I2C3D8P850、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中
25、，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCF3B10Z10E2Z10R5Y1HM1M2H7O5V4O1L10ZH9N5H5A10B5U10X251、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCF6Z2I1L7U10H5N4HY4F7M2M8L10I8M5ZY1P7T10S10B7H7O1052、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列
26、关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACU4Z5O4I1R6P4A2HL10M7G3O1N6B2S4ZS3B6T10O2D5I5A753、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCT2R9H4P5W9L4J4HT1E10I9V6Y5T4F10ZD9S2E3M7Z8E4P1054、()于2007年修订
27、了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCW7R5J4A1O3T2X3HX3I8M1E3U6A6V10ZM8I6L2U3Y4S1C755、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACW1V6M1C2N7D10U8HA5E7O2Y1F9O1A1ZU3O5T2U9J9S3R356、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.
28、限高D.海拔【答案】 CCP8H5M7B4V3R3N10HA7F4N2M9U4O6C8ZQ8H10Q2P1Z3H1V457、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCX1W3O1A7N3C5T5HU3G9M1U8M3L10L5ZG1X9X4Q3I5A1U258、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCW8V8E4Z2W10I7K4HI6Q6N2N2Z6V10O1ZM10K8K2C9M8K6I259、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100
29、C.150D.200【答案】 ACZ5L1O9P5H3H4W7HY1T9E6G8X9S10J2ZK5R3L5O9G5A2G860、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCC1A8W1F4H1H2Z3HO4X10A10D6Z1P4X2ZM7F7S8A1W3O7Z461、施工质量计划编制完毕，应经（
30、）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACS5D4X5Y2Z5J10P4HJ7A6W5E2Q5S3P7ZY2Z9S4R6Z8O7U362、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCD2F3A7A9P2J6Q8HX10G1F2K10Z2E5N3ZU2D8U7C9Y8F6L
31、163、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACM6U8U10F4B1P1H5HZ7P1Y1Y4G2M5V10ZL8C6A1U7L8B4W564、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCW5U5I10N1P4F1O3HG2N5F10T4N10S10S2ZX3V9L6L10L7B5C365、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登
32、记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCM8Q4Z3G1S4Q7M2HQ7J3D1T2Y10T4M5ZU5V7K8D10K3O4K166、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得
33、融资的能力【答案】 ACD9S5F1T2L10B4Y10HY2Y2Z2C9R3P6B5ZT9U1E9F9V9C2M167、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCE1U5F8T8R5K1A10HN1S4P4Y9Y10M6J6ZD10Y1B9B10E6S10P968、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACW7W5N5R8Z1G2I9HM6X6N7I2M8I3Y5ZC10A7P3D7P10B8N469、操作风险评估的原则之一是自下而
34、上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCJ9Q1L6Z1Z10V1R8HO4Q8K1Y7R3L7A2ZG4D8S8Z4J1I9S470、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团
35、队【答案】 BCW7C5F10J5B7Q5G6HB8Y8C3V1C1O6M2ZC5T8N6U7W5H1R371、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ5E6X2W1N1J2T6HK3R5H3Y3G2S7K5ZU3N7V9B7W7H6I972、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必
36、然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCD4F2K2A2D4T2K6HR10V3O9V6Z8F1J5ZE3Y5I3T9G4X4J373、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCW5R4E9W7E4R1S8HZ6S6F9B10I6P3P4ZY2S5X9A1X4G3A774、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACI2V7B7M3Q9W4I9HN8D5Y7U7S1I8Y1ZY4Q10
37、K4J9B2B1J575、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCL7T4N2O5G3W4B7HT6E1W8M5D5J10W10ZO8C3Y6D3I9I3R476、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCH4Q3N5Z8B5N1N3HR4R9X8V5V10B5I9ZL9E5D5X10C1K2K277、通
38、过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCD9C3C7O8L7Y9Z3HJ9U2S10H1A4G3B3ZF8V10T8S9M2R3E278、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程
39、度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCE10R3B5I8R5N8Q9HP2M1L4J4E9D8T10ZQ2L3W10D9F4S10Q479、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCC1I10L6W9
40、N9T10Y8HT2C2V2L8E5G5W10ZO3D6F6M9R4F5J180、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCO7E8C3B6B9W5H1HV8U1V10B7Q5N5J7ZD5C4Z8W1W7A4U181、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCV7G10L8Y7N10Z4E10HM5J10B3S3D2J4J9ZO1S5B9W
41、9T6L7U1082、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCL3Y10V5W1E9H5B3HM2Z3A7R3L9W6L10ZM7M9M9A6H7R5S183、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCK6V3T3S10M9K9S9HJ3P5N1A6V8N9J2ZL6U9H10O9E4O10A584、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCE10U4O5O4O4P9S3
42、HO6U7R6P3O9G3K1ZL1X3L8R8J7X2N1085、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCE1D7A3V6L10M1I9HT4D1E6A9K3V3R1ZJ7O6I1D9C5Q9D186、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同
43、业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCG9X8A6X5I7V1G3HG4F6D7D1P8C5T6ZR5F6L5W5R1L4U187、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCX8W6Q10H7U7A7Y4HR6N6O1A6I5K7H6ZL7J4L8P1D7W2Y188、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法
44、D.自我评估法【答案】 ACX6D5L10P4L9E2Q6HM2N9I6F7N5V2M10ZQ3H3N2H1P4X4N689、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCZ8B4E7C7S8R10T3HH8O3P10Z9I1I1K1ZD1T9V5J4S5A7D890、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行
45、监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCI7I4Z9M10R1R5F6HH2X10S2D3M4F5K10ZT3X9P4C7T1A10F291、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCI4P6S9M5D4Q7X6HH3N6K10G4P4O5U10ZB2J5F6X9O10W2W392、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCX6Q1G1P9K3N1S6HM9B9