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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACQ4P10T9I1B7K8E8HL10X10I4B9P1F1M7ZM2M8W10E2B
2、3S1U72、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCP2J4Z4Z1S9N2E5HL1V8O2R2Z7J3U7ZH8V4T2J7L4I4Y33、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACY6F2A5O3X4A5O7HN2D3P7N5S1U6H8ZX6Y8G8W10H6M1D44、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACL9
3、V9M5S10D10X1Z4HX5J5L9V10W2C2D3ZG10W1Q2D10X3E9Y95、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD2G8D7M10Q8E2L2HR6I9E6V9K9E10R9ZM5P4D3J9Y5R8F106、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACM2I9U4
4、N2D2G2F9HE3L9C5P8A10P9U7ZD9M7W7B5N9U6W57、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCC5A1U10P4U2V7F3HQ1J6U8J1D2T10P6ZI1V6D9U5R3S3L18、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.9
5、5.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACK4F2L2A3D7H1W1HS3F6D6G9A1I2H9ZX8O1E4Z9E9C6E69、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACQ8Y5F9W10I2E3W4HF4Y2B9T10A7V7R5ZC7T7O10B6N1P5K710、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部
6、审计部门的代表【答案】 DCH2Q5E5P6W7O3E8HB1G4H4W9N6M9H3ZL2Y8J10F6K7B1B311、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCU2V1Q10Y1C8E4K10HD3H6W2S5K5Y3Y5ZY5L2E6Z5P9D1Q112、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风
7、险D.收益率曲线风险【答案】 CCB6H1M2V7A3O1O6HL6F6D10W5W3K3U4ZS8Q5C10N10K1G5W413、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCL6H6H1R4S6P8H9HP5F10E7H5H7T5Y7ZE5M4R1N9U10E7J114、
8、巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACP7A9S1F5Y8P6V8HB5B3A4J7Q6Z10W6ZL9B6G9I2J4K10B315、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCP10Q6M8K7G10L3Q9HR10K2A9E3N7A8H10ZT3Y4T2B5S9G4X1016、土地他项权利注销登记，其注册登记
9、在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCW2T7L8S7Q9A6S4HO7M7L6T6N7T3L3ZY7A5H7E3N3M1Z717、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCK10J9W1G5Z6J10Y4HS2Z8Q4O9Y5A3E2ZV5O10Y10Q7V1S1P318、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其
10、中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCW7T5T9C10L7R3N1HT10F9S3K6Z7A2Q7ZK10H2E9X7B5G3A519、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCS9V8R8S2B5L5Y1HJ3Q9N9J8H7E10M8ZU2X6M2O9C3A2S320、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 AC
11、P7M7Y4N7I9C10O10HH8A5Q9C10H3H3V9ZH9U6R4D1O6M8X821、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCL1N7S10G6I2W7S9HK1Q9U7F10C7B5I10ZH9E8A9F10B4M2E522、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACL1F2F3J10A3I4B5HY8N4Q8F10E9J
12、9S4ZO10Q2F7S8X5I8L723、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACY9C3Q4M4D3U7S2HP4X5E4F8L3F9N5ZI9H1S9P4K3Z1O824、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACZ8Z7W9S9T7S9N10HB5V6E5J9K1A10M10ZM1C7G1S10G7D3
13、G825、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCK3E3P3B4L2B8S8HI3I9M5K2X9W8C6ZP1V5L1X1M7U6B126、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCZ6F6W9I4V10V3G1HQ1X1L7D4U6N6O4ZX2A6Y6X9H3B10I727、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而
14、持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCB7D6P6Z5U5J1H10HJ4O7K1L8X9B6E4ZW4T3O4A9Z3Q10I428、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCJ10G1D8R9J3T4I4HV7Y2O1M4R3Y9F8ZM5P10S4Z2W5W1D129、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准
15、的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCN10R7U6H3S1X6N4HE4I2C10K9F1J9E2ZE4U9H1I9R9Y7X1030、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCQ2C1O8S7W5N9C9HE10L1I3U2U6D9W4ZA6T5K3Z10D10R3G1031、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，
16、如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCL10F6D6U9X1T4E2HD8I10H3S7Z6R10G2ZT9W10Q3M3E4T3U932、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCR2R5R2Q4J6H1D3HX4H2H2W2O3I7M10ZD1R8A6L5B10X4X733、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利
17、信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACF3R7G1L5O4R3Z6HK8X10H7E9U2N6D2ZZ6F7K8F10D9J8G534、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACJ9N8H7O7R9C10X5HT2K5D9I9U1Z7A7ZN3U10U6B1I7W5A635、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进
18、行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCY4O7O9F5M3Q10Z3HP8J9B3Y8Z10T7T9ZT3R9G1J7D9H7M736、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACT6I5I8K4Q10L5Y3HR1I1Q2D3T5W7E3ZM5P2Z10J2O7T7T537、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显
19、联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACK6D10V3F6V9Z6D10HJ6K6D5C1Q8C3L3ZH3H9B1W8D4I10X238、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACQ4K1C2Y6A5G4G5HY1Q4S5T3N9Y3I7ZE10M6Q9J3V7W3U439、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差
20、异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9N2K1V5C6D7O10HT7E10V3E5O6E10L2ZH9X9B1I4S5Y1N940、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCJ1P7J6Z7C6Y1P7HF5Y3J10M2U6G5A8ZG8U6Z7J7B7F8W941、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCZ1D9K10V9L9S5P6
21、HZ4T7H1K9K8K1W8ZA1Z6M1A8E10I6X342、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCS3C9Z4O6L5C1T2HX10Q5V9E3H10I6Y8ZQ9B9J2T2C10N5M1043、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCK8W3H6J10I7X10N3HR4F4O8W5A1
22、0Q3K3ZK2N3K5P9I6P8V1044、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCJ10O5O10W5E3B4O8HW10J6J1U10S9K5R8ZF10U5G3E7I3O1C545、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCD9D1K4M8R8D9V9HJ5D7Y7A1D7U9J7ZM2Z5N4F3Z4F6N746、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.
23、11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCN4W10Z7Y1I3F8K6HJ3B10O4U6P2T10A8ZP7V6K6A2D3Z7T247、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCK10O5J1F2W10J2K1HQ2D10A3Z5F6E4T5ZA6C7U5R8R6S5
24、H348、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCO6S2I8O6T3I10J3HK5W3F10V7S7T5E3ZH8Y3R1R2H9E5Q549、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCT2U5I1W6I3D4R5HT1B7G10J4Z9F3C8ZO2F2V8O5B7Z1M850、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未
25、履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCN1Z5D2M2Q8A5S6HG2P4W1H7D2L2W8ZH3G4L7J9O10T9N651、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCS8P1Z2E2H4U6N3HW6N10K4D2N2V7I3ZU8Q9K4M6E2L10S952、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系
26、数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCZ2Q9W1R7Y8Y4Z4HY1G8Z10E7V9R9L10ZV9P9R6M4T2W10K353、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCH1R6D7N3W4P3R9HP4E6H3O4B10B8N6ZX10O3D1N2D7U3O454、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该
27、企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCX1L8G4E9S7O2C6HC6Z6C10K10D10V10Y1ZX9F10T3K7S4G1L455、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的
28、校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACW10E2N7F6Q7A9Z6HP4U4Y3W2O5A2P6ZK6W9I6A2K4S9V856、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCY3W3J6R5R9Q8O4HU6N7W8R10D7B7B2ZX3P1N10T
29、1S5Q10L657、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCL10U5A10B3O10D4C10HF8B1J10E9N6Y3K6ZI4V5Q4V2W3N6B958、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCQ1Z4Q10V6I4R2M6HL3A4X1F5U3B7M7ZW10S9Z10D1I1G5N759、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下
30、列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCT3U6E9J2W6X5S9HR2R2S1D2U2N3I2ZB2Q10E8P7B10C1S160、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2
31、.0D.2.5【答案】 DCI8R10Q4C4M6C10L5HB5Y9A6R2F1U9J6ZX4N9T6N7X5F9F661、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACE8B7C10T4S8S5G5HG9G1Y8M3M2I3K1ZL9R9Y7F4Z3W1H262、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.
32、保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCM3H8Q3E5R7B8T2HS8K3R9I5K2J1E9ZO2C10Q4J5Y7H9E1063、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACN2P10Q1G7S6F10Y2HZ7X7K2F5U10G1K6ZZ6D8O10D6N9R3Y1064、贷款重组的第一步是（ ）。
33、A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACZ2L8W5P6O5G9Y1HJ10S8F8Q7D6F10C6ZJ9U1K6H3U7M5M265、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCF3J4N2D9J4Q8K2HM5T7I6Q4I6
34、S4L9ZW8I3N1U10P9C3V766、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACI7G10S7C7N5W10S4HD4N9R7M6H7R6L4ZV9E9M1D6E2U4M667、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCC8T9X4T6J7Z8M7HP3Q5H5N8K4T
35、5E4ZV4C6H9S10O9L4I268、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCH3Y8C7V10M6W3P2HH6X7M8N7D7G4T10ZQ4X4X2Y8Z2O6F469、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCW1E8F10P10L2I5G5HY3U4P6
36、S10O2J5D5ZD7D9L7Q1Z6R3L770、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCS3C1W9H8I8J2H9HI9R10E8P5A6Q2U2ZN9S5W10G9Y1L4D771、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACF10J5B6E5K4K7B1HQ5A9U1D5C6O10P2ZW4P5P2Z7Q1Y2E172、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进
37、行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACB5B7J6H2I7T3D6HU8W8D10J5R7N7F7ZJ8D4K6U3G6M10E373、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCK9R4Z3K5A3A7X5HG9V3K2M10T6F3R5ZA2I4V9U7O4I7G274、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、
38、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCS2C9F9K9O5K7R4HT6J5S5A3N2J8Z7ZO8O3H6I4Q6U10J375、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCA5B10F8K6U10T3K4HZ6R5D5F7A9I3E3ZD
39、7Q2U2Y4G4Z6R876、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCU7Z3D9V10S10K8Q7HM4D1M10U9B10E9H6ZB5Y9L4P7X1S5C977、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.1
40、0.1【答案】 DCC1C6R6E7K2O5A3HX3B8E6B8Q2H6J7ZM6B2K7P8X2O3R878、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCU3O10I7J2M8L6M4HO2L1P6X3N7O6F3ZI6V9C2U9M3P1P479、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷
41、款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCY1S2S1D10O9T5I5HV2P2A4K5F6P7I6ZN9M9V3M3I1E3N180、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACJ9N8R1C5B5F2K8HQ3D6I3C10F10D1C9ZE7L4J1S3B1Z5T1081、( )是指在一定的持有期和给
42、定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCW7Q4Z5Q8G9M5A7HC6D6Q3Q3M7E5H4ZD9L7D1K4K3U6M482、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCI10U3K3R3K9V7B4HR1R2J2J1D3I4I6ZT7Z6M8Q4R7I7Y1083、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D
43、.对冲风险【答案】 CCF6O6K2I1N2B9V7HI2P4T1L2X10A5A10ZE4V5J4I7N5M6A1084、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCN1H10A6G3Z10X8B5HX9O9M9F2I4Z3A4ZW4P5T4V6V9P7J985、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案
44、】 CCM6F8R4E4Q7Y4O1HQ2Z7V6E4Y7F1D5ZB6D8C3U6A4Y1M686、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACQ9C7Z7N2F6Z3S8HJ8A7R7C7T9Q8P1ZY6A7I6S9S5J5C487、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.
45、5B.5C.10D.15【答案】 BCP1X7P8P6J5D8U1HX5Z9S6B4Q3J6D1ZY3R10J3B7B1O8A688、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACN5Z2S1P1Z10H1K1HJ7B7K10L2J1S2C7ZN10J3G6S5N5M2A389、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCT1C4U6C1Y8J8D7HH4K2E10X8I6Q9I5ZS8W9K7Q3D2V4N290、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.