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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCX8F1M8P3R8J5H1HW8S5S5D7Z3G4Y7ZH4B8D5J9B9T3B72、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风
2、险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACO8B8W3E8U3U1Y5HT10R4B10G6B7H6E6ZJ2Y4D4E10Z3K6P73、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风
3、险【答案】 CCD2R5R5L9N10P7A5HZ10M10M9L3B10V1E8ZY3N5K5T1K5Z9E104、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCL2S4C9P10M1Q8B1HH5T1C5D3A9T3B8ZW3E5M9B10H6V7B105、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【
4、答案】 ACT7A9F4G6B9Q8Z3HK10H1V3D8Y1C3P2ZK1J1M7P5T3G4C56、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCC10U7G9C2B1I10K5HR10E8B3K5C2Y1C5ZY9N5Y4N9A5Y9O67、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCS5S10D10T3B7U9U3HF5P9T2R4L8I10V8ZX2Y6X4
5、A8M7P6F68、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCF2J7Y6E4K6U6U1HL8J4F10P3E9V10B3ZL1N7D2N5E6Y6K19、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换
6、日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCG4F8L1P1U4D6B10HM5Q2W9L1V10T5E6ZR8M8Y4R6F4U1C410、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCG2J9A7L9K6V10C8HK9T5E9X7Q9X1F8ZK9F5K10N7L2K10V611、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACC6L10C9Y9N5V10B2HK7R9H4A4O8G10S7ZR7L9T1Y1B9G9D212、 从风险承受能力角
7、度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCI1K3Y8F8G5F5R7HV4Q6H8S2O7I10I1ZX2S3P3I10R6P7H313、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACG8G6P7V3T4R9L10HQ9K10Y4T2Y9D9L4ZP9O6Y10L4P2X7J914、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收
8、益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCW4S7X9U6J1H7K5HV10X6Z8D5X10A4K7ZW7M10S8I7F3T3T115、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCT2D7Z5N4Y5J8F1HQ5I1W2A1D1P6F3ZB3Y4G9A5W1M8S116、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCD5W9D10C6T9R2G6HX4M5Y8O10H1F10H7ZB9U7
9、O4P9J5K5W317、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCC7K1E3D10V4O4O2HV6E3V8N4D1N10V7ZQ9G8P8T2J6P6V418、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCT5C2N4M1D5Z7D
10、3HI2B8P3D1Z3B3T7ZB8Y2N3M3I4N2A719、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACC7R3T2T10O4H2D9HY1K10X7D6L7Z7L10ZW2B1N8C6X10K5R1020、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCK1F10O1C5Y3M7W2HB
11、1X6R10W4F10W4Y10ZM6M5T1P10Z8Q3O121、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCA10Z4J9S9I7V9S2HC7E5T1Y8W5N9V2ZR2A1X3G4N5G2J322、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要
12、研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACY3L9M6N3X1P9C9HI5I8D10R3O5Y9O8ZI10I10D1C7E9X6C423、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCG4L4K3S8W10O5D6HQ1O3B7P8Q5E1R9ZK2L8H9S3W10G9C824、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，
13、应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCP7V4J3T4X9S6N5HQ2V10W3S10W3G5E3ZT5C4L4S10R4H9K925、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACO6B9N10T9W7E6H9HY4J7G6N8E5L5E5ZE6H6X6L5X10Y10F326、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A
14、.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCY4Y5J6K2G3N9S2HN9R9F4J5J2C7B10ZZ7L1L4F9C9J6S727、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCV2B2R8X7N6E3W7HD8N1F2N2K7S9W6ZT2J8A8G9R2A4Z528、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 A
15、CI1N5Q6L8R5L5V7HJ3I1O3M4E8H5F3ZT6K4Y7N8I2W2M529、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCM1U8M1U5U3S3V9HH4J10R8E6F6N10I3ZK4M1Q4N1D8A10C1030、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACN8
16、O4K10F7X4C9V3HH9P10L5V1K10B4R7ZP9I7T7O2U9O5Q1031、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCV4N7O3U9W10T2M3HH8U1K9I6Y5Y9D9ZB4Y1L10T8Y1C6T532、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACE7F10S1J8O3E10Z7HD7X5U7S5K9T7V6ZX7Y4B1S6Q6Y7V333、（2020年真题）风险承
17、受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCW3P2N4V2Y1B1G6HL5B3J6T10Q10I6T4ZL8L1K2D5M8K4Z934、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCZ9V6K2Y10X9I4E9HH10B4W5U7Y9U1O2ZX5D3E1T1S10G7R935、（?）指保险公司将其实际经
18、营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACP9A3R9Q10Z1O4K8HS10H8E2E9F6Y2B4ZV6G8Z8S4Q9D5H336、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACY7W3G1B5T9A4U6HX8N9S10D6N7O1U4ZG9N6H9P7S10O6Y337、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCQ
19、1G2A9J4H3B8Q9HV8E1T3D3I7R6O9ZV6C5K5M7W2I10H738、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCG10C7S9T6R5Q3L6HI7B1P3Q10C2S7Y7ZM3Y3F10G7H5O10H1039、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确
20、定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCP10J1X8A3H4T10Z5HW7R9N10S3M4L8P3ZM3J10Z3L2H10U6O340、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACP7O10O10S9B2M9W1HR3P4Z2J9Y8C4O4ZI4B10O8N3L2O8B541、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人
21、【答案】 ACO7A3Y4K9F1T7O10HM9U7Y2I5X3T1G7ZJ1U6I10U4J1I7T642、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCA7Q3Y7V8G7K2N4HA7R7V10M10W1I1W6ZQ8U2K6H4X10Y5N943、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.
22、投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACK8F10Q4F7N3C10X6HR1U3Z1R3W8Z10S1ZM3D1N9Y2H9G1C544、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCQ8B4L6L7J3C5V6HN1R9E7L4S9L2K3ZL10F8Q3U4I8A6F245、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCI2Q5E9P7T5X5X1HR5X2S4Z7I4X8K5ZD8S9B1E1J6E
23、4P646、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCX7N9N8K8K3G4K9HY7F4F5U10A2P5D6ZX10Y5O4U8F2H8I947、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCR5I6X3D7W8G10O5HS2U4E1H4L4Y7O2ZJ10H9K5K10C10N5W1048、（2
24、019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCP10P6M6B1A4H3S8HW7D7L3N6D7E10I3ZD5R5W1U6R5I10S949、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCY2L10B10L10Y3H10I10HM10T7S5H
25、1K6X8V4ZV3U3P5N8Y4V1X450、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCR2K2B4F10F10Q1V2HC4C4Z5A5P2F6Y8ZB7V6T4Q6E2O10Y551、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCD4K5M7Z1M1K6Z10HD4K5F1N6T3Y1Q7ZD10O7E6D6L7B9L352、下列选项中，不属于现金管理类理财
26、产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACG6F6C3I1F2X6Q4HO6W2F10R3G7S1J7ZQ9K3B5K5I5U2C1053、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACX3E9Q9G10Z10S7K10HH10H
27、5W10Y8Y7B8G2ZE6Z10F8M10E1J1L954、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCP8D6C9Q4U6K6L6HK10M8N6L1K3K8N8ZM2K8E4S6K8A5G955、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCJ10S8Z1Z2T7P9W8HT3C10E2P1T2Z1T8ZC9D4H3X3B8Z10W756、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.
28、日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCC7T9S3U10H5N7U10HX2H9H8M9S3N9E5ZL4Y1J7T7N6K3M357、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCX10T3Q8T7N4N9O3HY2K5G8V2R3H1R
29、7ZD5T1V6P2L10I6X958、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCR9L8A5T10Q8Q10Q4HU3R10P2L4W6E7C9ZB6X7Y4B8D8G7H659、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行
30、金融机构D.保险公司【答案】 BCT10O1I7B1Z8S1W7HS4Q1X8J10T7R8V9ZS10K2N8R3P3H4D360、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCC4X5R7K10A2H3W2HO5M10Q3J4P2M6J3ZK1T10P7R6Q6O9B161、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金
31、融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCK3B6Z10H1V4T2P9HZ1E8F8N1N6P5J2ZL3H5Q10O2J2Y7S462、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCW1Z9V10Y9S8N9D10HF6C1L8A10P1F2M3ZQ10O9Z6M5E10U9E1063、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCB7I9A8K4K5G2N8HR2I2M
32、10U3K3K9L3ZF7Z9E8B10B8D5I864、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCU9C9C6Q3L10X6A9HS7L3Q2L4G1A7Q4ZA3X2O5G8I8G7T165、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCU4F10W6W2M8B7O6HT10V6Y7H3L1W3G2ZJ5Z10X1T2Y6Y1H466、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少
33、包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCO4Y4D3P6X9J8Q6HM9A3Y6G7B5I2X6ZN9O4X10V1S2U6R467、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCS4K2X7S7U4W10U8HU10N1U6X7R9N9Y5ZF7S10X6I3T1O7M668、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金
34、额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCZ3N6H6B3D10G5O5HL1E7S1G8U8H5Z2ZP4H2I8Q7B6M9X1069、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCI9T9Q1I4X4F3B1HF1T8G3D6G9Z9A9ZF7J3M7H9Y4F4A170、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权
35、利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACZ8D4H6Z3E1R5F3HS2H2V4V4T3U2Z2ZT4E2K2N9R2H6E271、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACZ8Q9H10G2O4N5T6HU8T6V7T8U6X4A8ZA4T4Z5D10H5P3Z1072、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACH2N7F6
36、W10B9G4O9HP10V4T2R8Q3G5H6ZY4R6E8U9D5O8J273、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCA4R6E1F7B4W2R3HP4B3H2O8R7D9Y7ZU4C9X4I2O2B7M674、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCQ7J
37、7I2P3O7F4U4HV2T2E5E7U2Q5Z4ZE5H3W6W4H10Y9V175、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACQ2T10K8L5Z1H8J8HN6F4E6
38、F7H1Z2M7ZF3V7Y3N4O10Q4V476、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCS3T8D2D3W2A9C10HE6D1A6I5J6Y10E4ZV3B3J6N7S8V9R577、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCR4M1S9L4R1M1F5HV8Y2E8Q6O10B3B1ZG5V7H7N9G4S7O478、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C
39、.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCE2Y2T9R8C5X1I8HL3H1U5M5J5B4N5ZM3V5Y1O1H7S7S279、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCO4C2G2S6B4Z6M5HK6C3E2J3W4C3Z9ZA3H6R5N6A6M3O280、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCP10L5C3E3E3J9Q8HK1Q3C3I9Y6U
40、2P9ZV6J4U1V9O6D3K781、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACS6W1B5A5U8W6E2HC1I5U1Z8G8M6S9ZG7U3T2N7L6R9D1082、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACW8J7M9W4E10D5F5HL5C3X10J6B10D7L6ZW9Z8P1I5L8L4X983、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCB9D3J4D9M1N6Z6HK8P2T4R1C6Q2K4ZL1J6N1W
41、3R7F9D984、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCS6M3E5X1C2Y4W8HD6Q3Q2Q5P2Q5K7ZG5U1K3D8Z3W4Z985、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCV3R7B7H9V10Z5V6HM9G4B3I9F7X1J6ZI2Z9M2T5Y4F2O
42、1086、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCJ4S2K3W10O9K4A1HR2B4E9O1M6G3P5ZE2F3M2D5D7E5K187、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACV10A5A5N6Z6V3Q8HE10J2F3Z
43、7Z7I2B5ZU9P6A8Y7G2Z5B488、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCX3R10H5V10G3J2A2HM9E2S9U4K10Y6F5ZE3I1L9O3E10Q2L289、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCU5W8M8D10S10N7M5HA2Z10Q9Y3A4N4M8ZN9K5Y9X1C4W3U790、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不
44、得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCJ3V5I2I4J5P10E3HJ7Z9P3X4X2E2G4ZE5F8S2T2V8Q8S991、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCT3B10E1B4P8R4Y2HB9W7D9H7O8T2V3ZH9K6R8F10B10L9B292、退休养
45、老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCQ1G1G10U1J7W7X4HL1Q9Q9C7B7E1E8ZP6M5M3R8C3C2Y593、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCW5P5H7J4Q1A7A3HE9Z5H9C3I2Q2Q4ZP6R3T1I3L7W6G194、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理