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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCD6F5E2C4B7H2K7HZ9J10F1U8E6S5P6ZF10X6M5X8O8D5Y52、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构
2、，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCD4H7O9P4F6Q7Q8HB6Z1I1T2A5H9F2ZK8M3B1F1X5Z5C13、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险
3、管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACT2E2X2J9O9S6O5HZ4S7S1Y2M4R2C3ZG5I6P2N9O8K6R94、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【
4、答案】 BCG9W8S2X1O8Z10Z9HZ2P7Y4W7P2S6H4ZP7R8S7I1C5T2S55、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACM7I1F7L5T1C5I6HY6N8D3S8W5G7T2ZL7K6X10Q9H6K1D96、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至
5、少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACD6Y4G7Y1A7Y7O6HN5U4M8M10F7T7B10ZG7Z7G10P1G4B4E77、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCN4H6Y2U9I9R2S1HN3A9P10H10L10P1E2ZM2N9O3N6B7X10N108、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCC8G3K4M5T10P7D7HS3I9R10D5D6K1B10ZE4
6、Q8Q10G2V3H9G39、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACR7T9P2F6P1K7N5HE5P5V6J6N5J4U4ZT9I6M4U10P5E10P1010、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCU1N4G6N8U2O1C4HF1Y7D7D4A5A8X10ZR3D5X8V
7、1X8T9I811、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACV1L3C10Z4S1R6C4HB7U4W9M3S6W4P1ZV10V4S8U1K3S9L112、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCV6P5J2Z3V8L10Q8HM4J7F1C9W10G6K4ZT4P6E9X4T9B9M213、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理
8、财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCO1B1Y8I4B1F6V3HJ8M8Q3F1R6F1O9ZF5Q3R4D4B6E9C314、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCZ1E8B10P8L4T10F6HA9T6E8Y3Z5V10X5ZG4S10H3O2M5S4M715、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状
9、况和流动性状况【答案】 CCT7S4P7G5V1R1S10HU3X7U7Z2X5I10J9ZT3N7O7F2S7C10V116、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCX8T2U1J10M3M7N7HO1B9H1Q8I6G1L8ZE6L8G7R5W6A6H1017、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACH5W2G6Y7Q1I7J2HD5S6Y6I4H3J10Z8ZD7A2N5F7Z9U2G218、发行市场和流
10、通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCB6T8U6D9Q9F10A1HE2T8Z3E4U5W4H1ZS8U7E4X9B3O9A619、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCO9M10F5I4K4S2I3HJ2P7R6B8X2K3C7ZV8W4I7I7J4Y2U620、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答
11、案】 CCC2Y10H5A8L8O5H7HM7A2F10I10S8H1O2ZN4I5N4T6Q4T4G421、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCO7M1N2Q4Z8V5Q8HP10V1Z6R1O1N3S3ZT5D6O10Q1H9G6T622、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCB2W2B1C2B4Y1U6HF10A10
12、Z8A6H4X5M5ZN3Q2F1A1B10H1U823、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACA9Y1T1W6M7N6M8HW1A5W2H5Q3R10B10ZX5L2X7E6F4S2H224、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产
13、品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCY6K9H8P9P2M4Q2HI6C9O4A3L5F1N8ZF5X2P8R10U6R10F725、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACN8I10S4Z3O10C10G
14、3HM10N4A9M8X1I9L4ZU5D2P3T3B6P10H1026、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCO1B4K6C2Z4B2F2HK1P7X10B1A6U6J5ZE6X6M9G1B9H1U427、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化
15、的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCW7K5O2A7K7D10J10HT5F2Q8J8H5M7D4ZH8V2T3Z6G2B10L928、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCI4E2O6Q9A7C6A6HM3X10S10E9S1Y7U4ZB1O2Y9E1J10D6M429、下列关于消费金融公司说法正确的是
16、( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCB1U3E5D5X10U5T6HD4Q8U8O9E7G9H3ZH5D3E3P6Q1C3W730、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 CCN2R4G5H9K9Y4M9HA6D7L5A2D8S4H9ZT8D2A5G10E3X1O431、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整
17、经营计划D.变更注册资本【答案】 CCG3H1S6D7F6H5S6HC3K3T3Z1S5A4F4ZI10X3B9N8U7F2B532、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCX10Q9I10H7V5J6G1HW4O10J6T4P10Z10M1ZR2P5Q5K8J4S9H533、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCS10V2O4I8F9D10D8HF10A6C5
18、I3P3I2F7ZV5X6P10J5Y5Q3L534、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCS8Q2S4V2V6Z9U3HC5J2D1W9T6R9I7ZB4J5D9O5B3L5A935、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】
19、 BCY1H2T4F8G8Q2H9HO1H5B3A6Y6Y1V10ZG3E3G5P2S6X2S1036、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4D9W7E8X1W6G7HT10K4F4R5M9V5Q1ZZ2M6T2A6O10X6W837、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进
20、行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCB7Z7T8W6Z10W7C1HD8V9E2Z9O10G1V1ZI10D9S8V6N3M7U1038、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACR3C4I5L8A7J6O7HZ2X6B2L7R4J6O8ZB2J7L10A6I1X8K239、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCE
21、2Z5K1H5I7G3I10HE7W4T7B9E3U4O5ZG6W10I5T1A5D5A540、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCD1U7M6K4F10O2F8HY3U5F7G2H6W9Q8ZP7F2J7B2G6B2L941、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币
22、经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACX9E4E6D8J1N3O8HQ10Q5W2G8D10X7N10ZN10J2Z8T5F2N8V142、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCP5B5R8Y1C6A10M4HA4C1L2H9N3G7C8ZO1B9I1Z7F6M1J243、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACG9X
23、6A10B3Q9L10W10HF5M6W4R3H7Q4C4ZX2D1F5L6M1X9H344、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO5P4K9O4B2J6S6HT5O4A4O3U2V7I3ZS8V5J4Y2V3O3P145、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCD8W2P2Z1P6W2W10HS5J3I7K1W10D10E6Z
24、N1B4L1S5O4J7P546、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACG3X8E1O9N8W5N1HG1A5G5I10M7F2L4ZB9G5G4A8Y1A10A347、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCD2S1R6G5O7Y8R7HV6A2P6X1R4G1N1ZF6U10T1J1
25、B10B1K1048、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACX4Q2V6R5Y3K3F6HB3R4E5T3T3N1H8ZH7A1W6G10Y8N3X549、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCQ3D10C8I7H2E6H1HS5X6U4O5T5X7V7ZI4G6K5L9S5Y10U750、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资
26、本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCH2Q7N6O1X4S2D6HS10Y4D7S8R9D3L4ZF4U5E8L3B10E9A151、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCL8F5C10F4U7D10Q7HV1V3Q10Z4F5E7Y6ZD6L7V3E9N6X7K852、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义
27、务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCI4A9S5T1P5D4G6HF7J1M3T6P6P6U5ZX7H9A7G3Q1H1W1053、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCN4N2O3Y5Q1O9A10HB8F10A2O7P4K3D2ZX3I10G3I7O1E5K254、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000
28、C.5 000D.10 000【答案】 ACF9X3O6W9O1F1J5HV8F7L1N9M4F2N7ZN3N4U2T8T6D8F1055、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCM8B1A9F8J8G5T8HD1U10Z1P1J5S10D4ZW8A7O1U9G9U2P556、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案
29、】 BCP1D7V4X10C1J10K2HV10N1R3S3T1W6N7ZY4G4W8Q4U1A9T357、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCK3R4L2A6X8C2X4HY7J3X5U2Q5H8A6ZA7A9L3D2J10M10I458、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCM1F6O9
30、P1P7Z6D6HG4D3M1Z4Y4G8C7ZV1V8D7W1I4A2H459、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACN6J8I8O7M3G10D8HM7I2L8L2D9C3C5ZU10V2J6L8V6G2B260、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCR8V10S1H5F2V4T5HB7B2M7V3H7E9X6ZO5M4R1D4L5I3X361、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和
31、方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCZ2S4C5V5M1A6O5HC5D10M7U4Z10X10B9ZP3Z6O2Z2Q6J2X162、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCE4O1R3Y2R7J7N2HL8Q1B9V5G3J3Z2ZK2Z3W1B6Z10K2Y963、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCP1H5Q2K4G4S5V4H
32、X5M7Q3Q8W9Y2E5ZE3J9S4W1I1S9N364、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCS3F8O5K4A2Q9G5HU4F10C7K7V7G5T2ZV9M5N10H10W6P2T465、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.
33、3【答案】 CCY1Y2K10X6Y10B1E8HL1X10Z5U7C2B8S9ZF5G7L1M8F5P10U566、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCY3I8U9Z3N7T9V7HV8Z3R4C8A9S10X8ZX7L4Z6I6Y1E7P167、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权
34、【答案】 ACR8J9Z7K5Y5N3J10HW2I8B3T5G2X4X7ZX5T6W8B2T8Z3X468、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCN7E5S4Q5U5K8S9HJ4H1L1R7S1E1U1ZC6W6U5Z10W3L2J369、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商
35、业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCE1F1K9I7R1M6C9HO1C8A7V5V1D7D5ZI9D5W8W5G4M3G170、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引
36、入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCP8S9U10G9I9Z5C9HK1J6G3R3H1K9X6ZP4K3I3J4C1Z4X571、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACT1I5W8B1T2A1Q3HI2I3N7S10Z5M9I2ZN6C2L1B3C10T3U872、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C
37、.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCI10E9V3Z9D7D8R1HR4C7P6O5X6T1E10ZW7O5R9R8V4J4W273、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCI7A8S9C5C6Y4N2HT9I3K8B5A5V8A3ZO2H5Q5H9W10T7D874、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCT9X2O6A5L5D3B9HR8K5W8S10Z6G3Q9ZT6R7G1X7X6Q4W47
38、5、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCI6W9U6H10O10H8V7HI8Y6J8W7A2T3R3ZH3P8W9R4S5H10S476、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCE9I5I9S1K
39、2B4R2HU7R2R10J4I3R6O3ZT7T3U2I8M8Z8S477、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCA5N10W6H10K4P3U7HC3J8Y5A5B7B2O7ZZ7G1E2I6N2V9E178、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理
40、谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACZ8G3W7L3M1B6Y4HN3J10E8A10U7K10G8ZD3E8S8K2S1N6I679、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCS7R3L1X1F3X4Z8HX2D2S2Q7V9G3M1ZJ1K7O2N5F9P3U1080、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融
41、资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCB8X6Y4U3X10U8S2HC2C4P5A10F2Z10K5ZP1X8R4M10M10R6Y281、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCM10O5Y1I1J3X3F5HD2U8E2P8K8K1T3ZB8P5C9H9U3E1F482、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCY6C2L4P5Q10N3E8HV2T8H8B7P3P8M3ZB5N10X
42、1T10F5H5F783、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCD3N3O2G1V3H2O1HW7P5D10O7E10J10S2ZP1M1K10S10E9T3O884、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACW2X4V8L2L10G5J1HZ8R9Z5J10Z5S7D2ZF4M7C3E2Q8L7R685、（ ）是指经中国银监会
43、批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCP1X5C8P6J6J6P5HQ7N5V4M1J10R3X1ZC7N10T8K1I6T4H886、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACP4C10D3K7P5A10M3HF10C10T2P7T2Y10G5ZW9B1L5V10I3L2L1087、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACR1K5Z3Z3R8Y9G1HL7Z8L2Y1L2T5U1ZR1
44、0S6G5F7V7U7H988、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCE8L5T8L4V6Q7L9HX10L1R9C9E10C7Y2ZF9H3A2J7U1L8Y689、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCT10X7Z8B9I9J6Y1HG5Y4L4J3T8G5T6ZQ4G4G7D3N5X9X790、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【
45、答案】 CCC2M4V2S7A2R2D6HZ6Z5J9Z7Z5Y4Q10ZL9M2D7F5L9Z4X791、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCS7T10F4G10T10D4V9HD7Q5T8T4I10X5X2ZA7B10A6S9Q5T5P1092、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管