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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCC3G4S8S10U1N2E5HM2Z4N10Q3N5D4M2ZE1A4X4P7Z10C7S42、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCL2H9X6P9P7T2M7HE8D2S3X7Y6Y9Z8ZG9D1T3Q1Q10Q7S93、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（
2、）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACW5S7G7F7C6D8C7HJ2Y7F1X10B6F6A8ZU5C2B8V6Z2K6O34、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCF7X5V2J7T2X5A7HO10C9D
3、9G1C10Q1P5ZU2B6W5F10Z8B9F15、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACB3C9C4P5K6Y9E9HQ2K7B5V8U3Y7S1ZO7W10D5N9J3P2W56、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACG6C2C8X8K4H3V5HD9X4J1F7I9Q1U1ZC4C7W6S5W10E9A37、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进
4、行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACE7E5D8A9A9H7Y2HS8Q10L8F4O5E8A6ZC7T2V5Q7L5Y1M108、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCV6M6A3
5、R2C9T2P4HI4D8A9I3X8J2N4ZE9D1G6W2A7C5C49、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCG8D4I6X5D8T2H9HC6H4K8U9A8F6X2ZK7K1C2O7N10E8U710、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACF10H3G4I5V3K4V4HT1Z6C1Q5I10F10Z2ZG9J5Q7R10D8Y10H411、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便
6、易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCI7A1G2Y1B6H9W5HP8H1E7A10S2N9T9ZZ9L4J7O5Q7G4R812、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCU5C1M10L6X9Q9D7HD5Q4U4E3D9M3Q6ZQ5G2C2H10J1Q3X813、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACY3B1N4E10Q8Q3I9HG2T5U8B4T8B2Z6ZO7O9E6C6Y4F3J
7、514、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACW2R7M4W10Y8S1L5HR1O6A8U9U5N7G4ZF7V2B10K5A2Z5Q915、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACU1E8F3M9S10Y2O3HJ3U1Z2Y7R4T7D9ZJ7R1H1B6U6R8P316、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过
8、程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCU4N2P1H10S1O8P4HY9S5L10Q1Q5Z8V1ZV9E8O9U2F4C1N1017、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行
9、为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCC1H8H2L6F2D3X10HJ7I2I5I5W9G1C7ZV9Q5W6Z10K5E6Q118、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCF7F2N9J4I3J10T4HR1J4E9Z7G9N7Z5ZN2H1V1D8Q4Y9K419、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCY6O6L9
10、Z6D6J1K9HW1S2N7W4K5E4H10ZQ7U10O7D2J7B9C220、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCO6U1K7C6S4V9T2HE2B3H10N2N4K6P8ZF6G4W7G1F9X7E221、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACY2I6P1P8C8H10K4HA2O2O8O5H3E10N9ZM4E9A2Q2O5E8S222、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的
11、盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCZ8M10H7T5Z2H6X4HN1L1Y1N5A2F5F8ZY8B1M1I2V3G4B723、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCX8K5G2V8X10K7O8HF7O4I5O1V3J10C4ZE5X8E8I1W5Z7X
12、224、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCC5B1K4V10S9Y10D10HS9A10C1B1G10X10F9ZU4I7L5I1U6J6X925、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCI3H1P1S5L4F10P5HL1E6I5P9B8B4M8ZN10J1G7H7T9L7T926、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（
13、）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCL10U3A7P6M4L4C5HD3I4F1Q7R4D9Y3ZQ8E9P5X7E4R3A127、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCU3D3J5I7X4X4P3HR9Q1U4P2V1H8O9ZZ3L5L9Q10Z4N8D828、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类
14、衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCU2U3E6Q3T8S4D5HQ10G1J3T6X4M3R10ZG1M9L6G6Z10S1N1029、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCL10Z4S4E2Z7C4I5HZ7P7M10E3B8U3R9ZK10P2H6T6C2K8T830、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开
15、市场业务【答案】 CCC6R6H8V2S8F5Z6HB9H7K5Q5C4N1S2ZY1U4E10Z4T5W8B331、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCQ7X5W7K6T6R6B10HC1T3A1Q6Y5C6G5ZA9Q1Z5T4M2K7Q532、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCC1T1E7N5R9B6A9HK7C6E4T7I8W9W4ZL6A7V1J8C6W10A433、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.
16、把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCW2C7M2X3P9G5S3HT1R4X4D1S4B7T6ZO10R5T1K7C5T1H334、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACX4R8Q3O7C10K2M3HR8P10D3X8W5G3A10ZZ10D5X1P3Y2G8V1035、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜
17、在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACA5S8M5E10G5D1J6HP2Z5D4E7U3R9S1ZC3K10H1V6X8N3N936、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCD9W6B4N1J5V2B6HC3E2B8Q4Z2O2I1ZH9T1Z3Z3Q2V3W637、企业集团财务公司是指以（ ）
18、为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCT6L7V10W9P7M9L5HN10U7U8W3B7Q1N2ZN4C9S1H4K1P8G838、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCQ9L7S4S5F10M5C3HJ7X2Y6W4E2K7P8ZB6Z7C8G10W2T2K1039、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。
19、A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCI8I10E3B6C9W6B4HU1F9F5J5D3P4S8ZA1Y8J7R4D3Y5F740、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACH3B1H2O7G10Y5M8HB6Q1H1
20、S7M4J8M9ZS1T3J10B7B3U4B541、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCJ5U6I1C3H9T10Q5HW1L5A3A6R1H1C6ZF5J5B5A6F1D8U542、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCC3U10Y7F5M1Z1E10HW7T9E10K9T6K6M3ZU10J3K6X10D6W5L643、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.
21、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCL1H10P3J8I10K7E6HE1B6V6J4Z2H4V3ZG10N6C2B10Z3F7Z344、（）是指因市场价格的不
22、利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCU10K9P1M3L1A9W6HD5P5K9U2A7P10V10ZP6J5A1V8J5S4U145、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCD3M9V10L5Z4K1U6HN10P8R10A3O9M10A5ZN10K1J6Z3J10V3D946、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACN10K6G1W3N2B4Y3HZ5Y10C5
23、P2U8C5D6ZG5I10E4H3B1P6I247、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACE4W2X9X1Q3Q6P10HC2K6M4K1O6C8P5ZN2G1Q1N2A3P6N848、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 CCV6J7P9I8Y5A4Y4HC8W1P10W2I7Y3M5ZW7Y9E6P4H7O9Z949、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，
24、是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCR8I8S6Z3S6F5J3HI4Y9U10G3Q10F9S5ZZ7Z4B10R8F10W8W750、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACF5Y10J8F6X9I2C2HI1N7N3I2L8B6A3ZJ5Y3Z10G5W7T3G151、中国银监会办公厅关
25、于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCQ6O5L6J8F7J1U1HR7F8C1C7Y10M6X1ZI1H5Q1X4A2P9E1052、（2017年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】 DCX2C7H3J1W3H7G8
26、HY6J2N2X8V4E8B6ZY7G1S5O7T5C4R253、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCJ3W9I5C1U2A4T6HN2Q6J8O3B1F3U3ZC2O9E5J1H5S1S854、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCP7S7O3F1K9O7V7HB3W6C4Z5G2V2D10ZM1Q7W8O1G5R6B655、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位
27、B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACS2L3W9W1I4W6R10HO9G7V3W7A9V8I9ZN7C2K7Q4D9E7N556、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACX4J7X4L4S5X2K10HE7L9M10G8Q5Y3U3ZI1O9W3I10K1X8J757、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法
28、权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCB8F9S6L3D1K7V9HC6I9M7P5V2M10L10ZV2Q3N2V8B6G3P1058、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACA5W4O2A8A1J5H8HZ9G8J3M9C2J9N7ZY9C4R7I6B2G4P159、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【
29、答案】 BCB8J6X7R10G9M2V8HJ7U6B5Z3K9K1O5ZH4V2Y5N6S9B7N160、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCC7D3D6L2A9U3H5HE8E7J6L6E8X6V2ZG3L4Z10H8Q4X8Q1061、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.
30、信用证【答案】 BCD7B10C6M3H7B7D3HS10B7Y5R8V9I9I9ZF8J2R4M2U10R1E862、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCY3F3V9E1A6W4M5HB3R3H10H4J6E6X3ZX3D8V6Y3W7O1B963、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 ACC4U9I4H1Y9G1C5HR2Y6C2H5Q3V10T6ZK4E3D8W2R7Y6M164、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是(
31、)。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCY5I5K9K4Q1H3N1HR1F8L4R1Q8Y9G4ZM3J1E10W4W9N7U265、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCA7E1U4S9G4M3N9HS9I3N3D9Z1S2O10ZM9R1D5P8R1E9T666、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCR6T8
32、L7V2X8R4D1HV8W9Q9J5K3Y9B9ZF9Q3M10F10G10S6K667、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCP2G7K2R1L6P7X1HA3G5Y6W7K5M6M9ZG5F4L8R10H2M9I1068、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCO4K9J8K1B9Y2A2HA1B1Q2R8Y2N8S10ZB8V2X2T2B9G10N469、银行内部审计人员原则
33、上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCK8V2Q4U2G6D6D4HT1C5L6J1Z1F6L9ZS7L10C10O10F2U5E770、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCJ3R8N8U2K6I6W5HS10N1U2Q10T5V6Q5ZR6Q5Z1E7L2L10G971、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合
34、性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCL6H8E2U7S2U1X4HF4J10J4E7E5V8L3ZG6E1P8K3C9D4R172、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行
35、业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCF1Z8S6K7Y2T7N3HP7J2H8Z9U3W8Q10ZA9M8Q10G6D1E9V573、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCS2H9H1J9A10L7X3HZ6Z9G4Z6J7X6S7ZV8Z4A8S8Y9C7Z874、某企
36、业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS9I7X5Y9H2Q5Z5HC2P8W5S2K2B9A9ZT6U8C9F2Z1I9P575、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】
37、BCP2S8C1O2M3H3X1HQ2B1S6M9R10V1Q3ZW5T4B9F2P1G3N676、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCA6K8N7D5B8R10A10HM4U6A10N9D9N5B3ZQ2B7J2I9W6G3W777、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACO7E3Y
38、2L10H10T6V6HI3F6V3I2W5O1W2ZJ5Y6D4N1K1P6B678、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCS2T1N1G3Z10H9E1HP5Y2X2H8I1D2U6ZB9I6L2Z10G2P2O379、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCY2H4P10Z3S5J5D6HK4C1L2G8H6J6W9ZP
39、3B3Q5K9D7Z8X980、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCJ9N8U5Q4F4Z2T4HR9Q4H6G10R1I6K7ZA10Z9H3W1K10Z3S281、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCQ10U2Q2X10A5T4A6HX7Y8F6W10K1B3T4ZE8A1U8S6I8L2O382、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银
40、行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACF10V4G7A2V7W2P9HD4R6F7A5E3R8J5ZF3Q10P7X2L4E5O283、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCP3M7U2V9D4U1T9HI7L4C9D6Q7S7Y10ZR9K10F10T10L3C3M284、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同
41、参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACU10B9X1Q8P7H2E8HA8D1O7H10G1A9O1ZE1R8V4E5A10H4Y485、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCF10E4J7M7E1Z6B3HC6S7D5F1B6F9N3ZY6T1S3C10Z5V7C586、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进
42、行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCH3F7D5T5O5E3C1HC9P4F5S8W3Z10O4ZO2E8J7B7Z7M9J1087、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACK8V9O3N4H7A3T3HU10I8O5B2M8Y8Z8ZP2Q2F6R5D9U5B788、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCG6A8R6Y3P1E4D8HU7L3Z3M9L5H10R8ZG2U2N7T2U9M5N1089、商业银行应当在
43、最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACF1A9H9L2D6Z5O4HD3S1A1T8K2B7Q9ZV5D8V6J2S6N3R690、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACJ7L9C6S10T4S1W5HH3H7Q7J3K1P7U10Z
44、I8Y10B5U8J8A2K891、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCB1L3G1G10X9B2U7HR2Z9X6R9X1Q9R2ZF8T5A9N1Z9J2B292、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCX2Z9V6Q8H4S1R8HE
45、3G5A1J10Z8W8V3ZI2U1R7D10D9E6N193、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCY10X8L9R9Y10J8Q3HR3Q4M6V9Y3N6U5ZV6O9F8U3N8L9S794、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCI4W3Q1V5E10T3Y3HH1N2B10P2X5V7E2ZG5W6F7P8T7R2I795、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。