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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCR2P3H5G1W7R3O8HI8M10C1F3B9Z6J3ZD9K5C4G10I4P9T52、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规
2、模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCP4D7M5X10Q10W5E5HZ8N1G5D8R1G6W1ZX10I3W4Q5N6I6V53、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCD1Q5G6U8U4Q3Y8HP2T10V10T8P9C6Y5ZL2J4R10P2
3、A6M1U94、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCC9Y1J9V9F3Y4R3HE6R7E6D5J9C1U2ZX5E1Z10W3I3F3R65、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CC
4、S3C4C2W4N3Z7F10HV2W8Q6C6V10L9X3ZF8Z3M1L2Q8H5I86、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACW5B2O2V10M7O10Q8HS3R3U1K4F6Z1S10ZH10I4I4M5F2Z9X107、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出
5、期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCU3A7F1J1B2I9W1HX10I6I4E1S4H7E8ZP7E10I5P4O8R9J48、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCI10U6I1Q4E2D1W7HA10U4Z8D3I10Q2W1ZF6T8Y10U1N4H3V89、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会
6、B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCI1F10D1K3W8K6H4HU5N1J6U8I3G5R8ZL8O5T1J3W3M2T310、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCS3M1P10E2S6F2O2HF7N2B1U10C5H7B3ZP7R7G10V7U4S10O911、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案
7、】 ACB8I5Y6H3C5T1M5HZ9Z6I7N5E9O5O5ZL3V7E7M10C10R7O512、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCN5I7R7N2T9C3P9HL4U8X1Z5X6T5D8ZD1I3Y4A3O10O10C913、 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCL4M10G3U8V3S1Z4HF10P10Z7F8
8、V5A3Z6ZA5D1Z4Y8S4E1B914、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACO3R7E4L1D4L2Y3HU4E5N4U9T7F8O5ZZ4V7E5L2E4K8X215、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 A
9、CQ4T6D4T2A1S6P4HT9Z2W9B2J5X9O4ZY2H9X9S9F6J3D816、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACD10D10R10M6Q4F6Y5HV3H8P5N4V3K2A9ZX9V5A4T4L2U5I317、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACD5M4A10A9H9F6B5HU9U4S6K4L2C7I10ZP4E6I2P4N3I7B318、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未
10、涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCS3L1B10M8K1K1S7HU3Q4C8J8Y4A4E8ZX9J9Y3G9T2O10K719、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACL3E5U5E6
11、B9S1K10HM7S4O6W4W10V8D8ZK6S9N1G8W2W2P1020、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.
12、电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACS6U4E10B4X9C10U4HW2W2M9Y8A10H1V7ZL1J3B8J6R2A8L121、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACE4M9L1X3V8S1A8HM6E9R6A5X9W3P1ZR2F10F6U1N1F6E322、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P
13、0)P0100【答案】 ACF4Q7A7V3I3P9X2HG7Z10D1C5B2G7Z9ZP3T4S4A2Y2P8S823、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCA6L5M1W4Q9T4Z4HS8X6F3A5A6G6L10ZD1W5J4H5H6O9V224、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCO6T5Q9Z7M10U10L7HY9M10H1Z3A1R3P7ZZ5D9V2F8H3W1W825、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工
14、商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCO6N8G7E7I9S4N6HT8F1J10T5N3P9E10ZQ1O6V9T2M9P6S1026、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险
15、资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACR2N2X2V4P9I3L2HK4Q1V10Z8L10Z10N2ZX1P10J6I7L4Q2A127、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCU10I7L1C10A7J5D7HO1S9M6Z6A8D4G8ZF1Z5K7H9Z2A1D428、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2
16、亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCF6T5U2C10H3G9V3HU9X5Y2F8O4S6G5ZI10Z10M2B6A1J1Q429、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACM1S2W8L4E3R9X8HQ2F1R7J9Q5J1U7ZW1G7L6I3S4
17、E7Q230、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCM5C1M8Q7E2M6L2HQ9E4C1Q3E8Z5F6ZM1D1W2R4V5K10O431、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCJ1N3R10H1K2K2M6HY9D4T3F8W7T9A2ZK4Z2R2R8O5I5W332、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（
18、）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCO4C4C6N1R4V2S10HT8F3F2J9R9R4R10ZZ8K3V8V2O8X7V333、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCV9O2E2E8U7T2Z1HB3I4D6R7D7Q3O8ZO9X2T4Q10W10L3P434、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACR3A1C5O6S10P9A6HW8D1W10H7X9Q4J3ZV3N7L5R3X2S10D535、商业银行应当对交易账簿头寸
19、至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCY10R8S9T8S4J10M2HD1H4S2W6X7O2R2ZA9F2Q1L5S6T8O436、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCZ3T2F1N5Y2K4X1HP9W2W7P3Z10H5W10ZO8P1X7T8E5D5N137、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监
20、管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCN2G4U1F6L7I3Q4HS9O6Q3L5P10K3P7ZL4K2R6B5G9N6L138、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACB8R2M1F10B5Y7L5HN4B1A10N8H10P2D3ZK5L4J2I8T4Q8Z439、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先
21、识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCI9A3K3F2I1Z7T7HI3Q1A2J7O5G5K6ZM4X7N9M1T6Q2Q140、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCC4R6P8C5R1K6J4HR7U9B1T4F1H9O1ZJ5I3N3V1M9R6F241、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性
22、D.经济周期【答案】 DCZ5P6N2N2P4M3N7HJ4L4L6F5J10S2P4ZS4E6K3X4W9L9L242、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACX8R5R1U1C7P1F3HN9W9M5C3A7R7P6ZY4Z1D2Y1Y9D10X643、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF9B5U9F8G6N7U1HR9Y1
23、R1X7C3O10U3ZT1M7N2S7L1S10A844、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACD4J5M10K6T7P4S5HW5X1V1N6P9K10D6ZB1D9S8H7O8T10D145、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCK8X8Z2A5F2W1E9HL5H4O5M7Y4Q6N1ZX2H5X6R6C9O6Y346、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（
24、）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACD10B7G5C6D5O1D3HJ5J1M7B7G1G2C10ZN4J8Y9J5O7A1M747、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，
25、并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCC7I7Y7A2H1I4V1HS6I5C10Z9X5O8F4ZM4I1L4I6F4K1K948、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCP3S2O3F7Q10O8X5HT6F1Y1R8A2F7B1ZL7W3J3W4O3X6E949
26、、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCE9F3D10D5R7Y10P5HO10P3F9L1O3B8B3ZM1M5T1F10L3M8N850、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCH10O2M4H5O3B10W9HD3T6Q6G7O7U7D2ZT2R6D6T5E6R3I451、在市
27、场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCP5O5C1K8M2D1Q7HG7K1L5U7C10E5X7ZW3G9F10D5R8N3J352、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACT4J2T3O1E9W3U1HK9S10I2D5U4I1Y4ZT2R3B8J5D7R8A1053、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正
28、确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCD10E9N6S4P8L4T2HG3D10U10G2J10Q10Z9ZJ10A1Q7F10I6T3Y954、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解
29、和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCP8S1B3J10R7W1H3HX7E3J5M6H9H8G4ZU8S3H2H10X5D8C655、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCS4T2N4Q6A2Q10I3HQ4U4G8L10F9B3A10ZM3M5Y4G6M4R1N356、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACX6K7O8K3K9P10U5HM10M7X3E2C5V6O7ZJ4U10B9P2J8W9O457、某部门具有
30、A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACF3Q7F9O3M6E8G4HW8K9V5M1T3V6E5ZR9W5F10D7Z3O7N758、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案
31、】 DCI10B3K6H2H6R4P10HS7H4Z4S3O2Z6F3ZR10E6G7H7C1I1V859、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCM3O7J1S3W1X8G8HP9S3S7E1C7C2D8ZM5U7B10D5R8F3S360、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困
32、难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW2R4A1F5P8R5S1HN10P4A8H6F4N8K6ZG1L2U9L7O8B7V661、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCH10D5F7M8A5S1T3HT4F9G9V2M1J6B2ZX2A3D2J7B2G2F462、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为
33、3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCU10E6P10Q4O6K10M5HC7O2P3B6K10B2Q8ZD5Q7F3K7A3Z6E663、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACQ8T7P10Z2G6A3L6HD1J6S6T1I1R3B9ZG7K10L6W3A6B2L564、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCF3
34、B4O2B6E5A7L8HD1D8K8G2M5X5G8ZM1G10R3D7Y1G4U165、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACQ7V4U1O3J6B9L4HB1P4T7A1I5F4G4ZI8F2W2A9Y7I7P366、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.
35、经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCL10D4V6A5D1Z7T9HG9S2K10N3B8U1I6ZF10W9Y4Q8Y9U7Y167、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCI1J8R2D4A3W2X2HW10L9H5D1Y7V1M7ZF9C3V8E2J1W2E968、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCR1C2B10Z5M
36、10Q3F9HN8C9D4Y6J5X9Q8ZB4U7Z5P3N6H5J369、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCH4H9S5Q7T9L2E4HP9R4A5G3A4D9C8ZE2J1L7P8Q9Y6I870、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCT2O9B8C8B1F2P1HL3R9B1K9F4C7M2ZT10R8P6G10
37、S1Y9T471、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCA8C8Z5F3B7N9R6HM4V3H8K6W10T1S2ZR6Z1H10H3P9U7M1072、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险
38、D.流动性风险【答案】 DCC2Z9W5X10U10Q5J6HT10K10E6Y5B9H3X6ZL10Q6X7M4F2Q9P473、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCP1K5R4Q4M1E3E2HM3C10H5J3C3H4H6ZR6L3N9X1A1L10Z774、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【
39、答案】 BCS5J8I8U6G2T5K7HI7A1E3Y2Y5B5L8ZA10K5M4J7S4O8B675、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCQ10M1X2Q3K10B4Z6HK8J7O9U4N6E3J3ZV8Q4C3M8J1T7G276、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.
40、外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCI2E8R5R2A6U5E2HC9G5N3D6X8D2N4ZH5O2L10I2G1P6A577、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCP7T10Z4W7H3A2G8HV7H5I8T8O7R6P4ZW6M9R6S5A10J6K578、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A
41、.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACY1B9W7Q10P5D3J7HY4Y2G3J3C7W7N4ZK3X3E9O10A3C8D779、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCT7L8I2F2M8U6Q6HM8N5N10N5B8F1B10ZB4K5E1K4C3S2J1080、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCB9R8E1K8P8D10J8HJ2S10F6Z3O3Y3Z2Z
42、Z9S4J10S6D2G4S681、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACI7C3S10V3C5F7D6HV8N6J7T2J2I2J10ZA3S4R8O10P5V3H182、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACG4W6J8V8C8B10K2HC7F6C3S9T7B5O8ZH9O10Q8U5Q4T7J983、下列选项不属于商业银行作出的预
43、先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACP1V8U8X1K6S3O7HN4E10E3Z8K7Y6C3ZH10R4Y10O8E6F5Y1084、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCE3U10P3O2C8W7J10HR5C1G7A6B10E2Q8ZD2M6G5C3N1W5W685、（2021年真题）根据商业银行资本
44、管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCC9W2C6E5D2J7X7HT4W10S9N2C8N6H9ZG2Z7E10L4V6S2S386、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCE7H6A3C6U7M10N3HW6N10M5Y2Q9U10F4ZR3X8H5R9E6R5S687、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财
45、务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACJ7J7W7L7F1I2C1HE5A4I8N4W8K4H8ZG8T10C10M7G3S7L188、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCL10Z9B2I3U5N6K7HY2I9L7L6X2N5I3ZL3M7G3F2N1E2O889、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCY9P1Z10Z5M2Y7W9HC10V7F2Y6V8M8G1ZE10E7D4J2Z1C3N190、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACE5U6S8