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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE4M7O5E10Z4Z7F9HT10S4U5C7B6P6K1ZH4W3L1X8X8Z4J52、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCU1P4C5N5D10O
2、2L4HI10I1Q3G3I6Y3N8ZC9T7K5H4T1N5T13、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCZ7Y2O7N10L6B6E7HI9S2W1Y1Y10I4W10ZN1K1P6J3J10L1I94、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCF2S1W6A6I8H3W5HD5L9Q4D2O9L10Z3ZD5P10V9R10C6V10H25、根据报告的使用者不同，风险报
3、告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCJ1Q9X10H1X10J1S7HO7X1I3K10O4C6F5ZN6H1U10H7Y1N7G106、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACD2U8F8P8W9P1L5HG10D9M3J9N2B9A5ZB10V6E10B6I1A9S17、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCI9X1B7D
4、9Z1B9K7HV1U3O6A10O8S9U9ZU5L7P10Y10Y5H1H48、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACH7K2G8A3Y8C1O8HK8E2T4V7B8X8O8ZL10X7X3S6G1X1F79、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCL3B8
5、B6X7Z9P1U8HG5W1B2K10S4R10B9ZC6D3S8I4A10R2Q810、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCK3N10U6L8L10G1X8HY7L6B9K1W6R6E9ZI7H7O1F7J5V4P311、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCA7V9S4A6Y9Y3A4HE2T7L4C4Q9F6S3ZI4Q8K4F8T
6、2H1S312、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCE1V2H4K9R6P4P2HU2E9O6X7R9P5C3ZI2H2E3B7F3L9U413、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCU3F4H5F10F1M6H10HS9L5Y2O3F2R10A6ZU10A8F8W1X5B9A414、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的
7、现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCE9C9U10M3U7C1P7HK6C6N7Z5R3S8J8ZB10F7P6I3Q1A8S315、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCK2I1V3P4B9M8G3HD9Y8J2H5X2K5L6ZR5H6P9T10I8V3T616、（2020年真
8、题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCL4J5J5E8A9F4X3HM5V2C6P4T7U6E6ZJ1O5P4Z5N10J2D717、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCR4Y1F8D5H9V7V2HV10L10L8Z6I7P4O8ZE10G4W4
9、D3F8Z8E718、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCF6G8J1N1Q9W10O8HU6H6U9Y8O10X9J2ZY10G8L5I1H8C10E919、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将
10、从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCY6P8M2J5U5L8A4HF3R10Y3R8U10Q9H3ZX3I7T8F1U4K10F520、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCM5W9C2L7R9Y5J4HK8Z3F4C5B1W10C3ZH3H10M6E7W8M1Z921、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利
11、人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCY9V4Y8M2Z3H9J6HL1X2X9J5Z5G5W1ZW2U1T4F7N9J2Q622、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCH2L4S8S3F4Q4D10HM4D5B4E7S4V2A7ZS4G5V2M3C9C6G323、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评
12、价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCI3R7Q2N2F5X7Z4HG6S6J7Z7V5E8I10ZY5P3N1V10Q8B2Q1024、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACL1G4Q3Y3V5I5D8HN4B10W9Y3U5M2K9ZZ9O8W6T10T2M5L725、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资
13、产丢失的损失事件【答案】 DCO9I8G2K5A4A10I10HL5N8C9X1V2U3Z1ZS3D4G9E8A5A3Y326、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACZ7K2X2Z4X8P7R9HH6S9O8G6R6V2R4ZG5T7I5J4W7S4B127、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益
14、率与价格同向变动【答案】 ACC10W3L4R3H2B1Z4HI1D8Y10I4P9B5F8ZR4I6Q5B3K7D6I828、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCK10E8I1V5B3H3Y3HT9R2A3S9Y8E8X10ZM9Y2G6Z3U2D2H729、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCD8O6E1J8H3K4L1HH4R6R3J8E3M6S4ZJ8H5P2W7D5H8P430、（2018年真题）绩
15、效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCS1L10J3U3B2I6K6HB5G9M4J5G6W2T4ZM6H6O8K9D9N9D931、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCY3M4W4L5V1O3H3HE2F4C8U8G7F4T10ZZ5Z1H8M9D9I5U532、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.
16、价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCE10A10X7N1H2L7K8HG1U3X2Z1A6G4W3ZO9H2S3B2I7T9S333、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCO4V1V2R5D6B1I4HY6V8T10O4B8F4R8ZF9P6C1L8T1E5N334、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCS8N1H3F
17、8O2W7O3HM5Q2F10X9M3S5O9ZU10W7Z8K8C4N3C135、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCX10N7U7J1G9S3F3HF6D9Y5F4Q4A3V6ZL2U9C4Y3H2V8P236、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCP4X5E9U1J7H6X5HL3V5U8J8V5L7T3ZA6P7M4E2I9C6V637、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦
18、，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCE7B4O10C7U9E2M8HK3L1J7J7H7U5C4ZA7J8L7C3L4S1M138、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCE3W10F6Y10H8F3L3HJ8E6O3G8R10K3P6ZD2J4L10T7Y9W10Q139、商业银行
19、计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCJ4G6R4X10R8M5T5HS5X9Z1H2N10I10B6ZH8E1N8N7G2B9E140、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCA7X3W3I9Z10S5M4HM2C10T9I5J2N10S4ZK10R10F2V8G8O10L341、
20、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCO5S6X6M2G9X3X9HG10Q5D8L5E1T2L8ZX7M6D4D10Z10G2X1042、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活
21、动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCW4G10W3N3G8G4J6HD4H10U3G9N3J7Y9ZF9O6F5M3O9Z8Z943、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCH9I3U10T8X2E1Z7HA9V5G3K10N9A8I3ZV
22、7Q8L9M7L7E5X544、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCY10W6M7V6D8S8V2HZ10N7R9A7I9X8C10ZB6U10D9B5I2W9P645、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCD2X1W10W10I5Y2S8HD8O1Z1E10X2H2K9ZQ5D6U10
23、Z6V7U1J446、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCM10U7R10C3S10V10T10HK3E10B4D1H5Q6V6ZM7M5R6Y7P5U6K747、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACE10Q10F5A10H3Z10Y8HN8J3G7R7R7W7V3ZV10O1Z6Q8R1L8O448、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程
24、和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCL9B6Q10L2R9T1I3HY1Q4P6E1Y4R6R6ZP1M1N5Q5E8H9Z949、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACV2I2S10F3N2H6T3HL4B7F7C10U10J8B5ZS5M8O10E7J
25、10I9U1050、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCA5D9K6Z7Q5W2D10HZ6F4V6G9K6E3A8ZJ4Z9W4P3J5B3F251、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负
26、债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCL5Q7H9N1Z5I7A3HT3S4X5Q6U1R1I7ZI5V4N4B10V3P2V652、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCG6T6B6J8M10M10R2HR2V5L7W8M10P2S6ZS3Z8E3X5C7N10S853、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需
27、满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT1K8S2T2K3C1R4HY5I2B5Z6Q3L10F2ZY8L4S10H5A8W4R454、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场
28、风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC4O6I8U9Z10S4Y7HE6W6H2A3T4J2N6ZH2Z7K2A7V1B5J455、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCT3N7M4R9E10T1A4HE1F8C7S1D1H3S4ZX8W7O7V7T5Y3V556、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险
29、限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCK5B8C4B7Y10M10U5HK6Y6K7K2K10Z5W8ZM2V3N7I6O9T1T1057、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACR2V7E3L2E9O7I8HN6W3B1V9Q2U3D10ZA5O4K8Q1Y1L7G558、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当
30、可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCW1C9I2Q6C3Z1V7HN5T1N9S6C4S10T9ZI3Q2Y2Q2M3A5B359、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACK7X7P9P5A1I4P8HE3H3H10B9P3M10Q9ZD4L6F9E4W1U2E960、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCF2C9S6T1P10Z9F5HP6N8D10Z8U2X10B5ZI10D8P2E1
31、M9V5L861、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCD3O1D3J8B3X4A2HK3F7X7K5V9M4H3ZS2O4Y4V6D3W3V362、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM9X8B3V4R4M9H8HJ2M3N10E1G1T6E3ZC6T6K7R3T3V3N163、关于商业银行管理
32、战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCF7L9C5L8M3D8M7HU9R6E5J4I7O2D2ZR6M3K7L4B1Y7G664、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACK7P4G8Q7E2S7H5HX9T5I3J5C10F1W2ZT5C9V10G5A7K3U165、留置担保的
33、范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCT5X5C9C10T7L9Z10HS1C2I1R2M3H10M8ZD6G1H6L4Z7I4I766、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACE2F1Z3O8P5X6H10HC4H3E3B8E10H6A10ZW1G6M3G6R8V4B467、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据
34、等资产划为二级流动性备付【答案】 DCE3W2N2P9F7A4Z10HJ3O6X10X5I6D10E1ZN7G7N4N1D10O10W968、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCN3R10C2M10C7G10J6HZ7L10B8H9K7I1T5ZK8A10E2Q2H1O2R169、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备
35、金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCL2C2B4Y4L9C2Q8HX8A1G4G1D7Z7F1ZV5Y5G1W6T8T6Q570、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCO3F2M1Q1P10H2O7HR2P6C4B10Q9T4A3ZD7E1J1C10S6U4W1071、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一
36、个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACO2A3L3A8V5M6Y3HX6B1E5E7N6W1I10ZZ8Y7S4G4D3H7V472、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCD2M8S4O10X6I8V8HJ10V5U6X6B1Y3Q9ZR3S10C1P1Z6N2L873、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了
37、 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCD6I2E1N9Z8N2U3HX4W5E10E9G7S10Z2ZC10H6J1A8T8J8M174、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACE8H3I10T5R9S7V8HA1G9O2R3R8R4V9ZJ10C7S2D10J7Z9Y775、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.
38、8D.6【答案】 ACF5Z7T3O8A9Q5D6HQ6Q2S10V8X8Z7W5ZC3Q5B10X1G2Z6T676、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCK5O3E4B5D6J1T6HV4D7A4Q8Q2W8B6ZR3K5H10A9D8O5Z1077、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCM8N5K10Y8P6P3L4HS7X8N1D4T1L7U9ZL9H2J3
39、D6K1P9G678、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCK9J4H9H10I9C1U5HT7U1W9O7I6G1M4ZI4A5E2Y10E9B7Q279、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCO10S9B1I3T8X5Y7HD7A8Y10T10V2P4E9ZH
40、7S2A10Y1E7O2M380、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACU7D3Z1D4A4L3K7HD9S6S1H7V5A9Q8ZI3G5U1Q2S8K5C1081、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACN3H5C1K6V5H1M8
41、HJ1N1A7M8M2Q5I9ZA3A8Q7P7M6J4Y282、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCD4H6B7J1L8Y9N9HP4R3N3M9S6G8C10ZD2K8O5H9Q10G9H983、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于
42、D.以上都不对【答案】 ACY5F6L7I6F4G4O1HE3M2X7V3V2Q9B3ZD10P6Q5A10Y9I4R984、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCZ10X10R5N7A9R10A4HT10D8M7H10U5S3C3ZZ4J8L8U3H9F4U985、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACQ7G1I3P7M1N9X4HK4E1C2G7B2R4P1
43、0ZM1X6H5K8I2D2E1086、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCS8H10G7Y2Q1X3P1HV4D3C8J6V5Q1H8ZR9N8C8O8R4X10G987、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCE6F2N3R9Q9W3L8HP2T10I7E7Z10K9F3ZL10U1T7H8I10G9Y888、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120
44、亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCX1D1V2J4G1V6L2HU1H5H5E4H8P2B1ZT9C6O8K3D1H8D489、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（
45、 ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACM7Y9Y6T5X4V8M9HK4N7Z5D10P5V3O9ZN8L6Y10V1L9C5M690、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCI10N9B2H5A9P10V6HB9H3Z8M5H9T4C6ZA5S10W7O2W4F1Z491、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMoni