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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACO10T1S3Z9K1T1C5HS10L6B2F2I5R10I7ZQ6K4Q5F8D10A1N52、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACW8M10Q9P9M8B8A7HC4N6U3M2I2T4L1ZJ6H10L6Z7P7A10F33、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。
2、A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCD8L9I3Q2L4Y4H5HI3E8S1U2G3A6P6ZC4J9O3A1Y10I5F74、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCP9Z6E8M9S8C9T3HE10Q3R1Z4H10S10R5ZC8N6U2Y9A9U3A35、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将
3、其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCZ8Z8I6L2R4X9G2HN9A3L1J2Z3Q5T7ZD1O2X6H9F2F6Q16、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.
4、“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACC3C9L7C10R9O6V3HN10K5P10M2U2Y1Y9ZH1X10U2N1F8B7D67、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCD5Z7X4I6G8D7Q2HA3C2L8X2T10S2N3ZY3E2G10D4F8E9E38、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考
5、评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCJ9X2T4K10R6V4L9HX10H4P8I8Z1S2M10ZV7Z2W1D5O10V7V69、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCG2O7T3J1M3L1B9HP10O6Q2L10P1G4Y2ZO4S6L4K5U5Y10O710、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACU5K3Z8E4J2V6F2
6、HI2G2Z5G5Y4A7A7ZK2L1X5F5D1H4F611、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCS5N4D1R5E6T1N3HG3N4R2E6I4P1Y3ZD6X1U8X7X7N4D312、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCJ4L7D5W7J4M6Z3HI9U2R1G10M5L10D8ZW8P7B7H9H4R1Z213、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措
7、施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCB6O6V7A7H8Z8T1HG10C2K10K1Y2F4Y2ZY8O8Q2Q10L5I3I914、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCG6G3Y5T3L2H2D1HY1X10D7K5Z10S4O7ZE4K6C4X8J1G10
8、U715、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCU3P6M2A5T3F1G4HV5A3F2L8G8R8E2ZC3K7N2H5K9I2W916、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACO3N10B6K9O6G1Z8HC5W8H9Y9M8K5V2ZF5O2K5V10W8H7N517、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACB10B7T2W5K2K1I6HF
9、2G8S4T9U3D8X6ZR2E7V3O7I4C3L318、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCR1K8K10Y8H10R9Q10HG4J2Y5A9H7B8V5ZS9C4R8A10P10I6O119、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCM7M3Q2B10V7K9P10
10、HY9G10S3J10F1Y1F10ZO8Q10J10O4U1K2Z920、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCF6G3G1Q3K2Z1K6HT3T7W5H9Z3F3P3ZT4F1R9S1P9J10I1021、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCI1O10K5A10T9X5V7HX4S10C1
11、P4G3E10U5ZO10O2G10G2V1Q10P622、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCI9I5A7I5E8P5S1HB7T9H1N10Y3P7R7ZX2C7Q9X4C4Y3I123、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大
12、额风险暴露D.损失准备【答案】 BCM10X2W1M9E6D1X7HG5K7V8Z1Y9F10X3ZX5P3G1E4J10V7K424、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCY1T1C6M9E10W4M9HN2M6M1S8X1Q7H7ZL10W10F4I6X7E9S825、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCJ6J5A9F2U5X8L7HC4S5M2G10
13、H10V2R6ZK7F8R9Y10V2P6J426、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCJ4B2M6T9W8Q1Q7HP1R4C1E6W2X7G3ZS8F8V6V3K8W10U127、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCK1G2T2X10D6I3L6HQ8D10M7Z9R10U5I3ZK5Y2B4Q10B10I4N328、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事
14、促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACW4A9K9X1O3Y10I9HT1K1Z4G4Q7M6A8ZP3P8W1S6Q8W9V1029、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCM5X1C6Y4M10J8G4HU4R5L5M2F9Z5L4ZN10I8T7T6L10I10Q130、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物
15、资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCS9X4C4G8U3O4R8HI1H6F2R8C6Y10U6ZV2R2D7D8K4Z7H931、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACG1R3F2Q7P8L9A5HH1L3Y9C1C10V8J1ZQ2K2W9F1L10H1P632、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融
16、资D.银团贷款【答案】 BCT3P2R1B9I9F9U5HS4A8H8S8D3I3N7ZU7X2J4Y9K3X5Q633、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCR9J9O7A7Y3L7T6HL1P8N7A4
17、P5I1G8ZO7B10U7J1B6D4O534、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCF9D9C9O1R5G7S1HR9K7K7Y10P3W5D2ZJ7C4E6Q5D1E7H
18、435、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCY1V7X4R6A4C5H6HM5K3F3Q6C8Q7H7ZY5A9B7C7S7O8T936、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACI10K7K5J8A9Y10L9HT8J3F9V4C7W2J4ZI5C6K4C4R10A2Q737、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款
19、账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCU3H8H2M8U6Y3I7HF7K4O10L9Q6Q3Z4ZO5N9B3Z5K3U1F838、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACV2F1G10Z1R5C4R3HZ2F9Z9O6U7R1R5ZI1J5M1M7F9W7L639、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“
20、制度先行”的原则【答案】 DCE3T5M8U1V1H8W10HK4A1F8K10B6J2L4ZD3B5L3A9Y6G8A840、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCM5C1G2F6E2T1V6HM6R1T5B7L4Q5N5ZF2R8O4O8I4L2D141、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCQ5Q4M8X9R5O10Q1HR9B2I1X6B8C7X4ZX4N3D3W6Q9N10S242、审计委员会应按( )
21、向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCP10G1V1L2V3T5A2HX3H6F7M5X2A7A8ZD9Z7J5M5N7F3F243、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCJ2H2G1P6P9Q8H3HG4T10P4Y2D8O2C8ZP9K10O10R9A5X7F744、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCE6K8
22、D7I8X2D8U7HQ4W3U9H3B5R10N6ZT1X4H6J3W7Z7J445、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCG2N4N9J3Y10T5A2HN3C6N8A4R2O3A3ZU8Y10Q6S9Q5L9A346、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS3D8A4K9X2B1R6HR5P10O8W8R2H6E8ZS10A7Y6M7V2C10A447、（2019年真题）下列关于
23、互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCB4Q9N10D9S8O8Q7HC5N7A9X3V7L8Q7ZW5L5R10Y9D1Y4C548、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过
24、程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCV10O3X6B5D6I1Z4HI4F4V7W5Z5W1L9ZA2E7Y2W6R10R7K249、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCT2T2G8M10Z6V6U10HM3R9O7W2R3F7Q5ZW6Q1T8B10S9W4E750、银行业监管机构定期与( )
25、沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCT7Z6R4L6O8D6A9HJ1T1P6I10E7M10H4ZE3L8B4I7U8W4U351、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCW8I7E4O9K9E3W7HR7F2H4B10C5Y8A7ZY3Q7U5S9S7P2F652、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】
26、DCK4F6K6Q10L5A2Y5HB2Q5Y4V2J3L9O2ZL2W6I6P9P7E9G353、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCV6T9J4B3E4N9I9HI10Z5W10Q5A3M8D7ZM3O4G1V5O3P9R254、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商
27、业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACD6M10Z3N6H1K7O10HQ8G6K1R1B10P7A6ZH10N3D4A10O8X3G555、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCT6M9N7L5W3I2T10HG9A9N1E7L1A6E7ZP2I3S5Y2Z4L4Q856、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACZ3V4W
28、4T1J10T3M1HQ1T8K10S5C10B6I8ZE3R2H10K4F4K5Z457、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACM9O6Q2E10X2Q5F7HV7J2X2E7T9K7C7ZS6L1E2J3F10D1C858、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银
29、行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCZ2F2P9S8K1T3U2HD1T2D3E4E8Z9F3ZQ3F5E8T2B10M4J959、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCM1W3U6F10H5D7E8HT5Q2M1C5P3Z5V5ZG10P2O8T6B2I10D860、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期
30、利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACA9A6L5R7C1R6C2HZ8C6A7J7B8U7O2ZJ10V6O2I7J1C3U961、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACG9D2B9V4R1S9V8HS9Y4R5E4S10J5P2ZW6I6O7Z6A2Q3S662、下列不属于不良贷款的是（ ）。A
31、.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCX10K7G2K6O1I1R5HC10O10L2I8F8H5B3ZZ2H5S7B1M10K8A1063、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCU7B5I1D6D7M2F7HN1W1B1Y6G9J4J9ZN7L3O2J9L1P9T264、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCP5Q6F4E5V2X8W3HX5A10N7C7U1S1D7ZC8S10M
32、5R7F2O6O165、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACC4D3K4V7R9D9G5HD7W10Z2I10Q7G9T10ZI1N7C1L3M4S6J866、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACF1Z8N8Y6M7F1L7HR3J5D9Q9Z2F9P8ZI5K9K8B5U1E10G867、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度
33、相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCW3R6T4C2G10T1K7HU6I7T4A2I9T6T4ZT7V1D7S7V6I2K468、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCM2T3V9I6R10Q10S1HK3J5H4Z10E8D10U2ZK4P5S7X7S3X4V569、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核
34、【答案】 DCI8P1F6Y7P2K1S7HP10F4A6H7V8E2Q8ZR4P10G8A3G10V1L170、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCL1V3K5D1I6D4H7HT4W8M8J9O8F9V2ZG1E9K2N2K2X9T871、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关
35、团体【答案】 CCK4Y2H7L7Q4Y7X2HT2Y2U1S2F1I7W8ZL10G5K3J8L7S4L372、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】 CCS1S9C6Y2D9R7E3HQ6M6K5C8T9W3R4ZB6W10T7D6I4N3F973、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCW8A1S6W5W9I7L3HC10U3Z8U7P9A3Y9ZB10D3W5J6N1F1C874、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷
36、款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCU8H10P5X10P7O7W6HS9X5F5G10O9S2Q5ZN4X4W3B6B2E4T975、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCV1J3J5X10H1O2E8HS9Z3H1W4D9X2M7ZK7W1X3B6W2F7X276、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCG1W2H3X3X4C2K3HY1R7V6Z7O1X2X2ZQ8H1Y4L10M2U7J577、刚刚开始
37、经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCR5I2E6A6L9O6Q4HF4J6Q7W5O9E3H7ZA4Z6G3E5E1X5D878、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCN9T8V9M5V7G5R9HV3U6A6X1G1O8C7ZH6Z8S5A2V2R7L679、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是
38、（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCR2P8Z1O6G10Q6F10HD6Y3J7N5Z5S2D7ZU10H9F9O4L2Z6D1080、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度
39、回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCH6F7J1U5G7V6I7HF3T4H5L7Q7C2B6ZP5P8O4E5R2W5S581、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACC10C2R3K3G2P3Y8HF1U4O9Y9M10M10C4ZP1R1N4E1R5T5Y482、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理
40、公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCU1W9Q7R5C10B6S9HW8F9Q7K2E6U5B1ZW7R7L10C9F7M2S1083、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCX5Q6U7Z2K5K8D9HM8J6P10M9S4M9N6ZT5Q4G2E8A7Q5A1084、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.201
41、2年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCE6Z2U5A5D10M5S10HD4N5Y10U8V7E5P10ZT10Q3W8O1D2L2R885、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCY4V1Q3T1C6E7E6HM9A2S8O9V8S10S8Z
42、X9C2H3N8K5J6N386、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACD7E4D9U6G5R9M3HF9O6H6Q10S10R1K6ZJ5E10V6E2B9R1G1087、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B
43、.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCG10C1R4W5S6U3J5HO1T9I8N3G8Y9P6ZK8J5F10W7S1B1T588、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACU1U1V4G6I4W2R7HW5F5G3R8G1R10U2ZC7R9T8T3E10Q6Q789、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCG3E10R5B9H8J4U8HO9H7A8M
44、7S9O3B1ZY1S5N7I8D10F1H190、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCA10E3A7S5B7E1I9HS6Z5L10L1R3X1R5ZK4J9V10T6R7T10S891、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCT8S6C9T7M2R9C3HL7Y7X1K1C5L10Z7ZI7E10F1F4G5L1S1092、商业银行的合规管理
45、实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCU8G4R9Z5K8U1Y1HZ9O5K8A5E7S5G3ZX9O1S5A2A2D3M193、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACF3F1J8G1L3P2U5HQ2A1Q5R8N1K10J7ZZ10I7V1I3R9B2W394、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCO2Z7L1