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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCL10A3C2P2U9A8Y2HQ3U4H3O10A1M3O10ZB7J1H4D7I2V6R92、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCK6F5Q7D2J8E4G7HC1J7
2、H5E5V1O1Y5ZO2E8N4E1Z2E9Y23、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCU6Z5N7M1I9C9E1HB7G9T10P3K3Q4O10ZO9I5N7H3F2X8K104、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCI4X7A2Z2C7E3D9HN2L2D3X8Y9T3B5ZN9Z2Q2E5L8J2B105、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.1
3、5B.20C.25D.30【答案】 BCW7P5H5L9O7K10S1HD5I7G5T3A4X1D4ZF2K6M8S2W10D8M36、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCE3M2D8T9C9D6M8HZ8D1W9V4N3O2E1ZH7F7F3Y3N8J4L27、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCA6J9O10L5Z8V1T
4、3HJ6B10H5Q5T3H6G8ZH3Z3O7F7X3Q8A28、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCL10U2J7Z8S2L2O7HR4M4C1E7R6V6N7ZP4N7N7N4D5J10J99、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCJ1E7L9W3I7H4W1HA10R5M2N3L1L9K2ZX8O7N6C1U5O2W410、（20
5、19年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCU6U2K10U3Q2Y3A8HQ1B10N2D1E8A2X10ZA3W5L7Z3T4U4V811、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACV9J9T7P4B6O9S3HL3T9G9C2F9Z2Q2ZH9R7F5B9L3M8S412、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建
6、章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCR6J9G5Q7J9N10T4HJ10N4U4I3L9T1I3ZP7L1K10L9H7Y1C813、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCC10D10Z4D5X9K9U5HD10N9W9L6R10D5A2ZF7D10P1B6C8P9W814、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACI10U3G9P10Z3F3N6HW2A9M7Y10L2L9T2ZA10
7、R3T2Q9J9T6X115、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCV4C3H7E4J6Q7I1HN9F10B10T7V4R3L9ZA2J2X6W3D9L5H516、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCQ6D6M7C2C8A4O6HP3I2C7R6K1I6C10ZX3C1H8T7I9A6B617、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCB5F8R7D9R1H3C10HR7S8P1T4P
8、5L4X5ZI8Z3R2S9Y2R9L218、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP10G10Z1O2C10T2T3HN8W10C10A4F3C8T1ZO10A7T10O6K9U10U319、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCG3C5N7A3C7J8Q
9、2HU1W3B4K4K4X6P5ZD6E10D10U3M1C3W220、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCZ5Y3U10D1O4U7R7HP1R2B5R8Y8G4L5ZT5B6U6Z9U8H6T1021、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购
10、的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACJ5A6S7G7L10V6C4HI5W7B4Q1V1U7R10ZL9B2F4N9O8I6U822、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCO3C3G3O2B3R3O6HT4P1K2U3I10X1Q7ZL7F7G3K9R4N2J923、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审
11、批制度等属于（ ）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCO5B10K2N8L3T6B7HQ2R2Y4D9K1S1Q5ZG6W9L6A3D5Z7T824、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCB7F1X6G6A6Z9P6HG8E3L3H4J4E7K6ZF6Q9U1O7D10W9A425、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCD2S7M3C2L6
12、Q6T6HG6U5G4F10S5X2W1ZR4T1L1A8H8P10X526、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCD5B10H6N9Q6Z1A10HG3H4M8K6R5T8R8ZY10J7Z8Q5E4U3U627、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACV7H6T4K5K7J3I4HC3S2U9V3I4R4Y2ZI10W9Z7V9T1L8H328、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本
13、规范【答案】 BCN6Y5W1Q8U5U4L2HC8Z5V3Q2I7P10V8ZT2O5M5O3O2O8A629、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCD3I8B9R5X6G1X9HI4C9O4A1I6Y3Z10ZX2P10F2U1T10K7E630、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCK6G7N8Y5Y2M2J4HQ5T3Q3M9K6E7B4ZY6T3Q8B4D10X6D831、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体
14、系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCB7I10K8N9O3X6H7HS3Y2S5D4X2E3M2ZI4C2D4B10L7U5G1032、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCU5J8G6H7A4L4O8HS8G1C10V3X4Z10S9ZH1U10R4E5X4X7K233、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的
15、主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCR3I5Y5O10E5I1B3HY2X2Q7S8D9P6H10ZX2X9S6H7L10J7N934、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCD2P1U8Z2K2W8N3HP1V8U9G9P9Z6X1ZW6J8S1G10K1E8E935、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期
16、收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCP1U10Z5A1F2Q5N4HF10Q6H4Y6A5W8W8ZI10U4R10P2Q1V4V936、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCX9E4P1Q7X4L3S1HK8Z2O1N10Z1T5S8ZQ10R7I2V5P1Q1X537、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告
17、，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACB7E8I8K5F6V10J2HQ1L5H6U1R7V3F10ZG10U9V1S4V10A8Z338、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCV5T4S1M6Y7M5I7HL8M10A8N4T1D3H7ZE9E5K10Q6Q5Y2K739、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资
18、金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACY6J2W7A10D9A7G2HL10N2Y5J1P7N9G4ZY10S2Q7K4W3G3U340、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACE1K2K5F7I9Y4T8HH2Q6N9Y6T7A3Q10ZG8T10J10U6T10Z3Y941、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.
19、内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACK6Q4P2S1N7F1M10HR5R8B3H4B6E7M6ZL6X10A3X9P1Y7Y342、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCA1L8D5K8K9G9D10HU7L5K6R7W2Q9L10ZG9O8M4G1B1P3D543、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACO2N6B8E7
20、T10P3D10HF9N7O10Y2C9B8M8ZP3V7A3I8V6A2D1044、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACO8G8E9L10O4J6E1HH2B2I9U6Y6Q7D2ZV5I8Z2F8P8N1H645、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACV2D2O6V2M8F9L2HY9N5W8I4F7H7H4ZV2M10Z8M1M9Z9B346、由于综合考评结果可以反映被考评对象的
21、整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCW2I4F7O2K9U3G6HD10B10A8E9P4X10M2ZR5S5S8U6M9Y9K547、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCD10I3O7O2K3T10T5HO3M1S6B7U5U9W7ZJ7I6U1W10P2W8S348、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 A
22、CW10J2U9S1G9O3V7HU10Q1M9H4Z4Y7W3ZW10E4E7M4S7K1Y849、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCA1A10K5K2Y2T5J6HW9D3O9P2F10K10C8ZI4L7X10U6X4U4A850、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实
23、行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCD4B2J10B3I6A9E8HK7U10B5L8W9V7N9ZK4S1B7R1L10H2L451、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCK1N1M5W8O5C2M6HL5Q10G9I3O1K5V8ZC5N4H2I3R10C3N252、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性
24、监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCH9B3B3K5R5A3A2HE10X9C8T4C2K4U9ZO3D4B10R9I2M8Q153、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCQ8Z1A4C5I9S10J5HN7F9M5S4R10H7H4ZE5F10Z1M3N9I6I1054、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，
25、分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCW9N9E3U3X3I8B10HH6F7X6M9G1X4H8ZY5X3K5M2W9P3D655、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职
26、业道德标准和专业操守【答案】 BCC7C1L2B6H1L6J7HF9W7M6K5X5M3K5ZS9D5I5P5F8V5Z856、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCA9H3B2I4Y1P1V7HT2Q10K5R3H5H5H6ZM2M9B9N10I4Y7T1057、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACH9W5L3K2T4K10X4HM6L5H
27、7F9P5W4C9ZQ4Q3S3H7E8U9J958、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCM1F
28、4P10B1Q2F1Y7HX6P5N10S9U9C7W10ZQ2G9S2S2A8Y4M759、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCT2G6B5P8F2E10O9HR1W6N1O2T10K1I3ZO10O1B6P2E7W8K960、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCV1E1W7N10F4D3U2HT5X10R10H9J6H3D3ZP4K6Z2X2A2Z2W761、每年9月，由银行业监
29、督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCB1N10E1D9Z9K5E1HX8I8E9A6M1W4J4ZK5M1U5K8W3U4T362、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCE3E8U9B9R5C4D5HI1F1G10C9D7Q1X1ZJ1Z8K9T3W7P1K863、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防
30、止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCB3Q10F8Y1A10K2W10HZ3W8H3F8N8W9I4ZK3Z8V6V8A9H4D264、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCI7P2D3A9V8Q2H1HW9I7X4F6Y3G7K10ZY10U4O6G6I9E6A1065、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCM9U6W9A9F3N9I6
31、HZ8N4A3E5U2C3G1ZE9X8Y10S2W6C8D366、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCQ3C3M2N1S3U10W3HV10T2W6T1Q10U3I3ZG6X1S4Z8N4Y4S267、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCE1Y2V9J
32、3V9A6X1HC4A9Z8Z8X10D5F7ZO1T6T7Y8E7P5U968、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCB5T6E8P3S1Z3L8HO7I8N4G10R7H1L6ZO9D8M9D3Z2B3N369、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCQ9V4M10O3O5Q1Y5HP1D8O9R1J1B9S2ZL4X10A2F6H7N3N270、下列不属于产品开发的目
33、标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCO3F1J9W1Q5Y1S6HC8M3I9I4D5W7T10ZC1P10V7M1J6G2M971、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCJ1F5W4P7Q10X2C3HP7Q2K3V8B3G3M2ZQ3C3X5N9Y5O8C372、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分
34、为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCX9Y10Q2M9K3N2T4HX4V3K10E10Y7A7L1ZW3F3N1W4I9D3Q373、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCP4B1H4V2F2J9R8HZ8Y5D8T6I3U2K9ZB1L4O3S8D2M8O474、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C
35、.3D.4【答案】 CCD8Z1D6Y10B1E3O5HB9E3P1K5Q7V10G4ZA1H6G1G9X4O5N475、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACY3K4U2E2N2A1W2HF9V2H4W4X4I8E9ZS6Y6K9N9N2U4T476、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手
36、段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCX9B1X2H2O9Q5I8HT9N10R5Y1X6H8D2ZJ2W7D3A3D9H7W1077、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCK3M5V6Z6O9B6Y9HT8Q6E8X10L3P6L7ZK9D6A8A3U2Q7W178、（2020年真题）对商业银行
37、从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCG7B3Q6B3L6X7J8HI9I8U3W3R10S7X4ZI10F9L7R6Y6X4I179、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCC2Q4B1J7I7K5U9HR1U7Y7L3W6M3R3ZM2H10R2W6T10F8B980、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行
38、同业拆借业务【答案】 ACV8Q9P2V5S7N8X6HK3T4W2V7E2L6U6ZI10U5A10N1Z1S5H881、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCW2G8I10F6N1O1K9HF9Y9P10M9F4X5V4ZV4R7P10P4N4A3M582、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACR3G10R9N3A5Z6X2HU10Q7B3H9K1J3X9ZU
39、3U4N4B10K8E1H1083、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCS4O2L5P7Q6H2N6HD10W2D7R5I2X9Z1ZM2J10F7A2U8Z9M684、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCB7U4O4W4V5S10Y6HT10O2Q2M7V8A10P3ZV3W6U5A10F1G3I785、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立
40、有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCY10P10B8Y3V6E6N9HS2K7J4Y10I4L2R2ZF10O10K10D7I10C1T786、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT3Z7J4L6U2A10B7HU6K3H2H7B5D1L1ZL2H10N9Y9X2W1A987、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支
41、出【答案】 ACC10W6J5Y10G4S9M10HN1K2M7N3P9E4X8ZK2N2U3G1B4E9R188、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCK3A8O8V9V5T7D10HW4V1F8C10N8F5B7ZL3R10C4J4D10M8I889、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACI7X1I2F7X3X7G8HL3E10L1D4L1W2J8ZW6Y10K7O1M10T1C890、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除
42、外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACX5X6Q3S2N7O4W2HR3E4U6Y2S3D10Q10ZF1N10O4B4S5C3U391、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCH2I2U8Q4P7U9S9HW8H9E1M3R5W9G8ZQ2O3N5A2R6F9T992、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市
43、场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCS8U9L10U6Y6F9T6HM4N5M2J6X3W10I3ZF5E8J4H9F5V1L493、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACI7R3T1G8V1W1M5HZ8K1W5T1D4C10I8ZK10E3K4H8U4N1X194、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三
44、道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACO6O2S2P6Q4E3O4HP5N5N9F10W1V1I1ZY4O1Y3C2E8M6R495、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCF7P9C4U5Z7Y9Z6HR6E7Q5S5R10F8N9ZZ6X3T2Y1I2O8Y296、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCP1T5N6C2Y9U7F1HW10P9N2L10S7A2P1ZG7P4K6F3V8F6Q297、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACN5K9M9M6O8V1D2HX3N3H4E3R6O5G5ZA1A10L7K9M5L2D198、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相