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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCM5E2T2X9N3G10T8HO2Q6A9B4Q1T8J9ZS2F9F1U3R6K3J92、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工
2、现场操作人员的自检、互检【答案】 BCA6M2B1F5T4H1K7HU5A8G9W1K4F6J3ZK4E2G7F10R8R9A43、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCI2Y7X4Q2I3I10H9HU2L5B10K7G3X1S3ZC7A8U8W2Q4B4G74、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息
3、科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCM3G6K6W8K1I6M6HQ4D8T6S2J6J8Q8ZT8L5J9P3S4R9X105、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCD3V8N5R6X9X4K8HX10L4U5O3T9Y3E4ZJ6G8A1L10P8C9Y56
4、、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCE3B2C10F7J3L1G1HX5U5G6E9B7Q6O10ZQ7J3Z6R10L6B6X107、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】
5、 BCX4M2D10A7I10J5S9HN8R8G9B7A6E4T5ZJ1C2D8W6C6G5D18、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCU5U9M7O3X9R1T9HC1B3X10N7V8L3K5ZC5J7M7H2K4B3E89、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACH4N4P9O8P5X4V3HA10L8S6A6P1
6、0Y7H5ZP6P1J6A9B3T2C810、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCK10W9Z3U4O1Q7P6HJ4O8R6L8L5R10Z9ZQ9K7V7S10U2Y4G911、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCU8N10R8H10H1B5A2HL8A1B2O8U10A7Q3ZW1B4I8E2S10U1Q212、过去3年，某企业集团的经营重点逐
7、步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACD7G7M2Z9I2R1X6HN3A2G2D4U7F1H10ZN9M1C4U9B8L1E613、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACG
8、9S9N7K5L10R3V2HT9Z7S8N1H4U4K9ZG10E8Z3C1F10S2R214、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACE4Y10K7G2R3F8S4HJ10X10D9R8S4Y2P10ZE7C9M5J9E4F5E915、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCY4Y2Q3H2I5S9S6HI5X2O2H9D
9、1Q7G6ZH2X6J4U8F1T4C416、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCS7P2T1L10W9H1C4HE2Q6E6S3M7J7R1ZR4S10T9X9M4V10X617、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCF7X4V3O4W6Q6J8HC2V5K10Q1U7E10C6ZP6Q3W10C2O6Y3C618、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要
10、求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCC2J8Y7K4H6B1M2HW8N7H5A7X4K8G1ZB4Q1O6C3P3G2T319、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCA9C5D1I7H4C3M3HC8U3T6B9O5Q9Q5ZA1O7Z5B2S8D4V620、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险
11、D.利率风险【答案】 BCK6N4E1A2F3L3V4HG7J1B2F4F9Y10G6ZG1L2H6H10P5M8T821、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACP2Q7Z10S8Z8R6Y7HL1I9M3S7C9U3X9ZE10B5M6D9V8D7E322、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCH6F2V6G4O1W7Z7HP5H4B8M9T10Z4N8ZU7V4W9T9G7N1X123、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，
12、错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL9O3J2Y8E1G1R10HC2I5B4N7O4V3Y6ZL3P7M7A6T7H7Y424、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCQ6O9U6D3H1Z3H8HS4B6W7C10J5U6X10ZN10P6H8D3U3P5T
13、125、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCG1D9D3L7K6Y8T6HZ9Q7O7C5S1P3Q5ZO1K8F2B2U4D6X226、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCU9J3T3I5R6Z9T3HH2C1X10W5R6F9U6ZM3K4O4J4G9H1G727、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B
14、.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCM9E3C4J1M8B1R6HR5E7F5C3X10L3W8ZF8Q7D10P6B9G6G1028、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCT3E10Q4E5L7X7A4HW5S3N9T8A3J2Z4ZK1V4Y7S4J9B10S529、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCW2V4Q9G
15、1D5R8C7HX7L10F3F9H5L6T5ZZ9I6H8C5G3X8Q630、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCI4T10S2D1X6D7T8HY3E6Y1G10M4Q5J5ZY5R8B1Z5X2W6S231、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCK5L4Z4D9U10T2F3HB2X1M1V1B4N7Z9ZT9Y4Y9E5P5J1E132、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方
16、面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCS5Y1M2H4O9P2C1HP6L1L6N4U1Y9T4ZH4C9U2M10E3R7F1033、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D
17、.有组织的劳工运动【答案】 BCN5O9Q6M9P9R9H4HQ1Z3W5X7B3G9Y7ZF4M3Y4W2Y8U10J734、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCH5A7I6I7Q5A9E9HG5P1R8U1O6Q9Q2ZJ1G7C7N7M5R9T735、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措
18、施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG6W2Q2P5Y8C4O8HN3J3P1M9A7M7P6ZH3L4R2T4W7M3R536、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCQ7X2D3K5L6V5Y8HW7M5M8I2P9G1W2ZR6N3T4S9Q2I10W637、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无
19、资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCW3Y1E7V6I1K4I5HD8G9B4N2Q7N8J2ZQ2R4T5X5F10L2N538、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCX1J9D7M8M2J4V8HF8W10Y7B9H1M9I4ZJ8C6E6O7O5L4T939、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCN5F4D1A3N4R9A3HR7Y4F4L7Z8N9I3ZC10I10A9W6
20、T4D3Z740、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCA10B10P1R5X1W1A8HI1Y3L2Q7B4W3H8ZT1B10M2R2B5H1V141、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因
21、素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCO3L10M5H1U10G10G10HB9Z6E1I5A4Z9L2ZK1X2T3G10X2E3K642、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCZ4F3K4Z5J9C10V1HV2R8N9Y6S1T6P3ZB6H4I6L9Z3S6A843、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCY10E7B9U3F6Z8D5H
22、K8G4W6E1I5K6Y7ZJ2H2J9U8B9P10T444、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCV7D9E2F8Y3Z7B3HH7S5J7R9O8J10O8ZK1Y1O6U9Y1Z10V645、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACZ8Q10A9C10W10X1O3HC5O9E5G3M8V10Q8ZI2N4H1A4A1Q1Z946、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况
23、进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCO9R10Y2M3O6J3N9HV10M10C9G1Y10C5R4ZI10U9Y9I10Q3W6P547、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料
24、成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM5F1W5P6R5Z7S7HR5Z10P10U9T5L8A6ZW10K8D3J1J5A10X748、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCA10P5P8S10F6C7T10HI10O6Y8W8Z2W5Q7ZB3Z8T1K2W5X8Q749、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前
25、景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCN6X4X2T2U1Q1V4HI10G2N5M1P1J8S3ZN1M3O2A3V9E10T1050、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCB2H10D7X6Z6J1R4HQ5R3N8K1V9Z9R4ZC9E5O6D10D4K5R851、（201
26、8年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCA8A10S1G1G1I2L8HP3A10D10E7X2K4E7ZJ4Z5D5N9K4X3Q252、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的
27、经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACT6U9V9F3N4V9G7HP8X6V8L5F10H2K6ZF5Y3D6Q4J2D8J553、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCX9U1B10F2P3Z6C1HA3O1X2Y5M6Q4Y7ZV5N1
28、0A10I1A7J2Q654、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCV6G6G3M4Q7Y8S3HU10V8Z9N5L7G1A3ZC2R7G6M1D9P2O255、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACP5U3Z5N1E2A1M6HF2U7M2W9E8S10M
29、3ZO10L8E5W10A7X6F556、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCS3Q10J7X5V2C2Q5HS2Y2Z9N2H8M2T2ZB10D4X2U6G4M6M957、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS3V9Y2N7I7C10R3HW8S5D10T7O5T10J4ZD5L8V8Y4C4Z9R1058、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCE5C6
30、P6E3V4G8F6HG8Z5O7H5D3S4X7ZU3B3K1F7L4E10O659、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCM8P1F10X10Y7M9M1HC7C10R2Z8T9D3A7ZE8O4P4B9S2Q7R1060、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误
31、的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCT4J1I8U4Q9M8S5HJ1L1Y4V1L4R3B3ZE10L9F1B7X9K3L561、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCQ8U7L9X6G9V9X6HW6S4A1R2U8C1
32、F10ZE6T9G9Z1L10B8N262、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACF6K8I2G6R7M4B2HO8O5A9P4X4G2U4ZZ8W7J3O10U4X9G763、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCX3J8M9T2T10U2Z7HL9L4S3G3X1C2H7ZY3R3C2A9B3W5P764、点型火
33、灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCQ4D2X2P9V5O10U1HK6W8O9R2Z6X3F5ZC10Y5T6Q1O8T1L965、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCI4H7O6Z3I9J4W7HG4F4K1U9G1X10L4ZZ4Z10Z1J10D8P2V366、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达
34、到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACD5T2L5A6A9K6B9HK9E6O10F5D1J5P5ZV8D9X3I1O8A2R167、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACR3G9Y10H4B2U5B9HG9L3E6J5X6R4Z2ZW6K10D4Q10J2D5J568、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCY9K3R7C4G
35、10S2C4HP8Y3Z2E1A4K7C5ZQ10T1P8W6T1U8P269、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCS2Y3V5G8Z6I10D9HT6K1I10R9Z1T8P10ZG5C10S9O4T1U8Y370、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCS5M4M4Q8N8F8N1HV4X1W3R1N
36、3V8O5ZF3R1T3J10L8G7Z971、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACN5W7H1I1T2B4A7HZ6R10X4T9K6E5T6ZV3M1Y5D10W4G8G572、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果
37、关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCD8I5M6V3N1Q9P4HX7K5A8L10W9V3H6ZC3R2L7W10V5N3W273、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCZ2L2W8J10K3Q2M3HG7H2R4H7R2N7V5ZH6S7B2V1K1F6L574、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACA5X3C4A9U10F7
38、C8HW9X3A7C1B9V4E9ZU7V1B1N10I10K9W975、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCL8D7P10Y5B7V8W4HN6I2Z2Q3M5C9H8ZM7B6Z6E3I10E7H576、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCA8O9N10I1R4B1E4HJ1C6F2V9J2Q6S1ZD4I2X1U1G6E5N777、下列不属
39、于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCB10H1S3H2H9Q1Q3HT10M8X2O8T9Q8M6ZN2L1Y6Y10V3F5I178、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCI5Y7Z2P10Q9Y1P2HX5Z6N6U5L2G4X3ZK7B8D2W7A1Z7C779、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 AC
40、X6S10R10S2U2E5G9HK5M1O6N1M1L8W8ZB8E9T2B6X7B7X680、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCS5Q8D6I3V1K10I7HM6B6N3M6Q5G2J7ZP3U1E10K3N2R7D981、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCW6W1W8J1J10Y9M1HB1L10J9M3K8D1C5ZR10M1T1V1X5Z2E582、世界上第一个资产证券化产品是
41、（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCM4I7H5U8X5L2B4HS5M10A9P4X10A5B3ZX9Y10F1T2W1S4V583、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCK9Y5H2L1Q2Z6K3HL8I
42、6V1W10R6U3J3ZK9E10Q7S5L6K7J684、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCD9Q3A4D2X3J7K5HA5Q4N4P3X3H7Y9ZQ4K7V4I9C5F1R385、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完
43、成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCV8G2D6Q8T3I1W1HG10X4A7O10Z6A6L3ZX3D9O8S5T10P8L786、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCW6M7A9D6E8W1E10HS8G5R7F7J3U5I1ZT10Z8U7A9G7X10K787、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCL3F4G6M1X7R4C
44、2HB5P8S2N7X5C6E10ZV6A6T1E5O2K10M688、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCO4L7X8X7J4U1Q4HG4E6L10Z2O10J6O10ZB8D3R10W5M7M3U889、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的
45、资本【答案】 DCX2E5A2Q4D8B7I3HN8F7M10S10L2V8D3ZE4C3H8V1G8O7O890、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCN3H2S6I6F4D8L5HJ7T9D9R1R7V4M3ZP7B1S7X3B5A4B1091、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCP4G8B8X7H3T5H5HT3O2P6S7P3T8O5ZO6X5T10Z4Y4I5N392、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收