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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCY5E6X4R4Y4O1U6HX4J2R4D4Y1Y7R7ZX7I2N10B6T3E8W62、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持
2、续经营D.经营目标的实现【答案】 BCW6Y7G1F5I6V6O2HV7L1D1N8W6K4T1ZO2P7Z8G1C5Y1S13、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCT10K1G4D7G7I4F2HF8B5J1R6F7P10A1ZS7D1S8B8K10K9P24、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账
3、户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCL8P10R5B6Q10N3A6HU3M8N6G7H5P7R9ZU8F7C5U8G8C4U55、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCE1B9K9S9J5E10A2HO5J8E1U8X5V1W4ZK6H6A5O7Y2M3T106、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体
4、是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCQ1I1E9B8L6T10O3HI5N6Z8L1S3R7S6ZX2I8K6D5R2M8X37、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACO7P8J9O7W5E6K5HM4N2M5X4N5C8D8ZZ5K2N9G8D6Y6S88、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACS10W2
5、U8Z10Z1L9G6HR8Q3P3M5K5Z6E7ZT6P8P1L1S6W8N29、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCA8D1H5K7X6R7H7HF6P8P1V4S9L2F9ZC4P8P3I7V1V2J210、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCL9T9Z9E8F2M4U7HQ7E6Z2E8N4K1K2ZM9O2Z9R7Q2E1P611、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理
6、财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCK1B3B4N4Q7Q5L7HU7E1M6S1U4D10A5ZE9V9J6L6G1U1H112、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCO9R5I5E8G10V7U6HW2I10T6K3A2X3L10ZO2R8E10N5W10X10J513、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利
7、率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCC1W6N5B9S3X4C4HA4V5D10T4G6C1X10ZJ8X1W6C3T7S8A714、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCM4J8A10P7H4D7H7HB6F10X4L10R2E7Q8ZB10O5L2P2U5M7O915、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCQ2B1G10W7D3M6L2HV10L10C
8、6E6B2V8M8ZU3T8J7J4S3U7P916、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACF3V7T8N1C5O7X9HV4N3O4W5A1Y2N2ZT7T9C1R7N5K6U717、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款
9、C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCW6M6Y4F6X4I1N2HG7Y9I3D2B1F9B9ZD9W1W6V1C3F5A118、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCL1P2M2N4W9L1D3HX2L5V3O4Q7U6U9ZZ2T6P2E6W8I8Y1019、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千
10、克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO6T4Z7S6X6J4Y4HD8V10J10I3L9Y1M5ZB1Y9Q7H9E3M8B120、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCB6P8B10Z6A9B7G1HE10H10P2R6X2L6R8ZM6S9G6R3J8Q10M921、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负
11、责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCZ5V8T5L4F2T2K7HS9I2O8F3Z8A1T7ZB5M10G8D3P1A6D222、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACI9Z7S7A2V2U8Q4HJ1G10I10X4L5F3T7ZV1D6S5V4E7Q3D423、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCR2J10W4P2F2Y6G1HF1K8A9J6G5J1E2ZK5N9V7K4H5M3Z22
12、4、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCI1J6R8X4P5B4S1HC4C6F2W1O10H5G3ZQ3Q10A2O1Q10L5E725、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCR6N9W8N8K6Q10I3HD6X1N9R9A2B1G5ZC1W4Z10M5C3D8C1026、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维
13、风险【答案】 DCU5S6T4C1H10A9Q3HN4A4S6F4Q1I5J5ZM5K3L10Z8T2F2F827、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCY5T2D7G1T9G10T3HU6N9O10M5I9D9O2ZT6N3M5J10Q10R8H528、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异
14、D.50000元不利差异【答案】 CCD10J1R6P9M2B5G9HO3U3I2G10T5J7Y4ZT6W8J10O3B7U10M929、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCE6F5P1P6U8H8Y3
15、HE2O1W3E10J5O4D5ZP7G7J3M8O5H4W830、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCV5T5E2T10K4U3F8HN1X1L3U9M9F9G8ZK3L8S8H4G9X7R231、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCK7R3K10M10B4E5J6HJ8
16、A9F5A5W3B6C3ZN5K8P10K3L6G10R632、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACG9Y7Y2B6V2F8S3HW6N1V3T3N3P4Z4ZM2V9J9C8Z1C4Q1033、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100
17、D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCJ4B7R2I8D6C9R2HH9O6N3J4X9Y10C3ZX8U10L2C1V6U8M234、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCH1R7Z10G9B10P2N5HF1N10W4M1F8B7C3ZJ4W7X3D3Y6R4I635、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】
18、CCG10C8F3E1E2Q1S1HO4Z10Y3V5T6N10L3ZV7E4P5Y5W6K6V836、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCV5F9O10G9B7P4E5HP9I4J5X4S4D7T5ZI8L5O1E9L7P4A1037、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCG6H1Z2J9C7P4J10HE5D7H7G1Y3S7E4ZB4H10Z8N7A6N5
19、C838、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCH8M1X8L1Z8M2Q8HZ3G6I1C1Y8Q10X3ZA7Y9W5H3E8M5G439、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCN6T7B4W2B5R2M6HS7V5X6S1
20、G3U2H7ZH10Z2F1P8N1U10M940、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCT7V3P4J2I3Z8C5HI8V8E7A10T6T4I1ZQ7Q5R7I1S4P9F941、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCU2D1R1K9C10G2F1HF7I6F10L2C9S9D5ZD4M4H7C5Y3R7Y942、根据商业银行操作风险管
21、理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCA3Y5T7Q5W8J2Z3HA6O8Q2V10E8X7Z3ZO3O2D4U1X8S8A343、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级
22、资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCV10U9H8L6I6M8Y2HC5X7A7K6Y2W1M3ZP1Y8C4S9L9X5R244、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCW4J3Z4D9I9J8W2HC6Q10D10C4M5P10U10ZV6N8H5K2E1U1X145、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息
23、中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACR1A2B8N10N2J9W5HG5X1O3I8U8I4S6ZJ8U10W7Y6G4L8C346、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACP5C3M8C8D8U5J10HY1N6B1A8L5C8Y2ZB9P4U9A8F8J2S947、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增
24、速D.年度监管指标【答案】 BCG1E6Q9R8E7I5O8HX7B4N10O1E9C1A2ZH7N6O9B6Y1G10V348、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCV5L8B5H9E9M3A9HN3O4Y10F7W7T3O8ZM2Y2W8V1V10J10G949、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACF5L10I9Y4U4Y5M8HX2D2B4G2E7Q5A10ZF
25、8N2J6L3F7D2N150、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCN2O4E4G2X3Y7H4HO8S2H2V6B4K2M9ZZ4K10P10S5A1Y1Y351、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCV5T5E4J3I8D1U2HF6P3X8J4U7I6P10ZT4W9S7K3K5E8L352、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特
26、性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACR2R10Q2U10L10P6Q7HP5O8D3D7R6U8D4ZX6R8E5H6T8N7N753、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCA2X10Z9Y5U2C2B8HN1W7C2K5T5Z9U2ZV10X4A6E7I1L6S654、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的
27、管理人员及其近亲属【答案】 ACN4U6W3U10I8C2D10HV7A2X10A9C1I4T7ZB9W2X8X3Z6K2B955、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCW7N6W10S5E5Z4O8HB10Q10W9H7T7B9Y7ZA1Z4I6A8B10T9C956、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相
28、应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCJ7K5S1C4E1L9E8HT4R1X4N8X3K6G8ZL1G8P7U9B5H3V157、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCZ5H1X5B2V2E3M6HC5S5I7L7V6T10K8ZC7O1R7C1C2J8C558、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCR8V2N5Q6X5Y10E9
29、HR10P2L1V5A8Z9Q10ZY5E2W7D7U9K10M359、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACJ7A10E6R6J7V1H3HY9I3M1U3Q3W3S3ZI4C5Q9M2V6L4M460、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACK4Y7P2U3B7G7X4HN2A8V10C6B8G10O9ZQ9A1Z3U10C9G3Z161、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCZ7N1
30、0W7Y4L7J1Y9HS4D5L10I7A2B9L9ZS7V10X4W7H7E8C262、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCN10Y9A7X9Z3S4C1HS1L5R2S6V2K9H2ZJ6U6A8T3K10Z4E763、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCM5K3Z3E10S4D8D4HS4F3D8T9R6U6K6ZB9V4H10P2
31、Z9R6A364、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCI1Q3M8I2B6E7G9HE2H3N7W6F9Z9F1ZC2S5F9K6R1I5Z1065、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票
32、C.支票D.本票【答案】 CCZ9Q1S10B5I4K7G7HF10J5J5R8K7S4I6ZJ9N5G6G9H8U7B166、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCB1U2V4Y6D6J2F3HS10T7E2F8B4L3A7ZF6H1Z6U5R6G10F267、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACE5Q9L1F1O3Z9O5HU10D9E7J7J8M3S3ZI8A2F3I5V8O10O268、（
33、 ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACV1X4D10L4B4Z8S4HT4A7C7B3D3H9H4ZH10P2T4K1A7I4I369、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCX7X3I8V9E1V4X5HG6E8V1R5U2O1Y5ZF7V2
34、R7E6G10X1Q970、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCE10V8Z7Q5W6Y5Q10HY10V7J2E3S10P2P3ZX6B5M8Z6K8H10Q171、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACF2U10J9D10X5R4C10HB5Y1V4I7E8Y1B1ZA2J6C6K2J2O10H172、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在
35、经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCZ8K5D4I3S2U2G8HM8N4H6G9R10B8V9ZI1O2Q3A9O2L2V273、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCK1R1G4T7P3N2I1HL4M2P6J5I9G6P4ZY8R8O3J4U4J8D174、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，
36、通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCR3S1F2G10W6O10R4HH5A5M2L7P6Y5V5ZQ7O3X7G4R9Z4H575、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCB6U8Z4T10Y3X2H2HO9O10O1W2T1Z6J1ZQ9C3U8K10
37、L2D2C376、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACZ2V2Y6D4I10U4H2HV7C9N1E1F10P7J3ZC4C6N1K1O2J5F877、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACF4K3K2G10L2O6Z4HG6V5R6C1D5X2O1ZQ1J4H7
38、C9W1Q3B378、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCH1Y1B4Q10Q4Z3D6HB6S9G6J7O10P6G8ZT7H5Y4G6R5S3B779、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCC6H3O2M4G4C9X1HC5H4K1P10B2D2W7ZN2O5A4R10A9S1J480、商业银行贷款应
39、实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCC7I4G9G9D4S4V9HB10A2Z3D4J2T7C8ZG5U10W9V5T6J6X381、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCB2Z9F2Z3T7D9X4HL6L3Y6U8J6C1Y4ZI3A5M3H2X7C4S782、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的
40、风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACT5S4Z2V1U4N3R8HY5O5R9R4W6E2Z9ZF9V4Q3R10Q2Q5E683、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风
41、险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACY4F9H4P7Y8F10Z2HB5Q3Y4P10L4D5I3ZF8L10N6O4L5P7M584、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCB1J3Y7X1K2K10T7HJ7N8H10D1R9F6S2ZK3T6I2W9C9G6L885、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACQ1Z10H6C3P10H5P9HQ6Q8Q1W3
42、O10E7G9ZY1Q5E1Z2Z7V3W486、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCF9J1R1P5A3O4Z10HD3L1N3C6Z3P10P4ZD10R7B8L2M1K9I687、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCO1V3O6F8T5T9A4HW8Z1K2T10S2N3F4ZK2B7W8S8N
43、10N8X988、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACQ8F1K10M10O2C2X6HR7Q2G5M9V4S2G10ZC3P5F4J6U7D8N1089、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACX2M7K5V8K7Z9N5HY8R2E8E3J2I1T5ZF4M4D2A5B1R10K190、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外
44、的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCP2V9A10O6U2F5E9HC3Q5B8H2C9C7I10ZR6W5S7Z7U3E5P791、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCZ10S5T10P5G2V5U7HM3T3X1Z7U4Z9W8ZF2N7C10D6D2N9Q892、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCN4R10G6M6S4U9T
45、10HG7Y4C5E8T4B7V9ZW4S3S7T5H3M5I893、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACM5Q7U1E9K2N2Y7HN9E7B10Y5Q5B5V9ZT8L7L1X5L2V6V594、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACV4R5W2S8D2X7W3HV3Z9C1X4Z3Q8W7ZF4U4J6K8C4Q6G595、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收