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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACQ7I7X8W9I1S2K8HN9W9O2O1X10E6Y3ZQ2L9A10C2C5O4W92、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCH3I6E10X9L2Y7T6HY5E3P7C6U10S10Y6ZR10P9U4G10B3S3U103、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B
2、.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCF8H2X10Y8Y1R2K4HA10L3U2M8I2T7T1ZE9E8G9V2A3O3W94、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCM2N10Y8S3N1M5G3HE4O3V7N2Q3L9R10ZL6F5C2P5W3V8J65、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI6P5Y6B4S6U4M10HL3
3、C6I2O3F1E9F1ZH6X5K5R5O10G9K56、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCR3I1E7G8Z6Z3F6HA3L3D4G3L3J6N10ZV7A7K1E1O7H3Y57、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCV2
4、Y2E4U2M4L5S3HR7W8Q10O8D4M2A9ZO4E1O10R4S9D10B18、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCX2F2L3Z9Q8E6Y3HP7Y10C9E4N9B1P5ZJ10D8G8M1D2K6Y29、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理
5、政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACQ8R7S10Q1O10I7R9HP10O6Y5Q6V3G6Y4ZJ3T9S9Y7W5E9H110、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACH1K5I2B7R5H2L2HO5Z6X3R9I7G8E2ZA6G1N9R8P4Q10J211、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易
6、D.交易对手覆盖面广【答案】 CCF10U10B9F3D2E3O3HZ6N8A10J4U5B9M4ZU5L1Z10O3D8L3Z312、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCJ6N1A3S5N2L6A10HO1O8I4G1W4V8W4ZP3Z3W9M6Y2V1T213、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合
7、同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACL4Z1P1A3Z5H8X3HB4K1Q10X7T3W6S1ZD6B4Z4J10X10F4Y214、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10O5M7G6K5M
8、2T8HK5E1G7N4T5J1S3ZG1E1V2G1W8I6L115、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 DCT2K6R5O8C3Z5C3HN7C9C10B4W7K8O2ZB9U5P5H10A10M8U416、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCT10Y3G2G2N3I8A10HN4L6R6B3C8G8S3ZX4S7O1L9T3K5S317、近似于货币市
9、场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACJ10C6F3I8S9X2S7HZ5Z3M2G6I3N3G10ZO8L7K2H8P10Q5U618、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCO9V6I5S1J7N4T1HF8Y3L7D5Q5Q5H9ZH5P4H8K8L6H3K819、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼
10、容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACR3X2X6G4P6W8P3HW5L2I3C7F1F3G5ZR3K4X6Y10A10D1M720、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACK1P4P8J8C10U6F6HF4C6B3Q3C5V10K7ZX1Z2H8E3P4E10R121、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACB4R7O5Z3X7W4V4HR5P1X1M2G2Q6E6ZE5C3L4F6M6J3M
11、522、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCL10O5P7U1R7X4C7HO10K3X1E9M7J2M2ZZ8A3I5F9B4V7L123、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCA6E9E4Z4R8D1U9HE9R8Q2J3O7W6B8ZR8E10J9A9H1Q4N224、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动
12、。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACU8U6W9Q1Q10G4C9HX6X7B10L9A3Q1R8ZD6V1M2D1F4N3J925、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCL1D7P6V4I2U1W7HR10C6V10X7M6A7E3ZS10A5N9S8Q10O7G826、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCV5K7R1H5
13、M4S4G3HF6M5J1K7F3R6E1ZB4I5U6Y1J2P10E627、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCM6A7V3H2K10V7
14、B8HT3H10S10R5J2W5H7ZW5R6F9I10S3N1W1028、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCT7Q9U8V10K8B1V9HX2D8L1S2Q9D6I8ZW5P2G8Y7B9K6K529、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金
15、融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCV3J6Q10K1D1C7I7HW4G10A5T6S8V2N7ZY9R5Q5I8L2B2I530、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACZ6V1Y7B8Y10F10N3HH3P5T3R5T6G8V4ZG9A7Y5T5H8J2D831、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合
16、规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCR8M10G5F3F4Z3A7HT10A9L10D1B5S10V8ZE1U2T9T10Z10A10C1032、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCQ8R6L10V6Q2J8B9HI2G1S10Q10M7K5V2ZB1V1P1F10D5D10V733、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为
17、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCJ5V8D3R6F4U2W7HP9R8H6X7G4R3B4ZV7Y9C5D1C2M3P134、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCT7F3L5D5P3F1E5HP4Z8H10T3U9K9E5ZK9W6V1B8F4U6A235、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心
18、一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACB9T6A2M4X1M10A5HV2G6E3U1A6K10X9ZH4V6B10B10D6M6Y836、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融
19、机构【答案】 CCX6Z7A5F8L2Q8S8HG9F6G7P9D4U2J7ZG9W10U8L5Y2O3S437、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCM6L6W3J1O3W6D9HL4K7F8J7T9P9O4ZP3T4S7Q8C7S3Q138、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益
20、或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCO8X3M4P10N9P4N3HN10V3A7L6E8J4B2ZU4S10C3C3Q7E9G939、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCC2E7F2Y2O9O5F4HM9B10U2K9C6P4D5ZU7H7X6N4U7H7A640、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCQ3C3U
21、7K9A3I6D2HS2M10A1F8M3L10A6ZL7O10S8F5Q1U4P941、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCC8E2V5R7L9C4O5HH9A9G8T3N10D4S7ZG5K2V6O8V3S8X742、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债
22、务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCA4A7C8R7E8O9L4HF8D4K6D8J6W2S8ZT4E10K4Z9Q7C6G643、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCN10B4I3W3L6W10I7HL1J1A3K4K3X4D9ZT7A2B6M6M2C1U344、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C
23、.同业拆借D.同业代付【答案】 CCL4C3L6Y1W3Q1O3HT9X5Q10R5U5X4W10ZW5X4N3M8O6L2E445、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情
24、况适时修订合规政策【答案】 CCN2D7M8X4Y7X7M6HN2X4E1T8C6Q4C7ZT5L8S8W4M10H6F1046、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACU9Z1H1Y9J3K4H4HH8K9F1S5B6E7N2ZH4M8Q2Z10E4H10D347、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交
25、易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCZ8T7V1D2E8F7I1HN8G1T7I4G1U1J8ZK5G6N7A10T5S9I548、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优
26、胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCT5P9X2D2L9K10G1HX2P2F5Y7E6A6H2ZH1F2A1Y7Z6F4S449、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACM6L1A1Q10M3A7D7HH7N2A4N8A4C8N2ZC1O4L10W1W8G8G350、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形
27、象定位【答案】 CCK6L6P5S6H6H1D1HO2N6X10L1C8O6U4ZV2T1K5W4A8T2W251、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCL3F1H4I10A2D10C5HH9U9U2D5J3J10V2ZO1I10W6Y8M8Y2L252、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACS8U6Y6
28、G6S1E10C1HF6V2C7I2N2S7G3ZH4G4S7L8R8J4I553、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCU10G3R9M7E4D1G2HL5D2I2K6H3S2N10ZA10V10T4T2G6U1N854、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCL4L5O1I3J3J
29、4G8HN5Z4D4P1Y7O10B10ZF10K1T4R3V3E4H855、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCP8V6T6V1T2L8K9HF8L1G6H7Z5D5G4ZH5P6R10H6E9X10R356、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所
30、具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACQ7G3N3A9S6V8U1HL3A1V3E7E3N5D7ZP10W4Z5M3P3K5R1057、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCM4I6R6D2O5W2N2HJ7W8Y5C2W10M8X6ZB10J8J6A8L4Z9H858、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACN1E1G9Y2B6B
31、10N5HK8K8H4G9Y8T2T3ZL6A1O7X2J9Z3P759、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCZ9G10J9Q7J3D2A8HP6B1G8J3F9O10Z7ZR7F4H4F6Z3P4N160、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACS7B2Y4G4M9N10O6HA2C6G8J1W8H10R8ZE4C5G2D1Y2E9M9
32、61、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACO5I9O2E2Q2T7U8HU2S5T4A9L4C6D5ZU4N10Q7N7G3X4Y162、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCL7D5I6Z10W10K1M8HC1K3W8W6T3S5O9ZZ8F3L10K1S10Y5U263、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值
33、观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCZ6J4H10L6N8J1F2HX10I7T1Y5D10M4N10ZM9D5L10Q9W3Q9V764、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACY4C5R4C4U5E8E3HA3T7H10K3G10D7R3ZS10X4E3G1Z2K10M865、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易
34、所D.商业银行柜台市场【答案】 BCT10U5X5W9M2W5V8HV8Z6C10T4J2N6E5ZR6Y1L1U6P5D1L1066、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCI6K10D5L9C9W1N9HL6S9Y8A6O10L1T7ZG1U5O8W10A9J9Y967、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCH5H7E2B5R2X9Q3HK4C6X2P2C10X6O7ZC2U3A1U4H10L
35、6F368、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACZ1E10Z10G1Z7U2B8HJ4O4S4S10O5Q6P1ZF4K10O5Y2T2F2B469、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷
36、款【答案】 DCD7O8S5J2N6A10I5HZ10P6P9X5H5Y2T3ZY9L10C4F2D6U3H970、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCY1K7B3R6H7R3J3HI8B9R1N5M5I8K6ZU1H6O7O5T5V8P471、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCJ1K10K9E10A1S10V5HM9S8W4N1V7G6P3ZN10R5A3Z4J4L5Z572、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.
37、目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCQ4U3B4T9L6I6K4HW6U2C6H9S7Y3R4ZO6Y10J7M7V10D2G473、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCT1Z10L9N9B1L8V6HW10L1F8C6D6P10W3ZM9M5R7D8V10Q1F374、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCL1X
38、4D7R9S7E8Z6HZ2U1P6C10W9Q6D10ZH4S10F8S7G5I8I875、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCT6X10M5E5Y1N6J8HA2T4R10R7E9E5B8ZR6Q8A2D4N4V3L176、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结
39、果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACG7N5D4C4K4U3T2HO5X9V3R2E1X1Q6ZE1G1A8C3Q9B8O777、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCF2D2A10N2I7A1Z6HS4U1C9Q5S4W3T9ZZ10E2E7Z4O6I8B378、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCA3Y5F7O5X9D10U8HW3H10A9Z8Z7U5A2ZK2
40、M5V10R2D2M6H279、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCL4L6Y5D8W1P3X6HV2G3M4V9S1F9S9ZE6H1N3N8E10J4N280、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACP7E7U9C2R2U6J4HT1H2Z7M3K10U1D2ZS1B9K8J3O6P6J1081、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购
41、方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCR10R3M10E5D10Z9I10HH2K1D9F2W9L7T7ZH5K2W8G8D4C1P182、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACA6X5Z4H10M8J10Z4HD10F8L4H7M8I2L4ZZ7E10M9S7Q2Q5X1083、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者
42、明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCK8B10P5B6P8B6R4HN3J8N4B6R2I2Z5ZQ2P2K7B8C7W3J284、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACO2I5R7V6S6Q10H1HC10U4B8K7D10N2N4ZP7V2J2J7S10W4P585、（）是指商业银行向借款人发
43、放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACZ3W10H3S4O5F10J2HN10B10X6N5R2T4I2ZG8O3B4U8F1C9S786、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCY4A8X5L7M5M2V2HU5J9M2Z1X9F2O6ZC3A8P7G4W7O1T187、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 C
44、CR3P9X2G4G1T9R6HT10Y2R9B4E5H6X8ZO9N6I4I3F8J9Y588、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACM9M6J7A9Z5B4Y8HV9E10R7S1T9U10Z6ZO10G1L2M8N5U10I289、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCJ2O1E8H1O4E10U9HZ1E3Q8S2Z4G8Z
45、10ZU4H4K1N7T6O9G990、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCR2L5B4L7R6F10I7HD10A2O6I2L8I10A3ZF2X4L4G10G6K3X291、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM9K6P10P9H1J4J4HL3D6C1T2N3D5Z5ZK8X6Q3L5O7Z7D692、能够防范和化解金融风险，