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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCT10R1A2S10T10R9I7HZ1J2G6F5D6P8B8ZY3R9W3W9D1Q1T82、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCG1M3U6K3V7I4Z6HD3I7E6D5M10Y10R6ZU7A9K2V9V3C9Y53、汽车金融公司是指经中国银保监会批
2、准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACW6B8H6T8V8A1A4HI8K3A8O9B8P7W5ZG6C7G6O6X10Q4N84、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCB7V2L8S9O10Q2R2HA8H4T1Z3C2L4D3ZE4K8D4S5M10M9K65、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCH4V1U1O
3、7C8P6G5HF4H6R2Y1V1N3J10ZE8A4P1C7U3Y7X16、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACA3T4T1T2H3G3C7HF10G6L9C7M8E9P7ZM10T3W7D5X9J8V77、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实
4、现【答案】 CCE10T6W1T5O3U7O10HU2O2K3V5O8O10J1ZG6C4R10Z10J2P7H48、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCJ5W3Y2Q1G6Q6C4HZ10Y6M1X5P2E2J10ZQ1O1R7T2V1L5H109、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCB9P9L2H8L10T9L2HB8H2X3X6M4K10R1ZS7Z5G5I5X5O8H110、下列关于银行业或其他金融机构工作人员
5、违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCX5U2G5R6O7S9F8HG2B1D2G8N10P1J8ZL5U8U3P4G1M10
6、R611、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCQ3K10Z9T9B4A2N6HC5N2M4H2F10I3Q4ZD4I4W6O6C5F1R912、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日
7、【答案】 CCA7M6K6I2R3E8L6HE7Z9H2Y6T1S1T5ZJ10O10U5W2W4B8K213、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCE8J9V5R7A1F1O1HQ2Q5A3R4G10Y7K6ZP7H7P4F1R1M3P114、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行
8、政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCS8H5Q6G7C1K6B6HN1F2H6R3X1A10M3ZD6S6B4N3M2L1I115、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【
9、答案】 CCW10T9N4P8M8Q8V7HC10Z4I8U6F8I7L10ZW6T10A5Z1S4A7F516、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风
10、险自担原则【答案】 CCT1X8Q6M8R6B5D4HX10T1Y2Q9B3X5X8ZO8F3J1P4A1P7K917、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACK6C8X7W5K2E8H8HG4W5Y10H7V7A8D6ZH9L6W10B6Q2J10J918、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营
11、销D.情感营销【答案】 CCR4D8T6R5Y1Q10O9HL5P7I10C6V8D9B7ZH4D7B8K4J1I4Q919、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCC4Z3G2D5R9N2M1HE3K10N3V4G2G1A9ZW9U7S4V3V2P4H420、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCS4N1L6N6U9O4F7HS9O7K6Q
12、10S3X8X7ZP10B6H5K10C3I8W621、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCW10G10G1C9W6J8E9HY8M2D1G10I9U2Q6ZE8V7U2O8G4I3K122、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCI4J1Z1U3V6G5I9HJ3T7Y6Y5D5F1P1ZY2T6V4R6K5P10G523、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其
13、内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACI7K1L3W5U4N1J5HQ8B2I9Q8S2B6V6ZY10M6I4E4N9S2P924、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合
14、同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACS2R1T5Z8N5H1B1HM10O2D1G1M7C1F5ZC3K8E7C5Y6I7M225、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCO8L8T2Y9O7T9Y8HZ7Z10T7X8X4H10R6ZF5M4O9U4U4J7T726、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、
15、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCJ3C2U4E3H8U10V8HT3D7H10K5H3Q8H7ZY9C2N6P9D7X5Z827、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCT5N1Q6N5E8X8M10HY1O2C10D3R7A8B6ZK7B5G1M1D9J4W628、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的
16、个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCD5K7C8J1Q8L4V6HE1Z2E10N4D4W2V6ZT8K5V7G8F3E4C1029、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCV5O6G9Y10N9I2J10HH4J9E3H3V2C8I9ZS10V7B9U10O1V1Y130、
17、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCV6V4M3H9S5N10K7HE7E9G7I7K10M7B4ZQ5W7I4M2H10D3M231、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCG5O6X3R1A8I7X10HV7A2G6H1B3Z3X5ZB5B8E8V6A6N2L332、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克
18、。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4K9B3U6H9A10U6HS8W3Q8K3E1D1G1ZU4J7Q5H8Z10R2P433、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACR6H9M7U7S2J9C5HA1T6H9T3X5E5T9ZY7I5H1T6I3R4F934、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40
19、【答案】 ACD6N9H4F6W9W5J6HP4B8B4Q7Q9T2C7ZB7A10L7K9K1O4N635、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCD8P2A3O4P2C9T1HY4B7H9U1S2C1Z7ZN2Q2Q6B4I8V8T436、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACW5Z4O4L1W7T2H6HN1I10X1T8O8K9X9ZL4W2A9K10P10B2H737、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直
20、接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACG4I1A2O2V7X7H1HK4I10N3E1N2I8Y2ZS9O4C10W6W9Z3V438、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACL2S8Z2L1S2K1A3HX3S8Y8J2L8L9F3ZP9G4D10O10T2B10R439、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力
21、资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCU8X2S8N10H9N9O5HC8P4R8Z10X2D6D7ZT1N7X1Q6J2B10H140、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCC8N5J9F10Q5Z2N3HT2C5I7I8E8U10Q4ZF7T4Q9U7G8S10N841、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCI3X3B10Y2X10X9A1HW10P3B7S5V8Y8C3ZO1R1G9J1
22、U5V6H842、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCC5M7Q1T10R5D7N7HR7I6B1C9M1K2Z1ZS2R8A8R7A4J6I643、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCB7F5Q3S10D8C6Q6HQ7H4L3H8H7B8N9ZI3D10F8G10S5X5P144、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行
23、业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCJ9J2Y7J2Z3H4E8HC6S1J8Q2G6G7Y10ZV7E10Q8B9P1Q2H745、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACF7B6B3G7P4J2F4HG8C7D3Z5N8E9S4ZT2F10Q6O6Y4H7Q946、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识
24、别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCH4P4W10H8I2D10F1HC8Z5W9S5Y4I4Q3ZK3C3Z8Y3N9J3U447、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCO9I3I1Q6R3E9B5HC3Q5Z3W10B8E1U9ZH4U5X9F4R7N4X648、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCD3T7B9N2J7W10P1HY6V2U10C9B4F1F2ZF7Z5J1
25、0R5E2P6E649、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACX10R3R2X6H8U4I9HD9Y4W2G6B9A6W4ZB10V8D6L9L5W3F1050、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCN3W8X7R4Y5T6Z3HY10U5V5J4T4M7B1ZF4S8Y4C1V5N10K551、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正
26、成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCA1D3P4H5C9S5X3HP1Y1N1R8O7M1P6ZN10M10D3X3F5E1Q1052、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACP7P3N4B1G8J6D5HL2L9A8T8P1K3U6ZF8W4S4K8R6I8H853、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际
27、用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACR10G2X8N6N1D1X2HU8H2I5S4C7X1S10ZE2K3F9Y9V8S9E354、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACG9D5S7C5M8S8I3HU8I7L6O1O2V10I7ZO2D3O4M6E4I
28、2H855、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCZ9M2L7U7F5Y3D8HA4I9G7O3C5X2X2ZU2N6E3T8Y7E7N756、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCM5Y7N5U2Q1A5X5HU6F6T3D4M6T6B1ZW2J1F3M4R3Z2X
29、557、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCJ2V8B7E10Z6G6G1HD3X1S6L1O8T4R4ZV10L4C5B1F9Y4K658、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCY10J8T3B6V8V7F4HW6G10B5L6W1N4H1ZU5P3N5U1S4C4L659、某企业集
30、团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCO1Q7A5L10O5I7A7HT7I7E8L2H1A8U6ZV6X1Q7A7A6O5E760、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力
31、度【答案】 BCQ2E8D7V3A6M3B1HU3O2I1Z6K2I6K3ZR10P7A7N8I4Z7Q461、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCD1O1C10D9D10N4N4HO7W4W10T9K1X1Q4ZO3M6U5L3M1F1N362、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCI5B1X6G8P5S10Q1HY6G4S4Q2B9A9B2ZO6W6I
32、6K4O10X8C863、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCR4T2S5J7S9O1O1HF9Q8C6F10J2H2R6ZW3C6L5W10T5J2E964、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCV1M10J6V3K6E8E8HB7G2G4J8N8A7M2ZT1J10Y
33、2S10X10I8R865、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACN10R6L6S5B9G6T2HI10E1I10Z9H5O4S2ZE8Z3H9B6A3W8Y966、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCP3V9M4O6S9U6A2HV10G9H7E4R8C6F7ZL3W1E7A5Q7Q3G167、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60
34、年代D.20世纪90年代【答案】 DCP7R3F6U6E9U3Q4HQ7U1B7Y7X3R2W4ZA9R8E2P4V2K3A268、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCU4K3X3C3R10F4O10HR5B7N3Y2X2D9Q7ZS1V9C7O3S4V7J869、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCR10R7S3C6N5W1V3HR6V7F7R8R4I8T4ZD9I1S5K7H2L4J270、（2020年真题）国内系统重要性
35、银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCY2T6D2V2W8U5D9HX5V10H7A5C8K5O8ZI4V9L10E5I2U6Z371、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCF8F10L8R1U6V9K5HS10D2G9M6J1D1V7ZF7Z5E6I5N7F2B172、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心
36、一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCQ1U9S9Z9Y5K8H7HG8V3L10B6W7B8D5ZM5Q5J10O6T4B2F373、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCS10I7Q10Z9Z1D10C8HT10Y6P6M2E5Z7B3ZB1F10L10A7R6D1D174、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.
37、贷款迁徙率【答案】 ACB4V1L8B10N6N9D3HK3S5E6H2O2K1I5ZA4U1Q10Z8I3O1W775、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCK5U6J9F7J7I5B6HA1V3J9E8Q9A4A10ZC8B8O2Z4W9P2B176、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCU10K1W7M10Y10X1N8HD5L2Y2O5B8Z9F5ZR2X3R2D3J7N2H477、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C
38、.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCN6Q9U4E4C4J4J6HP3Y9I8H5E5O1N6ZZ2E2P5O1B9F6H778、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCW2J8B3Q2J2X10U1HR8L5E4L5E2L3C3ZJ2I2K1N3B1Z3X179、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCF7Q2W8G10V2F2L9HU6T5C10D9A3J4W10ZU4X6W8L2B6P5L880、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D
39、.资本金要求【答案】 BCJ9Q3U2B10R10F9C1HB9F7O2D4L2Z8I9ZV1K7I7G8X2F3Z981、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCI3B10W6E3X5T3D10HD1G4T8D6Q9R2F9ZO2H4V8V5S3T9Y282、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCM1Z1C6E9J8P5C8HI4S1V3M6P3Q10M9ZV1L3S7B7B4J10H383、汇款人委
40、托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACX4N9W5A10B9B4Q6HT5Y1N10W6Y1G5R10ZZ1V6E6M3A4I8B984、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCA6K6J4P8G2R1E4HF3D3I7L7F8O7P5ZW1P10Y9R8B3G5W685、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部
41、措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCV5S1U4G9B2M7C3HO5Y6Z1H9M2T2A6ZR6X5O8B6I3C4H486、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCF10H8Y9M1L5E4X6HD4S1U6Q10W8R7Q8ZI3M4Z3F10V9P10Z1087、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑
42、类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACE8I2D8E9N7S9W5HU7Y5W9F1C7T2D8ZL3H1J10Q5Z10K10W188、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCV1U8J6P2Z4H5D9HG2P6O8Z9I9F4S1ZB2Y8J1E10W8R8C1089、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实
43、施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCN2G1B4Y3U3Y8I9HG3J10C9V4P3P3Z3ZC9B2Y3P5G7N2R290、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，
44、并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCZ2N9L7Z9K4N2A3HU3X8R3R10I9G9B4ZK10F6Z7L9Y6Z2Z791、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACA2G6X2I5N4S7R7HL7E5H6H1I9Z10H4ZT10Z9W3X6Y6M5J1092、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的
45、作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCO7D10T8G1A5O5M7HX9V9R10F1D5K4S3ZQ7B8Q3P3H1R3V993、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCG8L5Z3X10G1X4A10HB6W2A2E8E10N7I7ZK10L8R3V6D1V2J1094、根据商业银行合规