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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACN7T8T9I6B4T5B8HJ9Q6A6H8N10A3O5ZY7Q7E3I9O6N1R42、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCL1V8U6C9T4H2H2HB1D1A1H4Q8J4L2ZP8Q8S1Q2X6Z8F53、（2021年真题）李先
2、生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCV9J1T6T3M8I4O10HS9I8C10U8M5W5R6ZM4D5W3T6R2Q3H44、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCY2P10B8D7Y9H5L9HN10O3V8L1F2E5L1ZX7Z7K1D10R1R3Q15、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基
3、金、股票【答案】 CCB2A1L6C1O7Y1N10HA1C2U1O10C2Y1U10ZN1J9B4K2J1G7Y106、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCQ8G3X2A1O5H7Y6HP4N4O2W7Z9D6U4ZI7E3O4C10D1H10U27、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCD7J9W9E6S7P5D1HF6M8M6D3M6M9H2ZO7T3T1K8X2R1A78、商业
4、银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCW1X2P1B9Z7S2R3HD2Z10W7T5Z3G4D8ZA10N8G9C3C4F10V99、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCG1O1Q7J2I3E8P3HQ1D2L3Y9E7A9B6ZO10M1X1Q7W7N3G910、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(
5、?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCC5H3T9Z5N5U10K5HM6R8D9V7F3N1R4ZZ5K2F8X4Q8B8S311、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCN8S3D6L2H8N9E7HP2Z4K3U9Y2E2D10ZZ5X3M3C9H2Y3D512、关于货币
6、市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCJ8I6L4W3T7S1R7HX4X2I8L7Q1A3Q9ZJ2W5S5M3D8V7T313、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充
7、分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCS7R5Z5T5K2D7W3HK9S3U10V8O7L7Z4ZG4I10Q1I4J7Y7L714、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACG5M8G9Z9H7W5P4HD7W4N10D6K6P5F7ZD5N6B7C8Z7H8G215、 王先
8、生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCD1T5C9J1P7C8I9HI4B3E3J8N4A1E5ZY9R4O7Y8Y9U1G116、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCS7M1X9Z2B1Y3W2HE6E8R5K8S4W6J6ZK8P1Q7V3S4T9Q117、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，
9、20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCZ7I7W3N2F3F10Y10HP7H1I6K9O5U10C7ZC3U8G3Z10D6D8Z1018、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACU6Q2S3H2T4G4I9HK9N4F10K6Y5B8K2ZK5F1H5T10Q2I10A919、（2018年真题）商
10、业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCY6P3U2Q3C6A2I4HM8O1T7I10S8P3A10ZM7D3E2K6B9A9T920、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCI5R3Q6D1W1N1E2HG6K
11、5W4S9B9P10J1ZI10X3T5X8C5R7L621、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCG2Z4L10L5J4H3U3HF3Z4L2W5W5X5Z6ZK9H7Z10W10B7Q7R722、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACM3C
12、1I8N8G4Q5K6HF7T1D3W8M8M5X10ZQ3P2R1Z1N10G9O223、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCK4Z2V2G2F5J8K2HK3V10Z7K4K8W3B7ZL5X7N3K6F9T3K124、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCS1R9Z8R8V8S2R7HJ6K3
13、L3I10E7X2R5ZM9N9P7D9D10Q10X425、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCI4V6O2V2R9D5V5HN8J6A3Q3U2F7C3ZU2E2T8H10D3B10U826、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACU
14、2K9E4E7S1V3M9HP5X1P9Y5D6L3G3ZY8T9H3G6L7B3X727、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACN3U1Z3X4E5C2L10HU4V9U10M4K4K9U9ZH5U7U4F6S10A5E528、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外
15、币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCO8H1Q10X7H3D9G1HP10M2U3X3U4E1R6ZJ6F5A6C10S9Q10E229、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACA4U3M1Y2W3J5B3
16、HK2X2B8H8A2G3V4ZK9Q9P3E8H7T3M630、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCG1I7U8B9C7F8E6HC9F7I8L1U5D3B6ZW9V3C1R6A7Y3X431、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有
17、遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCW6X7U1K5F2A1V3HI7C10W1J7F1D4K5ZS1S3S10G6N5X10R432、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACZ3U7G5V3I7I4J1HG8J6V10E6L3C4I4ZX3K2V1N6L7Q8N933、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D
18、.公司型基金和契约型基金【答案】 BCH4F3J5L1W6K9X1HJ3T10U10J4I10S7C4ZJ7T7W5A6O7Y8I634、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCA1B10D8F8R1S6R8HX2L2U9K2H1K2T1ZZ5N4U7Z2T2E2O835、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCA8E2Q3Y3W9D3G1HG1Y1A6E7Z7N2V5
19、ZG1A1C1G9G6O9D436、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCA10L7D3E10I9T4R10HX3A5X7F7W1F8M3ZC7X10D6O8K9Q2W1037、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCV2X
20、9U10I5J7D7G3HN7A1Q6A7V8D5L9ZG8U3M1D2P2R3I638、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCJ1L7C9U2J2Q5O7HG10P3H10S4B1S2I4ZR6P7W4R8L2B2M539、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACA5X6Q6B1C5J7S10HB5O1M5I2C5I4J2ZS3A10W8T7F9C4G840
21、、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCK7U1Y9U1W2O1E5HZ9F8L2G2L9I2H8ZN8K2D6R2W4C1T241、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担
22、任单位的会计主管人员【答案】 ACQ7N5G6Y10K3F1W4HO1V7U9R7Y4X3B10ZF1B3M9V4Y6S7G942、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCT1P4F2I9N1S10V7HV3Z10W9B6M5T9C7ZZ4G7K10I6X7Y7L1043、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应
23、充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCS8S6P4P7U3Q9U6HG8U3N9O6E7S9N4ZZ5R6Z7L1P8Z5L1044、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCM9Q9S3M3U1B5Z6HH7Z2R8Z2L6J4P9ZR1X5O8G1S2L5F745、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、
24、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCO5L6X5F1M8Z7D8HL9B7C2D8R3W5Y7ZZ6B10O5Q1X3Y10G546、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投
25、资组合中债券比重应该最高【答案】 CCK3U5J3Q6E9P10B8HG7S10B4Z9H1S8H6ZV9I10X2F3P7I7H547、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCL7T6Z5Q10U5R6N2HS4T8U2M10P2P1F9ZT5B9Q6D4Y7P10C648、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACV3N8A4E6D9Z1V8HS9C5Z4D6W5K10P9ZZ1O10J3I2F8O1N749
26、、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCZ6D8C8P1N10Q2D4HN4C7T6K7J7H5U8ZE8H1B9D8K9K10X350、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增
27、长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACT8X8G4F10A5I5R4HG5H1C10O1T1L1C2ZM2U8G10C8Y10J3X351、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCG2F3P4A7I2M2V3HG
28、10K2U5K8W7P7N2ZC5P9M7E10X2H10O1052、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCX9H8X4M4B9E6G1HV7Z2C7G10B3W4Y9ZX4T7U8N1U7G6X1053、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACQ10X10B1N7D8V9X9HN1H5Z2L3C8F6Y9ZH4T3
29、S9O3R4I9B754、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCN6Y10R6I4M1I5D9HF3J10B1Q10X5Q6T7ZU3N1J8B3I7E10H655、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCA10O9G1E4Z1B3P1HC6X2I10U6Q1H2O8ZM8H4V6C3N8Q7L156、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案
30、】 BCS9T7P6C4D8Q1V8HG9W2X8J8L7I4X1ZR5J3G6U1X8V5S257、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCP9Q3F10W7P9W10R3HG10U5B4V5U7A5A3ZW4J8S6D7C10R6U658、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACJ10T5D7O5N2I10Q4HC6A5S7D6M3P7U2
31、ZK6P6H9K10S4B9R859、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCW10B5R3G9X1L9A4HA7B9L6M1L9E3T3ZF2D2X1R5A4O3Q560、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCP1Z5N10S4N7J10B4HW9O3M2E6F3K6T8ZC5X8R8B5D8V1O96
32、1、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACC6R6I10N9U8Q6N5HG2C2B8Z2H3F1W5ZI10U8T3F2F6P3H462、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCU3Z6R6U
33、5V8W4M5HD8O1W4G3J4Z9N1ZV4G9G4M6Y5Z5G363、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCV5N2F8O2B9O7Z4HP2E2A9N9Z8D4K4ZT10L3M10A8T10L3C564、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCD8T9Y3F6Z9Y7L7HG10I4N7Q4N2Q1A9ZD6X6N1T5Q5Z10Y765、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.
34、房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCE1M7T5T2Q10A6X6HB6S3D6B4K6S5V6ZZ1C3Y7E6L4S3A666、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACN1Y2Z8U2C8F5D1HL9F2W7K5U6B8Q2ZW7S1U3T8S2Q1S567、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差
35、异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCQ8D6X9E2U10L1Z7HJ2H4D7V10E5H6C1ZI5O8L2M1A2M9Z1068、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCZ8G3E3M3E9N6S8HV6W2Y10M3P3G2K1ZE7O10B8P8R8V10U569、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围
36、宽【答案】 ACA5L3W9R2F6O7Z8HV8I1J9E7F10U4W8ZT3R3L3I9P4H6B670、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCC7Q8F6J6L1W5P8HQ3G10W10V1K7Q9T1ZE3B2K5Z2A4Q6U1071、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACD5Y7D6Z10H3G8G6HQ1G2H6P5Y10B9E9ZZ4D2F1F6
37、W10F1E272、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCR1X1F8I6R8I3V4HH5I7K8O10S4R3S10ZT4O10F10V10O7A7Z673、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCB4Q7M5W9X5Y8H3HM5P8W3H10O7G1B10ZX3R10Q10G4J6F1P874、（
38、2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCK2L6O8T4J3F5Q7HK5U4I1M4M6C2D1ZA1N2H9J9M1E5E475、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACE2B3Y5X6J9X5Q1HI2M7W3L10Y6H6T7ZW8F9A7K7D7D9P876、（2017年真题）理财目标也是人生目
39、标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCH10E2T10O7L6X5V7HZ7K4S10B3T3X6X4ZK3I1B3H3F10O2I677、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACT7T10W4P9S4B6V6HR8X2B10D4N8U4J4ZJ6Z2Y8B10W9R7G378、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职
40、业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCM3L2W1Y9N7H8I10HZ10D6V2G6J10P10J6ZK2M2B3N6A7E1A179、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCB5G7S6N3C7P2K10HL4F6Y8Y4D3R10H3ZJ10X4D8D3T4O
41、7I880、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCJ10E8H1V6R7F10O5HW10Y8Y6V8W2Q7L7ZW9B1E6U2Z5T7A281、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCB1R4G1E1W
42、10L1P4HR5F1W3J2R10S5D4ZQ7U2K2T1B5L5V882、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACG5I2K5L6Z10R9R4HA3F5V6M9P10E7H4ZW2N6Y5W9J9S10Z683、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCH9X7F8C4S9O1V8HP1C10W10C1P8P1T7ZH7K2S8N6V2W9Z1084、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.
43、时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACT4K6Q5A7Z2Q6Z5HN10X2X10O8X8G6G7ZM3F1U10L7Y8Q5F785、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCK7N2M6D8T5U2B7HV9Z4R3Y10B7B3C4ZB9D8U3R1J5K3F286、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】
44、 CCV5U9N9I8A9W8N9HP2Y5B2W10J2Y1H6ZB3N5F2M8F8Z6F887、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACQ1J10E4S4D2S9W7H
45、R3S3P6J10K5I6B2ZE8W5C7X6K8Z5N788、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCA7W9C6M7H9O3L1HF8F3U7B1K1D2R9ZD9D10X7C2P2S5D589、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCL1X2Y2O4H8T4O1HW4R9A7F3Y2G9C5ZN7L3C3D10E8X5U990、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACY3Z1I10I1E3V8Z9HJ6A7G4U6E