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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加
2、45万元【答案】 ACA1G1E2E7K4V5F9HC7O1A10O6I5I5F3ZE1B1G10J8H4E3G92、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCS10X6Q8S7R3L4Y9HU5Z10P6N7J6I4R5ZV4G6B10S9A7D6G93、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职
3、业规划【答案】 DCG4F2D8B5N1S1J2HK9P7G2T2F5N8D6ZS10C6C2H4J7B2E34、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCD5R3K6O7H7R3O3HN7U1B1U10R3O3Z7ZM9F1U5A9Y7Q2Y55、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCS5E1I9J8D8L4I3HN8M10Z4E9Q2O10U
4、8ZX8H10C4L7K9M8C76、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACZ6O4A10J6R10U5Y10HD8P6I5N4F2W5O1ZC9K2Q5Q3N5V1S87、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCH4
5、S9H1J4U8W3N7HC9R10C10S10E10H1B6ZC10J9D8V4M3Z2L18、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCQ9T9B9U4S3F7X6HC4Q4Y5E10S10T7M4ZX10U10T5C3F8A6E29、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCE1E3H6S10B2Z1X8HA8I2T1W2T5A8C3ZQ10G1X2W10X6H2K610、
6、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACH7W9I8V1E6H9T7HU2Q3C7X10Q8Y4R5ZE1V4I6W8B2X10N711、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCQ7S1I1L2J4D3F4HN5H9Z10T9L5I7U1ZN2J8P2L4C10D10G612、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不
7、得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCW7Q1K3X9B1J4Z4HK4F8Q8Y4U2I9Y6ZE7L6P10K3B4U8I413、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACQ10P2M7R10H3J1T5HR7T6P8Q2M5O4J7ZQ10J7K10I8U7D3V414、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”
8、D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCO8A6G6Y7Q7X3R2HK3R4O8P8U2C5E10ZT5I4Q3A7T8V4B515、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCY4O9Q9O10F2D5G3HX4Z10W9Y5X10W8K4ZH2U5J10B1G6T8W216、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACG4N9C7A5Z10I7K10HQ5D7V6E8Y1A8X1ZT9N8X8A9W9N6S317、某房地产投资
9、项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCC10B10H6H7K8S5C5HY2D6L10B6I2F1P5ZX4V4H2X10P5M2D618、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCY8K3P9K1Q4Y2H10HQ6Q9X6S9S4A1W7ZK4Z10V1V10U3S1J10
10、19、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCM4T6A6T3C7V8E2HH5Y1J4H10P8U8K4ZJ9G4X10O3N5G6R520、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCM1Y10G10W5X5W2R7HR1I1H8F9Y6X3M10ZH4K2J2L6U2A4V221、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，
11、可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACU6V6A5C4A7Y2F6HB3E5E2I5Z7C8I9ZA1G6V3O3X10L1M1022、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCY4A8H7S4P7G7K5HG8K2Y3R1D10U2Y1ZE10R9V1T10B10A9O423、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润
12、最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCZ8I6Y3W5Y10W8J7HH2Q4G9P10X3K5G7ZU9X2Z6K6B4B1F724、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACU7Z9Q6A6U8Q8G10HB7I2T8I5H10L2U8ZL5O8I2E9F2C3
13、F1025、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCF4O7V3R4R3N6B10HE6Y4N9Q10J9I7I10ZQ10K6A5E5G2A4C526、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCW6J1K5N6A3Z3P4HB1L1O1G3F5O6F6ZB8Q4B5J10Q6A5G627、（201
14、8年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCC9J4K9A9Z2Q9S2HQ7Z3O5G10K8Z7X1ZS5G6A5U8Q3S4G628、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACP1D7U10O6N5B6L3HR9E9J4A6Z2E6W8ZJ3G10P3V8B10T1C729
15、、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCF2Q9V6D1X1N6U8HD8C5W10Y3M7C3N7ZS9P6V7S5B8Y3M930、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCC2Z2I3P1C2W3F9HF8Y7K3X5B10M6L8ZY9M6Z6V8W10S1J431、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.
16、369B.374C.378D.381【答案】 CCU8K6X9V5W1M3A9HK9R5X7Y6O3U4F6ZO3L2A9T3M2D4A532、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCB1A4C9R1K5K5Z8HN7P8G2T7S1T3E6ZF5Q8P8G5O5H3X1033、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项
17、目【答案】 CCA2W5O7E7X5F4E4HP6D1B6Y3K5R7J4ZA2K3F9F5X6B7J434、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCP3R4D1K8Y6O2E3HW8G8B3L1Q1E4K4ZD2H10N5M10U5X6I835、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业
18、务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCK6U3J8W10C1A10S10HV10T4Q9S5W5C10O9ZU4C1M8C5Y9Q7M336、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCC2G9V2H5Q2B6L9HR10W5B6G3D9C4A1ZI1G1J7B2N9P1Q737、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年
19、不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACK6F9D2M5C5S5Y8HV7L7M10W9F4E8G3ZR10Z7R5W2I6H6S238、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCB10L1S10L5X3V8C
20、5HB2U6X5N5W8Q10C5ZV1Y7A4V5B4H10F839、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCJ1I6X7C7O3V4T6HD1N8J6L2C10V9Y1ZD6N10P10U8F6Z6J540、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCS8V4I4P7P2M9H4HF8V4V8N1T6E8R8ZG7V6M4F8P4F1S841、下列关于综合理财产品(计划)销售管
21、理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCR3S2M2I3D3S8Y5HS3M4T2T2L6L10O7ZW5E8U6Z3M10Z8B842、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACX2M8F1H8T7V8X8HR7V
22、1X9P2C9N3K9ZI9J5W9T1O5U1O243、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACB5T5X5G7H7D1H4HX1H1P8D7J5W6M3ZO1O5N8H3Y9O2B844、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACU9H1P6N10U1P8B5HZ5N9A3J9Z1Z1Q6ZE8O7N8I8J3U10
23、X145、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCL3Q6T5I5K4Q10P6HV4B6D3M3T6M9C2ZD1N6U8I6H6M4X846、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCX2E8F1J4X7S4D8HD5K6Q8A6U8H10R1ZV6W3T9A5O2W1M347、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加
24、收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACI8J7V2T7S9F5H9HU10C10U4U3H3S8A4ZG10N4G5B7G2B2K148、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCB1O2T3U8C7G4K1HZ8B4W2C1Z9U3M6ZX6W5X2V7S7K2T949、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未
25、记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACD6H9H3Q8O8K7Z8HP9F2C6D4H8C7H1ZR8Z5Y5J5M9H5O1050、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCS7U5B5J8J1D1V4HQ5X1F10W8N2K2D9ZY2T9G1Q
26、1T4P2H651、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCK1A9D6L7U3W9I2HK2S2N6K5N8X2E2ZF6T4U7F2R8L4M752、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCE1C9D1N2D2J9Y7HZ5H3X2F1W3B9P4ZE3E4
27、F3K6C3Y4P453、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCM8W5Z1N2L8L6J7HR3M5B9T8F4E6C5ZE4S5B1G4M5Y3S354、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACS1P4X5G8Q6H7W5HU1K3X7M3J2V3Q5ZZ1J9O2E5Y3B6B455、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至
28、（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCI8B8F1O1R7R6H7HK10Q10G3A9P2F8O4ZM3Z8D4O2D2Q1B1056、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCM5H3R1N7X5E3A3HL3W8I1T5N4U4O1ZT2W3P4F9X4Z4J357、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCM7J2Z10M10A5H9
29、L10HX1S6G2T1Y7Y4T8ZT5Y6J4M7T5K1T958、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCR5U5C1V5Z9W4Y10HB2S2G4R8P7U5M4ZC7R9F8W6K6Y9O659、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCK4W5S1Q1S4S1U5HO2N2J4T5V9F6L2ZS7F7R6E9Z6B4J960、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金
30、特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCL7H6Q5E5U6E5D6HR7M8R1W8B3M10Q10ZF7P2Z8U3B3L9H561、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCU8O8E1D5T6B1J3HA1J8O8A7P8F2P9ZE5R10V
31、5M8G9B1F362、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCN1F10M3U10O7H2M9HZ4V2P4G2L4Y5W4ZJ2U1Q9H3I8K4J563、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACP3T10B5F5B2P7H8HA6R6Z5F2R3Q9T7ZD6F6L5A3V9X6A564、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.1
32、10000D.185310【答案】 ACA6V5H6U3W6D3E8HF9O9G7Q5P7H5X3ZZ3L6I10S10W8S6S965、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCD5T8G3U4Y4P1L3HI8O5T1Y6C7Y1K9ZB5X8W10U4C7V2S666、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCH4T3V9G1
33、0P1M9P6HB2F8V9S4H10F7R9ZD3V4Z10J4T2M7L467、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCC7V6O9U5T9C5N4HH1F5H8E3O3P1E8ZE9X8E8G1L4I10H568、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（
34、）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCT9M6N3U3D7N9V4HG4J4Y4F10D6P1C10ZL5T4K7Q2F1S3A769、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCV9F2X8F8J3M9G5HS9X7H3E6M6U9C9ZZ10W9K2T10H3I6G370、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承
35、担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACD3K1B9N6R1N6F2HG8Z8M6N2E2Y7S5ZT8V1U2K6H2X5Q371、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACS4X5B8S2B1L6Y1HA8O2G10L10H1I10I1ZR1Y5F7J5J6O4X1072、（2018年真题
36、）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACD9O9E7B9M5U7B7HM4N4E5H1S1E4V6ZT8W4A3C8R1L9J173、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACN4A5U6K6A5W1Z10HS5Q9P4I9R5P1L8ZG7X5S9J9O6Z4I574、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCM5H10N4
37、F2S4V3H7HP5Y2E6H9I7X5S1ZT4I9Q1Y2C6C3M475、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCC5D6C9W4K2L1T8HH10F3A6P2O3A10N2ZR9S2I10K5P9T6X176、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCD7W5D3C2D5E1X8HE4A2T8
38、N3U3C8R8ZL3Y2B4F6T3R6C377、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACJ5L3H7U7P5E9P8HI7T10Z8P9U6O10A7ZB8Z5T9Y10X2P8N578、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCM4A9M6B6P3Z2R4HW2Y1L3N2G3Q2T4ZL9F9Y10I4R9O1O
39、679、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACC6I5V9D6M10U1J7HQ5E3N6Y1W9L1W7ZL9X3F4E1A5V7G880、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人
40、理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCX4Y1U9D5X8S9C7HE6L8H6L1F1S5H10ZN8P4H1I5K3A3P981、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCP6H2O7P4U6W7I9HS5W1G3Y10Q1M5W2ZB5H4Q2V2
41、F5U7I382、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCV6M8H1Z5J3X8U4HT1R6M5M5H4K8W9ZK10H2I8P3K2E6A583、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACJ3H10U5G3B1X6A9HP5I9F8W6J3I4J3ZU10A7V5S10V1H8D384、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤
42、和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCZ4W8P5N5P5E8I10HR9X9G10H8P4H6Z7ZO3K2J8S9Y5S1E285、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCL10O6L8V1S5F2F8HT4S
43、9R1T2W6Z9W9ZT2Z6M3P4K5Y5R1086、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCF2R3E5T7X3X3D10HP4R3X5Q9T7C10V1ZB2L4B2I6Q6D10O387、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCY1L9W5I9O7S4N7HM2H5B8E4O2J10B8ZD7F4T5R10I1E9G788、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再
44、投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCW10C1Q8H2X3S10X4HO9L1Q10E8A2V3S6ZY2Z9F7Z8P9A3B789、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCE5J10X4F2A2G8S3HZ1J4Y9C2G10Y4C4ZJ5Q1Q4H9A4W4U590、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCX4E7Q2X6I
45、5R5H9HJ4G10P4I8E8G3S2ZX3V1D3X9Y10N2Q691、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACZ5P4M1B10Z7P6W10HX9B4J9L10Y3L1G4ZI5O6P8O3B8P2J892、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACV9O5E7K9Q4M2P8HQ2W7T5U7J3U7M10ZS9J10N4Y1B6I3F893、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.