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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCV4E6W5X5P10U7E3HF2L10Y10A8T1F8K8ZN10J7C10E8L3C2C52、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACX7J9P7C10Y3A8A1HD2O5E7N9C1S7P6ZC5F5G9L2F3K3P73、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）
2、。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCJ1N8H7B10Z2O9F1HE1C3N4D8V4W8P10ZT7X5B6F6Q2W8X104、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCQ4L6N10B1A5W2W3HY4F4V1X1O9Q2U9ZD7I2S2J1G10X1F45、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这
3、笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCW1P3R6G7D5X1I6HL10M10V2Z8T5A3K7ZN10J3C4U2J2C1I46、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答
4、案】 ACS2L10L1J10W4N6Q2HR2Q1W7O9X2I1T2ZV7S7L3E3G7C4X77、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCZ5R3C3D8E10N9U10HN10M10X3G6S10P9F1ZF10S6E7Q7H6I5W78、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCB6W4U10M7J8T3T4
5、HW10S9S4H6X3O9X3ZS3S6K7D6L4E4V109、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCS8X6E9T4I10S3G9HG8Y6F6P7A3A9O1ZT9P7X6I1J10B4R410、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCK9U4P5I1I9G10A6HU10T2R5L5I5Z6O7ZP5L8W7F6B8K7D611、个人理财业务中，客户与商业银
6、行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACZ1G1Q5W10W7L10N8HK2J5T10Y10M1O5E9ZH8Q5N7U2U4S2W212、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCJ2C7U7L5P9E8L6HW6Z3V5H7D3S2Q9ZV5H4G2C10
7、F4O7A313、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCX6O8X9U7X7P3A7HK1R10L8O9H5W6Y4ZI7K10P5U1H7S1C814、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACK3F5Y4Y8P2X2G7HG8N2N1L8K9H3Z1ZM3E1F5N2Z3Y7D115、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售
8、商D.承销商【答案】 DCX1R2L1I6A8K10P7HH7J7G1G10K8H4E10ZH4X1F4V4S10U6T716、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCB9L7C10J6Z1U4Y3HF6J1H4N8X9U5O2ZU6J9D3Y9Z5A7W217、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCY10D1X6G10P7O1P10HT8K9G8V6L7J9W7ZG8E6V4L6X9Q4M318、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
9、B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCZ4G8V10X9X8S6A8HO5Q5G10E10U7J10G9ZW6N7Q6K2Y4G4Z919、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCE6P8Z5S5Y6Z1K7HE4E1F1Q2D4Z9Z3ZX2F6H3S10S5I5K720、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCC9G5X2V9I4D9H1HW1X
10、7C9G1Z1N9W7ZC1K1T5D4O5T6L121、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCA2X5U9U6K4M2X2HL9C1K5W6H9K5N2ZS4J6V2R10T8K9Q922、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCX1R7K5C6K6R6L2HR5H9A3Z2H9A1U9ZQ10Q1T7C3T6T7R223、（2021年真题）
11、李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCR1H3H1W7U9E3G5HA8H4W2R7Y9Y2L9ZG9A5S8C2R1S2K524、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCI9X8X5P9O4S3D9HW5Q9L6R1Y2G3L2ZA5C10R5R8O4Z1Y925、下列关于证券投
12、资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCX8V10I10E1C5P7P1HT10F1H8X10I1I1H6ZW4M3B5L1W3N9J126、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCU1V8C1O7J6T4W1HC1Y1O2Q4P7W8W5ZT1W9P2V3X2E9T4
13、27、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCD7Q1O1P3S3M10J6HI3A9K6O4H6E5T1ZO7K4F4C2B1D8E528、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACW7Z10F2O7
14、M6K7D10HJ9O10H8N7L2A10D4ZZ10Z8S8R3L4R4Q429、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACH10A1M2Y2D5D4X1HO9Y4X9E1H3K8C3ZT5T10H6Q6F1F3U730、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差
15、异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7L2L1D9L3B3D6HY6V7D7S2W5A5W9ZQ5Q1Q7T3D6Z10F831、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCP6A4J10Q5P4A7X1HE6M4A3E10O8T9H9ZY10N1P2O10C9K2F1032、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCS3U1Y10
16、J8R8H6R10HK6N5M6U3Y7X6B7ZV6O3M3A6I10M1E433、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCK5M10G3Z10A7A10J7HH5A1G1G3A2T1N9ZK2F10B5Y8W7N7R234、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCW2Q2D6F3O10T5U5HY7N8S1Y10A8J9N7ZS2Q2C6S3G5G4N835、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性
17、存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCQ4B4D4C2U10M4F9HT3M3I1M2T3H7W3ZH2Q5Z9V6H8I8I736、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCY1V9W8D10D3Q10E3HX1
18、Z8V1D1D9A7H1ZG1O10S10Q8R2R5G837、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCW8L9Z7W9U10N3P10HM10X3T9A6R5A4Y3ZY3B9J5H1V1X10P538、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCV7H9K4I3J5E10V2HH7G5E8G5Q2G7Y4ZV4X4C4L8A3A6V1039、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金
19、B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCM9N2K5F8G7R2V8HJ7T9F7H7G5R10T9ZY6I7R10R2U4V3T740、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCM9P5P9Q2W4E8H8HX8H5G1H7X8Y7Z1ZL10U10X10M4R8B9S1041、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以
20、解释【答案】 BCM7B6R5K8D7G7Q1HT1R6R10P5U4G3T8ZS6X10D8J5O3E3N842、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACT4N7K4J3L1D3Y2HA5X1J2Z7S8B8S1ZJ1K6C4B8I7D7K343、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCH4G10H6G5O1G1W1HT8T5U1C2O3H9G4ZM3S10H4X10S7G10H444、某企业甲产品的实际产
21、量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO5E4W8H4G2O7H1HJ9O8M9F6B5F3G9ZK6D10I1J10X4V9U545、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCB3F8D2I4D3Y2G3HU1J8L4U2Z4F10Z9ZX5D4C10R5B9D3D346、（）的变化与
22、整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCY1D6Q3S7M1L3R6HU6Z3F9S9C8X2N7ZE5Z3P9D9E9X3I147、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCW8Y2K9V2L7A7M7HV5N9M7T10C10Y9W6ZI10L8C1U4V9L9M348、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B
23、.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCP8C5Q1A9Q9Q2N8HG1K5K1D1J9Q3Q2ZS1X3P9W3Y3O5B949、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCB8N3X7M9S4Q9D5HM10F3G9V1R5N2Y9ZI1H10T7C10V6A5G350、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCW5G8J8V3I1H7K9HP10J3W4Z7
24、Z1V7M10ZO9R10Y10M9T8K3I151、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCN4D6C6I5A3J2N2HE5Q2K7P1U10D7F2ZE7B8J4X7U7A8E452、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCY4E2E5U1V4W8I1HB1P1X9Y7D3B8J1ZX1O6U6W7R10S9F153、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质
25、量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCQ5T5F4Z10L3V4X8HD6A8B3L3W1G1N6ZS2C1Y7A2L4I5P154、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCX6A10A10G1O2A2Z10HZ10A4C9X2L5L6D6ZX7T2B7B5E2O9T1055、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护
26、栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCO1U3Z5B9H8N4I10HM2G5L4I5A3N2X1ZM4O9R10H3Q10Z4Y956、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCS8K8R1B6B7U9A2HO6P5H10M6I8S5O6ZG3Z5I7J7Y3D7S157、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票
27、、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCU5S10K8R7K2Q6N3HO6C9Y5L10D4W3M5ZC7X2L10Z5J4C6A158、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCW7K7J3L9Y7D5L3HH10W9E3G8C3T6H2ZW2N6D7A8U5W6P359、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应
28、收账款D.基金份额【答案】 BCL4E1K2W3M5U7Y6HQ10Q9C4T8L9M6F2ZT4Q5J8D4W4I3S360、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCC1K1C10P9W1V6G5HU2T1G6Y3W1V1K3ZO3T4N2T6I6G1Z261、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动
29、性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCZ1F10S2R10F8P2L5HJ10T3U8J10K5L1N6ZI2G4Q2T6F3J3S262、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCS1J2K7Z10V2N6N5HI4Y4J10F9V3L2J9ZR2L6X1M2F2A7U263、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（
30、 ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCI10T10L3K4L7F4W10HX8E6M2H5B6Q3V1ZB10V6V7J9I5G3J364、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACY7Z9Y5D1E7Z8D5HH4V10X8J10F5Q4O1ZI8Y5K2G2S10F5X965、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C
31、.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCU5X1G3Q8W9C6M7HF10N5M5J10F1X1A7ZB6O4C9A9E2A4N766、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCR9G5I5B4F8H10O3HG6F2B7I9L3O9G3ZM1T7T5F6M3E5R767、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B
32、.一年C.二年D.半年【答案】 BCX6P3H5F6V9I1W1HX5P4M9L9W3W2A3ZM1G3T4N5T5Y5X268、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCY1U8W3G2T9G3F3HS2A9F5M3A8H9A3ZF4M9K10O1K6Q9N269、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCU1N9Y5L1D3H3O7HQ5G3D1O7H3V
33、7L1ZD10R6J7V4U3C4B270、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCS1R9B9G1B5X10Z1HF8U1A9J7L7N8X4ZA7I5F3J5Z2C6Z971、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACY1Y7S1F8W7I5F10HH6V3V8N6D3I9Y5ZD3M7R1L7C1K9Y772、（2018年真题
34、）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCW9Z5R7D6E6H1C1HR3Y4X8D9A3E3Y7ZS5V4F5O8K2O3W773、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCW2U4X4F6J3T10P3HL2F5K8O4O7F2D3ZK6X3E7U1O3C5I774、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于(
35、)。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCJ7X3F8R4V2W1M4HL8P4G2U1S6E3K2ZT6B5F8W2X7B5H975、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCZ6A1F7H7L1S10D8HG7C2Y1S9M4T5H6ZV3G5E10S2L9Y1X876、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给
36、出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCB2Y2W6E8C6D1F8HH6Z7Z3V7X7P6C8ZL4X10Y5M6Y1K7J1077、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCD7J10Z5M4R7A5Y8HJ8U3W3R8J10Z7F3ZV7F4S4Y4H2J3C1078、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动
37、息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCL6I4A9I7Z8N5Y10HN3T8B7A9W2K10K7ZX2P7A3O5P3R1N279、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCS7R1C6Z7B8V3M2HZ1U7E3C2S7J10X4ZV4R8M5Q7Z9Q1V680、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投
38、资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCV7H4V6O6N3Q5Z6HW3B3A2D6W2Y8X6ZG7E8Y8L1F3S1O1081、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCL9T6Q10J10G10C4P10HC5J2V8C3W4V2I8ZM10K8V6F7E2R1S182、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCU10R9N3
39、Y9R3E9X1HH6A2A3F3F6X4W3ZE3D3B6V8V3O9N283、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACQ3A10P7M8Z10A8N1HG8P4X7L8L5F1N5ZA4G3F8Q10Y3K7V284、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACY3F5J2O9W2C1D2HR2E1W2W3X1M4A5ZF10D10Q7V8I1E3B585、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个
40、人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCQ1A6C8F8W1D8E2HR4Y2Z8H3O3D2H4ZZ5G9J3K6U2P8Z886、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCK5Q5D2W5N3R6R8HW6M2S1F5N1M1F9ZW2Z4Q3C8Q5Q9X187、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B
41、.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCT9X2U7K2U8N7L9HO8B3L6X2D6W8M8ZU5A4W3Q3J1Y9C488、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCA2Y8L3H2P5I5E4HI1W1Z1K8U7M9C10ZF9A8Q6E4A3B8G1089、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCM2G9Q5X2S10R10J2HO5E6
42、Q7N4Y5A2E2ZL10F1A6V2K5D3T390、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCT10X2O1Q5V9U1T1HP4G1O8E6B1O3Q8ZN10S9E7G6J5P1F891、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCF6D7Z2T4M9Q7H4HG5I5D8O8K3M1G4ZP2I7M8H7E2M7J192、安全生产考核合格证书有效
43、期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCF8V8X3T9X4F4L2HL8H2V3I8F1F3Z6ZI6J1D10S10I7N2L693、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCP4C1K7S8G8X2O9HO5I9R10L5L10K1C1ZJ9R2I2P2E4I6D594、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客
44、户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCG5R5W6Q4N9B5G7HP5M6Q7T1U8T1Q1ZZ7D9L4Q3X7V10B195、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCS5R4H9U5C10H10T6HY8P1X8E2T10U2B9ZL3S4G8D9N8S7I396、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCM6H3F5Q3E1L2O4HR8E9Z8B6F7L4C8ZZ1F3W7J9E1L7M297、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCX4P4P3T9M5Y2B8HI7J5N1T9J3P2R2ZA7C4N6X6E3D3N598、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限