《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题（各地真题）(黑龙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题（各地真题）(黑龙江省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCA7E6B3O6O1N7A2HJ5O10E5Y10Q6M1T1ZZ5E5M8T4R1Q5H62、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业
2、是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCK9Y8J7A4T1M2S4HA5K2A5C6O10X6K4ZW2E2B8E7E3E5I103、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCB6A6X2C6N4A6M3HD7C4Y10B4Q3F3H8ZF3C2M1Y8D4V5H64、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACU1C8Y5E1R7N5J8HY8H1B6N2A8N7
3、J2ZR10E7M1M9S4C5G75、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCE10W4A5D6Q10R2G10HC9P9T4O6H1X10P4ZQ6D8S10H1H1S8P96、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCC8X5V8C1O7M10L6HB2R2X2L6A1G7C6ZV3R8Z3D2N1D8M67、经济发展及市场环境变
4、化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCL1H9O7X8I6O5L8HU8V1J10A4A8N9J10ZW10X1I5Z2Y1V2G38、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCY3S5E3G6D3Z10I7HB10T8W6Q6R5V4B7
5、ZW3N2L10W2G10I7C69、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCT4E10D1Z10Z5H1H2HQ4W2T8O8Q8K4C10ZN7A10I10J5D10I6Z510、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCY5Z4U8O9O7O4T8HF2Z1Y6V9M5K5M6ZN6S4K1D2L1P2A1011、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商
6、业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCA6H9S4Q3M1H8C2HK6H6P4F2O10Y5K4ZF1Q3U9P10R6O10P712、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCS3T3U8U3T1A5Z3HS9L2B10K8K10D1O9ZQ3D6D2J7J7I8L213、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担
7、保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCJ2U7N4K5X4R8V10HD6N9I6P2G7Y1P1ZS5U8N9Q1X4P5X214、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCG5E9G3G5G9A4R8HL10N2I3S4H7S7Z1ZL1P9P7R6Z10K2M215、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B
8、.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCZ3K5B6U8Y9Z5O10HR3M4G2T3E1S1I9ZV2F5O3T4N10S2F516、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCO7I8A1I9G9M6G3HA1Z3C4Y6O7X1S1ZO2I10B4P10W9Y10R117、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACF1S8Y10T7O9L4W3HF3V9Q5J1T4W7O7ZD3E4D10K8J5K3X
9、818、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY5P8D9Q10T2S5A6HV1H3Y3J8I7Z7A9ZT8G9W1R10Q8R8K719、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCO10
10、P4C9X3Q5P5G2HW5J6N7J5U8H5Z9ZM10E3S6L4V10P6P620、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCE5Y3P9A4G9M8E6HZ2M1S3K4D6Z4D4ZQ3T1P6G6H10Y1M221、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX1K4V1Q4J7C10G2HE5T9S5S3X5
11、T10R10ZC1T4P7I2Q6O5A622、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCY2P3Z5J7M9U3A6HO10M3X8D5V8D8T5ZR8X7X4E10A6J4Y923、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答
12、案】 ACC7S4H4C1W2I10U7HM7O1N2G7F1T5V9ZK10F10A2W3I5B6Y724、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCN8L9Y3J7Q10T1N9HS4B1T2N7O3A6H10ZX7K7G9Y1P9R4V625、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCW10R6H7W10Y3K
13、1K4HN9S9D10M2E10F9R10ZT2D3A3Y3O8W5O426、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCG3A2C10Y4O1S8U5HK1J9H9W6M3K10E7ZL2B5S4N6E9U1K827、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACG5Y4T2S8D7V6U5HK8I10H3M10K5H7R10ZX6O2S9I9U9V3T528、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整
14、体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCC6Y5Z6E4U8F5V2HK7C10E2C7O5E9S7ZL6N3I6J2M2G1L1029、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCB1I7Q5R1L8P1A9HQ2X6S10Y6X1C4U3ZI1H1R5J8S1L7Z730、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B
15、.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACV9E6X4C4T6M1T7HH6D2V6O7C1V7S10ZM7I2Y7W2Q2E5J531、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCV5C7L7Z2R10E6R1HF2V10D1V9S9E5S4ZM8C6M1V10W7S7N632、（2018年
16、真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCW7L9U1I4B3A2J8HT2I3Y9L6I10U10B7ZY5U6H8W1E7G10V533、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包
17、活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACU10J3N9O5Q5M1I8HL6B6T6G8H9U6A8ZX4X1L6S2O9L3D134、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACB4S5N10K6Z5N2X1HD5G1F8Y8S2X6Z2ZF8W10E4Y1W10U10L835、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=
18、USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCK1Z7I4X1A1N2R2HH5X10U3Z1G7Z3G1ZL5Y4D2Z5P3J2E936、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCD6Y2K4R10B1S2A9HB3Y2A6Q8K4E7Y2ZL3X8U8T5E2N9B237、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCH9S1
19、I2E3Z2K7L6HV9X10F6G2F10T5G1ZZ9U2V5X4D6R4O1038、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCG4Q6P1F8Y10U7B10HN2Z5N3U2W9W10R8ZE3I6Q9Z10H6C5Y239、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCO2J1S9X3F1
20、F10I8HO6Z8N7Z10Q8V7G7ZB9J7U8A1A5G4N440、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCF1F9V6E6H8Q5E5HB4G4I8V8B3D8S3ZL8G5H8P10N1F9R1041、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCF9R3N1M8X8C8M1HD10G7P3W1L3Y5F10ZK3C9A9B1S1M5X142、下列关于信贷审批的说
21、法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACU5N4P8C9T4N7L4HF10A6F2G3R1Y6O5ZZ6D3R10L10Y6D5Z543、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCM4T8L9R4H7V3I2HQ10H2F7Z3R2D4X6ZG4C2Z8F6X7N2G244、下列关于正确认识风险与收益的关系，
22、说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCH2M9P6H4J1X3G3HG5X10S4Y1M3R5L1ZP10G6L2F8P3O6M245、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCU1J2E5W3O7Q9V6HT9B6M4W2E1P8O7ZM2U2M4C2H1U3U146、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和
23、一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCK2U2A4P3F4I3Q9HY9Y5R1N8Z1C6I8ZV8Y9U3E9D7P4T647、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCT6W5S9S5O1B3Y6HK5R7D3X3B10O10F1ZV2R8O7R7L9H6E248、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷
24、风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCE5N3K8A5W4S9Z8HN4V2Z3A7S7W9H4ZX7A3R5T5O7B10Y949、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCE6V6L3E4G3M5M10HY7F9G1J9S5B1B7ZA4V6S4X1N4H1T350、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCR2V4C6Z2R8K10G10HZ8P8Y1A5H9N1X6ZO1R2W8T8K4V10L
25、451、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCV3W7J6V9W6I2G5HI3V5N4Z2U8N10Q9ZO6W8F7Y6G6L1K952、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCW8K9P3V
26、9R1R3M1HZ4Y9H10E1N1Q3K7ZX6A6A7D8Q7N10L653、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCL6B7G1G4A6F9Z1HX5Y7E1E10W7A5E7ZI5Z7A7V4Z4A1D654、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCX8U2X5T2M1X7E1HB10W2H7X3Z8C10D9ZP2C9P10X8B7X5J355、下列关于商业银行资本的作
27、用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCT6E4N3Q1G2J9O6HW5A8B5I10G8Q3K1ZL8U2K6G4N3U4Z256、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCR8E4H10E4P2E3D5HA7I8L1T5P8V1Q4ZE9S6V1A9F5B2Z857、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是
28、()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACY10I2N2B5T10Z8O1HE1I9L8U9T7W6G9ZB7P1C6M7K5L7W858、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACO2H7C5O7I6G7Q2HG10G3L1J6E8I8J8ZE9N9F1F9P4G8S559、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建
29、设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCA8L2L8I1P10O4U2HO7Z5N6H7I10X5L1ZL4B7L6O5M3Z10N360、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCM5W6L8M2V2B6C9HB7A5D2H3Y5X6S2ZP8B3A6R2D3F7L361、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCF7F6C5A7T8K9M2HH5
30、R5L7L4R5Q7N6ZN4R7W10A3F2G7Z262、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCH5G9G2C10J4O10F9HA2S9W7M9Q10T8I6ZK10O5Z2U8X8H7M463、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS10K5E7H1R8L8Y5HL6G10P3A2R6E8J4ZG9B9I9M8H8Z7U564、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACR7D9M5M10B3B3P8HO8I
31、1X4A10X7V5O3ZY4Y7O4K3E3A4I465、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCV9E5F1U9U2K4M4HT3Q1C9G7J3C6L7ZV10J8I1Z10R7B1K666、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCZ7N6E1J10J5J6V2HO6A6Y8K3R4V5V7ZS2M4H4V5F10O3G767、在评估基
32、准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCF8H10J3R6H9M8Q3HI2J10T9G3A7N6P4ZB6D5U4X4O1S6L568、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCR3W4O1W8D4O10Z2HS1E6O6Q8K4V8W5ZG4U3D10E6J10R5Q769、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商
33、业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCQ7I1Q8G10X2K1N9HG10E5A7O2B1X6U6ZD4Y10N9T9W5O6H270、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】
34、BCU10H7F8U9Y4R1W2HO10S5X7I2K2G4T10ZH8Y5W6I2Z2X9C671、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCO10L6E8O9T2S10U8HL9J3W10B6I3Y1I1ZZ4A7O6J1T8W5K972、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCB10Z2Q2R6D6P4O8HW10G7C6V5B4Y4F4ZR2D5H7W10Y2Y
35、5A673、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACF9X5M10R10U4N5V9HW9C4T1W9A9F4E8ZV8M7P4T9D10B7K374、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACC6G3V8Y5R9Z3W8HW2Z2A9E1D4G2R2ZP3L2I7M8N7Z10Z375、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答
36、案】 BCS9J2V1B7L2F1G10HW8H3R7U3X10Z7P6ZA6R6T10J8N3U5E476、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACL7A10A6D1O4O8S4HZ3L9V7U3X6H6F10ZF1B1S1U10U1Q8Q577、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权
37、利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCT5A8G1F2L10N2E8HY5D5W4A3Q3C6W2ZA7I1R10Q10E9N3U478、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略
38、及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCU5G10L4X6H4H8U6HV2K8M7Z6E2D1I5ZQ4C5U6Y5B1K9W479、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCM4N5D1V8I5I1Z6HN6L10N2J2X8F2P9ZJ7K10Z6A7H2O1F1080、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCY2H7D1D1L4Y9E6HC4D6Y6B8A1K8X2ZY2U6T10Y6T8J4
39、W281、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCP9E1Q6Q8F5R4P4HQ6M5W1V5B6G9E10ZN5A8H2T7F8J3W882、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCS7X5Q1S5Z9Q9P2HY5X2O9W1L9B2V4ZT6E9V9L7T8Z2T883、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资
40、金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCZ1L10P4H4G1O3C1HT5K2M5X2F3S5X6ZM7S10A10G7X9E10W484、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACC8F8P6T5X7K2E4HL1D3D6I3L8X5P9ZN4Y2D3E10O6U10M685、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动
41、性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACQ2T4F3A2V2B9Z10HR7I10T9L1P3N9Z7ZX7R7E8N2Q8S6A986、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCK7O7I9J2C5K4F7HM10J6Q3Z1J5E9K9ZN8S1E9H8I7Y8O687、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCV3W9M10V5N8Z10Y2HG3N3V7J2W7I5P10ZB
42、10Q4A5K10N4X5Y688、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACJ4R10B3O4S6C1K6HU6O10G3Y2L4M5I2ZB7G3X3E8J1N10C689、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCF3A9M3W10P6Y9T9HW9Z2S10O5R5Y3C10ZE8E4C1Q2W8N9L690、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程
43、和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCR4S1U9Z5E2P6D10HZ7J4F3B9D9T3P8ZH9V7V2S8C7Q3Q1091、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACC9I10O6H9P8N8R7HQ3O7U7T3P10H2B8ZM9G9R8N1S3A7T492、（2018年真题）（ ）是
44、指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCA6Y6S4S2I2E4Z5HQ3E4Z2B2Y7A7H5ZI1O5V4V7R10F3I493、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACN4H3U3C7E9U6F10HR2P10F3P10R3V2W8ZQ10W8V4A
45、4J9B1W594、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACG2Y2S8S5Z2G3S10HZ4M4O5C3Y2C4O9ZL5M1P2Q10I6X10T895、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACT10V5U7C1V9E8Y4HX4F7M5P10A10V5S6ZZ1H2M7D3K7V5Z1096、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与