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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCF3X7A7P9N3O8D9HV1S9B2J2F3V10O1ZW1Y5X1U1Q8I6U72、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCT4Z8S2E4P2O7P6HA7F9T2O8Q10A6X8ZK2R4B4F8K3W4S33、风险管
2、理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCE8N5X9U3K4B5J5HL1H4L9E4O3N1K8ZH6H2Q8S9K8M1B44、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCG4R4P6D3G7L9L6HL4A6J8K8P3M5N2ZJ6V5O5U1V8X9X75、（2018年
3、真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCM9X3V9T10W10M8A2HN1N1C2V2W3B1I5ZX7U7U1K6I4Z6O96、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCR8J4A10T5L9J5K8HN7A3N2U3E6H9I4ZD2P9D5T5
4、O4Y4T37、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACN1K9W3T6V9T8Y4HN8U4P2V6F9S7N3ZK10P4F5C10M9S1M48、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCJ4B7G10S7I3I4U6HP7N
5、9F6I9K3E2X8ZV9B7J2W1K4V10B69、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCZ1C9Z1P1O3E4K4HJ3B7W8M7K8G6Z7ZK2C3E3J7V3X7A710、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCN7A9A1B5Y8H2R7HY
6、8T7M6M4G5J1S7ZN8F1V8C9J1R6C911、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACD4P5E1N10Y4E3Y8HR3B3Q6X7I8H9L9ZB6P9Q8P8P8L9K712、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCF8C1Z9Z2M3K4A2HN1N8A7W3A3S10J8ZF1
7、0H6B3I8N2D3F613、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCS3O9W2O10U1C2F10HP2V6O4V6P1F6M7ZP2G6Y4E4D3H6V514、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCR8R9Z3Z8Y3I7Z5HQ4Z8E7E8T5
8、X10P2ZR4N2W8K1Z9T10Y215、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACJ4A6F5C1C6N7M4HY3B5E7P7Y9I5J10ZU5S1P8C7O5R5L1016、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为
9、降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCU10N10R8O6Q2J10N5HJ10C4R9X2F6K7J1ZI2L5D9R6B9Y1R417、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元
10、，Y90亿元【答案】 CCB9L6W9P7Z9Y2Z4HV6W3Z2F3D6A5B1ZA3E10O2F10L8M10S618、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACB8V8S9Y4U5P10L9HY3V8H2R3A9J4D2ZJ8B2M10W4H6S4L1019、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在
11、现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCS6L4W7K8F5K10A3HX7T7O5K6Y4F4N10ZH1G7K1C4I3K1K320、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCT8A9Q8V4J4V3L5HR7F4Y6A4V7H6V2ZB9O4H7Z3M2T5D921、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCH8H
12、8A3R10N5Q3S6HO9B2W8D3B8F5E2ZG1F8X10H6L8I4V322、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCU10T8M4T10G5C10M9HF5W6T8K10I1I5F9ZK9F6F9N6B2O2X1023、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCO7W6Z1D2R7Z10Y5HJ4E8X10M10X5D1Y1
13、0ZO5K2D4J1R3O1R624、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCB10Y8P9U6I4S4M7HM3L6B1N5K8N2N6ZB8L7J4I4K9K7K425、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCW3Y6O3I5I3O1W2HU3N3J10F2P5M7Z2ZK1G1X6U8N4I2W426、资本是银
14、行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCH3K7R5M9C3A4J9HT9V6Z10W2R4C6S7ZQ6G5P2P6X1W6F327、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCE2F7N3W10D6M6F6HA7B1K8I1F10V8U10ZW10H7K5O8D6F9A228、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法
15、郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCW6Q3H4W4E7J6U9HK4T9N6U3V10Y10S8ZS7L2M4U5F9V8H529、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对
16、外包业务的风险进行管理【答案】 BCY3E2O3T4A5R8N7HD1O6H6D3Y5P2J1ZR4O9V3G4M1F3S930、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCH9E8O1Z2F4B3D9HQ10N9P7O7E9Y2C4ZK6C10J2E9O7M4U1031、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，
17、商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCF6H5V4K1E3Q1W7HR9U5V3P9H10V2M10ZR5R8T10W4B1X8G932、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCP9B10A3T4Z3L7G6HY7H5E4K2N2P10D3ZO2W9F7P6U2T1Z233、（）
18、是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCL3Z6H2Y8B9P5B3HK4M10W6C2N4R5W3ZH7J1F4Z4B3D2Q134、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCR1Y9G7K2D10D8V3HC8I5I4P4Y7E4G6ZA2X6J8O1K1W2N335、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务
19、真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACE5O7G6J10X8H9P3HQ8J8A3W5Y4B8Y8ZA3S10N6X10L2S1H636、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCK6P6Q1W2L7X7P1HX2F2N4Z3I10O6J6ZZ7B3G5A1Q7P4D437、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受
20、到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCD7J1T8E1Q4R4I1HU10F9H3Y6C7J9J5ZA4P2Y3Z5O3K8P1038、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACT3S6C3T9P4V10E8HC9F10N8G1R6M4G2ZE7H2H2H7N6L2D239、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登
21、记机构【答案】 DCA6F10L8Z7F3I7U9HF9W1N2B4Z4N1I7ZZ9X4M8P7B5O8G640、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCY10M2K1T3I8Y6J9HF3A9T10I6Y8A9K3ZA4I9Z7U1I9M10U541、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希
22、望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCR8Q8I5C1N4E3T3HG6V2H7P8Y8K7P2ZI9P9Y5R6B2E1D1042、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCJ3O2R9T8J9M2Z9HM3T4R6Q7X7I4X7ZV2C10H4K6F6N7O343、在客户风险监测指标体系中
23、，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCP10M3V1K3Q6F8Y10HW9M5Q6U2A3S8Y1ZS6C8Y3X8E7G8Q544、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCS5F3K3V10J4C9P7HQ4F8F7E4R6B4D3ZO1O5L8H7M6U3O345、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变
24、化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCD7Z1Z7K4L2F6R2HF7Z10V5V10U2H4I7ZB2H8G4P7N1N6W546、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACX6W1A9A8E5Y5Y8HZ8Q8Q5I1B2Q5Z6ZY10G4Y8E5B7K7T347、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCJ8Y1D10F2I3E2J6HL2Q5J4Q2E6V10P2ZW2P9X9P7C2Y
25、5C148、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCU8T3T5F4A8J5F7HQ4J9T9P9H8E1J7ZW9X9N7F4U4A2H1049、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCE9K3Q7C3Y1J9Z5HJ1H4Y6G2Y4E5G8ZN7A6
26、Y8O2C10J10A250、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCY1W1P9B7H10N10Y5HX5W9F6P10C1E6N10ZE6Q10K9D2H3X1T1051、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACK4X2K5J8S2I4M5HN10M8J8J5D9S1W10ZV2P3U6P8Q1U9N952、 使用现金流分析中
27、，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACO6T9C10G9Z2W6G8HE9Y6Q2J1R9D7B4ZG1D5K7J5D2P5X753、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCO6N4U3D6D10Q6D1HV3C8Y3K1C3W9O9ZJ5
28、C2F4N2X7H5S954、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCT2C5A3Q5B5F1I1HR2F9N1D5O8A4Y1ZC2K8V5B8T2I6F955、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的
29、巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCU6G9Z10C1U10J1O2HZ1E1E4S5V6X6R3ZC3S5V2Z4O4T10A756、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACA9C6M4P5N5T10O4HU2V9K4T2D8B4N8ZU4X7S4B5M9Y3T657、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.
30、所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCT3D7S3R7D2H5X6HO4F5L8F8E7B3G7ZF1S4U3I3P6U3H658、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCZ6C8F8W10D9M5V7HM9L2A6A1K3T4L2ZE7B8G1K8N8C7U1059、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACG5U9A2P2Y2X4P10HB2Z9P10U6T8X1L2ZK2I4I4Y3N6N10K760、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合
31、价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCU2S1V10B6W3Z1W7HY1P2K2Z4H3D10I9ZV7N3F4U7M10M7H1061、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCB10P2D6R7V5M1V5HT6G8X7M8K5H10K6ZF5R3G4M8X7A9T462、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCC9P9C6F2F8K10V8HJ7I3N7M3Z4F2H1ZQ6K4B7Z5C4R1Q8
32、63、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCT6Z1N7E6R1X8T10HO9J5L2Z10M7P1U7ZO2Q10C4M6N9K7Z764、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACS5T1V9Z6
33、O10I4L4HQ10L2A5H5Q1W9M2ZI9Y7G7S1Z8Q4R465、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCP4L9C4M7Q3Y8U7HK6E2W6I1Y10A1N8ZN2N3Z7F1C5E9D866、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCZ4S3A9X6H9
34、L3I5HH2C10N3L4H2F6X7ZI3M8L8N7Y4R10Y767、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACE2D5Q7L10P2K7X8HC1Q1P3Y4Q9Y6W4ZS5A4B8N1U3N5Z468、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCG6S5G8Z7I5D1M9HP7P2M5E5B5T6J1
35、0ZJ5Q3H3A7X4V3V969、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCC9H2R5R8H1C2R10HL9J9H3I5G5Z3U2ZU8M7V5Y1O2H5Q170、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCT8Y3H4X3E2D4B5HG4E1S10D10W5K3F5ZZ4T1U6M2B3P8W671、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民
36、币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACZ3A1Q9T4Y1C7S4HA8V3K1C3Q4F6P2ZC6I3Z9A9S5M10I1072、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCP6L9K7H6T3A5I4HR3L9C7W9H6W10H6ZG10P3X10O3X3D8E373、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACX9X
37、3Q4K6Q3W10U2HP1R2E7R5A2G8W4ZX5S6A8F7S8A6G374、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCH6B2G10F6H9H2Y10HK8A8V7I8S4L6Z5ZU6T1S7J5E5T3G175、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCY6T5Z5X10H10O8W10HN2S2V8L10C8M2O10Z
38、U9P1R8T5G6K2C776、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACH7Y4J8F7B6U2N1HH4V10U7S6N8Q8H5ZL9M1V10U5N4Q8D277、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.
39、5B.6C.8D.4【答案】 DCN8E9T9W5J8W3A5HJ1U5O2Z4G4S9U1ZB4V1C2I3M2Y5X778、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCS4J10X3H8O8H1O2HG9C10W3Y4M7E3H3ZC9J5N3G9Z8Q2L679、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管
40、理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACG3V9T4G2P7G4H4HQ1P3Z10R3G1B5A9ZE6L5M1E9O10G3G680、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCG4A3Z8X3A3D10Y6HC6O10Z1N10N5W2N10ZC2S1Y3D2P9Y5Y981、 银行的审计部门应当至少每(
41、)一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCI1F4G5R6V10M7Y5HD8O2P2E4D8K8S9ZN6A9T9W8Z2S5I182、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACL4M9K4B3S7T2C10HZ2Y5H1A8D5F10I2ZM3V3M3S3A7W8A183、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率
42、对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCT4W6I2W8W3U3I2HW3I8O1E8Z7Z10B2ZX5X8W3A7C10V4V184、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC7W2S10H10Y9H1C5HP5Q9U9O5M10O2Q7ZQ2I5X5E7E4D4T685、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完
43、善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCW6T1U6T8S1Y4L4HS8T2M10N4S10T10W10ZV7J9Y4Y5X8C6H286、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCV7T3Q7J1U7S10U6HA1V10Z4H5D8K10O4ZE7L8K2B7E10A10Q187、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCV10N8U8Y9V10P7I10HA5F5K1C
44、5U9I7V10ZU10R6H10F2G6J4I188、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACP1P1Z9V10J1K10M3HB5H10M4R8M7M6X8ZT9P1W3W4V4E7M589、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCB7O5Y10X9R8S9T5HY4Y3J10A8N4X2W7ZZ7N4T3C10I2Q5Z190、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价
45、值D.市值重估价值【答案】 ACW10W2R7O10X1J7F9HE7U3T3T5D2G9N9ZW1T2D1Q7L8W2Q1091、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACA7Y9Y4L2M8I2V7HV5B10N3B6O5J8L6ZU9C2X4P9L6E9T492、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCH2N3A2L10C10T2O10HE3A5Q10U3X5P9P2ZQ7P2D6B4M8C9Y1093、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的