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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCQ3S1Z2V8X5L6O10HT4W2F1
2、Z8C4T2O10ZN7S10U10Y5S1P6Q92、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCE1G8U10W2U7Y2O5HG2X7O3J2P7Z3C3ZG4D4F2G5V4S8X63、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCZ2F7U9F10V2Q8J5HJ2D9Z9H2O1H6L6ZX5Q8J10X2R7I6E74、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCG
3、1Z6X6Q9K8T1C10HJ1W10R6Q3T6R2R1ZO1S1A6O5D5Q6K65、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCL5Z8X9Y1F5S6F1HG1A7I8D4I3I9T2ZF8S6D10H7O5X3X16、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有
4、价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCG7I1H1R1L1B10L3HA10J5V1B4I9G8X5ZY2K3G10D8H6M3A107、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCA1T6Q5W4Q7U9Z9HC2E10P6T10U2I9R3ZV10F7T5W9T6Z3E78、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
5、，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCD6T5N3U8Y10W4H9HD4P7U1G1E10E7E8ZK8N7O8D5R10Y5I19、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产10
6、0【答案】 ACM9T3Y1C6G2U6G5HD5Q9G5Q6B1C3D3ZK8A1L4E4Z6D7D910、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCJ7S1A9I7I5U6W10HX3H3K5A1L4Y1O1ZK4X5B5Y2W8C2N111、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCL8I7P2D9J2L6L3HA6E8I3L5B10N9I3ZS7S6M7Q8S8V9R31
7、2、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCD9X9X1S1L6Z5L5HA10K1A7N3B4Z5P3ZQ5M10L7D4B1C5U813、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACL3H8N6X7Y4E8P1HD1U7U5Q8B4X5U3ZR7A8V9G9I5G8B414、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A
8、.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCX1D7A6T3P7E1Z2HH7Z7H9E5Q7J2A8ZI3O3C6C2Y9O6R615、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACU3X6P8Y7Q2N8Q9HM6Q2Q4A4R7N4S8ZO1C7Z1E9U10F1C1016、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCE5E6A6C2U1A8Z1
9、HC5Z8X2Q10I2K4V2ZR10Q4F9E1M7I10C417、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW2D10S1A2G9H10N10HX6M1K3C5S5S6Z3ZC2F10T3T4Q1U10U718、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每
10、届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCW4O10P6J5Q7U4M6HA9B9Q4L6T5T2U5ZQ6U8L7A2W6Q10H819、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCH9H10C6C5Z10H1I3HR6L3F
11、10C7K7C6J8ZB3R4Y10O1G1T4E320、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCV3D5D2X5O9E2R7HL6V6M6C7J8X7F4ZN1N10U7R6M3S9M221、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上
12、有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCW3A1L3B4H9O6F1HW4V6Q6B9A2T8C8ZW3M5F2R4F5O2T222、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1
13、.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACH1R9B4L8T6T8O7HV9U3X8M9S10F1R3ZH6N2K8D6A6Z2N223、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCP7X10O5S1H8V6H4HL5S1U8P9N4O7J4ZR7P9P9S7Q5M10R324、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACT7
14、Z2J4R8D3V7H1HB4N4E2I10N5B3C9ZL1B5W2E6S3V3P825、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACR2D9K5V7P5L6Q2HL5N7V7D5U7Z5R9ZC10D6Z4V4Q4D9D126、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCF9Y2E6L6U3K2S4HQ7Z3G5L4T7W3L9ZI1K3Z10A4Z8V7T927、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”
15、中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCR7D7W10R7I9K7V7HH5X6M10A7K2O9Z1ZD3B3T3P4D5Z6Z228、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACJ8B3M2O7O9X7H10HL1J7S3G2U2U7N10ZQ3O3F9E3E7U7F329、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险
16、加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCA9O5X5Y4B4T3I4HM5R8E4T10F8A9Q9ZI10L7V2J10U9G6Z330、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCW6C9H1A8Y10X3R6HW9A5X6C10M1Z4N5ZQ1O7I6R9A1A4Y231、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACY8V1Q9F6A6F1O10HL3F5L2Q4S5Q4M10ZL8G1H
17、6F3P4Y3T332、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACA9Y6B6N1K6G9O1HW6H3W1N8P2A4P10ZR5H7Z9Y6S2H8T833、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCJ6I8G2O10G7Q10M9HQ9J1A5B2I6C9X5ZP1Y7I9C1S1L3T434、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCX2T8
18、F4T4V6S2S5HR6B4R8B10B1J9U5ZC9M10N3C9X9Z5X935、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCZ8U10L10E2C10R6I10HY3G5J4T6R9J3I5ZA9F4V1D5V6P2B436、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCM8H4V9M1V7I7L2HT8N4Q5J6U4W8I6ZJ8S3B9G3F9J9E337、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A
19、.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACL7I7N2F6N5X3S9HK2J8B5P3Z7A7W5ZI7P3E2E6B8Y1A538、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B
20、CM3S8K6I8U9A4F7HV7E7F9G5N8S7U6ZT8W10X6F7V5O3X739、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACT1T9Q4Q10Q3T4X8HN1P6A2O6G7N2C7ZE7G1A5O7A6G4T240、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不
21、得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCU10C4B10X6A3S10E1HE3O1E2T6C1T1G2ZZ7J6D9W8X1G7W1041、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCO4O2G6N9G2U4N9HS10L9K8O1I3J1U9ZB9I8V5D7E6F8G542、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.1
22、0D.15【答案】 ACI1O4Z3J8W5S10U9HD4N9Z2Y4X7V2R7ZA1X4J7B10N10X8F343、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCG8Q8L2C5A2N7T10HB10M6I2D10B1K8G9ZF1Q7S10T8B9V4N544、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供
23、了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACD6N7H3Q6O1O6X8HD10G1B4A5M3L7A8ZB10E2Y8I9U10X10R145、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCR1T5M1K4Y2B3R9HM3X6W5Q7H1Y8W9ZE7S9S2X9Y8S6I346、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【
24、答案】 BCO10M10P1Z4S10I8J2HX4I10F10I5E6D4E6ZG7B9C5J7R9V2V847、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCW9V3L6E1S5J1T7HR9E10A3L5M1I4O8ZA9T8R8J6W3N9D248、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACL10W2S7D
25、4S3S8R5HJ7W3S2T2T1A1A4ZK6L6Z4G7K7B6Y449、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCE6I9O9Q5G7Q9C5HT5Q4X1B5E9V4E4ZG4F2S8X4I8P2R550、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下
26、列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACO9B9Q9X3Z6W3D5HZ10S3A5W6V7J8E6ZG10K7V8C3L10S6I651、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.
27、20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCS8F6I3R5X3O1K9HF4N8M5G8R5U2D6ZH9G4Q4N2B1H6I1052、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等
28、差异而歧视客户【答案】 CCR1C1E3M2Y1O9X3HF6P2T2K4E7F10D4ZJ7N3J3E1L2Y6Y753、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCK7I2D4C2S4C7Q5HE8Y3G3V6U7G5L1ZF1K5T10S8A7S2W254、下列关于直接追偿的说
29、法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCB6Z7S7M2U1Q10Z7HL2R1C10G8J10G6S1ZZ5X7Q6P7B4J8Z855、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCH8G4T4L5I9T4U5HA3S5W10N10
30、V4A4Y7ZQ6J8G9C9R10Q7P256、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACB4U5W5A1I2W1E8HN10N10E5
31、B1B9W5Q10ZV2G5C9P6S1P7H657、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACZ10Z6E9A7C6P9Q2HB3Y8H3A3F10O7A2ZL8E10Z2K2G5A5K958、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提
32、高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCW10Y8V6U2G9S3S6HD9E3W1P10D4W5U3ZQ4N3N2P9M8C5N859、在市场上占有极大份额，同时能够不
33、断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCZ6X5A5G9P6W2J6HZ8D4A3J6M3R10W1ZE8M5B1Z8X3U4A560、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCL10K8D2F10Q6F10P1HC9U2L3K7T8J3D7ZP9X4W3G10B5G9W1061、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCT1T1P3V10Y7X3M6HN3U10N8O2B4T6X8Z
34、T2T2E10E4C4N1F1062、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACE7E5N9W8Q3X4C2HM9B8E7H4P9V1S4ZS4X4D7K5Q1W5H863、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCW1Q4X2S9N8E8E1HH2N4R8O3J7S10Z5ZS5N9V5U2A7N8Q1064、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率
35、B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCV6N10Y4C5Q4Y1K10HS6G7A9Q2F3F4B10ZE5A5H1R9E4H6Y365、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCR6A7E1W7H6V9B6HW9O4M7T5G4V10E2ZH6V2K8R2U6S7F566、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCX10I4P9Z9Q9W6O9HW1Z8J7Z3N7O1F4Z
36、Q5V6V8I10U10Q1S567、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCR3P7Y8H9L9U8T6HP8K4M2K8D5H2J6ZJ2H3N9R8C10X5T268、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH9X8M4G9W3K3S2HJ6E8T8Y7D4F7G2ZI2Z5O2K10S4Q2N769、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准
37、发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCA10K10L6F6Q3B2A7HG7J1L9Y5M6Q4S9ZC7V10U4J8B5X6A570、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACP3W8P3M6N8N3D3HE9N4O7T7D2C4Z3ZZ10C8Q5T8Z3K8P471、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACJ9X5Q8U2Y5E3D7HK3L1K6L
38、4T1K9I2ZC2L3K8N2W2E9U1072、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCT4P1C2P5S4J3K5HN1D5A7K4Z7H3J5ZK1G6V9N9S2J9E873、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCL8B4I3H9Q8V1G8HR6V1L5D5C3Y7Q9ZK9H9D6S3K3J10G874、（ ）是企业集团财
39、务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCR4T8L7N7H2Y9O10HP1D2I10I4I3W1D3ZG10H3L6H8J9D6J875、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACP9Q5J7A7R4A2N2HD1M7K10D9W2S7O6ZO9A4K5L8G2O10R376、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D
40、.战略风险【答案】 BCU5G7W1R8L1K9O6HW8F3Z9U2N8F1C10ZO4K5M7D7V6P3G777、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCE3H6F2J4S5D4M9HK1L2D3D3O9U6M3ZF4B10S5S10X2Y10G478、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或
41、权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCM4D8R9G8A10A2U10HU5E6V9O3K2P9U9ZJ2V6T9K3Z9R2K279、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACV10G10M6J6T5D9M8HB9D2X9B6A10P7H4ZP7U7I4M3O5N6C680、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风
42、险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACC2X2F10H9S7B1Q3HJ2U4K1B5K10O1T1ZO1Z6F7C4X7U5W1081、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCL7B5C8D4E2H3O2HF7H7E4F4S7M1J6ZB7S6X5Z9R4V1D1082、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模
43、和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCR4W9H4U8U10W7K4HQ4Y1H7X8X3M1B1ZA10Y5F7N7S10Q2S783、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCY9Q8D6J7L3M6J9HX8W5N8H6M8X10V1ZJ5J9B2R8T3M1B784、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风
44、险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACE7M4T7P4J5W4C7HV5R5F1V10W2N3C1ZL6L4A9L10I2X10M485、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10E10E9C10B6G1N3HR8A
45、4H3X6E7H5X3ZA8K10F5W2R5P1X986、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCR7P2P4W10X4G6B9HH2B4W10L3Z2Y9S4ZD2T4H10G8F7O3P387、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCY8D1T8X2C1Z9A4HA5N7V1G7E2T1Q1ZA5V5E10J4P4Q6L788、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCV2Z5X7