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1、2022年金融理财师（afp）必背60题及答案1.家庭收入主导者的生理年龄在 35周岁以下的家庭为（）oA.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.视家庭其他成员而定【答案】A2.影响投资决策的因素包括（）。I投资者的现实财务状况n.赋税状况ni投资区间w投资态度v生命周期I、II、III、VI、II、IIL W、Vc. n、w、vD. I、II、旧、11【答案】B3.对 基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是【答案】B27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设
2、换房时，旧 房 按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款 70%,则王晓峰从2535岁间配置在购房上的年储蓄额应达元，3645岁应提高至 元，4665岁间应提高至_必，才能完成一生的房涯规划。（）A. 15059;48827;66211B. 15223;15059;44642C. 15223;17325;45620D. 15059;17325;45620【答案】A28 .理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的 （）。A.确立教育消费计划时间和大学类型B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现
3、值和如果采用 分期投资计划每月所需支付的年金【答案】A29 .教育支出主要的资金来源是（）。1 .客户自身收入n政府教育资助HL工读收入W奖学金和教育贷款A. I、II、IIIB. I、IL WC. II、Ilk WD. I、II、IIL W【答案】D30 .在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下列的（）oA.由千政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方 案应减少对该筹资渠道的依赖B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关 信息C,在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考 虑以客户自有资源满足子女大学教育费用D.客户本身有稳定收入时，策划方案不
4、应首先考虑以客户自有 资源满足子女大学教育费用【答案】D31 .关千信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）oA.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和M ：方担保等保证B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途 做出限制C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据【答案】A32.刘小姐有房贷SO万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所 还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的 房贷可提前（）年还清。A. 8.53B. 8.39C.7.68D. 7.54【答案】A33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%
5、放贷30万元，另 有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5 .51 %放贷，但额度只有25 万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹 得，利率12%, 一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款 的内部报酬率为（）。A. 6.12%B. 6.36%C. 6.43%D.6.78%【答案】B34.关于婚姻法的规定，下列说法正确的是（）oA.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记B.属 直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当结婚的疾病的禁止结婚C.符合始姻法规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记【答案
6、】D35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（）。A,仍应视为张明的婚前个人财产B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产C.应由张明和李丽平均分割D.张明和李丽应当进行协商确定【答案】A货近因原则最不适用千（）0A.汽车保险B.财产保险C,人寿保险D.伤残保险【答案】C37.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是（）的保险 权利义务关系。A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】A然.作为一种附合合同，保险合同是由（）在订立合同时作出是否同意的意思表示。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【
7、答案】B39.在各类财产保险中，按保险标的价值是否载明于保险合同， 可以将保险合同分为（）oA.定值保险合同和不定值保险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同C.单一风险保险合同与综合风险保险合同D.不足额保险合同与超额保险合同【答案】A4Q保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指A.双方的责任B.双方的责任和期间C.双方的期间D,双方的权利和义务【答案】D本资料来源公众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频, 关注gzh:文得课堂。41.费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目 标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%, 房贷利率6%,贷款
8、20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段, 各需要的储蓄投入额为（ ），才能完成所有目标。A.购房25568元 子女教育4370元，退休88 27元B.购房25 668元，子女教育4255元，退休8432元C.购房25668元，子女教育4255元，退休8827元D.购房25568元，子女教育4370元，退休8432元【答案】A42沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房， 首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若黄女士 选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。她 计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限 不变，接下来的第一
9、个月还款额为（）元。A. 687.56B. 756.32C.868.15D.955 .56【答案】D43.通过各种投资渠道和手段一一金融投及、房地产投资、实业投 资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实 现用钱来生钱，称为（）。A.被动性收入B.主动性收入C.防御性收入D.积极性收入【答案】A44.偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正 处千（）。A.青春成长期B.中年稳健期0.养老期D.颐养天年期【答案】D45.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的（）分类。A.付息方式B.债券形态C.发行额度D.发行主体【答案】D31.关千信用的概念，下列说法不正确的是（
10、）oA.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时， 承诺在未来一段时间后偿还D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己【答案】D32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）。A.人民币活期储蓄存单B.凭证式国债C.流动资产D.外币定期储蓄存单【答案】A33.关千个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行 信用状况则很好B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借 贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率
11、水平方面开始发挥作用C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借 款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助 银行规避替在风险【答案】B34.家庭费用分摊的方式包括（）。I统 收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管 理n财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行in三 账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账， 属千个人的支出由个人收入支付八人收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可 按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无 收入的另一
12、 方支配管理。收入一支出预算=家计来源者储蓄，支出预算一实际支出= 家计管理者储蓄。A. I、II、WB. I、IIL Wc. I、II、IIID. I、II、IIL W答案】B35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个( )的评价。本资料来源公众.号：文得课堂，更多计算机等级考 试题库及视频，关注gzh:文得课堂。A股票选择能力B.基金投资风格C.市场时机选择能力D.基金投资业绩归属【答案】A4 .使用成本平均法投资策略的最大利益是()oA,减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高千市场平均回报的投资收益B,和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略C.当股价下
13、跌时，可以获得超额投资回报D.当股价升高时，可以获得更多的股份【答案】A5 .以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益N)1投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了 10% II投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了 30% III投 资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票 IV投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值 A. IIB. IIIc. II咳（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的 学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30 年但生活SO年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务 方面衡量，该夫妻负担生第
14、二个小孩的费用；生第二个小孩所需的家庭年收入为_万元。（）A.不能,10.67B,不能,13.45C.能,9.3 2D.能，8.56【答案】A51.关千第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（）oA.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价 值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任；第二部分价值 是超 过保险金额的部分，称其为第二危险责任B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损 失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任0,赔偿金额的多少，只取决千保险金额与损失价值，而不考虑 保险金额与财产价值之间的比例关系D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室
15、内附属设备、室内装溃的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式；对千 室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式【答案】D52.工资基金理论是由（）提出的。A.约翰穆勒B.纳索西尼尔C.马丁 魏茨曼D.约翰-贝茨克拉克【答案】A53.下列说法错误的是（）。本资料来源公众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。A.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿B.伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和 弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要C.工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划，其理论 或实践逐步被薪酬所替代D.薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩
16、效、 社会风险等多种要素的承认和补偿【答案】C54.延期支付包括（ ）oI养老保险II医疗保险III补充医疗保险rv.企业年金V .股权计划a. I、n、iiib. i、n、in、ivc. i、n、iil vD. I、II、Ilk IV、v【答案】D55.社会保障筹集资金的渠道不包括（）oA.财政供款B.慈善捐款C.企业供款D.个人供款【答案】B56.下列哪一项不是公司实行拆股的目的（）A.有利千公司实行兼并B.增加每股收益C.提高股票的可转让性和流动性D.为公司发行新股做准备【答案】B57.某使用技术分析法进行投资的股票投资者，观察到最近单个股票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。这
17、意味着（）。A.市场会走跌，因为小额投资者买入的比他们卖出的多B.市场会看涨，因为小额投资者卖出的比买入的多C.市场会走跌，因为小额投资者卖出的比买入的多D.市场会看涨，因为小额投资者买入的比他们卖出的多【答案】D58 .金融期权的时间价值是（）oA.履约价值，是期权合约本身具有的价值，即买方执行期权能 获得的收益B.内在价值，价值的大小取决千期权执行价格与标的资产市场 价格之间的关系C.外在价值，期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价 值的部分D.额外价值，当标的资产价格上涨时，期权买方可以获得的收 益【答案】C本资料来源公众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频， 关注gzh:文得
18、课堂。59 .卜列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是 （）oA.标的商品价格越高，其价格越低B.执行价格越高，其价格越高C.无风险利率越高，其价格越低D.标的商品的价格波动越高，其价格越高【答案】D)o60.下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述，正确的是（A.期货交易者必须交纳双倍的保证金以维待保证金账户中的资金充足B.期货交易者无须交纳保证金而由期货交易所代为支付C.逐日盯市制度是期货交易所的每日无负债结算制度，期货交 易所要根据每日市场的价格波动对投资者所持有的合约计算盈亏并 划转保证金账户中相应的资金D.它是由期货交易所代交易者进行交易的制度【答案】CD. IIL W【答案】B6.
19、在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（）费用的安排。A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育【答案】C7.1. 孩子教育安排的最基本的特点是（）oA.费用支出B.有明显精确的时间表或没有时间弹性C.费用的弹性低D.费用具有不确定性【答案】B8.1. 用以评估出国留学是否值得的因素包括（）。I预计深造的时间n读书而未工作期间的年机会成本in深造回国后的薪资差异w.每年留学费用开销A. I、IVC. I、IIL IVD. I、IL IIL W【答案】D9 .下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）oA.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育 金规划的时间
20、弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专 长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【答案】B10 .下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。A.养 育下一代是组成家庭目的之一，因 此子女教育计划应较家 庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位 或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【答案】A本资料来源公众号：文得课堂，更多计算机等级考 试题库及视频，关注gzh:文得课堂。）。11 .需求量和价格之所以
21、呈反方向变化是因为（A.替代效应的作用B.收入效应的作用C.上述两种效应同时作用D.以上都不正确【答案】C12 .下列关千价格弹性的说法，错误的是（ ）oA. 一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品 的需求价格弹性越大B.对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提 高价格会降低厂商的销售收入C,计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为止D.一般而言，大部分产品的需求收入弹性都大千零。其中，需 求收入弹性大千1的产品是奢侈品，小千1的是必需品【答案】C13 .（ ）不属千我国法律的渊源。A.宪法B.法律0.国际条约D.行业规范【答案】D14 .金融理财师在做“税务理财”时最
22、容易与注册税务师业务发 生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的（）oA.税务登记B.纳税申报C,缴纳税款D.税务咨询【答案】D15 .财产共有分为按份共有和共同共有，下列关千共有的表述不 正确的是( )。A.共同共有人对共有财产享有权利，承担义务B.按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义 务C.按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意 下，才可将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同 等条件下，有优先购买的权利D.按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利【答案】C16 .下列关千不同家庭
23、生命周期理财重点的表述中，不正确的是 ()oA.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以 股票方式持有B.家庭成长期应储备高等教育学费，由千家庭成长期通常也是 购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核 心配置应以债券为【答案】C17 .（）是整个理财规划的基础。A.风险管理理论B.收益最大化理论C.生命周期理论D.财务安全理论【答案】C18.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，（）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案
24、】D0 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算 出确切结果的项目有（）。L偿债基金II永续年金现值III先付年金终值w永续年金终值A. I 、 IIIB. I、IVC. IL IIID. Ik IV【答案】AD某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率 为1（）%, 5年后该项基金本利和将为（）元。A.871600B.671 561C. 610500D.564100【答案】B2L投资价值方程式的右边相当千根据（）计算的投资项R内在价值。A.投资项目的现金流B.投资项目未来现金流C.到期回收本金D.投资项目未来现金流和到期回收本金【答案】D22会计核算要严格区分收益性支出
25、和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是（A.支出效益的受益期间B,支出投资的标的物C.主营业务与非主营业务D.支出金额的大小【答案】AN企业发生的下列业务中，不能使会计等式两边同时等额减少 的是（）。A.以银行存款支付现金股利B.以银行存款支付委托加工物资发生的消费税C.以银行存款向税务机关缴纳企业所得税D.以银行存款归还应付账款【答案】B或 若企业购回股票时实际支付的价款低千其面值总额，所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为（）处理。A.增加盈余公积B.增加未分配利润C.增加股本溢价D.增加股本【答案】C25.关千购房与租房的决策因素，下列说法错误的是（）。A.同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择