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1、第七章第七章 中央银行中央银行一、中央银行的性质：一、中央银行的性质：中央银行是代表国家管理全国金融的金融中央银行是代表国家管理全国金融的金融机构。具体说，中央银行一方面是国家的机构。具体说，中央银行一方面是国家的金融行政管理机构金融行政管理机构;另一方面又是一个经营另一方面又是一个经营金融业务的金融机构。金融业务的金融机构。二、中央银行的特点：二、中央银行的特点：与一般行政机关相比：与一般行政机关相比：中央银行中央银行其他政府机构其他政府机构经营收益有无管理手段经济手段行政手段相对独立性有无中央银行独立性：中央银行独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予和实际拥指中央银行履行自身职责时法律赋
2、予和实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。一方面中有的权利、决策与行动的自主程度。一方面中央银行应对政府保持一定的独立性，使央银行应对政府保持一定的独立性，使中央中央银行在制定和执行货币政策方面不受政府银行在制定和执行货币政策方面不受政府控制，另一方面控制，另一方面中央银行对政府的独立性是中央银行对政府的独立性是相对的。相对的。中央银行独立性的表现：中央银行独立性的表现：一般政府机关的最高领导人由国家最高行政负一般政府机关的最高领导人由国家最高行政负责人任命并对其负责，而中央银行最高领导人责人任命并对其负责，而中央银行最高领导人的任命大都要经国会批准，直接对国会负责。的任命大都要经国会批准，直
3、接对国会负责。与一般金融机构相比：与一般金融机构相比：中央银行中央银行商业银行商业银行经营目的实现宏观经济目标盈利经营对象政府和金融机构企业、个人、其他机构资产流动性极强适中海外机构性质非分行性质的代表处分行、代表处等中央银行商业银行政府（财政部门）居民企业政府机构代表贷款代表存款其他金融机构三、中央银行制度的形式三、中央银行制度的形式(一一)复合制中央银行制度复合制中央银行制度 没有单独设立中央银行没有单独设立中央银行 ,或者虽分设中央银行或者虽分设中央银行和专业银行，但中央银行兼办一部分专业银行和专业银行，但中央银行兼办一部分专业银行业务。业务。（二）单一制中央银行制度（二）单一制中央银行
4、制度 （三）联邦制中央银行制度（三）联邦制中央银行制度（四）跨国中央银行制度（四）跨国中央银行制度（五）准中央银行制度（五）准中央银行制度 四、中央银行的职能与业务：四、中央银行的职能与业务：(一）中央银行的职能：一）中央银行的职能：中央银行是发行的银行：中央银行是发行的银行：中央银行是独占货币发行权的银行，中央银行中央银行是独占货币发行权的银行，中央银行的货币发行量要以经济发展的客观要求为依据，的货币发行量要以经济发展的客观要求为依据，保持良好的货币供给弹性，使货币供给与流通保持良好的货币供给弹性，使货币供给与流通中的货币需求相适应。中的货币需求相适应。中央银行是银行的银行：中央银行是银行的
5、银行：体现在中央银行为商业银行办理存、贷业务并体现在中央银行为商业银行办理存、贷业务并提供清算服务。具体表现在以下几方面：提供清算服务。具体表现在以下几方面：中央银行是商业银行存款准备金的唯一保中央银行是商业银行存款准备金的唯一保管者，商业银行的法定存款准备金必须存在管者，商业银行的法定存款准备金必须存在中央银行集中保管。中央银行集中保管。最后贷款人：中央银行最后贷款人：中央银行对商业银行和其他对商业银行和其他金融机构融通资金。其形式为金融机构融通资金。其形式为再贴现和再贷再贴现和再贷款。款。中央银行是资金中央银行是资金清算中心。清算中心。中央银行是政府的银行中央银行是政府的银行作为政府的银行
6、，其主要职责有以下五个方作为政府的银行，其主要职责有以下五个方面面:代理国库、代理国库、对政府融通资金对政府融通资金：对政府提供贷款、购买政府债券、透支代理政府金融事务代理政府金融事务、代表政府加入国际金融组织代表政府加入国际金融组织、充当政府金融顾问充当政府金融顾问。中央银行是管理金融的银行中央银行是管理金融的银行体现在以下四个方面体现在以下四个方面:制定和执行货币政策制定和执行货币政策、制定和执行金融法规制定和执行金融法规及银行业务规章及银行业务规章、监督和管理金融机构的活监督和管理金融机构的活动动、监督和管理金融市场监督和管理金融市场。（二）中央银行业务与货币的投放和收缩：（二）中央银行
7、业务与货币的投放和收缩：中央银行同样有资产业务、负债业务、中央银行同样有资产业务、负债业务、其他业务。其资产业务和负债业务的结其他业务。其资产业务和负债业务的结果体现在资产负债表上。果体现在资产负债表上。中央银行资产负债表中央银行资产负债表资产资产幻灯片幻灯片 15负债负债幻灯片幻灯片 14国外资产净额国外资产净额.央行央行数据数据已发行通货净额已发行通货净额对商业银行债权对商业银行债权商业银行存款准备金商业银行存款准备金（金融性公司存款）（金融性公司存款）对政府债权对政府债权政府存款政府存款对其他金融机构债权对其他金融机构债权外国存款外国存款其他有价证券其他有价证券发行债券发行债券其它负债其
8、它负债自有资本自有资本中央银行负债存 款资 本其它负债国外资产贷 款证券投资其它资产中央银行资产货币发行负债业务：负债业务：货币发行业务货币发行业务:形成流通中现金形成流通中现金存款业务存款业务:包括商业银行存款、财政性存款、外国包括商业银行存款、财政性存款、外国存款和其他存款存款和其他存款发行债券发行债券:如我国央行发行的央行票据如我国央行发行的央行票据其它负债其它负债:包括未列入以上几项的负债。包括未列入以上几项的负债。负债业务中的货币发行业务所形成的已发行通货负债业务中的货币发行业务所形成的已发行通货净额和金融性公司存款构成央行发行的基础货币。净额和金融性公司存款构成央行发行的基础货币。
9、负债业务中的财政存款、发行债券可减少基础货负债业务中的财政存款、发行债券可减少基础货币数量。币数量。资产业务：资产业务：中央银行的资产业务就是中央银行投放基础货中央银行的资产业务就是中央银行投放基础货币的渠道。包括：币的渠道。包括：买卖储备资产、放款、买卖有价证券。买卖储备资产、放款、买卖有价证券。中央银行资产业务形成货币发行的过程中央银行资产业务形成货币发行的过程现金流通过程其他业务：其他业务：中央银行清算业务与社会支付体系：中央银行清算业务与社会支付体系：中央银行负责组织银行之间资金清算，是中央银行负责组织银行之间资金清算，是支付体系的组织者和管理者。支付体系的组织者和管理者。异地资金清算
10、流程国库业务国库业务五、中央银行与金融监管金融监管是金融监督和管理的总称，指金金融监管是金融监督和管理的总称，指金融监管当局根据社会经济和金融体系的运融监管当局根据社会经济和金融体系的运行情况，按照一定的金融监管的目标，综行情况，按照一定的金融监管的目标，综合运用经济、技术、行政、政策和法律手合运用经济、技术、行政、政策和法律手段，对各类金融机构和金融市场进行监督段，对各类金融机构和金融市场进行监督和管理。和管理。金融监管的必要性：金融监管的必要性：对金融业的监管是一个国家社会经济稳定对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求发展的必然要求金融业是一个高风险的行业，监管可以保金融业是一
11、个高风险的行业，监管可以保证金融安全运行证金融安全运行为了维护金融秩序、保护公平竞争、提高为了维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率金融效率中央银行金融监管的目标：中央银行金融监管的目标：保护金融体系的安全与稳定保护金融体系的安全与稳定、维护存款人和公众维护存款人和公众的利益的利益、保证金融机构竞争的有效与公平保证金融机构竞争的有效与公平、保保证中央银行货币政策的顺利实施证中央银行货币政策的顺利实施。中央银行金融监管的方法：中央银行金融监管的方法：非现场检查和现场检查。非现场检查和现场检查。中央银行金融监管的对象：一般为国内银行业中央银行金融监管的对象：一般为国内银行业和非银行金融机构（但不
12、同国家有所不同）和非银行金融机构（但不同国家有所不同）中央银行金融监管的主要内容中央银行金融监管的主要内容:一是金融机构的监管。包括市场准入、市场退一是金融机构的监管。包括市场准入、市场退出的监管。出的监管。二是金融业务的监管。包括经营业务范围的限二是金融业务的监管。包括经营业务范围的限制、风险控制、流动性要求、资本充足率与风制、风险控制、流动性要求、资本充足率与风险损失准备等方面。险损失准备等方面。三是存款保护制度的建立。三是存款保护制度的建立。人民银行的监管职能：人民银行的监管职能：人民银行负责监管银行间同业拆借市场、人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为。职责等直接相关的行为。