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1、第八章第八章 金融法金融法本章要点：我国的货币政策及工具及主要业务我国的货币政策及工具及主要业务；商业银行的主要业务及违反商业银行法的法商业银行的主要业务及违反商业银行法的法律责任；律责任；证券的发行、承销、上市及交易的有关规定；证券的发行、承销、上市及交易的有关规定；票据法的基本原理和主要实务；票据法的基本原理和主要实务；保险合同的有关内容；保险合同的有关内容；外汇管理的有关内容和违反外汇管理法的法外汇管理的有关内容和违反外汇管理法的法律责任。律责任。第一节第一节 金融法概述金融法概述一、金融法的概念一、金融法的概念金融法是调整金融关系的法律总称金融法是调整金融关系的法律总称。二、我国的金融
2、管理体制二、我国的金融管理体制（一）中央银行（一）中央银行（二）商业银行（二）商业银行（三）其他金融机构（三）其他金融机构第二节第二节 银行法银行法一、中央银行法一、中央银行法（一）中央银行法概述中央银行法，是指规范和调整中央银行的内部中央银行法，是指规范和调整中央银行的内部组织机构以及对外活动的法律规范。组织机构以及对外活动的法律规范。（二）中央银行的管理体制1 1中国人民银行实行行长负责制。中国人民银行实行行长负责制。2 2中国人民银行分支机构的设置中国人民银行分支机构的设置3 3中国人民银行设立货币政策委员会。中国人民银行设立货币政策委员会。（三）货币政策和货币政策工具1 1货币政策货币
3、政策货币政策是指国家为了保持货币币值的稳定，促进经济货币政策是指国家为了保持货币币值的稳定，促进经济增长而制定的调控、调节和稳定货币的经济政策。增长而制定的调控、调节和稳定货币的经济政策。2 2货币政策工具货币政策工具（1 1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金。金。（2 2）确定中央银行基准利率。）确定中央银行基准利率。（3 3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现。再贴现。（4 4）向商业银行提供贷款。）向商业银行提供贷款。（5 5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融
4、债券）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。及外汇。（6 6）国务院确定的其他货币政策工具。）国务院确定的其他货币政策工具。（四）中央银行的业务1 1负债业务负债业务2 2资产业务资产业务 3 3中间业务中间业务 4 4中央银行的业务限制中央银行的业务限制（1 1）中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定）中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。限不得超过一年。（2 2）中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、）中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接
5、认购、包销国债和其他政府债券。包销国债和其他政府债券。（3 3）中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供）中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。机构提供贷款的除外。（4 4）中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。）中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。二、商业银行法二、商业银行法（一）商业银行法概述（一）商业银行法概述商业银行是指依照本法和商业银行是指依照本法
6、和中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法设设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（二）设立商业银行的条件（二）设立商业银行的条件1 1符合符合中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法和和中华人民共中华人民共和国公司法和国公司法规定的章程。规定的章程。2 2符合符合中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法规定的注册资本规定的注册资本最低限额。最低限额。3 3具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。人员。4 4具有健全的组织机构和管理制度。具有健全的组
7、织机构和管理制度。5 5具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。关的其他设施。6 6设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。（三）商业银行的业务1 1吸收公众存款；吸收公众存款；2 2发放短期、中期和长期贷款；发放短期、中期和长期贷款；3 3办理国内外结算；办理国内外结算；4 4办理票据承兑与贴现；办理票据承兑与贴现；5 5发行金融债券；发行金融债券；6 6代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；7 7买卖政府债券、金融债券；买卖政府债券、金融债券；8 8从事同
8、业拆借；从事同业拆借；9 9买卖、代理买卖外汇；买卖、代理买卖外汇；1010从事银行卡业务；从事银行卡业务；1111提供信用证服务及担保；提供信用证服务及担保；1212代理收付款项及代理保险业务；代理收付款项及代理保险业务；1313提供保管箱服务；提供保管箱服务；1414经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。第三节第三节 证券法证券法一、证券法概述（一）证券和证券法概念（一）证券和证券法概念（二）证券法的基本原则（二）证券法的基本原则1 1证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。的原则。2
9、 2证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，应当遵守自愿、有偿、诚实信用的原则。应当遵守自愿、有偿、诚实信用的原则。3 3证券发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；禁证券发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为。止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为。4 4证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。家另有规定的除外。（三）证券发行的
10、监督管理机构（三）证券发行的监督管理机构国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理。它根据需要可以设立派出机构，按集中统一监督管理。它根据需要可以设立派出机构，按照授权履行监督管理职责。照授权履行监督管理职责。在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，依法设立证券业协会，实行自律性管理。理的前提下，依法设立证券业协会，实行自律性管理。国家审计机关依法对证券交易所、证券公司、证券国家审计机关依法对证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券监督管理机构进行审计监督。登记结算机构
11、、证券监督管理机构进行审计监督。二、证券发行（一）证券发行的概念和发行方式（一）证券发行的概念和发行方式证券发行是指发行人或承销商依法公开向社会证券发行是指发行人或承销商依法公开向社会进行招募和发售的行为，具体包括股票的发行和债进行招募和发售的行为，具体包括股票的发行和债券的发行。券的发行。证券的发行方式有直接发行与间接发行。证券的发行方式有直接发行与间接发行。（二）发行程序（二）发行程序1 1发行人应按照由依法负责核准或审批的机构发行人应按照由依法负责核准或审批的机构或者部门规定的格式、报送方式，向有关机关提交或者部门规定的格式、报送方式，向有关机关提交申请文件和送报有关文件。申请文件和送报
12、有关文件。2 2国务院证券监督管理机构设发行审核委员会国务院证券监督管理机构设发行审核委员会或其他有关机构对发行人提交的申请文件进行审核。或其他有关机构对发行人提交的申请文件进行审核。3 3证券发行申请经核准或者经审批，发行人应证券发行申请经核准或者经审批，发行人应当依照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前，当依照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前，公告公开发行募集文件，并将该文件置备于指定场公告公开发行募集文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。所供公众查阅。4 4发行公司与承销的证券公司签订承销协议。发行公司与承销的证券公司签订承销协议。三、证券交易（一）证券交易准则1 1证券必须
13、合法。证券必须合法。2 2经依法核准的上市交易的股票、公司债券及经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。3 3证券在证券交易所挂牌交易，应当采用公开证券在证券交易所挂牌交易，应当采用公开的集中竞价交易方式。证券交易的集中竞价应当实的集中竞价交易方式。证券交易的集中竞价应当实行价格优先、时间优先的原则。行价格优先、时间优先的原则。4 4证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。5 5证券交易以现货进行交易。
14、证券交易以现货进行交易。6 6证券公司不得从事向客户融资或者融券的证证券公司不得从事向客户融资或者融券的证券交易活动。券交易活动。7 7证券从业人员和管理人员不得持有和买卖股证券从业人员和管理人员不得持有和买卖股票。票。8 8公司大股东的证券交易限制。公司大股东的证券交易限制。9 9证券交易所、证券公司、证券登记结算机构证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须依法为客户所开立的账户保密。必须依法为客户所开立的账户保密。1010证券交易的收费必须合理，并公开收费项证券交易的收费必须合理，并公开收费项目、收费标准和收费办法。目、收费标准和收费办法。（二）股票上市股票上市交易大致要经过三道程序：股
15、票上市交易大致要经过三道程序：1 1报经国务院证券监督管理机构核准报经国务院证券监督管理机构核准2 2 提请证券交易所安排上市提请证券交易所安排上市3 3上市公告上市公告（三）债券上市1 1债券上市的条件债券上市的条件公司申请其公司债券上市交易必须符合下列条件：公司申请其公司债券上市交易必须符合下列条件：（1 1）公司债券的期限为一年以上；）公司债券的期限为一年以上；（2 2）公司债券实际发行额不少于人民币）公司债券实际发行额不少于人民币50005000万万元；元；（3 3）公司申请其债券上市时仍符合法定的公司债）公司申请其债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。券发行条件。2 2债券的上市程
16、序债券的上市程序(1)(1)向国务院证券监督管理机构提出公司债券上市交向国务院证券监督管理机构提出公司债券上市交易申请时，应当提交下列文件：易申请时，应当提交下列文件：上市报告书；上市报告书；申请上市的董事会决议；申请上市的董事会决议；公司章程；公司章程；公司公司营业执照；营业执照；公司债券募集办法；公司债券募集办法；公司债券的公司债券的实际发行数额。实际发行数额。(2)(2)提请证券交易所安排上市。公司债券上市交易申提请证券交易所安排上市。公司债券上市交易申请经国务院证券监督管理机构核准后，其发行人请经国务院证券监督管理机构核准后，其发行人应当向证券交易所提交核准文件和前条规定的有应当向证券
17、交易所提交核准文件和前条规定的有关文件。证券交易所应当自接到该债券发行人提关文件。证券交易所应当自接到该债券发行人提交的前款规定的文件之日起三个月内，安排该债交的前款规定的文件之日起三个月内，安排该债券上市交易。券上市交易。（3 3）上市公告。）上市公告。3 3公司暂停或终止上市交易公司暂停或终止上市交易公司债券上市交易后，公司有下列情形之一的，公司债券上市交易后，公司有下列情形之一的，由国务院证券监督管理机构决定暂停其公司债券上由国务院证券监督管理机构决定暂停其公司债券上市交易：市交易：（1 1）公司有重大违法行为；）公司有重大违法行为；（2 2）公司情况发生重大变化不符合公司债券上市）公司
18、情况发生重大变化不符合公司债券上市条件；条件；（3 3）公司债券所募集资金不按照审批机关批准的）公司债券所募集资金不按照审批机关批准的用途使用；用途使用；（4 4）未按照公司债券募集办法履行义务；）未按照公司债券募集办法履行义务；（5 5）公司最近两年连续亏损。）公司最近两年连续亏损。（四）禁止的交易行为1 1内幕交易行为内幕交易行为2 2操纵市场行为操纵市场行为3 3虚假陈述行为虚假陈述行为4 4欺诈客户行为欺诈客户行为5.5.其他禁止交易的行为其他禁止交易的行为（五）持续信息公开持续信息公开制度是指依法经审核其股票和公持续信息公开制度是指依法经审核其股票和公司债券上市交易的公司，在股票或公
19、司债券上市交司债券上市交易的公司，在股票或公司债券上市交易过程中，该公司具有公开、公平、及时地向社会易过程中，该公司具有公开、公平、及时地向社会公众投资者持续不间断地公布一切有关公司的重要公众投资者持续不间断地公布一切有关公司的重要信息的行为。信息的行为。四、上市公司收购（一）上市公司收购的概念和方式上市公司收购是指投资者以要约或者协议的方上市公司收购是指投资者以要约或者协议的方式向公司所有的股票持有人公开购买部分和全部股式向公司所有的股票持有人公开购买部分和全部股票，以取得上市公司控股权的法律行为。票，以取得上市公司控股权的法律行为。上市公司收购可以采取要约收购或者协议收购上市公司收购可以采
20、取要约收购或者协议收购的方式。的方式。为了保护广大中小投资者的利益，防治持股大为了保护广大中小投资者的利益，防治持股大户操纵股票价格，我国户操纵股票价格，我国证券法证券法规定，通过证券规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的行的股份的5%5%时，应当在该事实发生之日起时，应当在该事实发生之日起3 3日内，日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告；在上述规定报告，通知该上市公司，并予以公告；在上述规定的期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。
21、的期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。（二）持股大户报告制度（三）要约收购（三）要约收购（四）协议收购（四）协议收购（五）对收购人的限制（五）对收购人的限制五、证券经营、管理结构五、证券经营、管理结构（一）证券交易所（一）证券交易所1 1证券交易所概念证券交易所概念证券交易所是提供证券集中竞价交易场所的不以营利为证券交易所是提供证券集中竞价交易场所的不以营利为目的的法人。目的的法人。2 2证券交易所的设立证券交易所的设立证券交易所的设立和解散，由国务院决定。设立证券交证券交易所的设立和解散，由国务院决定。设立证券交易所必须制定章程，并拥有一定数量的会员和自己的组织机易所必须制定章程，并拥有一
22、定数量的会员和自己的组织机构。证券交易所章程的制定和修改，必须经国务院证券监督构。证券交易所章程的制定和修改，必须经国务院证券监督管理机构批准。管理机构批准。3 3证券交易所的组织机构证券交易所的组织机构证券交易所设理事会。理事会是证券交易所的决策机构，证券交易所设理事会。理事会是证券交易所的决策机构，每届任期三年。证券交易所设总经理一人，由国务院证券监每届任期三年。证券交易所设总经理一人，由国务院证券监督管理机构任免。总经理为证券交易所的法定代表人，主持督管理机构任免。总经理为证券交易所的法定代表人，主持证券交易所的日常管理工作。证券交易所的日常管理工作。4 4证券交易所的职责证券交易所的职
23、责（1 1）证券交易所应当为组织公平的集中竞价交易提）证券交易所应当为组织公平的集中竞价交易提供保障，即时公布证券交易行情，并按交易日制作证供保障，即时公布证券交易行情，并按交易日制作证券市场行情表，予以公布。券市场行情表，予以公布。（2 2）证券交易所依照法律、行政法规的规定，办理）证券交易所依照法律、行政法规的规定，办理股票、公司债券的暂停上市、恢复上市或者终止上市股票、公司债券的暂停上市、恢复上市或者终止上市的事务。的事务。（3 3）因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，）因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取技术性停牌的措施；因不可抗力证券交易所可以采取技术性停牌
24、的措施；因不可抗力的突发性事件或者为维护证券交易的正常秩序，证券的突发性事件或者为维护证券交易的正常秩序，证券交易所可以决定临时停市。交易所可以决定临时停市。（4 4）证券交易所对在交易所进行的证券交易实行实）证券交易所对在交易所进行的证券交易实行实时监控，并按照国务院证券监督管理机构的要求，对时监控，并按照国务院证券监督管理机构的要求，对异常的交易情况提出报告。证券交易所应当对上市公异常的交易情况提出报告。证券交易所应当对上市公司披露信息进行监督，督促上市公司依法及时、准确司披露信息进行监督，督促上市公司依法及时、准确地披露信息。地披露信息。（5 5）证券交易所应当从其收取的交易费用和会员费
25、、）证券交易所应当从其收取的交易费用和会员费、席位费中提取一定比例的金额设立风险基金。席位费中提取一定比例的金额设立风险基金。（6 6）证券交易所依照证券法律、行政法规制定证券）证券交易所依照证券法律、行政法规制定证券集中竞价交易的具体规则，制订证券交易所的会员管集中竞价交易的具体规则，制订证券交易所的会员管理规章和证券交易所从业人员业务规则，并报国务院理规章和证券交易所从业人员业务规则，并报国务院证券监督管理机构批准。证券监督管理机构批准。（二）证券公司1 1证券公司的概念和种类证券公司的概念和种类 证券公司是指依照证券公司是指依照公司法公司法规定和依前条规定批规定和依前条规定批准的从事证券
26、经营业务的有限责任公司或者股份有限公司。准的从事证券经营业务的有限责任公司或者股份有限公司。2 2证券公司的设立条件证券公司的设立条件设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准，并由国务院证券监督管理机构按照其分类颁发业务批准，并由国务院证券监督管理机构按照其分类颁发业务许可证。许可证。设立综合类证券公司，必须具备下列条件：设立综合类证券公司，必须具备下列条件：（1 1）注册资本最低限额为人民币）注册资本最低限额为人民币5 5亿元；亿元；（2 2）主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；）主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；（3
27、 3）有固定的经营场所和合格的交易设施；）有固定的经营场所和合格的交易设施；（4 4）有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分）有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系。业管理的体系。设立经纪类证券公司，必须具备下列条件：设立经纪类证券公司，必须具备下列条件：（1 1）经纪类证券公司注册资本最低限额为人民币）经纪类证券公司注册资本最低限额为人民币50005000万万元；元；（2 2）主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；）主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；（3 3）有固定的经营场所和合格的交易设施；）有固定的经营场所和合格的交易设施；（4 4）有健全的管理制
28、度。）有健全的管理制度。3证券公司的内部管理要求（1 1）在资产管理上，证券公司的对外负债总额不得超过）在资产管理上，证券公司的对外负债总额不得超过其净资产额的规定倍数，其流动负债总额不得超过其流动其净资产额的规定倍数，其流动负债总额不得超过其流动资产总额的一定比例；其具体倍数、比例和管理办法，由资产总额的一定比例；其具体倍数、比例和管理办法，由国务院证券监督管理机构规定。证券公司从每年的税后利国务院证券监督管理机构规定。证券公司从每年的税后利润中提取交易风险准备金，用于弥补证券交易的损失，其润中提取交易风险准备金，用于弥补证券交易的损失，其提取的具体比例由国务院证券监督管理机构规定。提取的具
29、体比例由国务院证券监督管理机构规定。（2 2）在组织和人事上，证券公司应当依据）在组织和人事上，证券公司应当依据公司法公司法建建立和完善公司法人治理结构，实行监事会制度，证券公司立和完善公司法人治理结构，实行监事会制度，证券公司的高级管理人员应符合法定的任职资格。的高级管理人员应符合法定的任职资格。（3 3）在资金来源管理上，证券公司的自营业务必须使用）在资金来源管理上，证券公司的自营业务必须使用自有资金和依法筹集的资金，禁止银行资金违规流入股市。自有资金和依法筹集的资金，禁止银行资金违规流入股市。（4 4）在操作管理上，证券公司办理经纪业务，必须分别）在操作管理上，证券公司办理经纪业务，必须
30、分别为客户开立证券和资金账户，并对客户交付的证券和资金为客户开立证券和资金账户，并对客户交付的证券和资金按户分账管理，如实进行交易记录，不得作虚假记载。按户分账管理，如实进行交易记录，不得作虚假记载。（三）证券登记结算机构证券登记结算机构为证券交易提供集中的登记、托证券登记结算机构为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是不以营利为目的的法人。设立证券登管与结算服务，是不以营利为目的的法人。设立证券登记结算机构必须经国务院证券监督管理机构批准。记结算机构必须经国务院证券监督管理机构批准。设立证券登记结算机构，应当具备下列条件：设立证券登记结算机构，应当具备下列条件：1 1自有资金不少于人民币
31、二亿元；自有资金不少于人民币二亿元；2 2具有证券登记、托管和结算服务所必须的场所具有证券登记、托管和结算服务所必须的场所和设施；和设施；3 3主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；格；4 4国务院证券监督管理机构规定的其他条件。国务院证券监督管理机构规定的其他条件。证券登记结算机构履行下列职能：证券登记结算机构履行下列职能：1 1证券账户、结算账户的设立；证券账户、结算账户的设立；2 2证券的托管和过户；证券的托管和过户；3 3证券持有人名册登记；证券持有人名册登记；4 4证券交易所上市证券交易的清算和交收；证券交易所上市证券交易的清算和交收；5
32、 5受发行人的委托派发证券权益；受发行人的委托派发证券权益；6 6办理与上述业务有关的查询；办理与上述业务有关的查询；7 7国务院证券监督管理机构批准的其他业务。国务院证券监督管理机构批准的其他业务。（四）证券监督管理机构我国的证券监督管理机构为中国证券监督管理委员我国的证券监督管理机构为中国证券监督管理委员会。会。国务院证券监督管理机构在对证券市场实施监督管国务院证券监督管理机构在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：理中履行下列职责：1 1依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权；并依法行使审批或者核准权；2 2依法对证券
33、的发行、交易、登记、托管、结算，依法对证券的发行、交易、登记、托管、结算，进行监督管理；进行监督管理；3 3依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券投资基金管理机构、证券公司、证券登记结算机构、证券投资基金管理机构、证券投资咨询机构、资信评估机构以及从事证券业务的证券投资咨询机构、资信评估机构以及从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动，进行监督管理；活动，进行监督管理；4 4依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为依法制定从事证券业务人员的资格标准
34、和行为准则，并监督实施；准则，并监督实施；5 5依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况；依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况；6 6依法对证券业协会的活动进行指导和监督；依法对证券业协会的活动进行指导和监督；7 7依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；的行为进行查处；8 8法律、行政法规规定的其他职责。法律、行政法规规定的其他职责。第四节第四节 票据法票据法一、票据法概述(一一)票据与票据法的概念票据与票据法的概念票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流
35、通转让的有价证券，己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。持有人具有一定权力的凭证。我国票据法规定的票据有：汇票、本票、支票。我国票据法规定的票据有：汇票、本票、支票。票据法是调整票据当事人之间因票据的签发、取得、票据法是调整票据当事人之间因票据的签发、取得、转让、承兑、保证、付款、追索等活动而产生的权力义转让、承兑、保证、付款、追索等活动而产生的权力义务关系的法律规范的总称。务关系的法律规范的总称。（二）票据的特征（二）票据的特征1 1票据是设权有价证券票据是设权有价证券 2 2票据是流通证券票据是流通证券 3 3票据是无因证券票据是无因证券 4 4票据是要
36、式和文义证券票据是要式和文义证券 （三）票据当事人（三）票据当事人1 1出票人出票人2 2付款人付款人3 3收款人收款人4 4承兑人承兑人5 5参加承兑人参加承兑人6 6背书人背书人7 7持票人持票人8 8保证人保证人（四）票据行为（四）票据行为 汇票使用过程中的各种行为，都由汇票使用过程中的各种行为，都由票据法票据法加以加以规范。主要有出票、保证、承兑和付款。如需转让，通规范。主要有出票、保证、承兑和付款。如需转让，通常应经过背书行为。如汇票遭拒付，还需行使追索权。常应经过背书行为。如汇票遭拒付，还需行使追索权。（五）票据的效力（五）票据的效力票据行为是一项民事法律行为，必须符合民事法律票据
37、行为是一项民事法律行为，必须符合民事法律行为的有效要件，其票据才能有效。有效的票据行为必行为的有效要件，其票据才能有效。有效的票据行为必须符合以下条件。须符合以下条件。1 1行为人必须具有从事票据行为的能力。行为人必须具有从事票据行为的能力。2 2行为人的意思表示必须真实或无缺陷行为人的意思表示必须真实或无缺陷3 3票据行为的内容必须符合法律、法规的规定。票据行为的内容必须符合法律、法规的规定。4 4票据行为必须符合法定形式。票据行为必须符合法定形式。（六）票据权力（六）票据权力票据权力是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的票据权力是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权力。包括付款请求权
38、和追索权。权力。包括付款请求权和追索权。1 1票据权力的取得票据权力的取得票据权力是以持有票据为依据的，因此行为人合法取得票据权力是以持有票据为依据的，因此行为人合法取得票据，即取得了票据权力。取得票据主要有以下几种方式：票据，即取得了票据权力。取得票据主要有以下几种方式：（1 1）从出票人处取得；）从出票人处取得；（2 2）从持票人处受让票据；）从持票人处受让票据；（3 3）因税收、继承、赠予等方式取得票据的持有人，）因税收、继承、赠予等方式取得票据的持有人，也可以合法享有票据权利。也可以合法享有票据权利。2 2票据权力的行使和保全票据权力的行使和保全3 3票据权力的消灭票据权力的消灭4 4
39、票据权力的补救票据权力的补救（七）票据抗辩（七）票据抗辩票据抗辩，是指票据债务人根据票据抗辩，是指票据债务人根据票据法票据法规规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。抗辩权是定对票据债权人拒绝履行义务的行为。抗辩权是票据法票据法中的特别权利，是票据债务人行使的对中的特别权利，是票据债务人行使的对票据债权人的请求，提出一定的合法理由予以对抗，票据债权人的请求，提出一定的合法理由予以对抗，并拒绝履行票据债务的权利。票据权利即付款请求并拒绝履行票据债务的权利。票据权利即付款请求权和追索权是票据持票人（债权人）的权利，而抗权和追索权是票据持票人（债权人）的权利，而抗辩权则是票据债务人的权利。辩权则是票据债
40、务人的权利。票据的抗辩可分为对物抗辩和对人抗辩两种。票据的抗辩可分为对物抗辩和对人抗辩两种。二、汇票二、汇票（一）汇票的概念和种类（一）汇票的概念和种类汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票可以分为银行汇票和商业汇票。据。汇票可以分为银行汇票和商业汇票。（二）出票（二）出票1 1出票的概念出票的概念出票是指出票人签发票据将其交付给收款人的票据出票是指出票人签发票据将其交付给收款人的票据行为。我国票据法规定，汇票的出票人必须与付款人是行为。我国
41、票据法规定，汇票的出票人必须与付款人是具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。其他票据当事人的资金。2 2出票记载事项出票记载事项票据法票据法规定，我国票据的形式要件即法定必须规定，我国票据的形式要件即法定必须记载事项包括绝对应记载事项和相对记载事项。记载事项包括绝对应记载事项和相对记载事项。（1 1）法定绝对应记载事项：）法定绝对应记载事项：表明表明“汇票汇票”字样；字样；无条件支付委托；无条件支付委托；确定的金额；确定
42、的金额；付款人名称；付款人名称；收款人名称；收款人名称；出票日期；出票日期；出票人签章。出票人签章。（2 2）相对应记载事项。相对应记载事项也是汇）相对应记载事项。相对应记载事项也是汇票上的必须记载事项，但与绝对记载事项不同的是，票上的必须记载事项，但与绝对记载事项不同的是，这些事项未记载，并不影响汇票本身的效力，汇票这些事项未记载，并不影响汇票本身的效力，汇票仍然有效。仍然有效。（3 3）非法定记载事项）非法定记载事项 3 3出票人的责任出票人的责任（三）背书（三）背书1 1背书的概念背书的概念背书是一种票据行为，是指在票据的背面或者背书是一种票据行为，是指在票据的背面或者粘单上记载有关事项
43、并签章的票据行为。粘单上记载有关事项并签章的票据行为。2 2背书的形式要件背书的形式要件（）背书人背书必须签章。我国票据法规定，（）背书人背书必须签章。我国票据法规定，其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。的事项承担票据责任。（）背书日期的记载。（）背书日期的记载。（）必须记载被背书人的名称。（）必须记载被背书人的名称。3 3汇票背书的连续汇票背书的连续（）以背书转让汇票，背书应当连续。背书（）以背书转让汇票，背书应当连续。背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背
44、书人在汇票上的签章依次前后衔接。汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。（）持票人以背书连续，证明其汇票权利。（）持票人以背书连续，证明其汇票权利。（）非经背书转让的权利。（）非经背书转让的权利。（）被背书人的有关义务。（）被背书人的有关义务。4 4背书转让的限制背书转让的限制有下列背书情况的汇票不得转让：有下列背书情况的汇票不得转让：（）出票人在汇票上记载（）出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，其后字样的，其后手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。任。（）汇票须完整转让，将汇票金额的一部分转让的背（）汇票须完整
45、转让，将汇票金额的一部分转让的背书，或将汇票金额分别转让给两人以上的背书无效。书，或将汇票金额分别转让给两人以上的背书无效。（）背书不得附有条件，票据法规定，背书附有条件（）背书不得附有条件，票据法规定，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。的，所附条件不具有汇票上的效力。（）背书记载（）背书记载“委托收款委托收款”字样的，被背书人有权代字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。背书人行使被委托的汇票权利。（）汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期（）汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责限的，不得背书转让；背书转让的，
46、背书人应当承担汇票责任。任。（四）承兑承兑概念及其适用范围承兑概念及其适用范围（1 1）承兑概念。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期）承兑概念。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。日支付汇票金额的票据行为。（2 2）承兑的适用范围。承兑是汇票的特有制度，本票）承兑的适用范围。承兑是汇票的特有制度，本票和支票没有承兑问题。承兑只适用于汇票。即期汇票不用承和支票没有承兑问题。承兑只适用于汇票。即期汇票不用承兑，远期汇票需要承兑。兑，远期汇票需要承兑。承兑的形式要件承兑的形式要件（1 1）承兑必须在汇票正面记载）承兑必须在汇票正面记载“承兑承兑”字样。字样。（2 2）承兑人应在汇
47、票正面记载承兑日期并签章。）承兑人应在汇票正面记载承兑日期并签章。承兑的程序承兑的程序（1 1）承兑提示）承兑提示（2 2）付款人表示承兑）付款人表示承兑(五)保证保证的概念保证的概念票据法上的保证是指票据保证，是指票据债务人以外的票据法上的保证是指票据保证，是指票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的在票据上所为第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的在票据上所为的附属票据行为。的附属票据行为。2 2保证的范围和保证当事人保证的范围和保证当事人（1 1）保证的范围。票据保证是以追加票据信用为目的票）保证的范围。票据保证是以追加票据信用为目的票据行为，它只用于具有信用证券机
48、能的汇票和本票关系之中，据行为，它只用于具有信用证券机能的汇票和本票关系之中，即票据保证只用于汇票和本票。即票据保证只用于汇票和本票。（2 2）票据保证关系的当事人。票据保证关系中的当事人）票据保证关系的当事人。票据保证关系中的当事人是保证人和被保证人。是保证人和被保证人。保证人是指现实票据债务人以外的人，为票据债务的履保证人是指现实票据债务人以外的人，为票据债务的履行提供担保而参与票据关系的第三人。行提供担保而参与票据关系的第三人。被保证人是指票据保证关系中已有的债务人，包括出票被保证人是指票据保证关系中已有的债务人，包括出票人背书人、承兑人。票据债务人一旦由他人为其提供保证即为人背书人、承
49、兑人。票据债务人一旦由他人为其提供保证即为被保证人。被保证人。3 3保证人记载内容保证人记载内容票据法规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：票据法规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：(1)(1)表明表明“保证保证”的字样；的字样；(2)(2)保证人名称和住所；保证人名称和住所；(3)(3)被保证人的名称；被保证人的名称；(4)(4)保证日期；保证日期；(5)(5)保证人签章。保证人签章。4 4票据保证的法律效力票据保证的法律效力保证人对合法取得汇票的持有人所享有的汇票的权利，承保证人对合法取得汇票的持有人所享有的汇票的权利，承担保证责任。担保证责任。被保证的汇票，保证人与被保
50、证人对持票人承担连带责任。被保证的汇票，保证人与被保证人对持票人承担连带责任。共同保证中的保证人对被保证的汇票债务承担连带责任。共同保证中的保证人对被保证的汇票债务承担连带责任。票据保证不得附加条件，附加条件不影响票据的保证责任。票据保证不得附加条件，附加条件不影响票据的保证责任。（六）付款付款的概念付款的概念付款是付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据付款是付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。关系的行为。付款提示和付款期限付款提示和付款期限（）付款提示。付款的前提是持票人为付款提示。是（）付款提示。付款的前提是持票人为付款提示。是指持票人向付款人或担当付款人实际出示汇票