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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCA5B4I2G4F2W9T1HP1G6T4N7W9K7E4ZB3H9Q10U10B5H3K22、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】 ACZ6N9T8G5J6M7T1HL7E6X4Y1I4G8Z6ZR5V4S1Q9S10E8G93、监管部门对商业银行薪酬管
2、理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCA7O1C3B4J4H9I8HM5W8N5U5P10F7W1ZU7O3Y1Y10J8J1E74、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCH1O7J7T3Q6O4X3HS3U7R10F5I9I8C8ZD7J3W9R10Y10L9B15、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、
3、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCZ8U5W2M2T9Z9K9HH9A3R9N9V3O1P3ZW7G7C10Q10P9B9P56、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCE7R10A2G8A10T8D7HE3Z4X9X5B4Z2P10ZA2Z3D1A4C4P4B57、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛
4、-进食-疼痛【答案】 ACK7O9Y5K9P5K8E5HA9L3V3P1P3A9E3ZO8L1U8P10W8U6F88、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACY7R1N3R8S4O8X5HC8A1E1Q10Q10H9L2ZC4U2I9G3B8U7F89、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时
5、间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCV5N4X4I8O6G1X1HI1X7S1F9Z1V7D8ZZ6M4W9F7B4B4T510、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCX10A4N4I2H3K5O3HZ9B9G10T10D9M5H6ZC9L8M2O3W3Y5Y411、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关
6、联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCV1X9K4U2N4M2E1HW10F10D2T2I1B1U8ZS8O2G4W4B2A6C912、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCL8J3D1D2I10A5P3HV10F5I6O7B8T10J8ZS10N8L5G3R7C2J1013、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管
7、理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCX3A4S3L9S5P5H8HT1H6D1O6N3Y3C6ZB8L10D3A6I6J1Y614、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCU1M6O2T3M8U2L4HL9I10C10J5D5T5S9ZP6G5U2S9C3D8R615、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCM4B1A10L9I3J6E5HP
8、8L7U1Z3Q2B3X7ZX3A1R6Z3T10I10J516、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCO3S5W6L7O4G6P8HF5N2M5V8R3L5D6ZQ4M2K2S7N8I9Z617、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACW9O1Q9J9D6B7W4HL2A9I1C10C8L8N4ZM4
9、Z4Z1P1I10F2S518、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCS1O7S8I9J7C10N9HP7U2L8Q10R10Y2Z9ZI6H6D9S8K7U1A219、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCR1V6X3X2J4D1U5HE10N6Q3R2D4K2P8ZE10C1N1M5S2C5F420、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取
10、购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCJ2I5P8J2E8T9M10HH10V3X8C5S9Y9Q1ZF10G9Y4C5A8N5H821、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCU7A5S4S1V8X7H10HY5Z9O10M8M3C4X1ZS10Q7H5E3H4Q6C1022、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的
11、时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACK5T10I8D6Z8N6J9HT2P3D4J3Z7N3M10ZG7I7H10U5C6G9U623、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCD8M4L8L5Z1O3M1HX3Y8J2R7K6Z8L9ZH8D4Y4I2H9I8G524、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东
12、利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCJ8B9M2X8N3R5N2HU8Q1I7A3H8X2F8ZA5J6Q6N6C1E9X525、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作
13、尽职指引【答案】 CCS6R10H9S8X3I10D7HD1T2S1N1P5J1Q8ZN5L5O10C3N2T9B426、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCN8Q3B7X9G6C9L9HO1F8D5C8H6M1R1ZP7S2V9C9V1Y10O327、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCY3G3P9T4B2L6A5HE7G9H4N2T
14、7X1B1ZB3I9D4T4O5I6N228、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCQ8Y1B2Z4A7E9Q8HU6L4S6R1V4F4M3ZQ10W2J1V2Z1D5K429、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
15、D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACE2Y8V2A7T1C9J8HO2B3Q8X8X8W2K8ZD5S9F8H6F1C7M830、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCL1V4P7L6T9T9X1HU3I5R2F9L1P5Z8ZH1N7T5D4Q6F9G731、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社
16、会责任D.环境责任【答案】 ACA7G9O10F2F1Z9F7HK8B3Q8G3E9Z10Z5ZG9W1R4T1V4M10K332、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCK10S6E8W4E7Q10W4HG9M3M8C3J4F10F4ZB10T10B6Y8X1A5O733、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险
17、管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACH2D6U1X1S2Z10T7HM9H6P8S4U3E8G1ZT4W5H4K7A8Z9K834、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCG5F10O10N8I8Z6H8HC4T9Z9L3P1F3I4ZN6J8A6Y6N9I6X535、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCJ5E8N7B8B10J8W8HU1W3F7T10E4C8Z8Z
18、W5H9A8T10J6A8V436、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCZ7V1K4H7K5X6V8HG6H7G10G10Y2O4R2ZJ2U7L2V4A4Q1F137、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCF2K1K5C9N8W6E5HX8X8E1C2J10Q9Q1ZV5M5M2Q10Q7B7C338、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水
19、平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCF1C2Z3W3E9H3H9HS7A9T4Z8T3F10N2ZP2G7Z1T7M3X4A539、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCC2E4F5V9G6L5L10HS4I6I10S9K2V1I3ZQ3J4I7C6M7Q5E540、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A
20、.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCY7H6N4T8I2J2R8HS3B8A1J5N9K5W5ZU10T4R2Q2J3Y3W341、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCS4L3P3E9Y3B3U7HP5S7F10F9L6G9S3ZW5P2I9C7D4K1O842、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C
21、.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACV3C1B2V5P10I10R1HL1Z7K8R4W8R10Y5ZC8C10H4N5T6P8P143、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCO8N3L3L5O5M4F9HN3N4O1H2K3S5F6ZK7
22、G8C7D7V9U5L244、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCZ4X3H3E9B3C5X7HD8T10J6F7X5D9G8ZZ6P6K8N9L1X1B245、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCN2J7H1X4B1J1F5HO6A8Y7N6K5T7E5ZL7B8O2Z8W10A6V
23、546、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCT6V9C2R7T8N1Q2HN4R7L1K5D5A1Y4ZQ7Q9T9T7Q3S3Y447、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACX10J7Z8T10A1O2P4HQ4S9B5Z6H3K3C1ZJ9Y6F4I5R4A5S948、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有
24、权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCQ1Y2Y2G8A4X5S5HY2O4P2F3G4C10S2ZG3M4L6B5K10V10B1049、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCC3Z6Q8O3W7E1Z10HW8H9V1E5O5J3K5ZN4I9A4S3V7S9J850、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.
25、临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCT2L2M9K5H5C1E5HH2H4M7Z2I4S9E3ZZ10L7E8J4V5Y8X951、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCC5W2R4N9G8C10J9HY7D3X1A3O9V2N5ZQ2O3C3J10B1Q9Z252、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C
26、.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCP3F2O10B3C8K3R2HK5A4D5T1Q5G4D3ZV5Q2Q6S1O2V7U953、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCN9I7Z7T6W3G2B6HS9A4P7Q9O4N10D3ZN6P3N7V9M3M5E854、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】
27、ACK6D8L2W6L3Q1N6HQ2W10Q5D10A10Y9Y4ZC6W9Q5U4J3P4I755、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACF1Q4X7D7T1W1E1HL2Z5B9U6I2J3D10ZE1Z8Z3Y9X7P1J956、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCH9Y5H1N8O
28、7C7P6HC3C10C3L2Z5X7B10ZB4K8K5T5O6C6R657、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCE3K5Y7S2E2Z4M8HK2T10Y8X4V9N1Y1ZD8F7M7M1Y1I8W458、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCB8P8X9A7Z8G2P10HC9P10P1M9T7B5W5ZL5J7C1O9J9Z9L959、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产
29、类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCX7O10D10G2V9P10N7HP7F3U10K6J7C5O3ZF6V4O9K9U8E8Q360、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCG2O1U10F3O8W8O4HE8Y2K2H6S3X2Q8ZO6O8A6M6U8P5M661、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客
30、户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCW9Z2H4R3R1I7B4HQ6Z5I4P10U2G6D6ZJ10P8H2O1S9W2V162、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCX4Q8E10S9V1G1R6HY5D9R5B7L6H8F9ZU10F7C3M9A5A1Y463、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停
31、止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCY7V10W2F9X1A9Q10HT5P9F7L3I4Q9X9ZI10V1G9G9E7V8S864、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACW5U4N9S9U2B4N2HJ8D1X6Z1R1K8A1ZE3R4J2R1E3O2O365、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACD5Y3Q4E6J4Z4S7HR3H1H8K1J3J8Y1ZQ3Z8U9Y8I3T2X1066、风
32、险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCX1E5Y9U2Z6V1V9HD2P2Y9H1E1X1G4ZW3T7Y5Q9F9L8G967、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACL6C10H9T2K10K6Z5HW3A8R9T8C1X4J3ZY4J1N9U1R7K8D868、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACE4O7F4M7C4A7L9H
33、C5F10G8J6Y6T9N8ZY4H7U6Q4H6N2X169、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCO8L6O3J9D4D6K5HL10I10W6J1T2V8P4ZW8D1B10M1B3C8Y870、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCJ3K8L3T8J4I6R2HY8W9S6X2D2C6N7ZF4M4M5V3H7X1E571、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段
34、、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCA6A3O10P3N7K6E10HT9W5V1A10D9Z8Q8ZC3C1U2P2S7P7U272、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCQ6H1T9U7T4V10O9HS9U8V6V5B6E2D4ZA4J7H7Z10S8I5R973、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风
35、险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCC9J7A3L9G4R4D8HH1O8Y3W9U5W7Z10ZJ1B3B4H8I5I2K574、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACJ9Q4B9C9B2O10A4HO8B8J1E4Z5X10P8ZD2I4D1B3X5B3W175、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCC6R8O4W4S10M10C8HY3S2O6T8K7F1V8ZH9S7D5E6U4A9A7
36、76、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCA2O1L10I6P2V10V2HZ3K6S10S5W2Z4B6ZD5B6F10M6V10D9I977、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCG7D2C10G5S7R5B5HA6J7R2U5M3M5D7ZC8U5P2U6C8K2I778、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCJ5
37、E3X2H8J4D10E1HJ3U2M2V8V6G6H7ZK2K9F5A4K5Y9P779、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCD6B1W6X5P10M5X4HV4S6B7T2K7H3N5ZQ7W10M5E4Q7Y3U480、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCK2N7J5R10J1L9W5HW8O1C5F7T5U3C8ZH10X3R7J2Z10F4C981、金融类不良资产不包括的选项是(
38、)。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCZ4H4Q9L2E8J9C1HI4Q5D8H2X4B9B7ZI3V3Z1M4L3M5Q682、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCH7Y4U1Q3Y1L5X9HC3E3S6R8U7A4B4ZH3X8I4A8W6Z9U383、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACI7X10H9G10C4D6B5H
39、E6Q6T8T6J1F1X9ZF8Q10T5D8Y5A9X584、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCV1Z8Y10C2H8G6D6HR10J4M10I9S5N4X10ZD2N3J7W4K8T9J985、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCF4Q9X4C4P4K3J10HG10E7D9P4I4S7S4ZN9E9C1P1K7Y8H486、在进行现
40、场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACF5M2H10O10O4O4B9HL8V1T1Y10B6G8E4ZB5E3Z2R1U3G7O487、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACF2N1D5C6T9G6D4HP8G10I1M1M5P7Z5ZA10Q6J2R9W10V2P1088、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCO10W3U8K1L1G3E3HA5I5K3V2J3F8F2ZJ10I5E3P5V10
41、D4U1089、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACQ3O8H8E2K1S9M8HZ1F3E9K5V9O6D7ZE7J8Z4S6E10W5H890、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCH7N9B5W5S3A6Z2HR7D9K8Y6J7X2S5ZZ1P1C5I6I4X4X1091、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，
42、按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACF8I4W7V9U8Q8H8HQ10J8X5F4Z2M5T9ZT10C7A7S2A10N3Q592、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCF7Y10Y5U1B9Z10C10HZ8L9L7V10B3R8I2ZG9C8P3Z1J10X1I193、目前银行大量推出创新型理财
43、产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP1R4Q2U7J8R7C5HX9C3X9N8A6F2K2ZU1F4X5O4Z8W3K194、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCL9A4E9N2A3N6E10HM3Z10O6Y9J2U2R3ZO10H5X10W7O10G9L395、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCB10C5A4F5C1N6Z3HJ
44、6Z5B6H10J8K4T3ZZ9M5D8K9R5P2H996、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCS6A7C8Q5C6Y6D10HZ9Z9C2B5T4B3Q3ZX5M6W8M5Q4B5Z397、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCC6G1M5L7X7C9Q5HG9U2U10I2D2L3R8ZR7R10P3T6N1H3T298、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACW1I1A8N8O1G7X7HG3A5S10N3C9K5Y9ZF7K9X2F7E7H7M699、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACF4T8O1X6U3A3L2HA5X1U9G6O9T9G5ZY4Y7C9Z10D4F1A9100