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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACP3B6K9N2Z9W6C7HI7B9A9X4W10R7B6ZN7G9D9E4R8N5M62、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCP2M9M10J3H4D9R3HR9I6U3D3A3N3M2ZU2C3A8V2O4D1N23、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足
2、率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACW4X5Q6A3A2B5Z5HG1G10M5G9T2O3R10ZU2X3D6D9F6E6B14、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCF6S7O4G10A5A4X2HY8N7X1D10I5W2X4ZW6Q2W
3、6G3K8F7M85、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCE4R3Z9B8Z10V1Y10HJ4O5D10H7G3P7N3ZJ5Z3S1A2G9W9X86、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCQ4R8R3M3G2E3Z2HC8E6U3Z8V5V9Y8ZJ6Q5I1F9L10R7W37、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收
4、代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCB3T8U5H3L6I3G10HY1U6K6V5H7U4S7ZT7V2Z5C7Z8Q6H48、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCC5T10J7S1F6B4N3HZ4S2Z10M5K4T5Y10ZF6G3L9W9I10J7Y99、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCR7U7W6A2V7E1N2HD5J4I5N8N10X8L7ZS5K4G10Y7P9G8S110、下列不属于银行业监管者
5、维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCW1E3V6D6K5Q10Z4HR1M1A2D6E8X1R4ZH1R3U7E9Y5B3F311、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCA5I1J5D5J1U4C1HW6B1Q
6、7P4T9M8G4ZD7O1D8T5N3N5O512、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCO8V6U9I1V1M4N1HN8J5Y8J10U2X1E1ZR10N9C4U3C5C3W713、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCD7Z9B8D1A1M3V6HO2T4X9S10J10S1D2ZB1F10U9M6R5
7、E4X814、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCE8J7Z5W8H9O9F6HA2E4D10S2H4G7J3ZY3H6X7J5I4J4B515、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCH1P6F1B3V5O10G10HO5S10V3T3A5T9Q3ZG8I1P5A4L10F3Z416、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理
8、层【答案】 CCA8E1Q8L3U3V10I1HR10F5Q9F10A3Y6P7ZP7D8F8O4B9M5G1017、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCE2B9K6O7T9D3K3HZ6E6T5K5S4M2X10ZY5V10O5G10M2F9V818、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 A
9、CL1D2I8D1X7E10X2HR2M1T1Z4T3O10M2ZU5J4J3Q7Z6D1R119、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACW7T7D5R1F2M3X8HN9O2H1W5N10B5D4ZM9Z1L8D7A10C3L1020、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCE9F4P6G1S8U9I2HO2G7L4K1
10、J6F8S5ZA2M9W9G5B1Z5O621、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCC3Z7Q2G4Y2N8N6HH8V4R2I3J3I2N2ZW10P5K4T8G8F1J322、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCN1D5S9A1F6O6F2HL4G5B3R8Y4Z1B8ZP2N6T3W8J6Z5T1023、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明
11、显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY10J4E10H10H10J1W7HG9D2D4R1F7K3E9ZG9N7C5M4S6U5U524、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCD3T10S8Y9W6C3X2HW3
12、F10U2D8C9M4Z9ZW1G10Q1O8M1G3K325、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCJ1S1P8E5R6Y6B5HY5T3A4J9N3J2G10ZM10J3M3A6S10L5T626、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCK6I2G8J1M7U4L4HM10Z8I1K8V6
13、H1O2ZV10K1O7C8C1V9G827、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCN6F1L9X9V8T10S7HN8M4N6G10B10Y2M5ZV6L7Q4J8T8E6I628、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCW10N6G1B
14、6P7B7V9HP2N7J7J3B3D10H9ZQ6J8L3B1F10D10D529、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】 ACV8S10T4A1W8J10O1HH4Z2Z8X8F5P6A8ZY5W1F7R6B7G2H530、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为
15、社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCP9F1B3K4N9Z9O10HD8F1Y3M2Q6R3R3ZA3I7K10Z3L9C1W731、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCO3K4H6A3P10E6A7HH1M1Q2Y9C8M3F3ZO8O3K6R2C2F3K732、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACB9Y4X3A4X2M2W5HV8K4L6I1H6K3L1ZL2Z
16、10P8H10J4B5E633、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCC3I9T10P6C1H7U1HE10O5B9V1R8A5P2ZC5E10B3A2A1K2T434、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCK4Z6R1A10P6Q4K2HT3F2A5Q3S9M3M1ZA10R4J5S8M1J4V135、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险
17、产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCA7W7Q6E1Q7H2R6HJ10U1R9W6M1K2T10ZE3A6M3T6Y4Q9P736、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对
18、流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCU1A2P3S10T1N6K9HE1P1S2I10Z7K5Y8ZY10L2L10E3V1M5R537、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCP5U4N5K3G7U8L4HJ6V7I8S7N2F1T2ZW4X9V9S4N5R6X938、下列关于行政复议受理的说法错
19、误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCE8U10Q6F2Y10Q3M3HF9I1K8H3D4Z8B10ZE2Z8T8G7Q1S3F239、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCU9P3L9I9S7D8X5HZ4H6R3L6S8M6L6ZJ1F9X10J5X2H9V840、银行业消费者权益保护工作应当（
20、）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCL2V9Y6A2O4Z5D10HI3X10S2Z3S2K7F5ZF7F1J10N3A9M2U641、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCC4J6F4L2R9E2
21、C6HV7U1K5O7M5L5O7ZX1Q6Q10Z3O4V9I842、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACZ1V7M1U10Y10Y2N10HQ7Q7I7D3K10J9G5ZI4U8V8R8E6Q4X743、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCC9O8O10D9H6W4J7HJ5D8H8D10E7W6B9ZV3Z8E8R8Q6O5N944、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进
22、行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCL9W7W9O2Y3G7W10HK10N10U9L6S5Q5X10ZV6S7R1P6B7C4P345、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACC8P3X8E5V7L7E5HP9A5R9A9C6A8M6ZK10J5J8O2U9H8O146、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACW2R1J9O8D9T5A6HB7I4I4R5S8X6Z4ZL10S
23、2G9E10R6S5C547、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACA5K4C10H5S9U9A3HI7T3X9D3W4Z8J3ZM2P6E1G6S4P1Y248、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCE1U2U4X1U3M3C2HZ7H3V9J3T5L2A4ZA8T8P6T1U8R10B949、清算方式不包括（
24、）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCA8R8Y7X6G2C7Q2HR1Y3M9X2I7A1X9ZE10L2A8C7Z1A3W550、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCI2W2G1R4M1S8F5HW5R3S3C2I5L9I7ZN6I8N2T9U2Z7T151、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金
25、清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACV2U8K7G5X3R9Z8HL8X8W1L6A8P4J3ZK4N10W6A3D2P2Y352、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳
26、凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCM3Y9P3N5D1E10V8HA2M7W8U5Y6K2F5ZB7A4W1U1D10O8F553、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCI10K3U8Q8N6I1X8HU1K5K3U6W2F6Q6ZK5K1M4C5G1Z4S654、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCE10H3F3X3K7R8O6H
27、V7Q9P5O2O9Y1I2ZK4K4D1B5W2C7Z255、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCP7U3V7J2V3Y1X5HE4D5S10X4R4T1Y5ZL10K1L4Y8H9M10X1056、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCA9C2E8A4K4M6R1HG1U9F5Z1O10A10W6ZR9B10M8S2S10E8D557、( )是传
28、统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCV4Y6B7Y6D4K7P3HU8C5L8L2A10L3M1ZF9U7F9A5G10S2W658、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCR3G7K8V8Z8M1I8HB10X2K3Z3K8C9O5ZH2Z8M10V8N10V8Q559、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交
29、来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCV6L10C5Q1Z7L1G7HZ6G10Y6D7J8R2K10ZQ6V6H9T1F3Q9G1060、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 ACY10L3K3N9R8R6Z1HA6W2W5Q9Q10R1P10ZA9B5M2F3L7H4I661、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCW4I8C2U4M3Z6P3HS2U10U4L4J2E8L
30、5ZW9P8A1C2F5Q1Y862、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCW8P10T7N2N4M5Q5HM10D10Q3S8F9R7S8ZD3J10I8I5P4Z7P1063、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCQ10U2D4Y1Y4G2P1HP8L5Q2P3G7R10A10ZI4W2I4A9M4A9W664、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCR2Q6J
31、9O10X2L5M9HM9H3O7H10L4Q7X1ZN2T10O5S2R5R4S365、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACF3N7L3E7A8C1H1HH9Y3I1T6H1K2E6ZP2M5K2V4R1P8P966、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACN5F7X6V7K7V7X4HW7W10V7X8D5A9M2ZZ10F1P9B1U1V4P367、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性
32、风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACZ1Q4B10K10L10M6W1HZ8S9F10Q2K4R1G6ZS8X4A9Q7H9W2I668、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCX8E1Q9U6T6X3I9HL4I2U4Y5C7Y7H9ZI4Z5E6G9Q5X3A369、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲
33、访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCY5I9O4Z3K10X9I3HA9R9M8A2V2U9D10ZR1C7P3S3F8D9W570、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCY8G2W9W1L7C2O1HP10I3M4Y4N7L1G5ZP2H4D7H10N7E1R971、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCA3N9Q8M6
34、F7T4E5HR8N2I6U8R7P1E10ZO2T8B1F9W7T8O1072、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCM5S2N1R1X6X4A8HS2E5I5X10T4J3H6ZJ1W6B8Q4Q6E3E473、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCK2M4Y8H4O7T9H6HL4B10O3V3V6T9G2ZS7F9T6D1N10M5O674、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、
35、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCU8O3Z5N9T8M7A2HO10A3Z5S9T10V8Y1ZY2Q1B3Z3R5D9E1075、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCE9S7M6F5Q8N10B2HH10T10I
36、3C3N10E7X8ZH3Y7U4F10T3Q1L276、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCJ7Q4R2V9W3B5D6HP3Y7K5Y2L8T1N8ZZ7A2T4I8U2V4G977、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACU7Z9O5D9V8D4I10HJ3G2J10Q7W2L2E4ZL6E1Y7L6D4S10D678、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的
37、定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCY10K1Z3L7F5Y1I7HW3Q6F2D9O1T1I7ZT9T8J3Q3Q4A6F879、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCY2X10H2Z6Q8I9T1HL6G4X1H3G9M3Y5ZU7I8K2R8M1K6S1080、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管
38、的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCQ6W7G3Q1I4Z8R5HQ3S5V6I2W2V4V8ZW3R2Z4B5P7O7P581、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业
39、发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCE8P8H10M3K6S3G9HT8Y2W6G6V10V9N4ZG6Y7P6M3L7P9A682、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室
40、应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACQ4Z1P4M9J2A4R2HQ10D8L2U10Y1R10Y1ZI8K9A10X10I8L8S183、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCQ4T5G9X4N7R4F10HE7B3Q10K2Q10V8Q9ZB4Z1Z5U10H5K1C284、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行
41、业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCI3L5H7F2V6I5S2HY10K8O9T5U7N2R4ZZ6G4U3J2W2F4P385、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACO5O3H7C10J7D2K7HJ3B3P4E9X4A9N6ZS5K4L2Y5X5B8X386、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCR1I4V7K1S6O2H10HH6R4C9Z1N1U5M5ZA1X10J2C4M1G10S2
42、87、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACI10V9Z9L3E1R3K6HQ4V6B8F2D5I3Q6ZE4B8H4S5N2M4Z388、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCT7W2B9A9Q4X3X4HU6H9C8F3R6E9G5ZG5T7Z3Z1K2K6W889、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产
43、B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCB6W2V3V10M4N10U8HW6J1R9E2N6C10E9ZK4E9I8P8C2S3V990、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCE7P8L10N4E5H5U2HA1P10N7T10I3S7Z2ZR5R6L4R6I2T3V691、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCN10F2E8
44、M2B6A7I1HS9T2V6E4H3O6K6ZF3Z10Y10K5G4A1H792、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCA5E4F3S2G6A7M6HY1K7M1C8A6M2W4ZC2H9G3Z3K9E5B893、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACC4X6K10O4H2Z1W9HV3Y7P7J9H3N8M2ZI1S2M8W1H5X7U694、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCV7L1A1I1Q5H6O1HY7K9I8B2S7C6H3ZM7M5G4J5I1E3I795、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机