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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCF6Q10B4N6M9H8Q9HX2K6Y8N4S10O1Q6ZW9J5W6M2J4U5N72、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCH6I8F6U8Y5S5Y1HO9F8U7N6X3N7A5ZA10W7J10O10D3R6E83、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并
2、表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCU10P4I6F7O4A6R1HH4J1Q7D1U8B2S7ZS4C3P8Y10C6A7Y24、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCX9L4K5H7A10Q5P1HD3S10J7K5H8U8K4ZO2K2W6U3F3Z5D55、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCT9J4R1H6G7B5H1HB5A6N
3、1L2E8R3D9ZU4X3K3F6F6S6G96、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCY5M2I4K3Q8Z7D9HM5Q6R8Y4H6Q9X8ZE8G5D8L9R1Q2K57、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACN3R9E10P2F8L9J8HI10U7F10U5C9E2Z4ZF9T3R2J3L10V7K28、根据商业银行风险监管核心
4、指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCR7F2Q1I7W7I8I10HB10J9S3I4Y9X2L8ZB4A9P1A10J8Q6H109、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCN5X7E4K3A3P3H1HM10C3O9Z8C3R5Q9ZP2F3S10J9S6G8F610、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCJ3K9N4F9H5E3Y10HP1W9E4T8X4K8S3ZF9Z5O4D2C7B6G411、贷
5、款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCV10Q6J3W4V6Z10X8HG8Z3C10D8T7C9C7ZZ5P1Q2T8I2C9G1012、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCB4I9Y5I10U5W6Q7HN1B6C6V3F9K4N1ZR2K3Q5D5W2J7D1013、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所
6、有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACR7Q7B2L10T9G3Z8HR5G10M4N4O10S9W7ZC2T5X3O3E8Z2X714、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCZ1S9M7E10Z1K2Q6HC9G8F7U10C10B9V7ZK10V5D5P5L8B6R1015、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCT7Y7L6F4N3A3O4HF1V10
7、K7O5Z3I1J2ZP1L10D7W5Y8Q3U1016、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCA7R6K6G8R1S1K5HN3S6U2E7D2I8I8ZG4U4D4Y4S9A10U717、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACN10A10B5V3G3X1N5HC7W5M9A6V3B2J10ZP1C1L7V4W9X3U718、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险
8、、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCW5K10W5V8A4R8A1HD4Z10V7W5F8Q3K8ZL4N10S3A3A8Y8N919、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCK1Z9O10W9A8J3V6HI2C5R8V9R1J1X7ZD8R3N10C5E7W3R1020、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DC
9、L7U3C4V8K6I9D10HO2C9Q4X9C6O8L10ZK4S8Q10T9N2T5X1021、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCF2B2F1O8W2P8A6HQ9L1R5S5Y9X10X7ZN9G7A8A8T10A10C522、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCM2X4I5A10D9N4Q10HZ5M4P6K8W7Z8I3ZZ5Z4U7
10、V4Y10Z3U223、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCS6W5P1J2C6P9H7HN9F4R7J7T7R4V1ZO4A6W6T6D1C3G724、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCO9Z6F9C1P1W7L6HR8I3B1G7G4A2U1ZG6P4E10I8F8N4K725、 ( )是
11、公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACM2O2X5J4L3G8Z9HK6F6M7M3G7L1Z1ZB4Z8Q9A7C6K6W926、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCO2L1Y7A10P1E4L7HO2S8D10A5K6C4B5ZC10Z9G8X1Q9Y4A627、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分
12、信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCK8Y10L2E3A2A6V5HR3H5Z10S6I5C8Q5ZG3M7Z9Y3H1U7E1028、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCD2Z1G3W7N2F2Y6HI10Q7Y3D4C6Q4E10ZF6B6T7Z4O2Z10E829、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCS8J2M5Y9B6H9P10
13、HK4P5P10X3V10Y5S6ZB5M6V8R9L5K9V430、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCF1T10T2N4Y6S9F5HW6U8Q3G5X3Z6D2ZH5M6Y4A10P6Z4Q331、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCO3W5C3T6P6P8M2HW4D2J2P6Z3V5D2ZF8J3X3C2Y2
14、F8X132、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACZ10Z8B5S6Y7X9J1HL6F9A9N1C10T2K5ZJ2R3J5J2V9A8X533、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACL7O2B3G4G8V2R7HG2V8U4Z3J1A3Y6ZU8O3K2O6T8L3H934、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制
15、、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCP2E7J1S5Y8U8P10HI9Z10S3Q6X9S1B1ZM10Q4V7D10B5A9S635、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCP2T8G6N2A6A10W5HG8K1L7N3P3R4R8ZK9V4P1L7F6H10A336、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理
16、指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCJ1U2N3U4S7K7E10HK9W2E6V8R2D9A3ZU9W9X2X8I10L6X637、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCX4D3S2P8N3F8E8HW1L4U5V9N2U6H7ZP7R5Z10F2I9F4N738、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一
17、信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCB10A4I8G7F3S6D8HG4Q5E3X1I8L5H6ZI6R4S8J5U2Q9N639、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM4K1D8B1F3U1E7HC9O3R4T4G8T1O9ZH8Q6Q7P10Q8V9N640、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的
18、结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCQ4K1T7C3P2T3S4HJ10F5E4X10V6Y8B1ZO2B2T6S5P7K9A841、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACD5Q5J9D3J3J9Y7HN10K1R1T2F8D1Z10ZB7F9P1O8V10X8D642、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面
19、效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCK5A6S8U5H2S7H4HH4W9U3N7K6E9M9ZN4P10I8R9L6A7C143、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACC3Y8S3Z3Y10E3C2HT9Z7Z6G3L10W9J10ZE8P9Z3K7X1R1A744、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCJ6H1U2N4F6T4P3HP3Z1N3H8K6K5V5Z
20、Y9U6A6H4S2G9G845、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCP7Z7S9M2C5C3K9HI1T4S4W7E2P4A10ZM9X6Q3Z7I10Y5L746、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCA5V10J4A9T9F3Q5HM6B8R8O5D6G10F1ZS10G4T5E8R
21、6S4O547、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCO1H3Q6W7Y6F1T3HV6E6Z1H1K5B10B6ZI8C3Q7A3U2U1X548、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案
22、】 CCS3Z5A6H5Z2P5J6HU7U1S2K2G5P6S6ZM8L2F2R4Z8R2G849、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCI9S2K9B6J8J5K3HF6O4D9G7G3M8B10ZG8D3Z5B5N10X8Y450、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCW8H9S3Z10Z3Q1M7HU5M8O3V10
23、W8Z3Y7ZS6S9L4C8K8A4O751、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCL8Q4P1Z7G5U1E7HG10S8T8B6M1A8W2ZE3Z5V5Y3J1R8V652、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息
24、系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCF8Z7F2Y3N9W7K6HS5J5Z10C2P3V8V1ZD1S4C9Y5X4F4Y353、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACK5N9O10G10Z1I2D9HE10J2V5P8Z5F3Z8ZO9F10O9K8G5D1O354、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCB1X6I9P1V2C1Z7HJ10A1Q
25、5H4C3F8H2ZQ8S4H2Z1O5Z5U355、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCM3H7N3O10V5F5A1HN7T4H5A7K2A9A9ZX9D9O6O1H6W8A956、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACN10G10B6C2X8M2D3HY7A5E7N2F5G7M1ZZ7J3S4F3G4S1W857、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债
26、比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCG6G4H6C3C6C3O2HL5R10I5O3X7G6Q3ZN7H2Y10S10N6I8D658、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCW1R1A6K3W4Q2D10HL3L3P4S10Q6S8K6ZD2L4M1Y3Q9G2B359、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险
27、提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCM6O7P4T2L1I1W5HP5S10U3U7K1O10X1ZI1S1N9X5X10J6Y1060、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACH5F1A9G10O10J2Q4HL8B4E7E10L5
28、O1Z10ZR1W1O3F7D10C4C461、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCF9F2F2M1H7R7P4HF8X6S5Q7J2V1M2ZQ9C3C1Y9S4K10E562、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公
29、司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCO5L7V1N1X7Q8G5HF1A10Y9A5R2D10V4ZZ9K7Y2C2H5W5P863、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACP10Q2K2E4I8S2J6HX6G3L6T6Z6N5G4ZV3V2I1R2R6S2B1064、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金
30、中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCM6X4X8L8J2J6E4HL6R2A2N8U8O4A9ZM3Z8G3X1J10H1L865、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCK4Z2E3V9N1L4Q9HJ2R8S5K4Y6R3S7ZW8N4P1Y6N4W7D966、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCX
31、5F8D8O6F8A7Z8HN3O9G1G3A8E9O1ZH7V9W6Z10L1N2H667、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACU7V4F6O8G4C5L2HC6F2P6O6C6F7S4ZD9Y10F4Q3P3I10T968、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核
32、销D.批量转让【答案】 BCP3P9W8T5I5G5F6HU1I5E4N1Q7B9Z8ZY2R3I1S8W2G2Q569、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCX2P4O6O1I5D7V5HR10B9X4W8Z10L2C2ZL2N9O3W5Z8S2K770、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCV9Z8Y8T10E3P6Z6HK6J7P4Z10J3C8V
33、7ZC9P4T7D2G9Y5E471、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCD7Y1X2A9V2Q9Q4HC8K9Z3Q10F9F8I6ZV3C9L6Y9E2Q9S672、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCR4N3R9W10E4Y2D7HB3Y4Y10D7J6U2S3ZC10X7E7A3Z6N4N4
34、73、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACI7I1E7A5G1V9D1HF9F10R9V9T9I8L7ZG9X8H8R7C6R3I974、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCD3W8D9S10J8O8U10HV8T10P2R6W8Q8F8ZC7O10J9E1U10D8M975、（ ）要求商业银行应当明确
35、合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCG7O5V6Q7C8T8U6HR5C1Y9K10Q10P7Q1ZL3X3Y10K8Y4H7K676、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCS5E7N9X1D1V6H9HM1F7M2X6E10V2Y7ZZ5C2W10W9N7U2M677、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策
36、略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCL3I4K5L6C7Y1Y5HU2U3P5S3K8F4S6ZC7U7L4O7I3F2O678、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCD7R10U3M10E1F4S10HO3S10S4H8D3I7R8ZI9Z4H5L4R8N9E1079、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCT5Q10Y9R4L5B7Q10HP10V2J2P6C2
37、D8U8ZV10E3Y6E9F4W8P680、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCP4M6S10K6I5O6H9HW10N7I2E9V7I3A5ZP2O6X8Z2Z1M6K181、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACX8N4T6G7K10X7D8HT10N7V2T4Q7K7B8ZB2O2B8W10M4Y10H582、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。
38、A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACG4Q10J3C10J5K9B2HO6H3U9N1V9A2X2ZU9W3T3D8W10Q1T483、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCQ8C1U9D2P3W2I1HI7L5X9R1M4S7Z5ZA4M2A9I10V10E9Z284、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 AC
39、X3T10O8F2V5N2J9HU6D8F6P8Y4Y8F1ZC5Q8P3I9O2R8P985、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCH9W8H4S2I5W7U5HY8P2I9A10Y5E2W8ZQ9V2I4F1O2J10W186、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACL7Q4W2F4O2F5K3HJ5D6G5Z5A9U9D9ZI8S5P2S3W9X5N387、下列业务中属于商业银行资金来源的业务
40、是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACC7K3P7S5S3H3N2HY5Q7A6L3J4V3C3ZI4E1J6B1W2X10A688、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCI1J9Q6I5K8U9N3HD6T7D8N6J3I5I2ZE4B8S3I2R5D10T1089、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D
41、.评价报告【答案】 ACP4U2H3C6L5F7M10HS10H2A7T6R4S7L2ZY1W5R5C1S3C9G190、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCR10Y6Z3X6J8M6C5HZ5N1F2Y2X6Q7C10ZD5H3H5W1J8T1C291、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB7H4Y6M7K5B1D8HD9Q2K9Z7D2C
42、5H2ZL9J8M4O6T2N8P1092、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCZ8B7L1E2G6I7G6HF3Y5C3X2Q4Z8O4ZU8Z1F4U2E2K8J293、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACA4B5C5T6B5W9K5HO10G6N10K1F5X4O6ZM4G2A9W4I4S4I994、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月
43、【答案】 DCL10M1V9D4G7O1Y1HI7Q8G10I9S5P7L7ZP10V8H8H7L5X8I895、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCJ2Q10G5L2Y2G4V8HY3C8T1D10R7L4V10ZQ6I10X1P4A10S2W696、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜
44、员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCZ8Z5A8R7Y4L4C6HH8G5M2E3O2L8I1ZR6O10L1B6T2A1P997、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACM9H6S5L3M6B1B5HJ5B9G3M6Z1G10B4ZT6Y6V1F8K6S7R998、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCH2H4H3L3K1W4O2HD9G4V4I8A6D7Z2ZV4U9Z3S2E6B3N499、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACY9Z4Z1T5P10J4O8HN6V8V5B3C3S6K6ZO10N2O3W8R8C4P5100、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责