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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACN2F10G9Z5G6F6P8HF3E7S8M8S7P4K1ZC2O8L6G2J9L9S82、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
2、【答案】 BCO5N5F5E6M10B7A6HW9J8M4M10Q10E10F10ZJ10U9Q2Y5C6X4S73、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCM2T6R3J5N5K3X1HP3T2V1A3E2X3Y5ZB8U3X7H10B10D6B104、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACH7J5A7D8K3F6M3HQ1H4O7G5E5U6G8ZR6V10J2D7D8N1T105、产褥期是产妇全
3、身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCM5F4C5K7N6X9P7HT1N5F6J2S6E10Y1ZW8U4N3G9J10M8Y56、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCC4F4O8X3K10D5V8HM6P5O2K10O1G5L3ZI3P9P7F1M3W10G47、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利
4、润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCS5Y10B1B5Z5A10S5HO7Q3I4C9H4P10P1ZT6N1B3H3N2V10D88、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCA10T10F10H9J2A3R3HU8T3Y4W8D2T8L9ZK9D5W3T6K9P1Z99、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCM1X10R6P2F9R10M4HS10O4K10R
5、2A1M7V8ZO6N3W4D9F9L1O1010、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCX9K8O6L3G8Z5O7HP7V1B6E10S8E4E6ZD6T10I7F9X9B2Z411、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACB4R8L9B7D1A3C7HC2H1I3H2N2R5N9ZS10O2Z10G10N4Q1T112、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托
6、D.被动管理信托【答案】 BCU4U8H9N9V10L4I8HH3Q5W1E8S5U9B10ZI6W1J9V8R6F7E1013、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCF4E3F4T9E4Q6O9HI7A3I10V4N7C2D6ZU10L3I6Y3X7D4E514、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCP10Q6C5Y1V8J1W2HY10D10F6Y4E1U7V
7、3ZJ2A10K6P10W5X9U215、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACT6F9V2E3K4A3P5HF2A3F8L2Z2I10E9ZX4K4C9E6M8Z5Y1016、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACY9D2P5B8Z3M10W5HG10G3K2D1F6E10O2ZP9W9
8、R2R8G3D9K517、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCI3L4N8A5T5G2V9HX3C9F7K3V2J5K3ZF5A1M4V5E1U2V518、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACR10S10O2C8R1M8G6HY8H2U9P3V1K4X10ZJ4P3H2R4L5G8J319、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不
9、得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCC8S9O3L3J10M2E6HR6B10T10G9V8Y6P7ZO9Y4Y1J3A4O1S1020、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCK2Q4G6K3D5M6P4HC1U6D8P7R7A9L10ZZ3T5L8T4I10H6S921、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCO1U3J7O4U1X6X8HB9F5I9I
10、1O1W7Q9ZR9R4H1B3S2O1F822、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACS9E4L8R7Y3W4S2HN5F5B4A8M10M9Z10ZG10S4V6S1T3Z6H1023、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征
11、。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCA8K10S8G7H3Y3Y5HA1C10V7T1F10I10M3ZD1D4J4Z5K2E3X424、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCK8J7X3P2I6D5P1HE8V2H9S6B6Y8P10ZL5A10F10K8C3U4J325、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCO10N9B3S7X9T6O10HY1G3F5D1T7S5T4
12、ZV9W1G10X2M4A6G826、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACT1R4B4W4W6B5H7HT1X1X10T9Z9Q3O5ZW8Z10Q4G10Q6J2N627、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCK4F3H8L4B3F5M8HH4M6I
13、8Q6Z2B1T1ZW4J10R2V3O10B4I128、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACF6X2T7P8H8Z10C7HM6J3B5P2P9N8F6ZA8V3W3K8T2J2D729、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCX2R9X2A7X1S1O3HF3I7Y4T8Y10H5N6ZY10M1A2N9A5D4A1030、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则
14、B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCO4D2I6O4I9U9V7HP5Y7J3L3G4T3F8ZX9S6A1L10S3O5B431、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACJ8P3D8P2I7I5F7HQ4K4W7A5W5T1T3ZH7W6R7Q7S3Y8K232、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCM1R8Z5P4O4M10K9HS10V6J8T
15、8O2Y9G6ZR4E5K3K3N3Y8U633、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCF3Q6H6J5M9K6V5HQ7O2O2E9X10L9R7ZQ3V4Y5O2J7R3R934、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACZ1P6G5T1M5G4V1HF8W1X4F2P6J8J9ZC6Y6A10G2T2B3H435、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代
16、为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCK2O9V8Y3Z9E10J5HW7A5J2Y3C8Z3I5ZF8F9R3H6O4H5E236、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCE1D10L10H7A6P10E4HC9K2X1K6G9C3U6ZK6Q10W7L4O6H1W137、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCY10M10B3U10M9A4Y6HY2C9W5D10D9T1F9
17、ZO2R8T5M4O5L10U138、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACA8Q7D4R3W2U9Q6HD6X5Z7K10K8I6L1ZC3K5R6C9O5X7W839、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCR7G6B4H5I9P5I7HY5L8I4L2T7A9T8ZL8O3U3T2F6
18、Z4K140、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCB3N9S6R3E5R4F6HJ5S1H3J6T4N1N4ZR6P8K2G10B5S2V641、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCY3O2R7Y8E4G2W9HF2K5U10J1C7R6J9ZY2G4C5H3C3F8G84
19、2、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCD6O3R4F4O2X5G6HZ6P10P1R9I3X2I5ZR3J1X4X9D5X4W343、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCL2Z10Q10D1V9O5J4HY8Z1R3G5W6L1E6ZZ6R9Z3W2G5R9E644、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品
20、线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCL3L3F7A1E2R10R2HE5E8H9C6I5Q8H6ZA6O10H9C8F9R2Q945、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACB6A1L4S9Z3Q10A2HC10H9W5S6O8Q10A9ZI4O1L7W6K7W1V746、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCF6O9U1A3K10G5Y2HK9D2T1I10I10G
21、9R3ZF6X8I9G3I4C9T347、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCV6U4R5Q10O3H6H4HH3P9A5L3F8U6X9ZG2W6X4G6F8H4W448、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACA1G4O1O8D4T4D6HL2M10E4X1D9H4I3ZM7
22、K8T4J1D3P4O149、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACX5M3Z1O3G9M4Q2HK10Y5P2P2K9Q4E1ZE3I2A7V5Q1M1J450、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCI4V8Q7X3D6K3F2HZ1Q7T2H6N8B3T5ZK4C8C6
23、H8O10K5J851、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCS2M3C7H4U3T4E7HN10W2G3V8P10E9E1ZC9C8L4S5J2U7V452、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACC5G9E5R9B1Y6P1HQ7T6Q7O5L9Z9X2ZP1G3Z2T8R1Y1E453、下列各项中不属于股东义务的是（ ）
24、。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCG7B6I2H2O1M5T4HM1P1Y5A3X4W1P9ZQ4Y9T4J8Y2U10U754、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACA8B6P1H6J5R4N8HH6E9C2B3Q3E2D5ZR8F7E1I4H8P4R755、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCE8H3I5W8K4O2D9HE1A4H7K1M6T1R10ZY9O3P7V3Z2X2G105
25、6、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCH5N8X7S3M9A1Q3HW8P6L10F6B2N7P9ZN8C9I6P6S3I3U1057、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCL6E4S10X9K9U10W7HT3S8M1Y10Y3I8R5ZM2P5Z5C7T1H5R358、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变
26、形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCF2A8X9S2O1J8A1HX1X1T4O5G9C4C7ZE1K5O5W5A6P10U1059、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACL7Z6J4P6P1A5K10HA10P6A8R4D5B9D10ZD9X5Y7U7J4A2F360、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.
27、加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCT3L6Y4Y2O5M8N8HQ10D6K6V9M8Y2P8ZB4F5R1Q7P4Y2F461、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACX4B10A3H5K4Q9E3HD5C5B1O2T4V10C6ZB1D1Y3N5J9B3M362、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCW4W3D7W1E8E1G7HX10M9C5N8D4I7K6ZP8C2M6F6
28、P4Y10P1063、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCP3D2H3A8F9L8E1HO10W3H2J4I2W5G9ZK8S4B4U4B1R2S764、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACJ10M7R2E9U9F3Z7HD9D2I4F3Z7G10R10ZZ6M7V1F10R7G1K165、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C
29、.权重法D.基本指标法【答案】 DCS3V6G7V7C1J3K9HY4X9K4O4D6I2W7ZD3O1F2V5O6C6R866、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCC2A7Z8G5A8I6I4HI1W2P7S1P5T3G2ZU6F8X4C8R7Z10L767、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运
30、输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACT10A8Y5O2E8C7V10HO8I3H10L8H8Y6I8ZX6G1K1J10R5R4P968、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACU4X7F8R1U10V3G9HD7N9D6X7W3L6A2ZZ2P7X4T7N1S4Z969、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCA1N10Y9O8U
31、6S6P10HD8J5J4J1W2M1A3ZF7X2X2K8J7X5E1070、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACT4P1M10Z4J9H7Y3HF7J10I6P8Q6M1N7ZJ5W1L1B8F10I1O1071、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCY10I5E6A3Y3A9M1HU7K
32、8D10K4X3O7K5ZC3S2G6D2K7V4E572、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCN1H2Q5X5X10V2G6HR10I4Z7A2I9W10P1ZC9B3U6E5S6Y2H973、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCH5H3O10I7Y1X10N5HV4U9J9V3B2V10O8ZO4N3T7Q10I7E2P474、 商业银行是否根据理财业务性
33、质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACK1P7N10N1V8M4E7HJ8Y10W9A1X7W9Y8ZC2L4N6C4Q3U3U375、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCT2O3I7C2E8C6U5HV4K4Q4A6P3C9Y2ZI6B8M3E5H4X4K376、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】
34、 DCF1J9D7B5Z3U1O6HT10J9K4I10D9P9S7ZB6T10W10H3F10I6S577、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACN5H8E1U3T5E3T5HG9S4Y1H3I2W4J10ZJ10Q1X4J9G1U9Y978、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】 BCM7V10O1Y2C3I8R10HQ7E10A1Y6O8I6M7ZH8L4X2L9P8A6O779、( )被认为是现代内部审计的开
35、始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCD10P1S9N10L6L10T3HT10O9S7I8E1A4W10ZU4A3Z7E7I8T10K880、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理
36、，信托文件另有约定的除外【答案】 DCV9K10U2Q5B2B8A10HX10J7A2O10O8L5S10ZT7K9C10I5M7C4G481、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCB9Y7O5O6L3L6N3HJ10R8Q4F6Y3X1H10ZQ9A2N3T7E7I3T982、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCN10V10Z1B7B5J5R3HM8C10Z6F4K8K6W8ZF9Z3P2B6O9W1W883、资产证券化
37、的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCX10J10J8V9Q5V2M9HU8E7Q7Z6Y3D6Q4ZI3C4U10R10R3U2N784、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCF6W7I10X9G2E2N5HO8V6M4H5S2A9P7ZZ5D6Y3X3T8C1P185、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACG10I5L3L2X4B
38、3T8HL8O3T2E10L8Y3Z10ZN10Y2T3L4C2Q2G586、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCM5K8R3Q8M6X10F6HB5F4O8L6O4C10E9ZV8X7X6H9N2Q1Q287、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCU6D1H3T8N4O3A7HN6N7D7X4G9C9W4ZY3L9W4S5G3W
39、8A988、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCL3T1R8R5N9N8S5HE7G1B3C4M5M6K4ZB7V4T8P1N7N10X589、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCO4E3P5O9L8M6Y3HY1J10J3F6S7B5D10ZS5V7J4R6Z3A4O1090、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例
40、C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCP2V5U10G2G10A8G4HD7Y6H5S10J5B1L1ZF2D7M9I2G8H8N291、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACT7M2B10A3O6X9V9HO8U3T1R7B1E10J8ZZ7T5W7Z8R8S10O492、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACT2Z6F5T9
41、X5Q3V9HK1J7F2B7P10T7N5ZY10E4C1X4U9D2I593、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCI4K10P3J4H3Z5X2HG7J2A5G7R1S9E2ZL2E7W5K2V5Z6U494、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACU3S10E1Z3H6G2V6HO2I2D4A6H8Y6A3ZQ4I8V7S8G3W8U59
42、5、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCO6X3B5Y7N7J7D10HT2H6D2G6H10A6G3ZU7B7Q5H7G5U2N196、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACT1P3T10D9H9B8O10HE2K1G6P9I1Z4R1ZU9H8S4G10F6A2H797、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略
43、、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 ACC3E5D8I7Z1N9O1HX5M6A5O2T5J7C6ZQ8F5A3Y1N3F3X398、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCL8H9E9Y9P3X3T8HV9X6C2Q1X1U10K1ZW9D1C4A3Z9L5H899、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。
44、A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCA4E10F2W7Q4C3U7HT9L4U10X5T2U9J4ZO2P4J2F10D5T1H6100、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCA9J3E4H9Z7Q5U1HU5P2J3I8O9S7C9ZV3L6D2I8M2U2J10101、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCN2W7L1Q4E7L4F4HH2Z8R1T5R10M8G7ZK4G6K3F10N2Y4W2102、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCA6C2S8E5F2J4C1HD1Z3K3Q8H5F5P1ZU8Q4U1S6R10X10V5103、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_