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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCD3R9O10C9O5J3A5HU10S9K7S3W7K2Y7ZV9A7L4Z4V2F6O52、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCH8L5Y6E2W9U7F6HE2A9I4T3X10D3N2ZW10O9C1R3G7A6Z33、在资本
2、供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCQ4V9Y1P3I1G5A2HK3Y1P8P7M9M8C1ZC10O1V5F7T6H1K34、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCA9E9A4J5G2G3U4HD7V10Y9E2Y5T8Y3ZM10L7S5Y10R10I7N85、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设
3、、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCN2X4Y3N1E10F5O10HL9J3H8C5G5W3L8ZT7W5X10L5J1I5C56、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACC7J1B9I5C9H1T3HL8O8V6H5J9L9S3ZD5B10K1W3P3T2N57、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面
4、的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCX4L4W2L2D6Z2X10HS2V7X10N8J4H8M1ZU6S5L5Z4Q3T10O38、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCM5G1C9D10P1G2S7HB7S6C8O1L8D2B7ZX1B5O8M1T3N4R99、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额
5、度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCJ5V4R9K6Z2X3T9HT6U1N7T10O4L10T1ZV2J4C3R2U6E1T210、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACY6S8P2U4K6W8Z9HL9D9Y3O5P10N1C3ZX8H2P2C7D5H1N911、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCG5Y5H8Y7A
6、1F5N8HS1D10I1U9Z8A10J3ZL5G3B5D1V8S6F112、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACL6P3P3Q4B2W6Y1HA9C5G4X3U3V4F5ZN3L7F3C9B7Q10J613、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACC5I5J9I10B9V2C10HC9U9S9D8R2P9X4ZJ5C6O5O1F1X3R4
7、14、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACP4A8W3T4I5N1V5HD4V2M4U1T8Q1Z10ZQ10O7T3V5D5P5M615、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACM9H1Y6K9G1P1V5HX9L9G4O10N6Q2N6ZK10M2V7A5S8Y6M916、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏
8、B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACU9E7X1T10Z5R6U3HG9L7U5K1C5W5T8ZI3P3O8K10R7N10R917、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCK1G3Y8W10G1R1S5HS9N4T8K8D9O4O1ZT6I4K2E7L3I4Z8
9、18、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCV2W7M7J5R3K8B5HJ5X9A3S3H8Q3L2ZD1K7A7A8L1J6Z719、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCZ6B7H3F6I5A4M4HJ4A3P
10、10Z6C8V7E4ZC9H8C2B1C10V6O220、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCL8A8T9A1M1W7F7HZ8Y3V7I4H2R8Q7ZN3J10D2Q6T6N2Q1021、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活
11、动不会受到监控【答案】 ACN7R9F7H1N4R1E9HL2F5K6H7G2Z7B9ZX2Q1U7Z1D4B3S622、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCV9E10K1Z5D3S9K2HQ7Y10Z6K3X2B3
12、P8ZQ6X8J5L2F3I5A1023、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCL7J4L3Y8W2O5C10HE8D6X3J1U9B5R7ZN3O5V4I2L6F7Z1024、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴
13、业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCE6Q4Q3O2Q2T2A6HJ1X8V1A5P7P3B1ZP5J10C2F6I3G1H225、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCR7D8E3R7B6N5O4HR5Y6M9J2V5M3V9ZC7D8I7L5Z2
14、L8R526、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCE4I10K3V1L9I4F9HR5G4C8B3Q8W9C6ZN6R9I8V6W7I5T727、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCU5G9Y10F10A1P1L7HI6B10F3P10Z7A5R7ZQ7D1P4H3G1F5I12
15、8、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCL4H4P6W9G2X9V8HH4Z5J7P4R4T9Z6ZJ1K2A3A1Y8J7A629、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损
16、失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCS9K1M1S4S6U10O9HI10J1F9T9N4I1W5ZW3F1B7W10N8M3J730、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCH10B1A4E8T7G9P7HN9J9T8F2I2J2N1ZD1L4E1D2Q2Q1E1031、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案
17、】 ACX2B1W7L9L10F7R1HV6O10C2Q1X8D4A10ZO1F8F5N3O5J1W132、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCJ2I4N6P2C6J3L5HU9L9I9Q2Y1A4N1ZA7U2F8E1L8C4Y633、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACP4C1A3Z4U10S7L2HI3C4G5N5Y8N3A6ZP3O1T2D4D7C8G
18、534、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCW10D6G4S8M4I5G10HL3C8A4Z2G10Y3H3ZX7X1A7M5T2W10N435、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理
19、层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACM10S1X10C6D4D9J7HB7M1G5P1M10O6S5ZN8C5O4D4Q1O3W936、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCA8G8K8E4H1W10I10HJ2S3F9B4Y9Z3M1ZA7L5Y4T7K6O10M737、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全
20、以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCA1X9G10M8M4W6S10HY3Z7A6G10K1I3O4ZV4J4M8K5U9E9W1038、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCH10Y2H6X4B2U5W5HR6L1T8J10K10D10V5ZQ9K7K4U3K3Y8I939、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用
21、衍生工具【答案】 ACQ1I5O4U9H4G9W6HH5V9N5Y7R6V10D1ZP6W8V4U9B6I8O540、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCH4B3O1F7U1Y5F9HF2D3H1X8P10Y2Q2ZQ5V4I1T8Z10U2Z841、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCJ2C10L7A10H9C5C10HC1T7G9G3M8M10I5ZP1T3X3M8F2J6R142、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内
22、部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACT2J4W2S9B4O3F9HO3W3G10L4Y3W1Z9ZN3Q3R6G2E3E7R443、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCV8G6R3C2J1S10N2HW4Q8G4C2B10G7H5ZS4Q10J8I8N8C10I744、
23、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCP6X1C4N1U3C2R3HH7H4N7T9H1Q6H7ZX8M4H8T5D5Z8A745、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂
24、程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCU2Z9G2Q9N5S5M5HU9H2B10C5J2C5L1ZI10Z2E1I6H5V7G546、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCX5J5T10H10Q8S7K3HK2T5B3K9R10M6A9ZK9R3P3G4R6Q2R1047、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.
25、最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACW6H5T7R9C10K9I3HG1G7Z6J8N1J10F5ZE7O6O9P5G10O7R348、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCP10K7G10D2Y5P10U6HD5J1T10K5N8T10F5ZA9W1I2F2R2D6E549、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增
26、加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACL1J8Y8I2F9Z7L3HN1R6D2T4V1O6A1ZV5D2U7J8C5N7K350、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准
27、法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCT9T2U5T6G9O9S1HT7T2X1A1G4B1E10ZQ9B2V5C8P2R1E151、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCW5O5C9Z2R1U3R3HD7D6J4T9Z5H4Z6ZF9L1P7V7P7Z8J652、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济
28、资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACE4H10W6N8H10A10R10HO5V7L10E10C8X3M5ZL3T7M8D4J2Q9V453、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCS10S8X9C10M3T3P4HJ8F10X6R4B8Q9V2ZQ4I9U4W8A10I8G454、根据财政部金融企
29、业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCR3M10V6L3H7V7V9HM6J8X8N1J2H5D4ZZ6C7Z1U5W8G3R155、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACR5X10G7H2Y5H8I7HJ1R6J4C7X8F8L2ZE5P2L2S1Y4P8F1056、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业
30、银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCV10U8S10E10Q1Y4L5HD7Q4H3H1W4Y2W6ZK4X10B9C8D5H1M357、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCB5J7O1O6F2L8Q3HV5K9C9T9K8Q7D10ZD10G5N3T7B1I4V458、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产
31、品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA9Y1N4L2Z3B3T5HD6Z9B4Z4K1U9R4ZR8B9U2U10M4H8G459、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCC5O9T1T1D4T1D9HX5A1G6A3M9T3J2ZR2W3Y2Z9G9E7A960、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答
32、案】 DCY10R9U4E10R7Z2X6HF4Q8U1G1M6T2Q2ZZ10A10G1X1Q2U3R1061、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCY1T3X8O2A10I6F3HA7S4X6E9T10U5M7ZV5Z6U4N1E10C8Y662、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业
33、银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN1X7O4H6X10J6C1HH8V9K3K8P2W7E1ZC1R2G2U9Y1D1J263、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACF10N2M2K2S4D10G10HJ2U2K9X3E10F6X5ZB10I6W3P7W7A5V964、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概
34、率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCC6U9M8C3F3H5W7HC5T2U2T9I9E1X1ZM3I7B9K8V3D8U1065、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCB8D8V1B5F5H10B7HZ3D9T10R5R1W4E2ZC10C1W10
35、R10T4V4Z866、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCU7Y8Z9X2U5S1Q3HT2D4K8P1A6P5N5ZC9T1G3U4N4Q10S867、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCS8L9E7L5S7P1P5HF6R2L3W4M8V6T1ZU5D4T3U4P9I1P368、下列关于商业银行评级验证的
36、表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCV3Z9U8W4N4N3R5HZ9M9J5M2K6R4Y9ZR9W7R3G5V6E4R369、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACX7O3G7J4B3Q6O7HU1G2X3M8Z3B8E3ZA3P10Q1W5U5P9P370、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【
37、答案】 ACS6C5S1U3T5G5K7HT9K10R5T5G5B6Z5ZL9Q2Y4W3X4M1M871、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCY1E9K9N9P5M9O6HQ7C4V2I8D5V8T7ZY9O10J6L3W4Q6E972、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方
38、式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCR2T6M9A10O4P5U4HF3M10L1U8T6P4D6ZR3R6E6H9T1G7Y373、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACI9Q5L2B5B4T5Y8HZ8G7D7C2J4V3B4ZG5O8Z2M6K8P6T774、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCI3T4
39、E10N4L3E7R3HC4P2K3X4D1M9P10ZM5O5Z5Q9Z4Z3V375、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCT5J10J7H2R10B1B4HN1K2P8T8G2T8Y9ZD1R6X2X10Q2L2E376、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交
40、易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCT10X6V2J1G2H10F5HI3W10Z8A1Z4Z2G2ZF6L5V10S10U9K9W1077、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACJ1I1R7D10M6Q4U5HZ5D9G8O8H9O5B10ZS2A7O9W10Z4Q4K578、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面
41、风险管理模式【答案】 CCP8M1H9E3Z1Q1N2HI4G7W1R10Y8R8Q5ZF7H2C9X6W3X6E479、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCR5K10A9A2A4I1Z9HB4A1Y9H8T3J2U8ZQ2I3J9U5J10M5V1080、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银
42、行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCK5I8M4H10S6C6K3HE10A7N5W9F3R8G4ZH10R7O7S6P6U5B681、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCI5U5U1Y6S7R6F4HV9C6X10I10W8E6A4ZJ1K7X3C9R9Z5P382、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以
43、有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCO4P3K10H10U7R3U6HJ3V8R2I10S6Q5D1ZU9X3X2F8J10Z8Y1083、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCZ8O10W10S5K3A2T8HI5R1Q9T4N6S6B6ZU6Z4Q4C9H7N10G1084、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规
44、部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCM8S9Y5N6K10T6T1HN2G9X10R8C10V1X8ZY7N1V2Z9I6S6V385、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCF5M8C5S2U10G6K10HM9W5X1H6J8D9E5ZU10V6N3B2R1G6U986、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替
45、代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACE4Q9V10J3L10Z8A1HC6P3D1M6P1O9E3ZT8F9D1M10A4N1G487、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACZ9H1H5J5G3L7C9HW9Z7G5P9T5R5I4ZI5F4D8E9S8B1O588、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。