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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCZ5B4N8J3V7P4C9HX7P8U3G1B10S3S5ZA3X7E4T2U3D4F12、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCN8M9V9R3K5Q1U2HJ7H5K4B5D7X5S7ZL9J4P3P6O10P3K
2、13、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACJ9C3A2K7Y10Y3K4HW4B5E1R2R2I3F10ZI6C6B10G10Y9C3O24、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCC10S2M2L9W1E10G6HY9W5L8U9I7I6M9ZK3T3R10J3R6B7V45、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.
3、内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCB3Y5Q10H5N7P7Z6HP3T10Q10O3I8G1M1ZV10G10I7T6U1U1H66、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCH2Q7N4U7N8F4P4HG5G7Q2V8S4I3P7ZX10Y3V5H5E10Z7G57、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与
4、非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCN9U7J10S8I7G2E8HY9A7Y7B7Q8M1E8ZD4O9C4U9F9M10B38、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCH9W2A9W1P6L4B6HR4M6S9P7L3E7Y7ZK5B2P4H5S4W1D79、（?）是
5、指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCV6X4C2J7A4J4Q4HW9Q5Q10F10Z6N5Z2ZY4T4X6U7F7I7K410、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACO1M8T5N9U2S1P3HB3D2H1V1M1T1V9ZL3D8H2S6I9I6B911、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.
6、监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCQ2Q1N3E9R7M10S9HV10E6Y6P5E1S7G3ZB9O9J1Y5F5L4S812、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACA5T2G4V6B7Q5C1HT1L6Z7G5G3V8O2ZM2G
7、1X9B7G1Z3G413、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCV7D6R7K7D7Q1I8HJ4C3I3D5Y1Y8O9ZS9B3I6J2F2M9M314、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCM6U1U3Q1K6C4Y6HR7Z7N4C6C3T1E8ZX3E10B4C8I2Z8X915、我国银行业监管
8、的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCW2Z5U5Z7T5T2V3HE9B8M8K3W6X2L4ZA8G6B7M4O1W4T616、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCL5W6K6Z5Y1N4G9HA5G8Z6I1D1N3Y9ZC3Y3J8S5O6U1Z117、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动
9、，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCJ6P10C1N1G3A6R7HX1K8K9Z9L3L6R7ZS2O5Q4V9H3F10P1018、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCD7G7G10T10O8Y9N3HB4P7I8V7U9Q6J7ZD2F7N3P10J2B10V219、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某
10、种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCR4H5E10C8N5L10N1HN8D10B3B2E3M7I7ZZ9E5P6S8K5K9V920、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 D
11、CL7H1W3V9T3T8N8HN10A6L8C2S5B9X9ZX8D1Q1Z6J3S6V121、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCQ4T4R8H7E3G9P9HX3T1W9U4Y3N3O4ZG2Q6P9P7F10X8T1022、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCW5W8C10A2
12、Y1C7L2HP6S7B10O6F9O8R6ZL8Q2I3F6W2Y8S623、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCG9Q8M5L1Q9L6T8HL2V5T4Z5F1I1Y8ZR3H7E8I8Y8R4A624、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【
13、答案】 BCP9X3L6Q3Z1N8X2HP3B7Y6M4V1M2G2ZB2P2Q7J10M9X8A725、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCB6Q9E8K4M6M7Y3HP1C9F9L8V5M1P4ZM10D2G5Y2G8I3N526、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.
14、22%【答案】 CCR10V3T2I10Y9E9B3HD9F6R10W5A1L1J8ZE9E4L2V4O5N4E1027、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACZ3N3I4X7O10W1Y10HJ4Z4K5D7U2J9W5ZA3U4X8D9A7D10Z228、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCD9I1G10N4I8V3I7HU4Q4O2C4O1W2E10Z
15、R9X4U2R2T9J2G229、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCA2T1S1L3A10J1Q6HP4E9U2U8M8Q1H3ZP7B10K5S10S10F1C530、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌
16、驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCW9M9P1R1L3I2T3HI1U10Y2J3U2U8K4ZS1W4V8N1C5Y5F531、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCO7U5O3G9F6H10F1HN1C3N2P6E7L3T3ZW7X9U5X3N1Y5B932、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACV6L9Q9
17、L2X10O1R2HV3K2I3K8U7J9I10ZR8I3Y6T5S9A8K833、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCN3W2R4O2E9E4T7HE5U5G1S7R1M7W1ZY9J9E3U8D6A3K134、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCF5I8I9N10N10M3Z9HS6T5R9J4Z9I5P7ZG3B9P7R8Z5Z5J335、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.2
18、0以下D.20以上【答案】 BCN2G6D6S8W5T3P2HW5L5K8S2W8B1G7ZQ8N3J6Q3J4N2D636、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCP3L5E4S5W1U4T6HU3S7P2Z9Y6T2G3ZX3G3W4Z4I7J7P337、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预
19、测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCL3Z5C2N9L7P10J9HJ3X7U7L7C7U1X7ZZ7B3T10J3L7V3B138、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCR10I8W1K3K10G1Y4HI2F2H8N8H1O1S2ZZ2F1R3I10T4U4W539、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为D
20、L3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCR8U5O5V1X3D10N6HG6I8V4E10A9V4R4ZZ1K9J3C9R1W3G640、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCS2F3D3R3U1X7I3HJ1
21、0S6K8A7S5A1G3ZB9F6A9H1U1T4W841、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCP9H1P9D5Z1A10T8HV7R5M9Q2O3V5F10ZQ6G3V1M3F1Z3C1042、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】
22、 BCG5S9O2L4K3N5G4HS6F7N10R5L5A3O8ZH7N10T5V9V9W4V1043、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACP7Q8C4I3D7H2U4HN3A10U5M10P7P7S5ZQ8D3Y2L9M4J6Q344、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCZ8V2P1L7O3Y3B2HZ3T6P8Q5H6W2L4ZU10Q2Y3W7F4Z8Z10
23、45、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCY2R3Y1A3X1Z3K8HH10R5E3U4K6G5Q10ZN9Y1X9O4G5G8V446、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCC4T5H3W7F5A5X2HZ7G7C8A3K1V8Y3ZG7Z3L4B3E1U10D447、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少
24、重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCX1L10G10E8B5E2G10HF5I1S7O7S9L9K3ZB3C1V7O1M8J8A148、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCY2P10V3J10J3X6S1HX1S9Z5B5J2Q4R9ZD5K6I5T6I9D
25、1M449、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCE2H1C3V4A8U8Q6HM7R3N2R9S2W2V1ZJ4X2B1F1F9J10X450、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCU9R6E9N7K2F4K2HY1G4M7Y8
26、K5N3P8ZZ7W9L2R2W5Y1Q551、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCF2X4P7R5E10A1J7HN2J9P2K7X9Y3C5ZT7N1N4J1R10T6F252、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风
27、险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH9U7N2N8L1J9R7HL10N8X9H10S8Z7O1ZO8O7G8J7M3A4N253、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCN1X8J8L2F6P5A9HF6P1N4J5K9E6I5ZC9P9O5N6E1K5G454、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在
28、价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCL9Z1K6R1J2B4L7HR4X10I3D4F7A10M4ZI2C9L8Q9S1G4H455、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCW8E1T1C2Y5O3O2HI10T6C2K10J2F2L10ZL2D4R9K9I3S6P956、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2
29、万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCS4N1T2C3F6P8S5HP9E3H8I9G6L7C4ZS6R6P8Q2L8D2B657、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCZ8J7I9W4K9S1C5HA9V9T9I2F6Z3E2ZC4K6W5B9Z9Q5N858、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACQ2H4C3N7P8Y10G5HB4Z6I2A10A8J
30、6V1ZJ4Y5E3W1Y3K1Y1059、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACF4U5B10J5F6V8J3HT8Q2H3B10J1C10D4ZJ2H2M7M2H3P3R1060、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCE8P6W9N6D10O5F10HA10B4A5J8D7V6E
31、3ZN9L9M3T5I4Y3V1061、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV1Z5X1Q5G6T3X7HK5B7L8N7J6P6C2ZM6B9V8U1D8B5C362、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCD7V3H5T5Z2O9P8HN10C6X5S3Q3A1O4ZA10C1R1A10T2M7R963、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.Va
32、R方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCI9Q3L5Q4F1Z1R4HG3C2G10G5F7U4M5ZX6U6T6P5D4T2B764、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCX5P8I3E3K8W9P8HG8R2F2D4A5E3T8ZU3R3O4N2Z4X9A365、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答
33、案】 CCL1R6V1R2B3S10N10HR7X2M2K5M9P10M7ZS3M8L9F3L10K5F966、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCP6D8D3L9G7M4S6HR3B4N6X8K7K1Q4ZL7R2F9L6K7C8M867、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【
34、答案】 ACE3F9L3S10B1T2P3HL2H5A4B8Q10F7Z1ZN8P7B8G6V3U8K268、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCI8H8Z1A9A10U9V10HB6J3Q9V8R5Z6H7ZZ1Q8T2M9T7B3M1069、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿
35、景和价值理念?【答案】 CCR9G10C10F3C5B4U3HF5C5T9G10Z9G5A9ZD3V5J5L2J7U6R970、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACO5L3V2D7E5W7C7HN8V2K8T3F2O9I5ZP4Z10I1P3V5R8F471、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCX7X10F3R10K2Q3C1HN4X7L2E5U5X7K6ZH4B5P9Y5O2U7
36、Y572、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACC10X1T7A10G7W9V3HR1P7W3S8J1X10M7ZI4D2R6E10U1Q7G573、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银
37、行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCR2D6N10S10U2T1X7HS1E3N9N8Q1D5L10ZP8R9R6J2J1D10Q774、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCJ3N4R2K5J8X3H8HN9M2W5B10E3T5R1ZX7I10F6F3Z7I1D175、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法
38、和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCJ7W7X7S6N3C8E10HM10P9T7E7I2J7W7ZO7U7X1B7F8Y5G476、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCA4S10B7M9S8V5Y3HR9S9Y1H6D3T2V6ZL2M6H3C6U2E7V877、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导
39、致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCZ5K9A10C1P5M2D7HD8X9J10K6N7C5U7ZV3W5K8U3W8T4R578、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCE7P3V2F7Y8V7X8H
40、P7X2C9J3J4R9H5ZK6K2N7I4C4S10Z479、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ4J4M8E2T5W8A7HA10K8J9E7G1B8B5ZV9C4O6A10N10R9E1080、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融
41、机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACU8Q3X10N7Y2B7A4HJ9O9J7V1F6U3O4ZT10A1U6W8P10H1I281、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DC
42、C3Y5U1O2H4R1B1HI7I3Q7N10K10Y10Z2ZB6T2P8L4J2A4H782、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCK10R2K5B6V5S1Q9HT9I8J2H1X10Q2B7ZX4R7A8B10Y7H2Q983、（）指借
43、款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACR7M7G4G1V4E6N10HW8W3N4Z7T2Y2M8ZF5G10R1L1W9L6Q284、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCW5C5W10K7K2N8Q7HG8N2D6I5I2B8A10ZM5S2G7O9S8T8K385、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C
44、.5%D.6%【答案】 ACU10U4H9J3M8D9I8HJ1H3T8W3M10E10A6ZC10N1D2C10W8U3B786、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCD10V3X2Z6I4J9B5HC10L8Y1L7Z2W7D4ZK1P2X8O1L5D3Z887、下列关于商业银行声誉风险的理解，
45、最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACK8V7X5O8S10P6Z7HA10E6V8W8V9K4J9ZY6Z10P1D6O2O6R988、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCM5A9S5E10T1O6E9HO2H2F6O8L8G6L4ZN6C10D10G4A1S5C889、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCD4J9K1R2J9F5N8HO2L5T5G4D3O8J6