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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCF6A6U7N1F1B7H1HI2G7W3L5I2D5I3ZU10O1L10R7Y6H7I22、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCY6Y8R1U6G7M5V2HN7F9N2P6V9E5N8ZJ2D5W5O6U10S7T23、以下属于原
2、中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACF1X2C4A5T10D10X10HT3K1A5R3I9E3A8ZB8Q7O10L5S7L9D64、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCJ8T6V5P3E8L7M7HR4L5D6R1V4M4T6
3、ZS5H1K10Y2U10M4M55、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCN8E4A9D5W9U5J9HU1F8P5M6A2G8D9ZY8N6N6T8P7O3B46、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】
4、BCJ8K1X7L9Z7H8Z2HJ1S10R9A8O9U9X4ZL8C8Y10A10D4N9M107、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCW5A3M2Q5Z8H3W7HG7A4Z3P7K7I6Y2ZH1O1K10T5W9E10D28、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本
5、的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCA10E5N4G4X6X3S5HT1S8I4A5I1K2X1ZE1H8G5W5O5K7L39、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCU1C10I8V4O6R9R5HM6Q8Z3Z5M10F1B1ZP2O1D1N3R4D1A210、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【
6、答案】 BCS5R4B3Q1A8O7V10HV10J3E5O8R4C2L4ZJ10S1Y7K3U6Y3L511、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCC3E2P10S1E8S3F4HO2J4X9X2S1G6H2ZQ7K10V8F9F1W10Z1012、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCV1T1W10O5J6G4Q10HL6Z7F6A6M9Q5Z8ZA5J6I10G4I5D5F113、在商业银行的经营过
7、程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCD8Y7J4A7Q1R5S5HP3N4O4L6K5O7E9ZQ4Q6N4Y7T7N10L714、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCU4D5V8Q10L1B8D4HD3H2D4Z3Z4X4O4ZV9L9M8Y3S1C3O715、风险评估的原则之一是由表及里，在流
8、程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCW5U1H9U8R4P2M5HH6U2N6J5N3N4M3ZC9I4N2Q1V1M6W816、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCF2B1T6R6B9L2I7HW9W7P8E9M1Q2A10ZJ3W5D9I1X6C2N1017、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器
9、。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCZ1S7O4L10W2T8R9HH3C6V7I7Q9A2B1ZY1Q10G1J1E6V10U318、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACJ10T6A8E2O8E5L3HK2C1V8Z7P9O6N10ZS8Z4E7L2L5Y8O819、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACS3Y5T9I9W4T1M1HB10
10、K3P3V10J3F8Q9ZX5K9Y2J4L1Y5A520、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACP6K2M1C9T7Q10H4HN2J7I5Y10N6F1N9ZJ6D3N6M1J6W3M221、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCX10K5T4W1H2N8Z8HP8C4F7F9L9E3N2ZH6W5
11、S6T8W6G5R1022、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCG3I5E9P8A9S4I8HA3R2J9K2I2J5J7ZZ6C1Q9Y7W10B10D623、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件
12、【答案】 ACK7T10G9O1Y7W5C5HL1H10P2B8D9O10T3ZY9Z7B8B7S2C3P724、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCK10Z2D2R10G10I6A10HC10J1M9J4B5T4T9ZE7X3C7L2Q4K1A525、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCD5I2K5N6C4K2I3HT6B10I9O6P7U4X3ZL1F
13、3U3Q6R10W5P526、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACR1Q7T2V2X7D5V8HD9R3R6R9B9S3G8ZV3J10T4G4K3R9N1027、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规
14、章【答案】 CCK9W5H6L9E8N4T9HW2G2T10Y6G10H9G9ZR2X4G8I5Y7B10S328、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCU3E10W8T9W8Q6Z6HA5S3M5E3R3I5L8ZE8S2W5M3V2C10P129、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCF3W10Y9X1B5C3U9HV7W2H
15、6L6W1F9U10ZW1S5G6S1D10R2J430、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCL6I5A10Q3A1K6N3HQ3M5J9B2K3I2F4ZI1H7N3H4E1O9N831、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCN2E6T8F9C4R5V4HJ1T4D9N10N10X10P1ZA6T6J7W1Y4P10H232、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风
16、险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCF10L7S10I3O9L9B3HK7W4M5H8U3B5J8ZL7U8C5Z5M2E1R633、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACC1X7Q10U8S10W4S8HQ6N3A9Z2D9N9Q3ZU2S10P1S10C7X5S934、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少
17、，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCM2H7P9E2R9U8P3HW10L5H6Q1H2K10M1ZF2V2J6N3H9Q4W135、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的
18、，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCF7L5B5A6C5K6J1HV1F7Q2J3S8A2E8ZU6L4X2V5B9G7I236、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACW4U3P3P4K2H4C5HJ4O8Q4B7C9H5Z3ZL3S10M9Z3R2A9S737、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B
19、.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCG7O8I7C10Z7D6F2HA1N4T5V10Q2I10U9ZP4S6B9D1U10K3V838、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCX6W1A9B5W2Z9E1HI5J1W3E8Z3M9F8ZO8U1R1I4O8I2Y139、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标
20、关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCV2T10C7N10A3C6D3HW4L7X8E7P7P1M4ZI7G1E9I3H9D4S340、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCB7P1D4Y7L7B9Y1HC7F8O2V6I4Z5A5ZQ1W6K1N4P6U2V341、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类
21、。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCN10C3L4I6E10I2B2HR3A2P8Q2O5L4C5ZR4V8L5S7U3T10Q942、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCX5L3L7X6Y1B2O3HJ3K5M1Q9E10N4D7ZB8C3U9F2T2F5U543、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCT1
22、0Y7G5H2H2C8U5HQ7I7X9A10D6O6G4ZX9V3W4O4Y4Q1X644、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCO2S3R1G9E1J1E3HS10J5D2C5F6L10R7ZY4A9Y8P5D7R9H1045、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCK9N10Y4R6A10L8S4HI10A3M1D6D5U9Z4ZK8M6F9A10C6D8K246、
23、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCT4C6I7P4N5V2A8HH8D4O9N8B3X3N3ZP10J4V6L5L8Q4I147、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCZ4H9R9Y1E10U5C3HJ8I9
24、X9H9R7D8E8ZQ7Q9B8Z10C3S7H348、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCK5W2I4Z5S9Z8Z6HM4Q7G2U4Q8R6V1ZN3U2T3C4Z10U5P649、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCF4G1E8K2X3C8X7HC10X8S1N9R1E1T1ZV2L2M8N9B6Y8C350、 项目实施部
25、门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCV1J1Z10V7H9H3H10HB6P1Q10X5C10I1U5ZA6C5H5D1I3W7P651、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCQ5K6L10R7R8B1R3HY8J4J6P5G6R2I1ZB6K6Z2Q7E9E10U252、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相
26、关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCG10C5K5U5G10U4H8HZ1M10T10T5I9I3B9ZD8C8G8K5G2U5V953、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACA10E10N8S3J7T7N6HG5W10E7I4K5D5Q3ZX9T9P1H1P8H3R954、下列
27、不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCM4T6B8A8Z10V8F9HI5D1X3F10Y9V6W7ZC4M5V3W7T5U5V455、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACF8F4Y1I7D8P1L3HS3Z7Z1V4E1B5W6ZQ6M1A7J5Y3T7G356、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备
28、为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACQ3A5H7L1N6Z4C7HB1O5S3K10Q10T6N2ZO2J8L6K4T2B7P1057、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCM7N9S1M10E8X2Z1HL2P6E4W9B2H10U6ZB8I8G7K5F4V3W258、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACA3G4G4W10O6V3I9HE2Y6Y3P1Z5V8T9ZW5R10U5S3O1
29、0C5V159、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCB6L10D10Y9D4Y10Y2HD1N1N5S6T5L9X5ZK6C3X4N9O1J4A560、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要
30、利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCJ7M8A6H6F4V4B10HG1B1J6R6C9T4C3ZC4G4Y10V8Q9Q3E261、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCE7E8P2D2G6G4U5HD9P4G1J4Z10J7Y2ZS7L3O10S4A8T
31、4E962、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCO10I7Y9A4M10P6V7HP8E5H8K10S1W2V7ZV4J5T9T9C3T8K763、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACO7M9H9A2U8M7U9HY3V9U2N8T7S5V10ZQ3O3O10B6Z5A10M564、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速
32、下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCP1L4N8T9O2H1F8HK9T9B10N9L6A10O6ZW8L1M7L1N3V6X965、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCY6O10P1D8N5B1Q3HW3D7Y8P3K6J9B3ZQ8F7N3S10G1H2Z866、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频
33、率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACM2V6V3Q4S1H6Y1HS10W3V2O6A4T9Z3ZO6R9Z10R6L7R6X467、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCZ8G9O10A1R3Z2Y10HV3T10X5N5O5Q1Z9ZH3P5O4X1G9J10R468、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCO3U8D8C6Y2B5L7HD1S4C7U9Z6X7A2ZG6I2O5U1Q
34、8Z10E269、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCA10P1H4D3D10I9M1HY5N5R8H2P9L4R9ZB6F10L1H1Y3Q5N870、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
35、A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCF5G4V1W6K3B4C7HS8B8H10A5S10S2K4ZJ10B2C2N5J5Q7E471、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCG1P4P3R8I3K10K7HS4X9I2X6W1F5I4ZE2J10A1O10S8R9W172、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期
36、损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCL2I8W2M5V5G10B2HZ8M6W5R7O6N5Z5ZJ4B9P9P1I7Q1I473、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCF9N7S6T6L10R10Z8HQ3E10B10T9H8A3Q5ZP9W7V9A6W2L7B774、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工
37、具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCB4Z8O8A8S3F7T3HW8L9J7D4E3U4V2ZM9B8W8T10R1B2P975、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用
38、权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACK9D9F4X3J6R2N10HV4Z7B1S10U3Y9F4ZH9X8O4Z3H2K2P1076、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCH
39、1H5S7E6C10O10W1HP4G1A6Z6U9F6E10ZB5N3P4V1F5V6R577、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCF1E3C2O6Q9O8C10HZ3B3F1U4S2F5C7ZL7B4U3G3D10F3C378、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCJ9M10V8K4B10H4Z9HY10W7A5Q4R1T8L2ZQ4G7W4
40、T1P1N5C379、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACM8A8Z2F7T10N2Z6HI9N3Y8H10U1T8S2ZM1I3L9X10C3B5C1080、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般
41、采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACT3G3V7U5M10M9K3HJ4I1U3Q8U2W8M2ZI4L4A3R1P3R5W281、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCI4Q6Z7J2O8A10P10HI8O5P6A8U2R7I6ZK3G10C10X6F1O9T1
42、082、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCP10S2N2J5L7I4S4HR2J5E1S10Y4C8B10ZT1S5B9F5O3F7T583、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCL1T10E8Z1W4P1R2HC9N8C8H8I1I5T4ZT9T6G3V7J1S10E584、
43、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCX5O7A4H2R2P5N8HW3A6C3Z3F6H9O4ZR5Y6H1Y8S6R6Q685、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCJ8A6S8
44、G8S4K3J1HA3O1R1V3R6W3K5ZT7T2D2J5I2E3F886、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCM5T3Z8S6W8H7G10HQ4V8W1J4J4Y3Y6ZF6X8H10B1M1D4F887、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACI4K4U8L10H8G6M3HY4G2Q3E2O3E9K7
45、ZE7Y2T6F3E2J7Y188、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCK6G9U7H4R10V4O9HF9G9V1M1K2Y2B2ZW7W7E2Z5W4S4I189、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCD2K10O6S4E10R6M9HO1C9L7N7U10S8V5ZQ4P2B8F6S4C10Z290、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCW9L10K7X8B3P5S2HG6C7A9N5I7Q6H3ZT9L10T1I3W3Y4F591、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCG2R6T8G6I8Y1