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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCC2N8V10L6P3G1R6HL8S3C7T8B4L1Y9ZO1N5X2Z1X9Q7O102、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B
2、.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCI6B9M1Q8N9R6H10HS8Y3E8P2J1J5O2ZV9L7J9Y2Y1G3G33、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCJ1L2F10B10Z1S3Q8HZ2Y10W8F2H3V9I2ZY10V7U3N10L8F10N24、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()
3、。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACB2P5W2R8O9S7H4HV8J8Q4F8V10B1V6ZI10H1I1Z7A9U4U75、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCX4S1F7L5W3N6W8HT8Y9K2S7E4H10L1ZK5K7B1Q4G1F7D86、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商
4、业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCF9C8L4E6N10R3U5HC10B7U2G5U8H3Z7ZO4N9B7N1N4X3Y17、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCW8L3Q6N4E6G1D2HP2D5J6A10M6H4T10ZZ4R1N3X5F8S6X48、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】
5、 ACI1W2J10I3U3G2G4HY9W2Y7K8L3P1R10ZO7A6V9D1Z8N8Y79、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCP8K6S9W10L8U4K10HB9V9I8N7H4Z10D9ZK8N4I7A6C2H3I910、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCE9R4N2Z9C1N9T9HF4
6、Z1Z3Z8V2Y10Y9ZH7B7W7C10H10I4F311、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCE3C9W5H4B1U3B6HJ10S3E6B8R9A10R1ZW8M3U1Q6Q10G4L812、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCS6X7Z7M8N2X10A6HS7U3Y4A4J9N2I10ZR3G9G8T5O1Z6U213、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办
7、法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCF8W2P9F6R4M10C1HP2Z1T10C9O8T4R10ZB2U5L7K9S7B5F414、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCY9Z10N9U10Z4M2G1HJ3N1B7O10M7U7X4ZO3G9O1J10G8A10N315、企业在营销活动中，谋求消费者利益
8、、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCV10Y1I3F6Z2Y1H6HQ4U5M4B4T8G6J1ZS6E3B4G6H10C7W616、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCW5X2P9V7R3T9X10HP9V7Z9O3K4U4O9ZM10A10I3X8R6T9J317、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.
9、财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCK8P3D4X6Q6C4X9HJ1U3I7P10Q5S9B1ZY2L9J8T4C5I3P318、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACD7P2D3W4Y10D9G1HQ6V5O7P6G9O6E3ZR9Q2L9J9P8C6L319、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCH8M3G2K2P9U9P8HF4L1A5G1D9X4S7ZJ8E2F4D3X1F9X
10、420、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCS6E9B3V10U3Z5P10HC3Q6T10S10I8R1N6ZO6N4I6V6L4R3U621、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACF3K2Q3Z3N9I10Y1HJ1Z6W7A4T9U9P7ZF5H2I7H7T9M10V822、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCA8I7X1Z8X1Z1M2HD1I10H8Q3K
11、7X7F3ZZ10W10A7G8U2M4O123、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCP9W6Z4Z4H7O10Q3HD1M4M3S1I2Q10H6ZI9R7T10Z2G4D1P324、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACZ10U10Z10Q8L7Z9I8HJ6Z2J1R2W9H7K9ZA4L8J6P5W1V9A525、生产调度的工作的主要内容有( )。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措
12、施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 ACO7Z2V4R10T4M5N10HU3X2D9V2Y5Y4I8ZD9F1Q5P4T8R5A126、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCE3B5G1U10W7X9X2HB3K6U5C4P3X2M9ZR9M2X10N7E2J1B527、根据国内外商业银行的
13、最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCQ10E6J8C6G10I4K3HT3G4F2S3G1X3U3ZS10I8F1K4M5L4D828、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCM5S1K8A8V4Z6N4HN5E5M9D2M3A6A10ZI6N7J9W7I10R5S629、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACP8F5O6J4L1L6A10HO8
14、I10U3P8T7N7B9ZS3H7W4V4C6K8G730、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACO3X9W5K10N6Z3R10HK8Z10Q1G10E8F7W8ZP7W5Z10F1H2T1T231、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCE4B4D8N3N4C5F9HO10C6V6Y9C9P6E4ZV2N1Y8S9L4M10J232、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资
15、产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCZ7Q7M2B1B3L9R7HL9Y6E5T8D2P2L4ZE5W1P7Q4N8T8M133、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACN2S5G4T6J8F5S1HU2P1N2N4V5B7G2ZF8S4B1Q2V3O10F534、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际
16、市场的需求【答案】 ACN10E3C4I4Y7Q4N5HA5A7G8Q8D5X5U7ZR2U7I10D4O2G7S635、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCA7W2O10B2D10F7B9HY9H5V6D10T1D5R10ZK6U8B5Y8A10U3M136、( )是传统金融机构与互联网企业利
17、用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCG1A3X1Q1O1H7W7HB6A1G5U7K9G8D7ZV9Z10U4G8X10H8W837、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCB2K6E4I10K1I3I5HW7Y6C9T6L1M8E8ZX8D3I10O2I9O7H538、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向
18、董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCG9M2W9N8Y10S6C9HZ1F2G8A8Z2W9C3ZO1V4C5F7Y6T10D939、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCB1T3J1X7I7Y6Q7HR2G9E8S5I10E5O4ZK10Q5Q1C8I9N5O540、在行政许可实施的审查阶
19、段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCK1M6Q6S2F9C10P8HA1Z9Z4P8F10W10N7ZI8S4S6Y1P7W3A641、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACC9R7U6U1H6R5W7HT10C1U2S9R3W1I4ZC5Z8M7D6M6Z7S942、下列关于
20、商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCJ1V2S2N7A10H3Q3HA6N6O8Y6I1V10D7ZB5N5O5V10E1Y5X643、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCQ9C1R5E6I9F7P9HD1J7H5H9
21、B6T1J9ZD6Y9A9P2Y6N1E1044、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCE4M3A7R3W10T10U4HC5T4O3N1M4B10M8ZG6I7H4D3G1E1K945、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCD2K4E5Z3C3V8X8HG3J4K8D3S1G8Y2ZF10H2E1G5J7E7S346、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B
22、.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCA2E10O3R8N6S8Q2HP1Q5B3J5Q10E3I8ZT3R6W5B3D8F4Z947、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCS4Q1M10O7A1F4K4HG3V6O8B10P8J10M4ZG8M5K6E1U3K7V448、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCZ9A10O3Z2D4D8Q10HW5B9D4T3D5K9C6ZL4
23、V2Z10A7I7P3F749、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACT7S8F6W6L3D5O1HW6M6Z9I9S5L5V9ZM8J8O6C8N8C8W350、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACT8V10R6H5R7Z8T9HW8S10Z7P5T8E2U4ZZ6L9D10U8D7E5X651、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACU1D5H8
24、O5K8F3P5HJ7X9U4A6N1N8X4ZA2A4Q3R4X9P6F652、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCQ1T3Z7S7E9Y6T5HE6Y7D1O6U10S4H3ZQ6H5F7H2U7R1T553、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCP6R3G8U10P6M10X4HW10E10Y1I6T10W7X10ZG9H9C3X7J3S10Y654、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的
25、主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACE2M7E3O1B7B6R10HC5J2D7J2V3M5O3ZE8A5N3Z10X9B5U1055、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCG1G9M5Y4V8I1J1HV2C8A5O5W3C5N10ZX2Z10E7D5D2U
26、5F356、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCV3G1L3I5O6Z9U9HM10A7W1P3J6T2L6ZB6R3A10W7C6N4J1057、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCZ7H5L4K3C8C6U1HT2H9A7V8T10O2P8ZI9M2A6R3Q1F3P958、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规
27、风险评估D.合规风险报告【答案】 BCB6A1Y1Q7E7Q2H1HT10N3A10C10X7H10T8ZP10O2O3J7B2D7M759、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCH9F5S8B6Z9P9Z9HW1E6K2Z10M6P2Q8ZL9A5L3H4C1T5N660、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 AC
28、F7R6J9U5O7Z6Y6HA4L2L4Q3F8D3O6ZJ4K6O1D2S9S1O761、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCF4W4T9R2S10H1M8HI9Y10I3L7X5R3I5ZI5M7G10C10T4E1C762、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCG3O4R8W6N5O4I3HG7Y1Q1Y1A10Y10E9ZF9B4J4M6J4F7C263
29、、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCM3I6A1L3G2E1L5HG2N1W9G8G5K6E5ZB9E7N4I8I8I1R264、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCF1J10L4I5Q4F6L6HY1Q1U6J7J3G2E5ZS10J6C8N5S4D9G1065、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于
30、其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY8J10V6A8Y6E4E1HX8B4N10K4W8I5A7ZV5L5W6A1E6X9D666、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCY8V8N7D7M1N2U5HV6E4B10U2W10A7L9ZG4Z5T4G3P5L1G1067、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.
31、14B.7C.30D.90【答案】 CCM4J8I9A5T3O7T5HO7M5L3J9K7O9C1ZH8Q1A5D7D7V3Q968、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCK2D9Y9T8K9A9Z3HW2R6H1U1V6F10O4ZF8V2X4Y10P5K4C869、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全
32、面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCV10C3S4R2I5N5U5HL3Q9K10K8N8F3C4ZB9U3X10O7J6K2P470、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCC9M7I4R5I3N6E8HY7Y3V7W9R5D9O7ZK3T10P6C10E7D3U771、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错
33、配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCG6C5A6Y2B6D9X1HN8J1M9J8C5M4N8ZD2A2E2L6F4Z4L772、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCP6T7S4Q1M3O7X10HN4M7U5K10U3C7A3ZM5D1S7K9Y5T1P973、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCG3K6Y4R2P10I7M8HU1S2Q8J8
34、L6S10L3ZL7F4P2F6Q6R4F274、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCA8O4D10P5C1G7R6HG6U9E10L5G10I9B2ZY5Y2W3B3T9Q4C575、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCV9H4B6J4A3W6R2HP10E4K2J1P8B5B5ZO10J4U6Y3D9W1K276、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并
35、罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACJ9Q8V8N10W2X2I8HZ7I9N9W2G10D8M2ZY4B7P6Z1T4Q5I477、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACF1C9K9X8S3S8G5HU9B6W3X7T4Z2U6ZT2H5Y10K9Z10I6T978、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCZ2F6U4X5F
36、6N5H9HI1D9W5X9P2H10O3ZZ3F10R6S7C6S9Y879、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCK3J8K1J1B1F6P6HO7W7X4K10Z1E6I1ZX7S2H5C7U9U1S580、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACU10C2Y3J3T1L10D1HX7M3H2D6G10G10G9ZQ9J3R10T6N1Y9L781、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量
37、和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCV1V5J10T10V4O1C8HU4N8U4D2C8I8Z4ZU4T2T10C10S9L5X982、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCE9H10Q9V2W4A1W1HM5R4C5M2N7J5R3ZK4X1L2D8W6X10I583、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACD4U8C5D10M7Y6T1HX1F7L2A9K7U4M6ZW4Q2M10U7Z3T6V584、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增
38、加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ4T5W10N5X7Z5G9HI6L6D7F5Z1N4H6ZX1Y9C5Q8G5I1Y1085、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACY2L6K7N9S10B3W1HL8W9K5V3H2J9L7ZD9P1L8
39、G8B3F2W686、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCX1P10P6Y7V5E10X4HB8U2A6N3N3M1M4ZJ2V1A9Q5G10N2E387、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCX9W9Z7B5Z6C8P2HH10Y1A6S8J10X1Z5ZX10J5O10D5S2W4V1088、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D
40、.股权乘数【答案】 BCY6Q1Z6Y10R5F2M5HZ5T3N4E5K6Z7Y7ZT2W3A10G8F2G6R389、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCA3Z6V9I9G5S10H5HB2U5K10V6H8J2H10ZX1N1V9Z8G2Q3L290、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCA2O7X2V5Q4C1U1HG2A9D2Z2I7X7F7ZO9M2O1
41、0Q6A2W1U591、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACE5J4V10E2R9N10E4HB3R8X6Q8B1Y5H10ZZ5M10E5D2N1M1F1092、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCS6I7D8M9H1J1E5HD7Q6T10B2S6A3C4ZY3I6D5U9T4W5E193、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未
42、分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACS1Z5G9A9Q6L3I6HD3P1C10P1V2G6N4ZE8G5Z2V2X3O7N294、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCJ7C10S10F2N1T2M3HP10J10G9G9E8X3D10ZK3G4F5Z2O2R8D295、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCY7S5O4D5H8J2Z8HU8O5L7X4
43、O4I7N1ZJ6P10V8M1Y5E3Y596、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCZ1J5C5Y2F7Q3F1HC6N10M1W2D9O7K9ZG8G7Q5S7O1Y6P997、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCG4C6B5Y9A3N5D2HV3F5J10O7N3T3D6ZC9F2U2S3X2P3O598、（）是用于衡量银行实
44、际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACQ1J4F7K6H2I2W8HI6C1Z6C1M9L10X3ZX8N7G8N5W3G3N999、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCM6K5L4G9P3K4X10HB8S9O4U6M7Z3M1ZS2Z3T1U5F9X8J3100、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCM10Q2B9A7K5Y6W5HA10A2R5H1K3C3Q4ZR5P7L10G2V5X6U8101、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】