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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCM1L3E4W8W9C10K10HY1S2M1M1L8O1O7ZL4J4Z8I2V4G9Z72、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管
2、D.信息披露【答案】 CCR7A4K6D8K5Y3R8HG4H4Q3V6R2B9O9ZX2A8S8C7V6N9I13、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACK8J8Z7P9P10K2G10HL3G4W1K7M9X10S2ZP3N4P9Z8R3O6M44、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCM6O10D6S9J5A6D6HD6V5C1E8Z1K2F5ZZ7I5S3T1L7L2U65、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投
3、资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCO7W2C2V5Y3C6P9HC1F10F6U6O8C7C3ZY2S2H1L9T3Q9P16、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACI3T8P1R1R6D9O1HL9C6G5Y3A8Y4F6ZE1B4R3Q10J10M6W97、下列属于市场风险的计量模型
4、的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCD6U6T10J2K2E9Y10HA5G3I8S5G10V10E8ZU5I7U8U5R9C3M68、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCX7Y5F1S7R5L9K1HM5L1I8Y5S5H5A7ZL9D8W8S1F9D10X39、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风
5、险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCD3G10N3J1U8I7R5HE7D5Y6J2X3F7M6ZQ3K9O2Q9P4O10Y310、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCE2S4G8V5B1Q4X6HS10S2T5F7N9X8F9ZN5Q9R6G6D2Z7F211、（202
6、0年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACZ9J5L1H5F4U10M5HW10A2K9T3Y9N9J2ZU10J4J4L10V9U10G412、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACC1P6N8Z1G1F6J7HR4A5V2L4N2J2P6ZX10F10O4Q1S
7、5G10S613、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCI1O1G9P4B6P10Y4HE5S7I1B7T5P10M1ZA10T10M6F9H3R2W114、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）
8、。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCI8A8V7P10H6U10X5HM3M6A9O3R10X4A8ZX5S9E8P7N8B1F615、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCD2J2J3M5Q9Z3N7HI10B4Y10W1T4X4A4ZI10R6V3P8D2C3U316、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCJ3P1P6A6S7H9F8
9、HR1U8W9N6N7U9Q8ZN8P9U9F10J7X7U517、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACU10R3R1W9I5B1N9HE8C9D5R6B10K4M9ZG9X5Y8M7Y9G9I818、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCT10Y9L1N8I8I7X7HV7U7T3G5E2F8G2ZF3K4J8
10、S6G3Q8K919、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCX1E1B4E2J4I9N5HQ10R5W4F6E4Q2A10ZY3R10F10Z2D1E2R720、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACU5A6R4C6L9B9E9HD8M3W2A4D7Q9W8ZD8D2M1N1
11、0Z5R2X221、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCP5E6A1T8S1Z7U3HI6O1C6Q1W6S9A1ZY1B4B6E6E7G3T322、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCV10Z7V9Z7G5L5Q1HX3A7H5W2J6J5Y6ZN1C7F9V8Z7H10S423、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可
12、能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACH3S6E3F3G5K3I6HK1U6I10O4J3J2E9ZW5Z1P9M6W9U3A824、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCB6Z9V1B4Y5A5H1HX10E8H5H7V7P10L2ZL3D1U9X8N1X5H825、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理
13、事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCU1F9Q8E1N10G5O2HX9T4J6O4P6Q5S5ZA2H4C9G8X9W1Q526、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCG2P10M3N6C6V1J3HV8R4D5P6I10Y9R8ZQ6Z10B6V1U8R8F1027、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组
14、合丁D.投资组合甲【答案】 CCU10M6B6R1E7S6P1HF1H3Q7L8O3X5N3ZA2P8Q10T2B3R2T428、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCI7A7S7U2Z7N2I3HQ10A4O7I10S5J3S6ZI6I6J6F4U9O1G529、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCF8F6Z6M5W3O2X2HP1T7A5B2I5K
15、5J8ZF4M9C5T1I8P10Q730、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCX8F9S6P10B1V1S10HE4O6B4E5B4W8M8ZR8N9V1F9P1O2E531、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACT7U8W8K2T10F7W7HZ9P3R6J5E10Z1A5ZT4S2D10U4S6S9X732、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术
16、层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCS1H1M3P10O1Y2F2HM9S8A1B7G2F2C3ZN9X9T7V7X4E3D333、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCG4F6
17、D7W10S4T10C1HQ1S5A7L4M6J9I7ZR4Z6B2I4F9G5Z734、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCO10E4C5Q2P10Z10C9HQ8J1L10Y9Q10R7B6ZW2T7Z2Y8G6M9L235、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（
18、）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCT1N3C3W8N4S8X4HG5Q8R4X2Q4U9T9ZP2C6Z5N9S9I2D236、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCC6J4B7B8J8G2Z3HZ9I3G4R10V4F2Y4ZL9K7I8Q6K10I3Y1037、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借
19、款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCR2D10M6U8D2Y1P9HN9O2L9W4Q7Z1T2ZA6U3S6P9I10H4D238、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCW5A5C5M4N7O10J4HD8T6B5G4L5K2D4ZN1V5R10R10Q5V7U439、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.
20、永久资本【答案】 CCO4S3V10L1R8E4F3HE8E5G5S10T9E6L10ZY4N6S8N2V9T5Q1040、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCC6W2L4Z4F10L2Y10HL6I3I10H8W9L6A10ZQ7Q3S4G9S9G8Z1041、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCG10E2N6W10Z2F6D1HE1T3V6P4V4K5W5ZW5Z2M10L3Y10X2E842、 下列关于Credi
21、t MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCL6L7G1I8E4C9Q10HE3T4I7Q8E10Y8K2ZV3M5Y6L9D3G7D143、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可
22、由抵押人自行支配【答案】 BCF9U6N3Y5F4B3H4HQ8W1X7U7U2G10H1ZK7K3A3F3J1C1Y444、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACJ4L4G2P1R7G3H10HL3F8T9A6P6V4R4ZV9F4E10X3T2N7K945、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风
23、险【答案】 ACU6F6G5T7C7P2Q5HG4C2M9T9G2T5Z4ZP10P4R3K7T9S4K146、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACS5G10C1Q6N2E2Y2HN7N1M8W9V3K3O8ZZ7K9U10O6R5C5J547、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCK1L10J2D
24、2B2C2N1HD7Z6M5H3U2N3S8ZX6A10T3L5L5I2I248、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCN4B2T9I4M10H4H5HR5X9N10W6H1X10J9ZC6I7T6L4L3S8U749、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险
25、C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCB2Y5E4Z5Q2S1B1HX9E1H4T4J8L9Z4ZW9F2Q9T4B8Y7Z950、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCD6C2T5F10A6A10T9HG3N5I2G3I4A8U8ZZ3L9S10P7N4H1A651、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利
26、率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCX6V5J5B4I1L4X6HQ8M6G8D9T1U4B4ZW10V10K1W9F4C6I252、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACO3T1P2Y3S8W6E3HN10H3D10O9U5J6T8ZQ5N4L
27、6H9T6C2A1053、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACE10Y2Y10N8Y8Z8C10HA2B4K3P7L6J1U10ZQ6O7Z2F2X8Z2A854、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCX3N4V3T10X2X2B10HR5J7Q9H8U3P2F3ZD9M7C9Q7B9M2L755、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、
28、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACE2U8N2K8K5J3A8HB3B9V6Q10R8E9W10ZL7M2K2O5N5A3K656、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCT7V8Y7M2D7K2G7HP9L1E5R9U8B1I8ZF2T7T5D7C4I10R357、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和
29、集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCP5U8F9U6K9A10I10HQ6E9Z9V2D4I3I9ZW6A10P3I2D8C3V758、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCP6C4W8X10X4S7V2HB5T9H3G8Z9A3V6ZN6B9I3Y8D4E9Y259、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.0
30、9B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACN5L6X7Z4O8T7I2HU4X4V6F5N6Y6O5ZM4W3Y7W2M1P10I460、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCP7I3C1Q3B1R3X5HJ4Y9D1B3H6G5D10ZB1W3R4X1U1I9D461、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CC
31、Z8D5A4N10C10R7T10HP6D5X1A6C6Z5T10ZS9K10Y1V10X7D5Q1062、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCS5W2F7L9U6V5E6HL10U8T5O1C8O8C8ZW6W3H2W6I1V9E1063、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACK3F3C6G8J2L3U3HK7W3X4K2T3S
32、10N9ZE4S1I6O4Q1C1F964、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACD3M7F8T1E4V8Y10HV7I8V10V8T8J5C6ZE7H8D6F3P4G5M965、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCP7Y2J2R8A3Z6U10
33、HE2O2H1D1T2F10V9ZO1Q1Y10P6N8W9Q266、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCE6L7H5E8E1J2Z3HD6X1I6K2H2E10W2ZX9I7Z8A7F10H5A567、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D
34、.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCX6L8B1H6U9A4Q5HC5M6W7A1H5F7H10ZL4E5Y8J3F5J3Q568、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCZ5I6V6U10J5X1G10HY7A9D1J3E7F7N10ZH4M6T4P10K1Y7J1069、 对银行面临的所有实质性
35、风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCE1J1W6T3Q7Y3S5HR1S8N8C6M10W9Z4ZX4T8I1D1Z3B1Q470、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCN5Z3J8O10O9R10L10HS1W3W8U10P6V3J8ZU6Y8Z6Q5D6G10
36、D1071、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCX1W6C3Q10R3H5Y8HF4P5Z10G5Y2Q10J5ZY8F6G6Z1V5X5B872、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACP3K5D4I3U5P1Z2HW1F1C7V6V4X9D4ZJ10E4S7D5S7M7Y373、
37、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACL6K8G2I7S10S1L2HJ5J7M1V7B10O7G1ZH7F8B6J8H1B10E874、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCF9Z5G9G7G6M5Z10HQ10P8W9W8M5Z1S8ZM1Z6S2P1X1W6O275、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损
38、失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACY7F7X4B6E10B1K8HZ8K4L10S3M1T1U6ZS1Q2O1K9R9A7F376、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCM1X3Q1M5G8G4P6HN3X9G10N4I4T3D2ZR9Z4I1W9F1L8I877、有效
39、的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCU9U7R1G5U10D10B6HP6W4A1W2D8Y3X3ZI10U9U6X10M8W8J278、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCJ2D7C9U7I4V9V10HD
40、2N4C8Y7G1L7C9ZD8W4G2S9Z8I10A579、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCG5I6I10H7W4H7B3HA7S2Q6P8Y9P10C4ZL2K5J9M8O6A2J980、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信
41、息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACG5K4M9Q6B7X7J7HQ4I1G4Q1X3O3V7ZH3R2E1T8A6O4K981、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCC6S4I10B4W4L9T9HA9G9L7R2C9F5T8ZZ4A2M1V6P8M1Q182、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACX10U7G7J10J6C1K5HC8S5I3M8Q6B10Q2
42、ZG6Q4U5G9N3K5R283、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCW3P1U4M1B2O2J7HT10H3X1T10H3E2Q3ZX7E10P8W3A6N7B384、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACQ5P7S10X5H2P7R3HF9Q6F3D10D3B1H6ZV4F4Y7C6F4N6I985、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A
43、.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACK1P10W4Z8J3A5V10HC6U10G9P9L6X2C1ZT8D1Z3L6Y6Z9Z286、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCJ1Z10B9W9W4X2T6HO2P2N2B3J7T6P10ZF9F10M8P5D3C4H687、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCD6Z7L10J8
44、M9H8N4HE9Z9F2A3N7N3J3ZO3U9J4C7O8Z8N388、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACN6I10E6F8B4B10G5HX9G10D7S6W4B8A10ZZ3G3H4J6H7T10P389、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCE5G8F10P4X10B2M5HJ2S1C7Y7H1M7E5ZG2K8P7A8L8E7K890、小李在2
45、010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCS10U5P7O10B1E2Y10HU2D7I9C10P6S9L3ZM8B3T8V10U2M6T791、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCT4G9I3X10K10N5Z9HI2S4X6S1G9I10M3ZR4H10C6O10E8P1G792、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行