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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACK10Y5E3P6O6I8U8HV9O9O8S1N6D6R8ZT8Y7A6D7L3C6Y92、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
2、C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACE4G8Z4F2U7U10R7HL1R1J1X3U2T8N3ZY6Q4O6X6Y8P3T63、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCZ2X9R8M4L5S3K4HB3R2A5Q3P7Q4W9ZE5W3J8G9H10K1T44、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险
3、限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCF8Y3V3J4H2Q10G3HP7T8P6M10V3W3H5ZG5K7U7O10R8A3Q105、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCU10C10W9P3M6F1C3HG4A5W1A3K3P2H10ZI7F4I1B4Q8R9T46、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除
4、相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACC8I9D4F5K7Q9R6HG10U7K9L6Q8S3F7ZX8J8Z9T6J6Y6I77、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCF1B7W5P1Y2Q8O8HU9U4S8G10E10J7R2ZW3T3R8E5H5X2N38、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答
5、案】 BCN7R8H8P1B2J6Z9HC1L2E3P7U2V5S6ZA7R5X4T1K7N6P89、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCA5G4W1A1I2O9T3HX3W8D5R6C5K9T10ZE10Z5F5E7F5Q1C210、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCZ9K9E9O9G6W9X1HG3D5O1J1
6、0I6X1E2ZG1J9L3C5I5J2Q611、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCU4P7I7P2W3X7O10HZ10P6H4V3C10D9K4ZS8O5U1O3K7T3C912、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCV10K2J8P1Q10J4N2HI7M5N3Q6H5I1R3ZS4V8C8C8S9V6A613、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内
7、部审计【答案】 DCU4Y2B8J2E8C2G2HN2I9X4Z8A3V7K10ZW1O8Z1A5Z10U2N414、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCB4K1U1K2O1U2N7HL10N1E2R3V4D8R9ZG8Z6R5Y7Q10C1N415、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄
8、弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCL3T3N7Q3T1R2I2HQ3K4P10M10A8O9Y2ZY9X9H6G9J10X7B1016、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACB4H2Y2Q5V6G1P8HJ10H2B5N5F6Q5U4ZH1X9V7E7D7U1P717、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿
9、的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCC2Z3A1S7V7T4E4HV8H8U4D7C8Y10M7ZA6S1J6F1Z3I5N418、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCY6P9A7T7J4U3E7HK3P8Z5Z10Z9V4I4ZU7V7W10R8L5F1X1019、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险
10、战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCL9W3J7S9L5S5Z2HQ3J4K8B5F3W7H5ZL5J3H9E7X5O10D220、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCU10P7X1M1H4I5L4HW4Q7C8G7U7U1K8ZY5S4Z7N8W5G5B1021、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于
11、宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCN9P4X1I3V6Y4W7HO1Q10Z6I9T10P10J9ZV8Z9S5G10S6M3X822、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控
12、制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCD10S6G7R7N2W8R7HL3G6W3H10E9S6N3ZX3C8P8K8S1N1C923、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCQ7E7E1F6X2L1R6HJ5H3Q6U6P6V8D3ZZ2Y1T1R7U5D6E324、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原
13、则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCV6F10Z3B4V7Y10P8HJ10Z8E4I4B2W1F4ZA9B3X2O7S6A1G225、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCW10H2X9Q5C4S6N3HE10E6T5I8V7D8E5ZJ10J8A5Q1N10H9N1026、 20世
14、纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCS1W4J6O1T1F6V5HW8R10G3H10E5M8N6ZO10M9K7F3L9O7L827、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCV7L7R4X9V5Y9B9HI8Z9U1B1S4I9F2ZC8R9M2S6H2D4B1028、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律
15、地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCW6R6E3J9C6Y5B10HL8W1O2N9Q10J2L1ZW5N9F3T6M4J10J729、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCT6T3M4M2S9C7N7HA4M2S3L5O7S1R8ZO3I10W8J3D10B3U130、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCC2L5Y10V2Z3B2
16、L8HS5P9B7Z6Q7E9C1ZP2P2F5D9J6G3O831、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCC10U9U8X1Q1W2I6HT9B9F7D4G10W10I9ZU7X8I10X1H4N3H932、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇
17、率的变化【答案】 BCA7P3D2A5X3E8K4HW8X1L4P3Q4C6E8ZL1Z7A7P9Q3V3M133、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACH3M3Y2F10N8I2H7HV2E1N1J7U9P1P8ZB1H2V8S9N5O2P334、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCA6T7V9W5A5J7J10HU7W1C2G6T2B6W9ZM7T1V3T4J5T4B3
18、35、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACA6I6H5S8K2M9E8HA3X1S6C5L2C10F2ZK6Z6P5C6A8A7Y936、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCW5M2H6S5E8Q2W10HZ
19、8G5U3V1L4C7U7ZV2R3O9S6C1Y5Q637、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCZ1Q5W8W3Y6I5P6HC2O2P9I3N6A3Y5ZV9A4X5X8T10T6X538、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCT4U7R3O5K10E3X6HG3B8S9R3P7I8B5ZZ7G2G9Y
20、9Q9R7L939、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACR9L8Y6Y6Z6F6Z5HO6D6R8P2F10F10Q5ZI9O8Z1I9P2T10S940、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACN1W10D9R2T9I5X6HW1K5K1W1Q1J3L10ZH4E2W6P6M5R8W341、 下列关于资本的说法
21、，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCV8M9Z3P8N6D3L7HM1U8L5A4R7L1E9ZQ1N9T5Y4Z6Z9L642、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCW2R
22、10Y1A8U4D4X6HK7Q8C4F9P5I1F9ZR7U10Z8A6D7Z2X343、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACX5Q5I4J4Y2Y3L9HB5B9S8V6M7G3A8ZF7I3S1F1T7T4S244、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACV4F4E5W10U3V4Z1HL1O6K8Y8V1Q7U3ZN3X6V5D1Y9P8X245、在商业银行所面临的下列风险类别中，最
23、具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACP9Z5Z3T7D10Q6X9HL2Y5F6C5K5Q5S1ZY3Y7O10R2Y1W4G246、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCA5P2U7E5R3F5L6HT6W2J3V2B2X6I1ZR10N10H5V8W2E9O347、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACJ5X3U3X8W4Q3X6HG4T4A6T2N4U5C6ZO
24、9S5F6X7A7E3U948、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ6E8G8T1L6P7P5HW5R4A6Y6C7X10E9ZQ4M10M9W7R2J6K849、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCE4O9C9Y9V8J5R7HH4C10J8K2L2T2K10ZB7B3S6V10Q9K4Z650、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也
25、是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCT2N2B7R6V10V4E6HO5R3X7X4Y1T1Y6ZY9S9K6X8Z8A4Q851、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCW
26、8R1J7Q3H2F3J4HI4V1N3N1S1T1R8ZN9Q7T9L9U9N6Y752、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCS3J2X1T2X8I8H9HR5V10A6X5Y6X7J7ZO8M10D8E9E6P3L753、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事
27、业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCF10Z2H5G7G5E3O10HR4F6H7K10J5U1I1ZR7F3R1Z2Z10N5V954、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCN6I1Q9P3N4E3M1HN8F7X7R3V2N1Y7ZY6F4K10Z4M2R3C255、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率
28、D.行业资本积累率【答案】 ACF1H1X4R3M3N1N7HI9P5J2K6X2Y9R6ZB5E9T1K8A2Y10K1056、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCW10U6M7U8C7J8P2HN8B8F10N2B9Z6H6ZH10V10O7V1X10C5Q157、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCX10P4Z8B10R10P7K9HE8P3K5R6Y9O2T3ZD9C3M2V1T6R4I858、在一些银行战略风险评估
29、还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACQ6H10J10M7S3Z2B10HP6J8Y2D1G9Z1Y6ZA5J1S8B5A2G9W459、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCU5W1Z8E4C6Q3E1HW1L
30、5B7F4X7X7K1ZA3Z5F4H2O7Z1Y960、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCE1F7G8J5V7D1Y7HY9B6X3G9P10F7O1ZM7B7U9I10V8H8C1061、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期
31、末资产总额)/2100【答案】 BCY10J2D10X10K1B9Y1HK5Q4U10U5C2V1Z3ZS4G9J7Q2A2G7X662、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACT3P10A5H5S6A8D8HX4H6Q10T4X8L2R5ZK8L7X4R6Z10B9J963、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Cr
32、edit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCT8M1F5U1P8V4V7HR8M4E2Q3N10C4A7ZB2X2H1E4L4G10X264、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCC5G7S5Y2L8A7T4HE2L5A4X2M7J5E7ZE5Y8Z1Q2I5X6S365、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作
33、用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACY6J6C3M7L9A6H3HA6S7U3E6P7E7J2ZL9T1V1I2D6U4A166、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACQ5S10L6H2T3X5P5HC6Z9F10U9A5K9J8ZW5Q1Z5O5D2R5Z667、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCD4Z4P5S4L2H9Z
34、1HY8K8Q1Q2H7T8N5ZE7G2L6L9I2D5U1068、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCA6K1J7H10Y10C3P5HQ7O2X3W10E6H3K5ZT10X9U7J9P4T9J169、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C
35、.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCR9T3N1Q6K10L3C1HM8G7B3M7O3D2S6ZE5W8B9B10S4Z8U1070、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCN8Y4E5V9B7C1G4HA10T3N2S6G4A9D2ZE6X5S7I8S3D10F971、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固
36、定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCH5Q10J6H5W7D2Y7HZ2O5O9F9P4X7L4ZS2M7T8Z4R9K6T672、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCD5I3K4U2X2D6U2HE9K3P8Y3B8D6D2ZW10V7K2S7Z6A5M973、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行
37、各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCL10Q1A10N3N9T7B1HT6Y5Y1S7N5Q5W3ZZ9R5S10G1E10G9R1074、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCU6U10L6Z4J7Q9V3HD8U1W5Z6U3K1W1ZB7W2U6H3M4W7Z875、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCW
38、5A7L2S1Y4Y8P10HL8M3K8C9R8Z3E1ZA7B10Q6G4T2C5C876、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCH7R9H8W8Z10C1O1HQ9M9J1B9X1P5F1ZC7O9S8E2L6F2E577、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACH3L8W10O2J10I2R9HN4O10K7A4M4Y10T9ZI3E7J9W9V5C5C678、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检
39、测D.指定部位检测【答案】 CCC1R9O1H1C1O6Z10HN1V3F10K4S5V6T7ZB4L9Q3I3H4X7R279、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCC4W6D4T9M2A9F5HB7N9U5V10M1W4O9ZX1T6Z1N6J10A9G880、监事会是商业银行的()。A
40、.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCD10T9T7C1Y6P1E8HT1E7U9K4M6T8P6ZT7A1P8F8I10U3G881、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCG5P1X9I8S5V3K8HJ4J3M9J5T2E10I6ZT1S3H4X10N5Q4W982、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCM10U9F1J4J6T10Q5H
41、K9T5V5Q3K9S5R3ZL6Q7B2Y1E1G8K783、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCM10V10L10X4L6J2D1HH5R8D3W10P4P9C4ZN5B2T1M5X4A6D484、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCL6L3D1S4O1R3E9HM3P6X9H2C7I6J3ZG2F9K6U10X7O1V385、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为
42、4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCU8U4N3L7Z10I7E1HX9H4U9I4B9A2I9ZB2H4Q3U5Y10B10S186、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACN9Q4G3F1X5J4Z4HT5L2G5A10O6P6X5ZJ8I
43、2J3A9B8N8J987、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCZ1A8E1Z5Z3T4E10HG10U4Y4P5W5U9T10ZC1B3N5H2H7J9K888、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保
44、证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCS1W3U3S2G9H10T2HD4G2R6I2J9V2S8ZY1U3T1U1B8Y1J189、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA7Y7F7G1B3F3L9HW1W4L7G8E2E2W2ZH4L7U4N6M
45、7I6D1090、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCR6N7M4T7O9M2I1HP5L2E5U2B5D9T6ZT3O1T8K2R3H10I591、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCG2Q5M7A7Q6Z4T5HJ6R7H2I4I10T1S7ZQ8I6B3S8I2A8J492、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCX3C7L5U2Y2V4B7HI2V4I10H6A8O2J4ZP1L8C10K5V4E4U993、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量