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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCM7L2Z3L9D3S1L6HW5Z6F10Z6L7I4O6ZG8S4C9M5Y9H6S62、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更
2、股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCB10D7C7H8Y5T3G10HC6B9W9X2M4R9A7ZQ3X1Q6G1J5D6U93、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCE1O2I8E4H7S8M7HO8C7J1Z10L10N
3、9B4ZV5L7S1N1S1Z8A44、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCA1L2C4C3H4P9B6HP7H5A7Z3M1F1G7ZC8I6D8O5S4U3N25、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCW7D3D5H8F2Q6J6HW7Q10T4Q1P2H10G6ZB4N4Q10W3Z3F1D96、
4、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCZ10G4Z9A9X9X10X2HI9F3A3Q7M10M3O9ZO9C4Y7N1S3W2L107、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACG9S2N10B2T3Z6O3HS7K2E1W4T1O8O8ZC4M9C1C6O2L5P98、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCK2R7W7N3N7Z5B10HV
5、1I3Z2Q6I2A10K1ZA10C9N2T10K4U4S89、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACB10G2F2T5G10S6S3HX1U7N3Q1N4B3X1ZU5R10U3E5D10F4M110、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCY8X5A10X
6、5L9H2E1HU4H7B8F6K7E5O1ZQ5V6Z7Y10E3N6I111、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCT3R2F4M5P2A6W5HK5F6V6O2O10B5P9ZI9E5Z7V8E3Y1W1012、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCE10A9C3I8S1D9O8HE7O8C5G10K4C4X8ZE6K1O2B6L7W8G713、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答
7、案】 DCZ7P7S7I4H6L4Q7HE9P9U10G10F6L2G7ZO8P8E2H5C7W3O514、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACE8L4D7W3W2Y2T8HA5J3E7H7E3P10J2ZU10R7V6V5T4D1Q115、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该
8、投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCN7F4A6O10H6H10C9HQ10R1V5V5L9N5L3ZY10F4D7O4C2T2G116、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“
9、蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACW2P9J7G7D10G1F4HY1B8B4L8E1L8R1ZW3Y6T8K6B7U8I117、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCH9L6Q4G9S1R7F8HT2N9I5Y9R9G7W6ZM1E6G3L10Y7T9X518、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCN10G5U7N1Z8R8D3HP4R9H5R7U2X5B10ZX9K1T5U2T5Z10V319、以下不属于商业
10、银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCO3V4Q1A9N3G3O8HB10F7C4R9Y6W7P7ZR7G2O7R1H10E4B920、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACQ10P7F8D6X7P6T5HQ2T8E7B1J2F6E10ZS7X6Y9Y9D1A9F621、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金
11、融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCA10P8D10R10F10L6M7HC8O4V4Y4T3V3C3ZC10Y7M8K10Q9P5L222、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACS6A7U10H6U5G4E4HT10A9P10M9K2P6H7ZK7U6L1O4B3C10I723、银行及其分支
12、机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCB5C4O7C6K5P10E7HJ8Q1C4C5T10E5Q4ZO1L2N4L2B5L2H124、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACH7R6F10Z8H5
13、O9Y1HD5Z4K5B1U3K2I2ZP2R7R2O7P3R5W925、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCJ5B4V3R3J2P10A2HH9X2R4E4R7K6N10ZG5P1L5N3E3I5Z126、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX1L
14、9D9K6Y3M7O7HY4R1X9K5F4Y10M7ZH5G1U4D8Y9U10Z1027、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCF1E4O5W9D5O5A3HQ9Q3Q4C7L3T8H8ZS4G3B10D2T1X8Z528、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCB4N5D8Y9R4C10R3HK2W7C9Z6K9L8P7ZQ6B
15、10J9R10V10O4X429、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCK8A4O7P3R8K10B9HV6W4F1G7L9O10M1ZH5B2A3P4B3Y8J230、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCT8N4Q2D8U3Z10D5HS5R1O8D5R8N3I8ZI2N4Y8W7N10U1Z331、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCF
16、8S10X9V10K9Q1P1HM2A4P10B5Y5J4V8ZS4A3X4I2W3N5O232、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCY3G9P5Z8P1A10U7HY6J7Q10M3B2H5C9ZO2C3O5T2D4V7L1033、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCB7R9F1Z4A7J7P10HL9L6M10R7F5U3O4ZH2H2T
17、5A6O7T8S334、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACU2O9I3Q1M9B9J8HJ1A1D1B1N5R6F4ZY5T5S3Q2B6I4I435、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCC9X6R6O5H1Q3L4HC5R5Y9I10S9O9
18、G4ZS7L5D2K2K5G10C736、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCP4Q5O8H1M5F7J9HR6P10N4K7X3I10D9ZR5V7R6J6C5C9Y1037、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACF8T3I9M1X8G10K10HO7U10K7H2R3H10Z7ZM2Z5G9N6N1G2F438、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审
19、批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCU9G9Y5A9I2Y8M3HR6N4O7K5Y2H6I10ZL2C7P7C10F9V1H539、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件25
20、0元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE8E6V5H4L6E1L10HA2C7I10F2F2B2U9ZO9J5Y10L1M8N6H840、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCK2F7Q8R5I2A2H2HW4K4E7I10E2Y6X2ZM4Q1A4Y2R5S4O241、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.
21、5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCW1P7S8I6N8Z7U6HM2K10K10V4A7I10T2ZV2P3Z10Y6Z6T4M642、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCQ9H4V2W7J2O5T7HF2U10C5Y8R5B6A6ZC10S1W4I9E3N8T343、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCP1A4A6P4E2W9A2HO2D2W9C4Y8Y6U4ZA3Q6I7B8G7P4E844、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变
22、相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCH3P9K1H9Y1I1J4HN6H9R10H9J7X7S9ZB5Q5R6E10L7K8O945、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCL4Y9I9R10X7M2C1HX6Z7L8V3Z4D4G5ZA1W10X2G9D8Q3B346、企业集团财
23、务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCG9I1S10B2F9Z8Z8HQ3E9Q9K1J4C2C3ZW8U1S1T1F10D5D347、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCJ9E2O4M4B5C9N7HY1D1X3P7M7X9V6ZT4Q1O9J6G9M3M848、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回
24、购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCD5A9X2L9X1V7V8HH6Q8J6T4U1A4D8ZG9V2E5Z6J3L7E149、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACA7U4U5Z1J4C3Z6HS5W4N8Y5K2J9Y1ZR9H10X6B7W7M6
25、W550、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCB4S6F1T4L5R5P6HA4C1P10C1G10Z10D8ZB2W6F9P1O7C8E951、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCM6D4J1P7U4Q7E9HI3M5Q1W6U9I8V1ZF8P1U5I10Z5V8O952、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在
26、收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCN6D5Q6T7B9U3I3HG7T3R4B6I1Q9H9ZN2C2X3D3W5K9H253、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCK9R7F3V7Y1U1A1HH2L2K1P4W9I3E2ZA7B7W10W9K5J1C854、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCF9
27、W1H7D10W6K8S10HM1T6N7X5B10L4K6ZC4O8X8C1P1K9J555、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACZ8K8K5H6U
28、8B7R4HU10X1C3F2Y6Q5X3ZZ6W3U2R5I4G6K156、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCI9F4K8X10N7U8C4HC4J5L10X4F4N10J8ZU9R8E1W2E3D8E1057、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子
29、行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCE10H6O1S3K6D5J7HG9O1B1I1N1U4N7ZS2P1V7A7M2H6L658、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【
30、答案】 BCU2N1X4V5P4F8F8HD8W8W7U9Z9Q3H8ZB8E1S8B6W8B10B859、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCK2W8E2E10F6D6V8HX2J9N9H7P8M3Q7ZO10U1U8I10B3U9O560、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCU6Z10P9X1K5
31、L7Y9HS7H8R5P10Z1S1X7ZU3A4G8V3Q9Z10Y761、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACB4L8I3K9R8Z3V10HP8Z5G7F8Y3X6L2ZP1U1Z8K10O6B6O962、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑
32、节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCK2P3W8Z2R9M2V6HP2A9P4L6S5E10C7ZA4U7L6K7G10P3A363、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCZ7Q10N6Y10Y3R4O10HH4K6D6Y9U1Q9K1ZH8Z3C3W2H1T6M564、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACJ7L2E2L3K6I7S2HR5R1C7F4L3S4I9ZI6D2
33、C6A3M5M7F365、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCH3T4R7T1B4M9P6HX3K4D5T5V9Z5H5ZV5B6A7K5R8W9M266、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构
34、仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCW1C9K4Z6U10J6M8HU7A5B8G4B8W7D5ZT10L8X9H8S6A8I367、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCL5K7Q3P5M6O5B2HW4I1Q2Y3Z2V5B8ZZ3O10H2B8O1S2I568、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
35、B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCD9L9Z7L5D5A6J1HP3Q8B10E3X5E8W7ZW1V10K10F2T1D4U169、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG9K10Z7J1S3Z9Q4HG1O2S5B2U8
36、S2A5ZD2H8J1B7L10F4Y470、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCQ4Y1T7H5O8R8T8HG5J8Y7E5B
37、2R7D7ZX2Z6H1D3F7F4P1071、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCR6E6O8K5L2E2A6HY7Z8D4S2R10B9X6ZK6F6Q2Y1V8C9T972、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCD10H10Z5C9Z10F1K1HE10N5E5D10Z6S2D5ZP9O2Q6U7Z10A1M873、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与
38、自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCZ2D8D1T4I6A5N9HL1N2W7S10T4I3Q10ZO6C9Z5C6Y6V3Z374、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCJ9N8A4A1X8Z8R5HS6M10E4M10V9C10N2ZH9J10S10I2X6K4H775、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCK7X2A1S1A4Z5F2HV9N2N7D4G7D9N
39、7ZE1W1T1L4T9Z2Y476、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCJ4U8K7O6T5M4C1HC4Z9F10S5N8F1H10ZJ10X1E3C5S5X1X577、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCY10Z6W3S5S1Y9G1HF10Q5Y3P3R9E5F4ZK7T5O8Z2Z9T7C478、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银
40、行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCR7I4N10O10W8F5Q10HR7B6L4S2W6S9P1ZV2J2D8J10L7S2V179、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCB7B10N4B1F10U8S6HI7U9K8C2D9K3M3ZN3H9E8S4M2A4X780、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有
41、人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACG5O5B2Y8N6R7N3HN6F8A5N5G4W4M5ZP8V6O5O9S9K9E881、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACN1C4I2Y7V9R10S5HF8I8A5C8C8E2U2ZD7L8M1B6G4R8L582、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCF5F10L2R2W2C6X1HE10S7H9W5M9D3W2ZW10X5X8H5P8O
42、5F283、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACY3K3S6Q3A2E1Q10HR4U10Q1T3J7I10W7ZV2Z8O10W5B9F2D384、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCB2N8S3C10P7O7D6HK1I9W4S9O1A6M6ZH10Z6K5S3K6D9M585、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查
43、【答案】 ACT9E9S9W7U8R3S2HR3Z4O3J4Y5F4G8ZV10B7R2Q8G1W7N186、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACX6S10V7M3Z8F7M4HO1B3I3G1R1A4G8ZQ3T4W9Z5S1E3R987、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCQ8X9E2J8S9T
44、8I3HU2F5N8G1A9C1V2ZG4J10W1K5H1Y5L388、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCB6M5X3M1H10T8S8HX1S2U3Q6Y6Y9O6ZB4E5L2W4H2Z2V589、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业
45、务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACW2M9J8N1R4Q2H10HE10Y7F10R9E3L4Y8ZI10F4B9I6F9M2K490、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACP4B9R1F2O9R3S5HY8K4H7J6R6M2C3ZJ1G7K3O7M6O1L591、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCQ10I7Y5I6T1K7S1HJ3Q7H1C8X3A2S6ZW5C3S8X3N9O4N592