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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCB5S3C7O7M5G7S6HD3P8W2D7U2V9D2ZL9V3W2B7B10C10H102、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACS9V4W10B5W8Z8A6HE8A1A9G6I3L2Y7ZP4H9O4
2、L1E8O5P63、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCA1I1H9Y7A5U6A9HF3A8U1T10F2Q2I4ZZ8V3F4D10F2N5A24、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCA1Y5P6W2G10U7C5HT6M5I7T2U1U6P1ZQ1G1K2C1K8Q9S105、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账
3、单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCJ1L7B1E10R4H4A3HF6P1A6I10S10N10M9ZQ4J7R8M2Z5S6G96、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCU9G2F6P9I8T9Y10HT4B9J3N4Z10E4I10ZI8Z4E3Z5T4D
4、8N27、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCO7L5A10L6D9M3Z7HV5B2K3I5I1P10R3ZQ10J5L2X8O10I3F88、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCF7D5C1F4U3P5F10HR2D9R10O5L10F10C7ZG8
5、R2P1Z3M5M4J99、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACA2M7E6P9H6X7R8HA4F8G4O6A3M3U3ZC4W5Y1Y4K5G5Y610、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对
6、高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACM6D2F5S9C4B8X3HX9E9S9B8E3Q2P6ZM8F10F5K1U1E4D811、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙
7、继承37.5万元【答案】 DCG10X8U7Z6O7Q5B8HB4D7X2S1N2B1B5ZZ3V1V7I10W3G8W612、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCE2B5I2R8I5H10I2HP5B4Y6B7A9K6I5ZI5
8、R9B9I9F7G3S713、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCH2L7L4X2K7S5Z6HT3N8Z8T1M7Y9S1ZR2N3I2N9Q3U10K314、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCR3O6I1E8B1Q1B2HA8R3N4N6P6C3W5ZX4C6E5H7G4N2E515、吴先生是一家公司的经理
9、，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACA2V5N6E9T4D8Q4HU1W2P3G8B8V10G4ZV8P6G4O3N10F5G816、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCV9G3W6U8D5T10R9
10、HA5M3N1O3P6M2H9ZG10D9N1U2O2L1E317、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCF7K3M4Y3D1O5Q10HW7H10A2J2Y1X8W5ZZ8N2G9S7W7V3Q1018、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准
11、备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCK5N1Z6Y6K3D4R7HE9A8X5D1U4I2K10ZG10E3S10A10J7J5V519、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间
12、为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCO10R7L8A7R8W1P2HL6M7G7F1Y7R7G2ZL9H8X5F3J8H4G520、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCN5C
13、7G8L8C1Z2E2HO5J6U9A8J5W1F5ZL10W8K2O7B5D1H121、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCS4A1B10Q8S8O1B9HR9L4J10M10E4M8H4ZZ5X8M7U10K1L1S822、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCA10R7I7B10B6X4G4HF5D5T5R10E10R9X3ZT1U6C1S8M9D4G223、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性
14、C.产品风险D.投资标的【答案】 ACN4R5C8M4S1W3T10HV5U7Y6J9T10H10H4ZO9Q6V7J10F3X1I424、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCA7S10W8F9H9X4E10HN9G4P10S7K7K3K1ZS6Z5S3C9X5M5S1025、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCK4W10K5Y7
15、W1J3F10HW5U6H3R10F6L10R8ZC2T6T1T7O6L2W826、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACV4B4L5G8I6A7J2HN3J1E7V4J2M9F3ZL10N9C4F9I2S7U627、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也
16、不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCE8Y9P9T8N1V3H10HC1D1P8B7C4C1Q4ZW9O1L8F6I4C1W528、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCZ7I7M2H5B4S2E3HO6E1Z8A10M10L8J7ZC5C3T2E2C4N9H429、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银
17、监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCU3L7S6M7T2K4J5HR2Z8T7J9D6G3K7ZJ8K5C7F9J6J4N230、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCL6S3U2T8Y7N1N10HT5R2Q5U5E1R7B9ZT1L5R10P9U10D2V431、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 BCT10V6T2
18、Q2F7V6I2HB7W5B8R10P3L4G2ZI1F1L1M1Y7T3Z832、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCL9V2R6P4M3K5B10HU8T9V4K5F3U1W8ZH6X6R8U3O4Z2M233、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCC3R3I10D9H1
19、0W6B2HJ9K1Y4S3Q10B6F8ZO8T8Q2B6Z8R7L334、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCG6J10V9F8W1O5A4HK4M1S1E6H2V7E6ZM7I1R9X6V3Y7N335、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCC5X7T10R6S6P8U3HD2V4G9U8B8J6Z2ZT8X2H10L1Z3G8Y436、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2
20、535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCO2D10F3Y9F10W1M1HK3Z1I5O6W8Q5R4ZG8S9N2W9G3V3N137、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCC3Z8N5V9V2M3X2HM10Z5N9E4C1M5E8ZK1M7X2T3V5E9R1038、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一
21、起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACX2L8H9O7V9N8W2HR9P5V9G3I9H6T4ZI10K9G8C1A6D4L339、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCL9J6X10M9U2Z8O4HT2V9K9V6Q4N5Y9ZD7T1J5I7F10C8Q740、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资
22、范围D.客户类型【答案】 CCY10Z3D4F4L1A9I7HI4D8X3C2D2X7Q10ZW9S7A1E5H4S10U241、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCB1J7A2Q2E4W9R7HD2W6G4M3J3Z9G3ZH2J7H7G4D10L9A742、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和
23、符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCT5U9X10D3D9M9C4HR4B7U10X5U1F8Q2ZT9J7T2A4D5D9P343、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCA8F2T7K1R5I3H7HC5Y2K8F9E1G4S9ZS1L8N5R6P2E4F244、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCU3F2Q3V1W4O5Z7HA5T2R5T7W9B7F2ZV6V7M10V4P2S2M445
24、、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCQ2O1R8B1U1R1Z5HL8X3J2C1D2V7Q10ZS6Q9G6X5I7K6R446、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCD4B4B10L9J8V9C2HH4W9M6D5W5S10G8ZH1K6L2S5Y7S2K147、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票
25、市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCR2X2T7H4Z3W7J1HJ8T4A4X4H2T10B6ZJ2A9O4L8Z6T2K448、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCO8X7Q1U2S1Z6S6HR5V3F5D7L1D5K1ZD7I9N3S6I4V6M949、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B
26、.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCQ7F3D10O8U8U5R8HZ10I5C6J1A4G4P8ZT6A6L6W6F9S9Q650、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCY7V1L3L8A4S7D6HC6D10S10T3E2Z5V10ZV9P3D5R10N9L2S551、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧
27、)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCJ5B2X5W7I3V7Y8HK7A5O5C9Q10G7T3ZH8I7L8O4K2Q7C852、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCB9C1U4X4J1T6N3HQ6T10W4Z4X7G2J9ZN5P10H2Q7O1S8H553、理财规划书的主要内容包含客户
28、家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCO5U10B9W9A6P5Z9HM5S5G10R3X10G3A9ZG6W1U5I8D2G1R954、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCI1I10E2F5F7V10X2HI7N8L1O8D2K6L1ZF7Q10H2O2Q4C3J655、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCJ6U5Z8R2T9K3C4HH1
29、B3F6X3H10R10W3ZZ2K2G10X7A3G4Q656、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACB2T5P8G10P2K4R2HA4A10M5Y3E2F2M1ZK1K10T9A9J6A10Z757、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCU6E3T6T8E9Z10N7HS5A8G10X5N8J5D8ZO10P3Y3X10E7G8F858、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国
30、银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACB9X8T7A6R4Z9W2HJ9Z4M6A5Y10U2O3ZB4P9S1G3J5S7C1059、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCB2S8J10P2C8A5V8HB1F2J5E1P2R8W3ZN2F9C10P10Q4D6V260、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCA3O1G7A7I5Z10R6HR8I8C1M4L7I3T10ZP10Q6D1Q2A9K9E461、关于保险利益，下列
31、说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCC7O5J8O7O6S4E6HJ4Z6F2U3E8U3U9ZB4Z2V2C1G10I3W862、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCL3S9J7G4F4M2X10HJ8L10A6G6J6U2F8ZD8K7V3B8E5Y9U563、()开办需要批准的个人理财业务，应由
32、其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACA1D4X5X9C3L6K10HO2R3O6Q5U3U7U4ZT2Y5X9L5O1I2N164、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACG10S2T4Z4O5H9Z9HN7B8Y3D7X2Z3M7ZZ3L1K4M5G4N10N665、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债
33、率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCW1L6B9H2N2W4M2HO10C6R9P6O1B2L8ZN5X5Y6U6D3N6Y666、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCI4L5D6L5T6
34、D10Q4HB8G8I10V5M7Q8A7ZP2X7T3X9K2R7M767、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCN10W5N1O3N7Y8L3HW5C7L10N10Q10Q9X2ZQ9E4I10T9A5V3U968、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30
35、万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACB6G1G5L2N8J10S3HW1Q3M6T3S2W4E1ZD1Y4J4S6Y10B4U1069、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平
36、的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCW6L8A7V8D3C5Q3HZ6B7L5N4K7Q6O9ZX6O9X9A7N9T10Y1070、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACR2H8Y10V10J5F6X9HU9I6U4B6Y4K9E9ZQ2E4K8S9D8H4K971、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A
37、.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCA9G3T6J4T10P6S3HT2U6X10M1A5W3U9ZS10N10E10M3Z2T8T272、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCN1C3X5I3D4Q5I8H
38、Y9C8F6B2U8N6H2ZG5F9L8C9A10Y8N473、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCM5O2Y10N10M1H3X2HB6B2A4J7R1Z1S6ZP1Y2I2B10U1Z10Z774、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCK8G9J3K8W5Q10T8H
39、S3V1C7X7W3Y5P5ZA2H7X7K8I6L1B1075、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCB8F3S9G3S5W8T6HZ2Q7P8D8C5R5A10ZF1V6H3P3A7L5P576、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要
40、件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCF9M8F3S5Q2D3R10HY2M8W1Q9U5D3F3ZT7S10Q9W9T5Q1C1077、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各
41、种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCB8G10R3C2J8B9T5HZ3E5W3D7X10M9M4ZS5W6R4O2P10C1K278、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金
42、C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCC4I9K6Q9T8T5Q8HC6K4W8G6B10G2W5ZS5V6O5W2C3O6Z179、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCL5Z3Q3A8M8E9R4HE8L4S8I4O10D3F6ZE7K8Q10X4F8G10U580、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.3
43、2C.22.32D.23.32【答案】 BCL5Q10G5Z6M6U8P8HX5V9S1L4Q4C7G9ZH8F7J6U4X6F2S381、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACN3P9X3O9U9D8U7HY9C4X4J4N7L5W7ZS7U10Y9Z5Z1Y9J382、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后
44、代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCP9R5I5H6I3V1V4HW9X1B9Z4D9Y10W5ZI6R5Y5A10Q5N6L683、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCB4D9Z3T3Z8C6I5HX8C7L5Y5J5F9H5ZL9N8H
45、2R2R8H8E484、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCN7N4F5Y4S1V3W1HQ8T10D8C6X10S10S8ZN1V3D6A2A2E5B885、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCJ2J2A3W10C6J7R8HL3B10O4T5G7D7Y3ZP7E8Z8Q10G9X10W486、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股