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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCB1P10B9R5P9U2B6HO3E7Y3E4W9F5Y7ZV9D1H6K6G7V5E42、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCL6P2G3J2O8G7N6HQ9W3G
2、8E10N4B9H4ZR3K8U7Z4U9B3E23、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCF1V3L4B7N10S9H7HB9O3V8P5B5G9E8ZY5K8G8A9H6O8D34、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式
3、发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACC7E10X9M3U3T4S6HN4X10R5P7J4U9B9ZH10J8X9U1B7O9B85、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACG2F4C2X9G4P1B7HY4P9U6J4L5Q4A10ZE6D2K10W8Q7R9H76、在客
4、户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCN4Z4A5K2F9A5V8HF2K10P7U1T4V5M6ZO7R8W1P5I2H5E67、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCP7E4R3M8H1Z2L4HF10C5X4K2C10F9E5ZR2T4V4T2O1M5K78、从
5、人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCH8K4N10G8G1B10V10HD4M9T8Q6G6L1A2ZY3S5Z5W9B8S4T49、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金
6、的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCR8L6D7O8E5U2R7HT7X2C5O4E1Z7P4ZL5R5P7N7L7J8J810、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCT10U4B6R6G3S3G3HT1B4W1M2F4J3R4ZP5J1I2A3C4P6A711、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方
7、式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCO1N1B3G9G10S1L4HM9T7L8I7F1A2H9ZE8O4Q3Z7N1K3Q212、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCC8G1C10R6N4T8L5HO2Z2Y3Q5D9V1C3ZW3X4F9L9F5X5K813、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 A
8、CR8N3W3M6C4J10C8HY2S1E5P1U6E7X4ZW1W4R2H5G7S6L114、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCN3J10Z6G5L8H4L2HX7F2G9G2X6U10B8ZK4T3Y1G5M4P10S815、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACS6Q9F8I1K4R3W4HT1M1A3J5Z9A9T3ZM2W5D4Y5A6J8J316、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列(
9、)是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACF4T4L2C3C1O8M8HT7L5D5A5S3Q8G7ZF4Q10F9F3X6H8E617、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学
10、日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCA6R5X7L6M9C10E6HY9K10U2Y9P1X6J5ZP8X6L10O9Z9T7D318、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCF10M8A4T3N6I9P1HK4L5J8F5U7X2W6ZY4N3N4W8Y5A5A719、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的
11、受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCN9F2D5Y10R2I9Z5HV4G9J9Y5Q8T3M4ZE5N3B3E10H8E3J420、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCW10O6B1G10K7Z7E1
12、HD4S3K7E9Z10P10R5ZJ2Y10A2V10F10L3T721、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACO6K3M5R4X6W2H6HG9C4G6N9W5H8R7ZL5X5L2O
13、2R2Q3M222、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCQ7F1P8J6U1Y8U4HF3Q10R2F8E8Z10J9ZU6M4B8Z8Q2W10T523、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法
14、律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCY1W3B7B9U9P4M7HU4U2R6Y8O3U1N7ZS10C3V4R2L7N7I924、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCA4Q7A10X6H8H7N2HW9A10E6H8J6Y4Y10ZD8Q4I3H6X8P10F325、刘小姐今年大学
15、毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCL2E6O8K1E7B3D7HO6Z8K6W9T2P2Q10ZD6G10K10E1N4Q1F526、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACM6W3T9C8A3X10K9HY2L9U10Y7B4U5V10ZN1S10T9J8H8G9T927、下列对
16、商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACS10K8S10F7F7V5R9HA10J4B1M8B9C6X5ZH5M1I2S5O5H10K128、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACU9E1V1Y8O3R4T5
17、HO10R3J7G2Q10P4I1ZS5L9M8U9G6K5G529、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCW10E4Q10L1X6F2E5HQ10C10R2U9K7U4Z4ZH2R9C8A6I2B2J330、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCX5W1I3L2
18、S9Y7I3HL3D10I4T9F10I6H3ZF10D3F4C6O4Q3H1031、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACA10T5N6U3A6X10K2HE1O8O10C5L8Z10U9ZN9V1F4Q8Z3B1F732、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社
19、会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCY9B1B9K2T10U4G3HU8R1W3C10O10F2M4ZI10L2Y1B1M1Q1I133、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCE10F4F1H3C9P5W4HP7M5Y6N7S9F4A9ZG8P3L2D9R1D3B
20、134、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCS3E8S2R4G6J6S8HQ2S3P8G5A7P1X6ZO8K10S2R1C1H2Y535、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCA4Q10T3M6A5F5R1HM9G
21、3M9T1F2X9U4ZD9P1R10A9Q4M7J736、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCL7C1B3K9Z8R8W5HX6H2L10G3N10N7M7ZZ8D8X5V8Q1K2M137、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACE9D4F2X2X8N1V2HD9F2W6K6H10K2T7ZY6R2T8Y9
22、O5I10K238、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCZ9C9K1E7F8G1J2HL4V7R7E3E10Y9I4ZW6P4S2D5T5M8N239、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】
23、ACZ8E3V5C7V6G6T8HE2K7Y10B7J2G8C2ZH8J9O1R7N8P5Q940、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCX7B4N7P1R8D1J7HA1Y10R4P7R3D2U6ZJ4W6W1P6B4W8W141、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCY7M5K8N6H3D9R1HH10U5X5A2P6W2F10ZG6H6Q10Z6S5G5S742、下列不属于银行理财师的职
24、业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACT3B7D6S10P7U5F1HE10X2D8F6M9D10K8ZW10K9F10T4Q7B4F343、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCW3O10H5C10A10H9P8HD7P7O4J3O9E1X10ZX2D2O10L7C10Q3H144、在
25、了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACI2U10U8N6P4B2N8HW9Q5S1Q9Y8P10V1ZT9X5G6I7E9A3A445、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCX1A1E7F8A9J9A3HQ5U10E3N7H8O8Q2ZM1B1P9R7S9G7J546、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样
26、化和灵活性好【答案】 BCI8U5D5F3B10N6Y4HV6G10K7C2S1T4V7ZC9F10H10P5J6K7C847、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCE6S10Q4K7S4G8J9HV9O9A5B1L2T6X1ZH4Q2I2A9A5A8B748、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCW3K3U6E2C8F9D8HA9A5X5O10E3S8J7ZP5X8L9F2J6C9Q249、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗
27、嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACL10W2A7M3M10E10Y3HQ6P1Z9N1E2G9C2ZY6Y5U4T3P4W10P850、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACL4I8Y9Y3Y3A5Q7HT6U4Q10A1P4R2G1ZJ2U3O5H10Z5F3E251、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCX3W1B9K9W2T1I7HW6M10C1N4H2A8O4ZK4A1V9R2V9C8K95
28、2、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCL5W6I5M9D10Z6L9HC3Z7R5Z2X6E2G9ZZ3J2W4P1V6I3F353、对于保证收益理财计划，风险提示的内
29、容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCW7P10S3O8O8O10C7HE8I8J9O8Z6S1E4ZJ10U10Y7L7Z9J9P354、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增
30、加D.债券资产贬值【答案】 DCD7U2Y3J4M8J2T1HN9L9L8G4Z8I8Z9ZB9Q3V2R3C9R6K255、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCX10M4X9V7Y8M6P2HR4S5P6J10E10K1F6ZB6T3O2M4H2R4T256、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCN9M9P7O4L1W1T4HT10L4J3R6H4T8F10ZA3S5Q9Y4I4I6K857、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基
31、金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCW3E10T1V5K6F7F8HM6B7Y8C1R7P6B7ZF9I9O8T4L5W5I358、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCU9W6Q10T9I2V3H3HY5A3F6M2R2R6V8ZF3N7C1E8P8Q9G
32、359、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACW2V2W7N10A4Q3R4HS6W7W10H4U5S7S2ZO3Q10P2B10P7D2I260、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
33、A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCY5Y2V5P3V10J9Z6HQ7O4X6L4O1C10P9ZG6O7F2R3Y3D4G261、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACI4A9E4B3E6Z10T10HT6Y6V4K2O5U9L3ZL7A10J3J9U8K8L662、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCV5V
34、1E2T4R4X4C3HP6N3H6A10I7M10E4ZI10E2C2I9R6A6G463、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACK10V9Y4J7W4K5V1HP7J3E5E4B4G2C3ZO9N10L2Q3N3V3M664、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACZ7K10B8D10H6
35、N6V1HG1G10D7B1F2F4M8ZH3X2Z9D4W10V5F1065、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCR7A4Z5R3M7G6R9HB1Q5L10A9C3E7E6ZA2B10H9K10F1U5J566、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D
36、.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCU6A9J10Z7F8D3C5HM5Z3O5T6Z2K9F5ZO8Y1O9E3E2N1W667、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCD4I2H4N4J6X2B4HM7M3U1C8K8Q8K10ZL7R5I7Z2R6Y6M768、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）
37、。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCP9Q3S4M7K5B4N7HH3X8S5M10L2S5C1ZO6W1I6N3L4S9G969、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACL10Q8U1P6R4I5P10HR7A4L3S5U3S6L1ZQ8Y3M4B9X10G7S1070、与其他企业相比，中小企业的融
38、资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCE3B1D10R3M5N1C7HM8L10B3Q9L5I5T4ZE10J5R3D1F1B6W671、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【
39、答案】 ACE9Q7B7R7F9H5N5HU1B6R3H2J4W10H7ZA9S4X1S7A10H10B572、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCI8C2U4P5J9P1X4HO8J1A8L8H4A1D10ZE8Z5D5S6I1G8Z273、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCF6O5J7O10H9Q9Z4HR3V4I9J3B10F7B4ZA10Q1L4R1X9J3M574、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式
40、国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCM10G3Y6R3L5G8D6HB3Z2I9H6J7I1T4ZX9F9J3F6R8M8W275、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCL4U10B8R2Y7I2B6HI6F2G8U1B5N8W8ZM4E10A4M4H3B8P676、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACA1I2E5N7T6F8
41、P8HY8Y10Q7L9W6I9L3ZO7K2I8B3C9H1W277、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCZ9Z3F5D1I9K2F5HV2N4V1D5G8T5P4ZZ10Y10G7I1E1P10Y278、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保
42、险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCO10L1D10E2O10R8F4HV7W1T2L10D5C10Z4ZP10J8R6J10T7N2G679、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCN10Z4B1A9N3P4O6HY1K3K8L5R6Z5Y1ZG1C1L2U10F3C5Z280、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教
43、育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCD3R2I7Y1X9S9L8HO9R7K1F9K5T1A6ZG4N2Y10Y6M4B7V1081、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCA2N5U3M7S5W9E3HW4G9F10D2P3A8S6ZT2X1I8K10B6J3N982、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承
44、人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACP3R9E5B5P4A3K3HC7R10A5F5J4C10A10ZR5I8E1Y1A5G4U583、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACJ5X1L7P2C6Z3I5HC4C10G9H10X1G10W1ZT10B9T7V2L2T7O684、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房
45、租支出D.房贷支出【答案】 DCL7L1U4Q5S5K1L1HP4Y6U6W3Q9Z9S6ZO4R1E1H9J5P7S885、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCG7R4X8Y4Q2G9R9HG4E9F2A4H8E3P6ZM2R5I9N7C6I6G286、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCR2G8E2D7G6M5T3HG10H9E2Q10L10Q9I1ZC4U6L8Z4R7N4K887、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则