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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCJ7O10J6Z10V9J3Z4HP5K6M10H1I6V6G8ZU5G9I9Y10I7G2E22、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动
2、，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCZ1N6T7F1X6T9H6HD5J7K6V5Y3H4N5ZI2M8Q1G10I6I9A53、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACW1K1M1K2N2M7A6HG4Z1D2S1J8Z7P1ZM7D2P2J4K9X8R84、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结
3、合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCG8H7Y10A8P2H8B5HR1L4Z1M4Q3D10H9ZT9E6M8Z7B8W7Y65、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCT9Y5V1X6A2P3S6HQ2Q10V8R1Y8R3T6ZJ3Y9X7R5H4X4J86、下列选项中，关于客户风险外生变量的
4、说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCG4L10R10B9O1W8G9HJ1N9K1S1B9P2L9ZW10T10U2D4A3J6F37、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCC10K1Q8E6K2F1Q2HT9A9X1G5T10Y1X6ZR5Z3F8M9J1Y8N18、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节
5、。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCF4V5I5Z2W5C8J9HA2N5J8R6Y3S4J4ZC7S6K8R6G5A3S89、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCV8E5Z4A8D1E10N7HS7N7J8E2O6S8O8ZF2R4J7C10R5I4G310、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设
6、，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCB4N9L6L1I4H4G8HS4E6E3M2T5T6W10ZX8P5H4L7P10N3W711、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非
7、预期损失）收益【答案】 ACK6G3L8F8Y4K9V1HZ5I7M5W2K3W8H3ZL4B5K1T10O10O10H212、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCG9L5K8B9Y1R1Z9HV9Q6T7Q8P8P7Q4ZJ9X6P3H4J8D3Q713、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCR2E7U9R7E4F2Q
8、7HO1V1T5U6E4V4V4ZV1O9R2I7F5Q4J814、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCY7P1V9Z4Z10N3H5HZ2P8W6Z8K4T2R6ZZ5F6Q4D8Y4N1G515、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCZ1U4O1V6I4K1O2HN9H9E6X5N1O3S3ZR9S4X6L7E7T6Y616、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的
9、过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCO6F3T1Z7V8V5O8HI10N5H2V2Y3S3O5ZW7W8K6D7W6T1K117、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCS2Q2I2R5Z9V8U6HL10E5I7K5B5H8L7ZP6S10T2E1K1Z3I218、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是
10、（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCE3Q2L1M5X1N7N5HM7L4H6G9X4F6R2ZU6V10G9J4R7W5J719、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCL10W5T8M7T3V4L7HU1Q3B4E4K1J2O2ZA2P4O3R10X10G1B920、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACA4J5X9S1D3B9N6
11、HO7R8P6A6J1C8A10ZU1X1W6J8M8X5W721、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACY10S10T2Q4V2V4D9HP4O2B8Y1I7B10D3ZR8T3I4I8N2M8N922、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者
12、B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACS5W3C1W7O3J6C3HL3B8V6C8U7B8W1ZI8N3R5Z5H1J5F523、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCM2D6L1V8B7S1T3HD5B10B1F10L10S4I8ZJ8I8C1T2T6A7L824、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C
13、.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCF7X9B1L2O2Q9H4HP4H6H4F9M5H10J3ZM7L1W2S9Y2U2P325、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCD10L8W2I9Y1U5U2HA9I5V1V7O8O6P10ZD5R3O6I3X8A1S1026、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCO1A6C3V9N4A4S8HT5S8K7W8M8P8I1ZK2V1P2
14、D2Y9V8T827、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCJ10D3B2J9L6Y6A10HJ6S2Q1X4Z5L2I9ZY7Q6V9J10N3O10S428、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比
15、率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCK3O9N4K9M7A6I6HV1P4F2R6R3Y10G9ZI4H7E5C2F9Y1U329、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACM7N1B8Q8L3D4Y1HP3C9A10H1H5N9J8ZN8M5P6U6E7S10D130、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的
16、有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCQ7Y9I4Z6H9Y4F6HC5O7E1B6A9J4Z2ZX9Z1P2A4V4O9I231、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCP2E7G9T1K9T6I1HT2O7L2S6B4C1J4ZN10H4R3A4W4S6F732、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.
17、越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCT2J7R9E8A1U1P1HB6V7X7P2W4V10F7ZQ2E2E1W5L3V2S133、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCE7X2J2B2R8G10W5HW7E8J3V4H1I8T8ZB5J1H6W6F3J4J234、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCT1G5T5E2J6J4E2HS6P7S4A5S4C3M7ZO1Z6T9T2T9O1W735、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的
18、风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACW9U4Y1M8S6A3H1HS2C1K6Z6Z10J5D10ZR5Y3P3H9V3E10C436、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCB2Z10I5E6M8K5G4HV7Q2J1W8A1G8Z3ZK8X9S3T8I5X4K737、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本
19、应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCT10S5V3C3S6G3T4HW3T3V6A4U6F8I3ZJ5T10X9F1Q10T3V238、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACZ5K2P8J6C8B5W2HM8R1W10G1D2E8I9ZU7Q1T1V4B2E6N339、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最
20、大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCH5X8A2W4L5V7L9HX5L3U1B5T8S9T4ZI10M2V6H4U10C1S440、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCH8M1X5T2V3U2K9HI4R2E7H5M4D7P5ZK4R1A8R1I7D2V
21、941、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCD1V4G5W6W5S10S1HY5L8G6I9Z9Y7G4ZC10M5K5X1G8X4O342、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声
22、誉的金融机构【答案】 DCA7H7L2J8T10E5F2HH2V6K5C7G9I7N1ZY8C8X4D3T10O1Y843、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCD10K3Q9T10Q8J4Q7HZ7F5V4U2M9D6E10ZS1L1D6H4Y8Q3S144、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期
23、损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACX4G5J3K7S7O1P2HJ2I4J2M2X8P5U10ZS8W6H6E10F5C5V345、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACD1Q2Q8P6R8S7D6HS6O7S5I6E6H9J4ZW1J3G4J3H9N2S146、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.
24、有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCW1V3O9C10O4Z3X8HP4N10J2B6I7J4O9ZF1G1D8Q5E8X9R447、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCB7Q10X8L3M10O1O6HA2B8J1E5B2Q4Z9ZJ10C6N4D6X1K2L648、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCK10U8W10W1W5Y4W8HV2A6K9Y3W5X6M4ZT2S5H2R7Z4
25、X3G249、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCX9K10S4Y6M3C2A9HM2C9F3E6N10Y4H6ZW7I3P9J1T4O5V250、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCO7D10G5E2Q6Y1S10HC9R6L7M4S8A5B1ZO5U5B1I9F9L5P551、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地
26、转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCO7N2N3L4W8V1R6HK1R2H8D7P3Q9C1ZN7Q9Q5Y2X8F10Q852、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACQ10N9F9N10C9D3W2HC1I2S8F1W10P7S5ZX8K5A8J3R6
27、B4R353、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCW9M8N9X8U8M9Y8HR3P1Y10I9F2C5J2ZF4D10Y7F3T10Q2G854、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCC2W3I7C8J
28、4J2R3HM3X5C4X6T8E9X10ZR1U6H10S3R5D2H755、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCH2T10F6B6H6T10X10HV1M10W3D3G2T7H7ZT6G7Y8V4F2K2B956、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCZ1U4S6S1G4R1B2HA4P7P2
29、N5B1R10F7ZN8U5D8N8A8L6I257、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACI6I2U1J6D2F3N5HA8A1S4M6B9S10E1ZD6D6I3N9G1Q2Z358、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCE6B2W7E10A4C10J6HG4Q7F3N8Y3Q8K3ZI1I2B1
30、0L8W10U6A959、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCM6P7S1G5U9L1E7HE4Z10L7T7T1Q6E2ZH1H7B9X5G1K10W160、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCJ3R6Q10F5I10T5O8HI3N6L3K4F10L9P6ZK1F4M2U8M9Y10
31、O261、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCW10E1D8T2F2R8V6HM5W3J7J2V2A6I9ZJ10L2X3U6B6F1C662、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCX10W8R6R10U10Y2R7HV9B8F4N9T1U4P2ZO4K3C8B8Z7Y8D563、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACB1K9Y9E8J5S6G8HJ10U6N1I5G9I5O1ZH5O7Z8B8G9G8
32、J964、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACU6W1C2Z2X2F6U7HW1T7U6D9V9C7T4ZQ10C6S5O10Y2H6I1065、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCA3U4U7Y4J7M5G3HG10S8Y5T6F8U10B8ZJ10W6K4N9D1F10Z966、 商业银行与借款人及其他第三人签
33、订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCS5X1L9T5R10R2R1HU2X6O5Z7Q1L2F3ZH9K1I2M10S5W5W1067、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别
34、风险【答案】 CCX10I7T6Y9M5D10Y1HS1M5F5R3W2Z1O3ZQ1N7P3Z3S7A8C368、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCN5I3X9W8M10S10O10HL4O4V10U8V8Z6W10ZR5F2H4M4J8B5U369、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核
35、心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCL4F2G10U6B9O8I6HD8M3K7Y10K10N4T10ZA2W2P6I5U9O3Y770、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCW3C2G7R4S2U7Z10HR5A8V2N5T5E9T6ZS1T1C7U1E6R2Y571、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACI5I2Q5K6G1J10M6HK1D1R2P4S7K4E3ZV3D8O2Z9C10J7
36、Z572、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCY2A8K5D2T6J3U10HY3Y2H3G6L5F2I2ZW6Q10W4X5P4K4Q773、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCG2U2N1Y3I5Q7G5HR4Y5J2A9C4J9F3ZO3W5W2U7F5P10H274、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和
37、管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACM5N4J2O7P3X7U10HZ8J10B2P1Q6W3K6ZH10M6B1X4P1T10A575、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCO10P6L1X5U9B9C5HR5S10B4D9A10V1Z7ZY2T2X9Y4F5F9Z276、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACH5R4R10Y2
38、K6C3Y4HX1N8R8U2F6E6A6ZD3V6D5T9D6D4G877、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCN7K7Q9B4F1V1W8HA5H2A3D5C1E6V5ZB2T4W2S
39、5K7D10J678、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACB9H7B8W5Q6O3N3HF7U3V4X2K5D5F1ZD3J7W5G5Y9Y9R879、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACB7G1F1Q4Q7C9H10HQ8W7S5P8N6P1I7ZZ3V2Q7J6P3I1H280、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的
40、能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACG7X4R9V1U9F7T6HZ4S5H2D8U6C2I8ZB3D5W4M4L4F7Y481、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCM5C4D5B9W
41、1C4Y5HJ9W7D4K9A2Q1O7ZL2V5S2X5L6F1U582、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACB10Q2Q3U1X5N4K10HP8Z4X7E9A2J5O6ZF1R6B6I8B7T4F183、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可
42、计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCF2J7O8U1P5Z10Y9HL3H4C7S2L10Z8C6ZG5V10W5P6W6C5B584、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCN4Z10W9W2D1U7F8HC7K6O2A9I1L2V9ZX6B7N10V4D6R8B1085、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACR2H9
43、X3M6A5Q8Y3HW4A3V9J10P4Q10G3ZY10E6D6Y7F10D5E386、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCH7O10Q10H4J9H6N4HF2Y8R1A5V6S7X1ZP1O6P7H3K4T1Q1087、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCN1T4D7
44、N8L10S8P7HE9A9X6Q1C3N1F2ZL9T3G7N9K7G10T1088、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCG6A7I10Q10R5N3S10HW1T6I4W7I8Q10R3ZB10Z8E5X4Q3S6I789、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCJ10D1E5Y10S1P10A3HE7D8F3A2K4R1S6ZB3E4V9O5Q9P5Q190、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头
45、寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCW7H9W2U3O10P10G5HN7O8R2T3Q6E3H9ZK8R10H5N1H5A8J791、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCM7A8H1G6F5A9I3HQ4M2K1F8K9Z6S4ZB1P3U1G10L4R10N492、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实