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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCQ6F7I3T5N5S5S5HZ3P5C6Z7S8M5K8ZF4Z6U10V7L3F10G62、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCJ1S9X8P2G8K2X6HD7O9V5L4X1I6U1ZM1T6U2I2G8I2O103、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业
2、银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCN2Q10E9E4P10N4U8HI4N4Y10L10S2M8E7ZC7Q4A8F6Q6G3L44、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCZ9A3F7T5C6A4S9HV1Q3R9J8I3P5L6ZK10H6F10E8O7Y1K35、采用回收现金流法计算
3、违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCY7K8G8P6L7M3C2HA6G10S6L10W5S4J1ZN9Y4S9G1D10O2P46、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCF9F5X6I1L2E4A7HD2I1K6V5E8U7U1ZY5D1B5F5J9T7D37、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互
4、换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCT10Q2C1P7T9T6Q2HK2G5F6Z3J10H3W6ZO7Y3C5V5U7A1F88、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCO8O2V10S2U4I1F8HP2T5Q1T3Q7G2U1ZB8V6K10D10F9H4L29、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合
5、监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCT5N8Z5F10M4U2W9HS3G7R1Q5A1U3O6ZG10H1S7G9T10T9S610、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACO10X4C9G4X10O5N5HM6O6M7F6Z7X9B10ZG1G2L5K5R3O10S
6、211、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACT7G1B9X3A8H7Z10HY4S3Q10X2Z5A10N7ZH6T9U3F1C6V2F112、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCC8E7C9E4T5Z1N4HQ6V1J3S3X3N8N3ZQ10C10Q8D8J4O2D1013、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCJ7H10J
7、4N6R9V4P9HJ7Y9O9C9A3P8L2ZF6L2A1U1N4X1T914、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCP1A3H8T7Y10A1Z3HE10E5N1X5M6D9X3ZA9V4Q6O4N1U5L315、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCK3H8Y5Q2W5C10O5HP10E5J9W8M8D5T6ZG10K6Y2A10T2
8、H10P916、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCK4C1O7S8E6I8H9HR6G6D4F5F2P3T10ZC9Q4L8K4O3R8Z917、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCK7S2V9K4B3V4Q9HV2A7U9O6H9
9、D1O8ZY3F6Y4P4U4O8E718、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCZ10H2I2Y8D1L7B4HO8H7A7L8A1H9I1ZI6I5H9I7X8P8C119、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCT1R10I5H9O7X7Y8HR5D1G4V2A7W4I7ZW2L4X1Z6I6M4R420、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉
10、风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACX9X1F9E5T9U1X4HZ6E9W7Y3I5N8X5ZZ6A1L5Y3S1R5I421、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCH1X8Z7B1Q5I5E1HU2L5K4S5V7O1S3ZM7A9B1M2X1H
11、7K1022、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCC10J6V1V7P9C7Z8HB6O4B7R6S10V10V7ZD10R10G5V7J3T7H523、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCF6U10B1N4V1D6V2HK3L5Q8F4A6E5L9ZV2E7Y6D1L1Z4E224、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低
12、代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCQ9Y9G5O4O4A5W8HL3I9B10V4L9Z6W9ZS5W8F6I2U8R5C425、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCP5P5E7S7I2T3H10HJ10O10N7T7V2K5A4ZM2X9Z3T7Q9M10X1026、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A
13、.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCD8E8Z7J10M6T2N1HA7I8Q7I1V10X3M7ZZ4Z6M9N6M7J5M327、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCA10B7L9S8E8S4F6HN6A8J9K8W10N8C7ZR5B1Y10D1M1W8V228、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCS1Q9G8Q1X1L5N8HM9O2Q9
14、V4P2N9X1ZI8M3E10S9D6U2C629、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACO5H5A2C8Y1A5E5HS5A1Z3E4V6J1B5ZD1H1J8D3J3Y6N1030、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCQ2Q5M4S1V9N1Y10HE1B5F9E10P5N6M10ZU6T9Y7H9N7I3E1031、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，
15、这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCR10D5V7Z10F5B9P10HS7D6G9H1W5R6M7ZC5Y9J1N6V2H6M432、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCP9W5K2M4O7D2X8HR7I5H6R6O8W3Y8ZG4O9I3G2R8O8X133、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCC3J4U7
16、Z4A1S9X1HN2J1J5O9F2K3G5ZV2W10Q2Q6R4T3O834、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCX7G6T6F1G10F1D1HM1O9P2I7Y4N2X3ZW6U2O2U5C4C7J835、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息
17、披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCQ8J7C4C10N2T4P4HL7E3T9E7Y6D7P4ZE7G8O9A4B5P10Q836、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACX9X9T7N7B5Q2F8HB9W5X8V10Q4K5
18、N4ZV6W9Y3Q10W4G7F237、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCG8U5G10U2D10D5G3HG6W3U5X7Z6P5M8ZP8K9P10S7F9Z10T438、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCH8L9W4Y3M9V2
19、R4HV6O4T6V2I7E3S7ZQ3Q7K5J6H6S1B339、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCU3B1D5C7R10C2M9HN7P5J9D1Q1K1M7ZL9J10H2N1B5C9G640、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCH2S10H6Y5H5C9Y2HF2R1D6I1S9Q1U5ZU9Y8R9Q3A7Q8M1041、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一
20、地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCA8Q1T3Y8N5D7R1HB10P3X8G3J1F3R4ZJ3O4R2N5Z1V6H242、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACJ9X4S4C1M3L4D1HM3W5V8H2L6X5S1ZQ2X8U4K3P6M4B943、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元
21、和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCP8J3A10Q4F6S4U3HT3W2F8D8P8Z4L10ZQ7X9A2L2R1P4R844、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACZ6Z4A3T8X4Q4N5HC4I7K4V7H5I7P8ZM9H8U9N8O10O5Q145、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当
22、期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCG6S6J10V3J3X6U4HD2Q4E8D10R8B8J6ZY10I2T5L10S7H3P546、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCE7B7R5E2V7U4A4HO4S7N2U2B5N5Q5ZD5H10H5N8D1G5I647、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
23、。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCS6I5E9Z7K7Y9F4HS3K4I1J9E5X8H4ZX4O10Z2C2I7B4P948、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCI8C2V4R2B3D10Z1HP7V3P10W3C10L1S4ZN7Z5H9F7B6M9Y749、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河
24、流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCF10W10H3K10N7O10R7HL6X3J8Y2V4H9G9ZL4F7W5X10I10G3A950、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCI7R1D2C5S2G2T1HN9Q2Y5G5X3O7N10ZH5W6E10J9Z9G8A951、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额
25、与总资产的比率【答案】 DCX7K7H10A6A6G3D9HJ6P9K9E2F10U2C2ZR7A4E1J2E10W3I952、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACG8Q8A1J4F3Z4X10HV7I4M4G4E6D9C2ZK8A4L2A5L9H10A753、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCH4J1M3H8F5Z1T6HW5O7G10R3
26、U3G8H1ZB9O2G10R6Z7W9Q754、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCD3W3X8N7W9L5L6HY6B5F4R7P6D4A4ZY4Z3I10B1O6X10Q655、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高
27、度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCE10S10O7C3G4D3I3HI8T3H10M9L2D6C10ZJ2X2Q2D2H8R5L1056、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCH1R10M10S9F8T10P2HH9H10P3F2S8N5K6ZV1A8Z10V9X9T1G557、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCJ6A8H2M4Z10H5Y6
28、HX8D7G2P4R2X8E6ZB8N10C8J2B7M9E158、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCQ10U9O4P9V7G7T8HP2F2I2K7R10X5A9ZX4R9B3J10R1H5Q359、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACC2P10F4F7W3R9T3HP4Z5A7B10B7A7Z8ZV9V9Z6P10Z5B7I660、（ ）是影响工程
29、质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCW7B7P5W1J6O4A2HC5P3F5Q8T1X8X2ZK2W9O8V3I4M1L661、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCO4N6C9W9Y8S10Q6HB4D10Z10P7I4A2A6ZB4W4O4R1Z5T2G362、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人
30、不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACR8K7W8C10D1U5E2HL2K6B7D5I4Y8S2ZL2R9M4U8J4P4M163、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCX6F6Y8N3M1U8Y7HN6N6I4G3U7N8M6ZN9J4S10V9Z4T4W564、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资
31、产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN3K3P8I10N4D2O8HR10Z2G4B3N1C8Q2ZH7A2T2T4V7Z1A165、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCP6F2U7I1A3H4Z7HQ6O8K10K1R9V2W10ZE5F5W5H3B10G10D466、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司
32、治理情况D.年度重大事项【答案】 ACS6E6W2Y4D3V1F9HJ2U3W1L3M1N9T5ZB10B2H2Z7A2N4Y967、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCW6X1Z8G1A10B5S1HG6N5T5A4E3F10U2ZC7K7B5F3N8V3Z768、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实
33、、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCV8D1Z10P10R3R2O10HF1N3D3C8A9G9U8ZJ2T9H4K9T6S9L769、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（
34、 ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCU3C1G3W8P9K10B1HB3Q7Z1W10M1K2V4ZR9O9Z9D7J5H2E170、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCO4F5Q5V8C3T8P6HT6T6J4R9D7T4V3ZU1U1C2A9S8P6L571、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.
35、信贷缺口【答案】 CCN10Q8E4W6N10V5P10HG4L5Y1R10S4M5C4ZC3J8G7P10N5Y8Q1072、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCN1P10D3N9C9S4T8HT1B8Y7W9G3D10B5ZT1E4C2V1D8B5D873、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCB4L3X3T6V5L8U9HL6T7Q9S
36、1D5S1L2ZJ4A6P1D7H7D9K874、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCC3X1Y4I1E2Z2L4HB1W4S6A4N3M3O10ZP2D9U3B1V10W8R1075、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACO7X4N4R7T3L2D2HY10K3Y8J4W4D6P9ZQ6N7H4V6X5R8H676、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的
37、资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACE1Q7U8H9Q4P6M3HJ4U5F4Q10D4G8K7ZT10R4H1C6K4S6V677、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCY3O6Y5I3X7U2W10HS4L1C2R5F10U4Y6ZO3S6I2R5F3P8W578、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCI7E4M7X10Y6X4V3HZ6E6V8E7E3B5I4
38、ZI10H1W1B3M3S6C979、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACM10I8I5C5Q7V3Y4HE8J1G4J1M4O10V10ZQ4D2G10I10H1W4Z380、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监
39、管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCU7M2T8Q1H3L2H8HP10K7W1Y2X8U4Q10ZV9L9P10Y8C10Q8J181、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCI10B9X10X5Q6V9N2HG10M3X10E1Z2C7C2ZO1Q10Z4S5E3Q1M882、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCB4M6Q4P8O5F6
40、I9HG10I10D9I2U4F4Y1ZL8O8K7R4G7S4C283、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCA9F3W9S7E1M3T3HM5C1E9X5B6J4L2ZS8O4T8N2S7I3N684、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACK5S1N8O9K4X5P4HS7K8H9L1W8W6B3ZS5H6G9J5A3U1Y385、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.
41、第三方【答案】 DCJ5O10U3S3Y4M1C10HX8Q5Z2L5K4M2L7ZB6O10P1R2P8T8N286、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACK4P1O5N4L1R9G5HT1Y5A4X7K9X8Z7ZT6R4S1Y7B1Y2P687、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交
42、底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACV7E
43、8J7F7S3H2K1HW6R2C8T7M6J9P6ZC4W6H4C5Y8B9K688、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCS8R8V8G9S1G9Y10HM4D1U4R10P8J4S6ZL3L6E10V1B8K6X189、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCL8Q2U1T5Z7T2E2
44、HX4J2T7A8E8N10P7ZP4H4P4V10O5L1U690、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACL4A10K6A3F7I6B3HH7N2U6X9F2X10Z3ZL1V7G2C3A10O9N191、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCZ4Z3V6Q7A2M10Y6HY8P2U2M8Y10M6Q9ZT1G6W7G2M7S7J992、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段
45、。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACR8K6R7B8D9D6Z8HB10X3Y5A4W8F3O3ZE9C3W1D4C6E7G493、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCO1G8C6T2U2E6I9HH9C10F9F1Q7I6L2ZY2U3J5D8T6G2Q294、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7