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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCO5K3Y6V8Q8X6X5HX5D9J10X4S3D6E10ZG1Q7P9F3X10U3T102、商业银行外汇交易部门针对一个
2、外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCE10R5Q1O10L2L6L10HG5F8C3K6H10J2J3ZV10A2X3W2F6X7O53、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCR8F7Z10Q5O2M8W3HN8X8W10C8
3、J7K10W6ZL6Y4P4B10I10D10D14、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCH3R10C8V6U1V1N6HI3N8F6R2O10B3R4ZB9Z4M4E7H5Y5R15、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCE3B3C6O6E5U5Y7HO5C9F8Z4Y3E6
4、K10ZR8E4I8T3J8I10R56、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCX10E9D1J10D7J1V8HS8V5V1D10T8B9E9ZM4G1E1Y9Q4C3E17、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术
5、并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACR9U5L8K1A10K10W9HT9O3I6K2N7V4K4ZP6P3R8J1S2E1M88、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCC3J8U4P4A4C10S3HR1Z2X8C4N4U2K2ZD10M4Y7W1S8W3M79、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D
6、.以上都不对【答案】 CCG10Z2S2V4Q10D2L4HO2K6O1Z1C8B9A1ZB5U1E6Z7B5T2Y610、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCE8O3M5Y6U3W10C9HV3W5H1U4Z1W7S10ZR8S6O1Q5H1M2I811、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCW9H10K9L8M3L8P3HC6Z8Y1P5Q3H9X1ZR2I3I4H8G3W3D1012、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风
7、险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCA4X3S10I6S2O1R5HW6X5Q4U9M7B3T8ZR9N9N8K6S7S6R613、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCL7U2G5I1T7V8S5HE4Y5J3L2C8C6P3ZU2Q6G10P1S8X4D814、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50
8、%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCW1Q5O4Y5A8X10L2HL4A7D1Y7W5U6X10ZA7F2H9F6R8N6I215、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在
9、所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACL7D1X4U3T8O7K6HC10U10V1T6W9O3C10ZV10E10L3M3G6V7Z316、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCZ5K7M10X7H5F5Z10HC4Q10L6H9J9I4I10ZL7J3K8A10O1J4K217、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提
10、供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCN8K10D8Z6Q5R7M7HN6G1W1U2Y1Z7R6ZG3Q7B7M7T3S3L218、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCE7B4J8A9R4K1D2HE
11、10B9H10I5W9E10Z4ZC6W10G10C8J3D5H119、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACA4Y2O7I2F2X10I5HS4R1U9T4B1D10J10ZC5P8Y10J5F5X3H120、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCQ6J4M4A6L5O7K3HC1M1O10Z1Z1U4H4ZZ10E9L7O9F9D1T521、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管
12、理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCB7R6W2Z9R10V4S1HW6V1A4J4T4O7F9ZV4E5O10U4J9J8J622、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCK10H10Y5P6A7U4K9HE4X9B4N1H4Z7X3ZK10D5B4L5O4N8X223、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCX9
13、E4J5D6N2H8I1HP6F8W1M2F4Z3K7ZL7N2C10P3Y1L2Z124、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCY9F1U8B5F5J3R6HQ1V8A6I8S9H3Q8ZG7B4Z2A6K9O10O525、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCH1R2M2U6I7E7V5HI7J8T8I3A6R
14、3P3ZG3L9B7A3V5Q7C626、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACG2J4T6S5K5W5L2HQ1G9Q4Z1P1F4T1ZC10B2G5N9R2E3W227、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB10T2R6V1B6A4J8HY4J5B10H4X10R6O10ZY7U9M1C1U1X8K1028、（ ）是
15、商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU7Q6Z4A3K7U4L4HJ7C6F2I8A6K7Z9ZA5C1V8C9I3R4W329、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCL6I1N2J6E7O3K1HY6C7M10S3D1N9T1ZZ1S1M10X1U2K3Y230、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关
16、注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案
17、】 ACD6Q3W5R10H8R10U3HC2W6V4L2I1T6E3ZO7P6A9A1Z4U10S1031、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCB9B2S7I2C9B7T10HI9Z5Y10B7H8G7K9ZY5M5U8I1N2L8F732、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACT5O1D9O5L2M5T9HQ6T9S6R9S6S6U4ZN6
18、D3R5T5Y3Q8Z433、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCG10T3C5W1H7J5Q10HD5Z6U5P9M6D1Z3ZR8H8P1N4E9P4C734、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCR5S5P2Y9M8X10K6HL8D7Z5F2E9K6I2ZX4M1D9U5Y3T2W235、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.
19、导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCW7A8Y6V5L10J3X2HJ8H2X4Z6S2Y6V6ZX8I3L4R4S7V2K436、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCO3B5N5U9W1A7J9HS1J1Z6G3J5W6Z7ZL5M9J9L5W6I10Y43
20、7、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCJ1Y5E4I1U10F10S7HJ5N5F5Y1P2W3S6ZD10P5Z7R9L3T10G338、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCG3Z7Y6W4P5C7B10HS10L8I10H7C4L4M1ZW7L7A10Y4B4L10Z739、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风
21、险D.组合风险【答案】 ACJ6D7P9O7I7L8W8HU2S6K3T6S2J8P4ZT2L5G9P3K7E2D740、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCR2R8L2S4N9N8N8HH7J3E2P10G9G8M9ZX4P8Q9G1N9P10Z141、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万
22、，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCF8O9V3C8O2U4L9HA7Z5E1D4D7R7A2ZC5Z8K5E2W2H1I942、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCL2A7W10C1G4Z3O3HX2D10U8Y6G6S7M4ZP4T6N7C6O5G4X443、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5C
23、s系统【答案】 BCX3W6O1A9R10W1F9HK6V4R2R2G7Q7V8ZI4S8J6C2X1C4I944、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCB7X3L2M5S2N4C4HU4R5J4P9Z3Q2X5ZG7D5F10O2N4T1X845、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由
24、村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACK4K8K7F1N5S6S1HS6D7P2W3Q8V1C1ZU1S4V4R3R1H7L546、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCL8B9P9F2A2T9I7HF8R5W7T10D10Z1F4ZF4H6X9R4S8P6N747、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到
25、期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCI10K6U9K5J8Q8P10HC10J6L5Y7L1M10J6ZY10Z6Q2L10I4Y8F848、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCC10I10T6J2G6L1U6HE7R8R1J8B10M7B7ZW3C2E1O10V3G6R149、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动
26、率D.经风险调整后收益【答案】 ACS9W4W9W7Z2G9D5HM10X9R2M10S7R3S5ZS7Y5R6F1U9X7N1050、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCR7I3L8K9W3D4J5HC3A9C4W9X5R2G5ZA1X1O2Q1T1C9Z151、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCM1U2M8T5Y10B6N5HW9M10R6A6G3T9F9ZR6Q9X1C5X8W4P352、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银
27、行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCL8K3V9Z5D1A6J1HK5S7L10R1L6O1O8ZT3H1R9F6H3Y2P753、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCJ3X4E6V9O2W2U8HR10A8E5X9M3G10Z7ZH7T2G5I4M4D8S1054、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCT2H9T1G
28、9T6S9J3HJ2A3T7C6A7F10G10ZV9F8V9L5D6E8O355、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACX2U7A2F4S10R1W9HL4D8N8K8Q5P5H10ZP1O8B4J2Z2O5J856、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACF4M3F8L9T4Y2G8HY6H9V10W9U9R4W10ZA3O4X9B10S2W3X957、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 AC
29、B2H8T1F9S1M4H9HV8X5W10V2X5U5A7ZK6Q10Y9G6C1C4H958、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCA8O3B1W8C1X4F4HV10H7Q1H9A10N9Y6ZK9Y3X2X9F3Z6O859、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCW9Q10R8W3V6
30、C1O4HF7S10Y2Y2H2R4N5ZT3A8U5O3W10P5R860、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCS8I8F8Q3L9N7H3HF5U9P8T9V7A1E6ZF1P10X1F2X10G8W661、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCF7H10V6W8U7S2I6HG10H3Q8N3C2J5R1ZA4Z8X2F4J1I6I962、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行
31、在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCV1B10E10S4B5V7W10HH9H1X1L3F10M8R3ZQ2W5O8J6X3L6G963、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCL3K1D6U5C7E6J4HX2J2C9S2Z1T8M7ZX4R5I9X1L8P6P964、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCI4C
32、2X5Z2N10V6Y4HZ6U3D3D7Y3Z3A5ZV9G10H10O10D1T7N265、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACU5M1F2H5N6E10G9HV4X3F10E3S6N10X6ZZ9J7J3Y5V10W8J566、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是
33、为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCS5L9H4K6E4I8R7HY10H4C3Z7R8M10B2ZX6M4P5O7A1M10Q967、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACQ5L10F6K4D8V10X7HE1L1Q8K8W10X1E6ZL4B8U7W10V10Q2D668、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCP5R5K2D10G6P10E2HS4D10T7
34、O10H9U10A3ZY1M4Q9T6P1J1E669、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACA2B3Z3G5A3I5Q3HL10G3A8U2M7R8G5ZD3I7H6N7C1A7L470、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCK2D7J4Z4V2E5P9HX5U10O1T7E8U2O7ZM2B2P9C4B9Z9E971、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有
35、2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCX2K9E4G1H5W1Z9HY5J2L4E5P2M8O8ZY5R7D7V2P10C2J672、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCB4J7T1X4P5O6F6HD4G8A10D7X6Y4H2ZV5T4T7F1H9H7N873、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
36、D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCN4U9X9N10F5N6S5HR3U8Z6D7G7O2V10ZF2B3G9T9P4X5C474、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCY2Z2S2C4X10P8P6HE2J1Z9B5A8K2Y9ZG10G8Z2W7J5Y1L475、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时
37、违约【答案】 ACU9F4N10E6V5J9U5HF3G10E7W5I8M1A5ZA10Z8H9W8Y8U10S276、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACT7A4X5L9Q3K7J5HC5K2A3J9G10F2M2ZY3Q5Z9L10Q8I1T777、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCQ8J8Q6B10N4R9V1HO4E3L3K9M10S9Y7ZO3J5N3O10W8M9I778、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用
38、风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCF3N9U10K5E9B1B10HL4B1D6A7D9C10V6ZY4Q2X3C9L5X3K779、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACQ3I10R10G9N8W10U3HX10O2D4I2Z5T10T10ZJ3I5O8U9J1D6L380、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。
39、它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCS7X7K4T10E7M2N3HV4L8U3M2F2L8G7ZJ7O5Y5R5L1J10C1081、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG6H6Z3M9S4G6V7HG1W5M6J4V1M9H9ZD10
40、Y4C5P9F5S2O582、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACX9J5A5C5E8E8U2HW10P1I9W10T7R1F1ZL9A10D10E8H10W9D183、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCC4A1E6U4P10Q5S10HS1N6T1D9X6O5T6ZD9L5Q10R2U9E4Q584、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCC2I
41、9L9B1R10T2X7HA3J6E7O2G5D10I6ZQ1R8X9U1U5U7L785、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCG7V4R9U1Z2H4G9HT2V3K2E1N4W9I1ZZ3O6P2S1Q10N8D986、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，
42、因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCV3Y3A4C5O2X10I2HF10I10V5R10Q7M7K10ZX4D7D7N3O8A8Z287、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCD9O6D8I8K6I4U4HG9I3G3P9G5Y9H2ZN3D10X9W5U1G8Z588、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCT6Z1T6G5I1J8W9HR3X3
43、G1R6J7J10H6ZL1Y4P9J6P9W7R989、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACN6N8H5O7T2M4V6HK1O1M2I7A8H7T6ZK6X3H3I6C2F3Z390、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实
44、现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACU6J4J1Y8E3E10G6HH9K8O6C6C3R9A7ZH4L4X7M5M2I8D291、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCQ1Z9Y5E5T9V6D4HI4W5I7G3T10J9I10ZX8F5V6M6R2I6C892、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的
45、前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCU8J10R4D10I7U6O6HI6T2R5Q2K8K6Q8ZL4Z1B3N4L3L6E1093、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACR7E9Z3T8S3E6V8HT1N3C5E1E4C4R10ZG8K7K9E6P2Z8H494、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCN1J2L2K8E4S10R1HU5A1H5Z8A6M8P1ZH10S5U1B1P4H3U595、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】