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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCH1F2G1V4E10D7R9HM10G3O4W10G4X8M8ZR8L4Q10G7V7R3X72、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCH10P
2、9U9W10V10L5V1HI3R8T9J10L6K6Z5ZE8E9T3B10T3K10N53、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCE5V6K3Z3H8N4Y2HO8G7F2P10H1W5J7ZV8I7A6J5Q2S5A34、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCD9W5J9G10E9G10U10HV2W4I
3、5B2T6G5H10ZC6B1P6A7U9W7Z85、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR6A1S1A8C8H6O6HY4D10O8R4N1M9R8ZU7Q6U7C8L1H2T16、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACT4S8V3C1W5X4K5HK7D6L4B3H7J4Y5ZM9J10K2T1Z5R10J47、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，(
4、)。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCP1K7A7A7J3G8A8HC9A6M8T2M5D6A3ZQ7S7Z6X8S2Y4Z88、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCU3D9P3V9P9R6I1HE6M3F10U8E3V4E5ZY8N9X5S
5、10M3L7N59、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCG9J3K4A3L9Q5I9HQ8N5K4G5E9E1C2ZU10J5R8H8N4
6、G5W210、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCR10K1G6V5Y9A1Z2HM9G6K7Z8Z4L4X4ZK4E4O3J10C7S3I1011、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACF8T10C2K9C1W5I2HD5W4S4G3V4A7F1ZA5W5N7P2H5G6R212、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融
7、债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCM2W2C9A6F8Y2X7HO1S9E1U3J1X4H3ZD5L2C3A8V3I3V613、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCU6D2F9T7X7L2L6HA9O4J10G10Y10T7K8ZC9S6C2O5R8N7Z514、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCJ7K7
8、H3O6G4K6P1HH9H10Q8K2A4F8C4ZH7H8U9E1W5I7B215、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCK9V4F10H10Z7R3H9HH1Z6N5B8Y7E2Z6ZO10X7D1W3M3P4C516、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度
9、和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACN3T4A3U2V9N1S7HU6Y4L3Y8A2T1K2ZZ2J3W10X2A3W9V217、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACJ9B6N3G9O8X4I1HA2D9U6E1L2M9F2ZB10T10K9S1R7S7F318、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】
10、 CCP8S4E10V4L10C7U1HO3Q1L6H7U5O6C8ZH4T2Y4A1R1J1E219、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACT1W3J8K3W1K7V10HI1A9J9M3C9U3C2ZS5E2L4Z7A2S7Q120、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCQ1Y2R5O8W5S10N3HD6H4V6G5R5B2G2ZP4V5V7
11、B9B3E3M721、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCT7I5C6Z5K4Q9C1HG7S3D3L3P1A7V2ZA1E10P6K8W1N5M222、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCU6K2T9U10G4O2W8HI3K1G7T6B1F8H2ZA5S5S8L2M6I6N323、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（
12、）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCN8V3H2T6N8R7C6HN5W2I8Y6N3L7D5ZI10N7O5C10O7U4W524、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACU10H3R9W6R5V5B7HF7Z
13、8Q3C7Y6H10X2ZW5C10S6D8R2D10F825、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCN2B5Y5J8H4P8O2HC10P4P5R9S2K7I5ZD1W1Q2Q6B3E7O1026、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCU4N8Z4M2I1C7P9HC7L10O7S8L3B8R3ZB5P4F10Q9C4Y10V2
14、27、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACZ10O1U7Y9O5L7O10HG2G9S8Y10W6G6L1ZN1Z7D2L7Z10U6Y828、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCJ5Y5H1K9O8F9K2HS7S8Q9V7N1A8D1ZI6F1J10D7T1R10U929、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.
15、同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCE4J4E6G9U6E10T4HB4T1D7Y2K6W4G10ZF10M9D4I5S10Q4C330、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCV5S5U1U2S8A10R1HM5T7I5H9E3M2O3ZA4I3M7V1Q4Q8W331、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCW9O1I1
16、P3S9H8I6HZ8L1I4A8U2W10J2ZZ1C4S8C1Z8M7F132、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCK8A9S1T6T4C3C8HZ5M2W3A10P6D7T1ZR1X5K4V10J2O8O833、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。A.信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50占用国内同业的授信额度
17、【答案】 CCK10Y4A2E4N5X10C10HP9U8J6B3G8S5R1ZR2W2S8C1D1H3R234、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCM8D
18、7U1H7K5W8M2HX1H5K2H2F6C5N3ZS4Z2F2M1L4S5F1035、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCE6M2Y2M8K1O6X10HD2J8X1S9Y7C3K10ZU9G3B6K4W8M10I936、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCG8O8F10U5J8U1O8HB3J3R1D8K10W
19、1G10ZX2F8D4K10L9V5Q837、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 BCD4Q5I9I4C5K1K6HV8P10M5L8G4V8I3ZN9L6A6K10O5O2N938、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCN1H3R7Z5K9U8G8HE9Z1U5Z3Q3K4B8ZM3C10I3B6C3G9E439、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市
20、场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACT8X7Z4J6S2Q7U10HQ6I9C5B8F6N6S7ZL9B9R5E4B3X9K240、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV2J6T2X3E5Q6Q4HD4K2B9A5
21、A5N9F1ZW1H4H7U9R1N9S541、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCD2W1G7S5Z3Z2E8HQ10J1I1C5H3Y1L5ZP10R4I1R3N7M8Q642、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCQ7K2F7L4
22、B2P9A10HH1K2B9U8C4C3R7ZA1K4G2F5P7T6U143、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCV10M2H8E4F5C9H6HO4Y5Z8T9G7T1Q9ZC7G1Y5Y5I8W8B544、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCB5Z7
23、X4L2K8Z5E5HL8M8J8Q4D8T3U5ZI7Z1N3C3N6Z9Y545、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCX10N7P3I10K5V9M8HH5H3S2E9K5T3C4ZQ3X1K6Y2X3X6O1046、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCQ10H2Z10X7J8R10F9HK3V1F7N10N2J10
24、X6ZO8B3R8F3N9H8A247、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCX6J2F7E9A5J7P5HU5D7J5T6S1U7U6ZB6D10A2E10C10C5Y148、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C
25、.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCZ8R6P8X6B4X8R3HL7G2B9A7I4K4U10ZL6S3Y5K6U1M10O549、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCW10G7Q3P7F5T2S10HS5C9N4N4X4U6Y9ZM4G7T5P10D5K5O850、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】
26、 DCK5F9D6O5F10I1L10HP1D5T9M7V7A9F7ZW9N1R8C5Z1K1T951、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCP8G9L9G5X10K1F3HP6S2W7Q2G1T9Q3ZY8P4N2K9O1Y8V652、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户
27、交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCX9I4R2F6L8O3J7HT7Y1H6I2K2A10X4ZA6L8R4X1D2A6U553、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCD10X10I10Z1I9W7U6HK1J3P7V1K4L3K5ZQ3S1W2G1B8T5V1054、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C
28、.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCA6K10V4T1M6D2K6HT4H9O3O3F8Q1A7ZI5K4B5M10C1V6I855、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACQ2W8T7U1F4W6C6HC8U7J5Q3E2J10L10ZV10K10O9S9M5N9W156、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCP6G9
29、K9Q5F2A1V3HS8Y1E9M9E9L9L2ZV2W1J10A5X4L4E257、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACK6O2Q8L7N8E9B7HU3S6O2Q3E6B8H2ZU7F1M10O7A5C6L658、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCP5O9Q4M8O2L5G2HL8J3Q5O4
30、C6N5E10ZM4A3H5I5W2Z2H959、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCU6M6A1J4P4M10O6HZ4U5U10A9N9W2O6ZT9M7U2X2Y3A8N160、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCY5W4Y9F4S7G2O10HC6C6A7B6Q9H1U10ZL4G10O9X1U9Q8Z961、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交
31、易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACB7R9W9W1O1O1N3HZ1A2G10E7P9H6I2ZC4S7C1D5L4H10K962、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCM10N1X1Q10W6M10R4HK8G3H1F6G3A3B2ZE10H9O10U6Y5L10U163、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2
32、00000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3A4E5J9Q10F6C10HZ1S6U1Q7H10X9P9ZY8T9F9E4R4E5Y164、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCO5I9L8Z4K3H6W8HZ8I10N1O2G10N6O5ZP9H3O1T7Q3Q5R265、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的
33、合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCU3I7S3T7U6F4F8HO9J9N9O1C6V7B5ZY9R1V7C7K6Y8W866、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCL3I3P8C10T1Z7O8HH9S4M8J6W2Y2Q5ZX8H9K3A10R6N4I167、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行
34、发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCS7W9H4X4M2E4G9HM5S1H10V6S9N7X4ZP1F8Z4C9T5C7I668、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACA1W10Z5Y5J4A1N2HH1I9X7O4M4A4U5ZJ7A4U5A2V4Z10D969、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCM3X8L7I1J6J3M9HS6O3T
35、9P2H1P2X3ZF2W6E1Z2D4P8F170、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCQ10G5C9G4R8G8Y5HL10C3W5X3J6H10Q2ZV10T6S6N10J10X6L471、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易
36、、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCU2K9V8A9W8C10P9HI7Z7Y10M4V2F10F10ZS4S4O9V8R2U10E972、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100【答案】 CCC7N5I4R3V3Y8Y3HS1J8O5C9L5G8D5ZT1F2O8F4U9C9A373、商业
37、银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCK9B7B6I9Z2X4R9HW9W5R9B4B4V8H6ZT9J6W7M8S3G4H974、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCF5C1Q8O9T1P1Z2HW9K4E9B1M6C1R10ZK8J9H5N10R2H6Q675、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.
38、自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCD5L8D4A7Z6M5F6HN10K10I8Q5Q5X7N3ZT10G2Y10H8M3Q10I976、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCU5E8N3S5S4A10K5HQ5K5N10A5P5X5K1ZF8S10R5P7A4Z10M477、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCA2I9F4N
39、7C2Z9Z5HM8C6T7U5G3B1K10ZQ8B9W8F10R4D1L778、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCG7L8R5S3E8L8L8HT8D1J5Y7W3A4C7ZY3X6U2K4H3O5P179、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCR2Q3S8E8V5Q10O2HR4U5E7U5K9Z10Z10ZJ6S2E5R1W9T10A180、
40、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCI7C1Z6V10N10L6H5HI10Q3F5W4D5E4T7ZM9L4W5D6I6D3G481、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCL7V4G7Q8M1R10V1HM9O2G7N3N7T9I2ZO5K10U10F5Z1Y2S682、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备
41、金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCI4X7I9F4I2V7P2HN9O4C6S5X7N5U4ZB9T9T5H1L5L6I683、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强
42、制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCZ7H10L8H6U8Q4M5HB10R2Q7Z8I1X5M5ZG2U8D7Q5L7O4N184、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACQ7P4N3M4F8R3P10HO8X2Y9X9D6G7R7ZU4F8T7H4I8S1W885、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业
43、银行【答案】 BCL1S1P9K1R6T2S5HJ1O9R2U8Q1G2A1ZV2O7B7K1P8Y4X386、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACY5D8A9V2U3L3V8HA10U1J8K6T8A5D7ZH8Y6J4R2N6B8Q487、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCN1L8B9W8B10C8Q8HD3Y6L1R3Z8I1
44、C3ZQ8G3M3A7U3J8Y488、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCO4I10Y9B3O1K2M3HU3F8D6Z3T6K6R8ZT10R8F5A4V1O2L289、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCZ5D6N2Y9A6I3V7HR9B7E3S3D7O10S10ZX10G3R4K10U8H5C1090、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可
45、能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCF2V3F9F9P8O7B7HX1P7P7I2S6Y10F8ZB9E8N2A5A3S1B891、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCX4I1G10O1A9D10W3HD8Q9Z8J8Z5Q5S4ZW7J2I9P5D7Y2P292、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000