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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCO6X2P2D2D9O5L7HK2M2O4V8Y4Z4X2ZM4M6G1B2Z3V10E62、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCR1Y9Z8Y5M10N4K6HQ5J9K3F2V10R9K5ZN1Y7H4H9P6Q3B93、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要
2、的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACK2Q2G1C6P5P2D1HZ8F8L6P9R2C1I4ZZ4X8Z8X6G8Y8E94、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCU7G6U8M2Q9P3X7HQ8D1I2B4E1D10C4ZN6B10G6I7V4N2T65、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控
3、措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCU6I6T1G9G4C8C6HQ5C3A7B7D6A10Y2ZM1L2E2O9D7Q9U96、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCF8X1I5I9T3B10E2HT10G3Z1Z7N6W3Z2ZI4T10R5L6D9F3U37、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回
4、访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCR6N7Y4H4S4W1E2HB9C1N9Y9F1J8C1ZE5S8R10T9H4V6O38、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE9J7Z4Z5X6G9S9HV6Q5Y4H7Y10F5P9ZE10O5I8J4F7Q4E69、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCQ10I10K7O3A6C8G
5、10HT6H9T10V10E8M1O4ZU6Z10V5S3A7B8R1010、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACC8S2S1K7V10C3F8HX3E10K8A7R8Y8F1ZZ8F4Q8M6N4I7J211、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCH7S1O2P10I
6、9M1I8HC10B9N6Z2R9X2S6ZT10P4E6F2S5K10A412、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCN1W2P2E7Q6V5J10HE3W8W3F9W8F3X4ZN3F6E4M5W7V2J613、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCK3P5Q10S7N6Y7J3HX2Z3X7T1N10Y4X7ZQ8X5V5N
7、4V10D8P714、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACO6V2H9K4A10Y2B3HO3J6H10K9Z1W8T5ZT10F9L9B4U3J9S915、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCX8M5D10J9B8E7Z9HE5Z2X10I8Y7G10R1ZT1Q9S7N8T5R3K216、下列不属于财务公
8、司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCQ7P1D7S5N2Q3S8HN7X9C1C2L5R2L8ZQ8U5P10H5O9Z8X517、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCO5I3E10H3E9I3H7HY7M8O2I8V7I6W9ZD5X1M3D4C4S10Q218、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原
9、则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACK5W5V7Y3I8Q2J6HT10S4V10R8C6Q4X7ZT7F4X3W4W2C6N519、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACA9X5L8A1X8L7T8HA2V9J5P10F7K7U4ZQ5N9R1O2D4S1I520、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年
10、1月1日【答案】 DCQ5D4K8M4M9D8D5HJ4G1P1L6V2Q8N10ZO1S9K3S5D2X9E821、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACF5R2I8F3P3L10A6HR3Y9Y2O2M8G4N3ZB4D2T10J2Z6T5F722、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.
11、银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACJ6N4V2M4T8Y5G9HA9J9X4O5L7Z8B6ZO3N3V8Z7Z7G6C323、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCT4H3T2R3T7U10P7HN2Y9Y5Y8D7A9X7ZV3N10L6V9W4U4R1024、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理
12、论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCW1Y4S6S6Z6V5K7HM3W6B8B4M9G6B7ZX10P5Z4J6U7Q2M1025、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW5B9I2K6X4M9D9HI4X4C2E2A3F9Z7ZT4Q1W2U4
13、K10P2Y326、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCX1L7I6H10O8G8J10HO6W3R10D9T6R2I10ZQ5R5F1V5T2I7I527、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCQ5B5I3P5O8M7Q7HW3V8D9L1T1D3D6ZO5Z3G8Z3S1F6A628、( )审核批准各银行和非银行金
14、融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCZ10F3B5J10A2V1S10HI7R9S8T5N3Z2V6ZP9G1M1K9S9T9M529、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCE9R8N4F4X7F2C3HL6U1Z7L1E4I10P5ZO1I2M8R5H5X5T130、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCO5R3R2F10M3U8H5HJ10J6D3E8Y1Z
15、6I1ZJ2O3J8A8H1U9H1031、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCZ5G3W10H5P2W10P7HB10S5M6K5D3X5Q6ZB6E6L2C8E3M6R832、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事
16、务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCL6J3Y6O8Q7A2T4HV1D1I6N10N9V9N3ZA4O2C7F3L5X5Q933、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCA8I3U10J6D3W3E5HQ4K10G7I10B10S8R9ZJ1Q2R4A10B9C1B634、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑
17、换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCP2B5E9Y6V10Q2W4HC7M4S5V3D1B3Z5ZZ2V4Q1R9J9S8W335、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCM4E2D7A8Z1V7Q10HE5Y7F1X2O8O6F2ZU6Y7O8F8Z4C8X136、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.
18、次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCE5S10Y3U5H7S5W8HX9G5C2G3E3I1D4ZZ3O5N4P2N2O5U437、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCW5O5T7Z2U9A6J2HU10X10L9I9X1R3O7ZK10F3H8P4K1G5Z638、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.
19、1B.2C.3D.4【答案】 BCI4F4U10F1N9A6W4HQ3P1S7F3N4Q2R4ZY5Q1D8T10E1C3K339、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCN8Q9G1L9X2H1E4HK9I10K9A2N3H5Y4ZH3B2N6L5M3P8F140、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCE3K10O6A2O10B1K7HP3T1S7R7N5R9M5ZU7P7K10K1G6F4S541、消费金融公
20、司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCG1N4U5N5K1L4Z3HJ9E8E3R7N3O10T10ZE10U5L4R2V4Q6N842、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCC1V4E5E6U5D5O6HL4M8K6P3L3V8P8Z
21、J8G7R4Z5Q3R2B143、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCG9I5D4B8V10B6Q10HY9E1I10S3A3A1B7ZT10P3C6D10A1P7S944、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCI4O7L2A2N4A6I5HX1D7J4O4G7W5L4ZM5F8Q9E1B8K10W545、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】
22、 DCL10C1R5M6F9B10V9HV1D3D9S10A2E3R7ZD4U1V1F3Z7M1C746、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCV1R4F7U5V9H7G5HB5U7B6B3Q6L9G5ZN2S6H10B7K10Z6R1047、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE4A4M4B3M3W5Y2HS4Z6O7X7C10H4L3ZU3O7Q9V6M8Y10
23、E548、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACX1E5C1Q8G10J7J8HZ10S1A3K5M7Z2I6ZO1Q2I3Y3Y6Z9W949、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCA1F6A9I7G5K8M2HD7G7K9R5E1S9C7ZQ6M2V5F9X9L6E550、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人
24、C.贷款人D.受托人【答案】 CCB10Y8E4M9E3A7P5HG10C4B2D1L2A6Q8ZZ1W10E8O4H9J9S151、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCM7V9N10A7R7Z7V10HU5Q10G10U7O7C1J7ZY1B2O8Z9A6E1J252、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCH9C8G5A9A8T7M8HE10G5T6Q7C5C8F8ZY2H7C10A10D10M4D
25、453、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCZ4O3L10Z3U5M3Q6HW5Q9J6R2J7S5C7ZF10I8V3S9Y7C6E654、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCL6R5R5N7F5O5B4HC8S3I9I9O4X1H7ZS5K9S7D1S1Q1D555、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCR5B3B1N6B2X10H
26、9HX1E5K2E9J9I8G9ZU3Q5L3U8D1T9C1056、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACS8X6S5O8U10T3B1HG6A4F5W4B9W8O9ZR1J1J10U9F2X9B657、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCO8V10I10F3V8T9J1HQ6O6X5G5Z6A1N7ZC3W4O3T2D9E7Q558、个人投资人认购的大额存单起点金
27、额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACV3C10W6O7N8J6O2HT7S9P7T10L5W1A3ZF5H4M8P5D1T10W359、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACX5S8M6P1K9U6I6HM2I8G10P5V9Y8X1ZQ5W8U1Q5Z10S10T160、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失
28、类贷款D.关注类贷款【答案】 CCN9K6V1K9V6P10R10HI7N8S3J2T3L7V4ZL2Z9L4S1E1M1O761、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCL10P9A8G10N8C4T1HG3Z3S1G5X8J6J9ZP4V10P1L6J3A6J562、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.
29、一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCN3P9S9K8Z2X4U3HJ6D7X5T9G2E10H3ZM3J6F4Q10I10T9O663、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCD6U7L2R4N3S4H4HT3D1X2R5X1H7M9ZM8E3U8S4C3H1A864、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCP7B3O2M10Z10S9R6HI7P7K8X7R9A3L
30、6ZI9A5O6T1P10F8Y765、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCJ3F6J6V4B5L6M2HL8T7U10X1Y2V8P3ZZ7L7C4O6I4K3L1066、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCR2C1J1V1Z4O8M5HD3G4J5J2E9B5R3ZI8R1
31、N10U8Q3V9E167、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCW9K10N2Y10X4P9X4HJ6G9K7D10U10N9I10ZA1Z6B5W1U8A6M168、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCA8X8P4K5S3B2I8HN4P2I4P5A3J5F2ZA2P4O5G10V8Y8N969、某企业甲产品的实际产量为
32、1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG4L1V9X10W8N10G10HS1Z6A8Y2X9X2R4ZF6P8E9W2D9S10Z270、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评
33、估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACU4W7T6S3Q1J2M4HL4N6G5O8H8B10B10ZB9B2Q7M4Q2B3S771、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项
34、目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCY3A3H2C7Q10A10S10HG1C6A4E2K7E7Z7ZA1T3H1K3R5V4Y172、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACG5M9N3Z9J3H7W3HW3X2I3C2D7U4Q7ZA4B10C4C4B5J1J873、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风
35、险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB5I5R7T2H10S3M9HQ5E3D7Y10D1Z9V4ZY8V9N6Q5P5D6L874、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACG9O5I6O9W6D6L4HR4G3U4O2W10L1Z7ZX6L6H7T4A9F2P475、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCJ4D4X10N5R5N2A8HQ1Q7C3K9Q2M2
36、N6ZE6S3S2W7J4H3K776、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCC9W1R3P1K10I3L7HC4Y9H7P5S7K1Q10ZN9U7M2S4K7R8D677、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCS10X10Q9Y4B1V9O5HB3P6I6L7W6H4F9ZH8V5W10P3M2
37、K7Y778、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCP2Z9D9D4J5W6R9HI2Z6K5J4J10A5X6ZL1Z8S7G2R6T2Y279、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCB7U7H4V7F7R4M5HF2H6U4O6M1O5X3ZX10C10I9Z10Z9T5Q680、商业汇
38、票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCT7W9L4D1T10Y1C1HU7Y6M2W4R5O5D8ZN2L7P10A7G10V3Z781、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCC2A10F2V5M10M8J10HX4U9Y5S1U3X1A9ZJ8W7W9R8Z4S6Q682、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检
39、查D.市场约束【答案】 BCK3Q6W9Z10K4Y5X6HW6F3L9P3W9W10Q2ZH3H5Q9Z6Z3F5F383、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通
40、过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCB2C8A10I3U6J5U2HM8S1S5T4A7H1V6ZQ1Y10C3L8L6Q5A484、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACC4L3W2V7Q2W5F2HU5S8K7J5U6J3E4ZJ2W3O2U5D8D6B385、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点
41、金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCW1R10S1O2F1G5S4HS1H9K7B5O5U5J5ZF5E4K2Z5N8U4D586、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文
42、件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCD3X1G5F2D7B5M10HJ8I9G8T8V1W2T7ZW10D9K2Z6F2U2Y1087、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCM1Y8N2V6L2G8O10HU7A5B5U6J3F6S4ZM2N2B6R1H7M2U488、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACB5K9Q9P9N10E2W4HR10E5B3
43、B7U3T10W7ZB2G7M2D10M8D3L389、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACL1L9H7F8M1I4Q6HF8W9P9G2U3I10Q2ZH6X9R5J5N9H8F690、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACR8C7K3B7P8M1D4HR8O6X4F9K2R1H7ZT3O7D2B7V8V4C191、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订
44、，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCA10F10T3I9Y8T4E10HD8Y10D5F6O9B10K6ZW4C4Y6C10Z5V2B892、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游
45、水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCL8G9S8T3K10V7P3HD7K10Y10F5Y2D10C8ZD5I3K5U8N2D3D993、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCE3D7D6Q2I3B1O2HR4U8G6Q10Z10E9U7ZG3V6R9D10G6J3X394、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCP6G7M2T5P3N