2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题附答案解析(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列不属于证券市场的是()。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCI1Y4M9V10N4P7X1HU5S3F3Q4D5V2R2ZL5H6L4M9N4G6Q62、类户账户余额不得超过( )元,账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACJ3W2M10V2P10Y8Q7HH6J7I3R6L10H10T3ZR3Y4P1R9Z10U1R33、以下关于合规文化的实现,说法错误的是( )。A.树立“合规从基层做起”的

2、理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG10T4T7R3Y8O5F1HX1K8U3B1R6S9B5ZR7C9O7R5O10B10H24、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCQ4V8K7S1Q2J3N3HA8F4C4Z7C10J3K2ZB7N3M6X1B8Z7K15、根据银行业保险业突发事件信息报告办法,下列突发事件不需要向银保监报告的是( )。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上,或者

3、造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上,或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击,或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCW9M1F4J4A10V2L8HZ2V1G6N1K8D5Y9ZM10C8Q10F4N8I8Q46、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】

4、BCO3U5Q4Q5S3M2E5HZ4E6A2D10X1N4S6ZP3Y6P10E2I1D10K67、消费金融公司A成立满三年,注册资本金10亿元,其办理的下列业务中不合规的是()。A.向客户C发放20万元贷款,用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCX9V7O7P1F8P2Y1HY9P5T1G8S2M6U7ZM5M6M10G5S9P8Y48、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客

5、户再分成若干个区域和群体【答案】 ACK2G9Q3L2K10V7Q4HY2D10S5K5A5Z2O5ZB8E10S5E5L10I1W59、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中,错误的是( )。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACL3N2E4N1S10V3L7HN6U7E5C7D4D9S8ZQ9C1J6M7E5K4C610、(2018年真题)某银行由于代销理财产品出现亏损,媒体普遍报道,经营网点被围堵,该风险是( )。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 AC

6、W9Q8I6T8V2M2Q4HG5N8J10Y10C7K5I5ZT3Y8G7K4C10L6O811、(2019年真题)银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACO8L6E1D7T3W1G10HV10Q5W3W3M8W1E7ZT9V3Q10B3U7J10Z712、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACG6G8C10W8L6I6R2HV2M7S1F6E10P6W3ZL1V2F3U9C6Q10K713、(2017年真题)

7、根据关于规范金融机构同业业务的通知,金融机构之间开展同业存款业务,关于双方交易主体的要求,下列说法中,正确的是( )。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCG9E1B2E7L2L4M7HP7W5C9L5T1A1S8ZF1F2V6H3U2S4T214、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元

8、不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG8A2W3K8T4X10Q5HB2X5R3Z9V9X8D9ZC1T4X5D7R8L5C215、(2020年真题)经监管机构批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是( )。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCH5U7G5Q7D5Q8R10HE10I1X8R3T7K1N2ZZ7E1L3Z6Q1F1Z916、同业拆借交易应当遵循的原则不包括( )。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D

9、CK3U5O6Z4X4K3D8HH9V4J9R1P1R5U9ZS8S8H5C6G4A3B417、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG9A2O9C4V10B2K10HQ2F3F2J5M5D6T4ZM1U4O3F2V4F6H418、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内

10、贷款【答案】 CCO2O7M8Q4I4X7B6HV6Z7J10E2A6P7A6ZJ1N6Z7T10O8V4D419、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法,错误的是()。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者,但投资者确有需求,客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当实施理财产品销售专区管理,并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCW8T8C2L3T4O4I7H

11、R7P3B5P7E5T8F8ZE10W1X2M5T6I4D120、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCA3L9Q9U3N8T7O7HS8O2U3X2W7C1A1ZV3D6K6D7R2U2I621、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCJ3O6X2V4D5B2J8HD6R1N4S4R4J9B2Z

12、O9F5D10K8U1X8Q722、(2017年真题)银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营,增加价值【答案】 BCK5Q6P1J10F2G1O9HR2C1H2G6E3X3D6ZT3J1A9T4D6T9L323、(2017年真题)固定资产贷款发放前,贷款人应当( ),并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟

13、发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCH1S9M1P9O8P10W9HD8I4K5W7R3L10P7ZS8V6F8W1B1Z1O924、下列选项关于财政政策对金融的影响,说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入,提高民间投资需求【答案】 DCU3O7G7J5U4A6Z2HR7G5K6S6T10Y5W1ZT4C8F7Z7M4Q4C825、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案

14、】 CCB5S1Z6F7S6A1C9HO9R10O8I2U8R9N1ZI10P3M3K6O8Q2W326、下列关于贷后管理主要内容的.说法中,错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCO1J6S8J8U5S9W7HH3Y1Y5J6A7Q2V1ZG2Y4Q3U4D6O8G227、(2017年真题)按照我国现行银行法律法规的规定,不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管

15、机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCP8H10T10U6Z8R9M6HS8F4D3U2O7V1L10ZY7R9S10B10R5E8G528、(2020年真题)以下关于银行业金融机构应急管理,说法错误的是( )。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作,提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时,银行业金融机构应发布相应级别的警报,及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的,银保监会及其派出机构可根据相关规定,取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重

16、大突发事件的,银行业金融机构行为不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告,处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCZ6J2S4O9R5W5E5HG10U1N1C1F5G4D3ZV2V5C3S6B1D3S129、以下说法正确的是( )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCK8V9J4N3X2Y10M9HW10J6P6T9V4P6I9ZT4H2W8Q1J1L2K730、金融工具的风险主要有两类,分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCI7K

17、9W4B1Y10D7E10HD4X10S9T10U5T7M2ZU4R10O4W2M7R2U231、(2019年真题)下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中,正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线,应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线,应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线,应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线,应加大对重点风险隐患的监督检查,对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACX1O4I2M9X10I3H3HX1P9Z1R9W8Z5N9

18、ZT9W1L2L4T7M9Z932、银行业金融机构中( ),负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACV1G8E10W6B4N2N6HT1K3X7D8B1H10Q2ZR8I7H4O4O5F7S433、( )不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCN1R8R4T7C2H8K7HE9A1H2G6H1L8L3ZM3B5J1P4D5Z7N834、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述,不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣

19、劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCR9O1N8M2S10H7S9HJ2R10R2X8Q10C4Q9ZS8G6X6O10C8I9S735、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是()。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求,在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个

20、方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向,通过运用整体营销手段,以产品和服务来满足客户的需要,从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACX1R7L8I7N8I6U7HS9U8T1I7Q1G1A6ZO2R7H9Q1Q7G4E536、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类型为()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCF10L5Z9T3Q8X2P1HI5W6F2U9V3W7M9ZT1G10K9N6E8D10Q337、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CC

21、S5H10I9P2P4R2N4HW4N5X2B4T7D2O1ZP1I2B9P8D2J8A238、下列关于商业银行理财业务的表述,错误的是()。A.商业银行理财产品财产独立于管理人,托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权,不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCS5Z10Z10V6G2C2S9HP7L6D3G2B5F2E3ZP8Z6J1R4Z1S3

22、F439、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展,避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点,即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益,将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCJ1M3Z6Y5O6S9P8HO8C6Q2R5E10F10X2ZU7K6V8M1X4E3D740、商业银行应该指定( )作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系

23、的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCD4G8L6I5C6J6Y5HR1Q5A3K7Y10X3T1ZP10R8E8F7O9X6I441、回购期限越长,信用风险()A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACB7S8F9I6B6T4M8HZ1I3C2Y5D4L1Y10ZE2W8S1V3O4D7U942、下列选项中,( )不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCJ6X2N7Y3Q4M10F5HE3N4Z9M9F3U9K6ZL1G6K4A10I5J5P843、某企业甲产品的实际

24、产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3S9B10V6H6L8V2HE10K7S6A1E1D4T2ZU7H10Z2E2A8Q7D744、(2019年真题)某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元,不良贷款余额为2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCN4O1D2F3F8Y5X1

25、HO2Y1A7M1F1Z7G7ZC9M7G3O2T3O6H245、银行业消费者的投诉处理方式多种多样,下列不属于传统投诉途径的是( )。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCW9Q8G2V3B3F6J3HJ6T2I2U4A8O8G6ZR8Q5X5C1K8Z10L246、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定,金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCJ8O8A9W3T2E10W8HO5K10H8K9C5A1Y9ZS8

26、F5F7S7U7F3C747、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCA7I6M9O9X1J8Z4HN2X3V8N9L8U10S2ZL1D6N7B2D8K10K1048、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACC5M1R6R10M5Z4N5HE2R5F5Z10T2K7G8ZB9M6U10T10T9M10V949、(2020年真题)下列关于贷款管理的说法正确的是( )。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授

27、信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCU2W6O10M8N1L5Q10HT8W6C2C5D10J2K8ZZ5N5E7S1U10Y10G650、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为()突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCS4A10N10Z1K7L9Y5HA4V4R5A8M6O2Y7ZH7Y5O10R3I9A6E551、下列选项中,哪项不是商业银行内部控制的目标?( )A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业

28、银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACH2D2Y6H5A8T8D5HI3M5U2L3L4J5U7ZN2D2L5F8Q9I10N752、下列选项中,( )是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCY7C3K2X1Z3P1Q6HB4A7E9C1T2N6F1ZB9Q9K8A4T1O2O953、(2018年真题)根据关于规范商业银行同业业务治理的通知,下列关于同业业务治理的说法中,错误的是( )。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部

29、对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCD4L9T6Q1R1U8E5HJ3K5V9K4M3L8Z3ZK5L4S9F9L7J9N354、下列关于财务公司同业负债业务的内容,说法错误的是( )。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCX2M8G4K3H10G9W10HT2R1X6O6U9X2E8ZR4G5D4P10Y3F9B1

30、55、()是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和,是银行实施内部控制的基础,一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACC1X4F2A1O3D2G10HX1M3O4L5X4A4H8ZH10O1R2F10O3I2U556、(2018年真题)商业银行违反审慎经营规则,逾期未改正的,中国银监会可以采取的监管措施是( )。A.处30万元罚款B.责令调整董事,高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCV3M4B3E2Z6U9B3HW2A9V3V8M10I3D1ZQ4R5V1L9R1K2

31、X1057、 ( )是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或者其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCB3C6V10M8Y3U7O6HH2D10G7I1X9N3M9ZE9M10L8E5L6K3M458、(2017年真题)同业拆借市场在金融市场体系中属于( )。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCV7X1X9C5G9C2V2HH2Q2L8F1X6U8Y7ZW1H3S9V7J3Z5V259、目前,我国货币政策的操作目标和中介目标

32、分别是()和()。A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能货币C.基础货币;货币供应量D.基础货币;流通中现金【答案】 CCM5J6B1H2W2S8B10HF5P5K6Y9A1J5E4ZA4Y5S8O10E4P6T960、(2018年真题)信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCK5W3M7L3W1R6A7HH9X1V4E7R2S1Z2ZK10D3R3I4N3F2S1061、以下说法正确的是( )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高

33、【答案】 CCO3Y10G5F2U4Z9J1HZ4S9C1O2F10Y3K3ZU3T3W6M8Y4P5Y1062、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCU2U5O8Q7D2H10T10HH1C3O7U4F4W2J8ZB5R9K4M9X10G9U1063、(2017年真题)根据商业银行合规风险管理指引的规定,( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理

34、委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCH9S9J6P10O5Y7J5HL3U7C4T9D5Z9K7ZW3B10V3V10Q2S7J764、()是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和,是银行实施内部控制的基础,一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACY9F1M3Q9S5C9S10HG4A10U9K6P6U10U2ZI5M5H1J7C9R8Y265、下列关于金融债券特点的说法中,不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权,筹资对象范围广泛,筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好,有较强

35、的吸引力C.债券到期还本付息,因而筹集的资金稳定,且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高,收益率也较高【答案】 DCD8O2C3F1M8E5N9HT3G6L8L4P1C8L1ZX10X5E7M5X4K2Z966、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白,这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCM3J5Y1J9R1Z3Z5HC9E7V3I6C7U2X2ZN1I9E8Q7A10B8C967、以下不属于操作风险的类别的是()A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCX9I1A8R2Z3D3M4HQ2

36、Y1N2I4L8G1H8ZR4Y2L1O4U7F6J368、(2019年真题)为了控制商业银行资产规模的过度扩张,巴塞尔协议引入了( )指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCE5X3M3O9A8U3J4HD2O7Z7O5Y6O8O1ZX2G2G9T2F7E9T1069、银行提供银行产品或者银行服务,应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的( )。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCH8W2L6J10B2M8U5HP9X10E3D8N5I4F2ZJ2U7J7C7V10L8

37、U370、2008年国际金融危机后,中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革,此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCL5J6R10H10M4E5G7HG2Y7U3O6N1Q6I2ZH10Z8Y1U2Q4C7V471、(2017年真题)某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元,根据商业银行风险监管核心指标的规定,该银行2015年年末不良贷款应不高于( )亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCI6C10J4H5U4T3T10HO9P9P7P1F5J9V10ZH2M5F9Y1A9U3A272、下列

38、不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCT9M9Z5T10X2N10H8HH7G3P2O7H8Z10J3ZC9C8L3U3T6W5Y373、汽车金融公司()是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACB8E7R4W9Z8Y

39、6M4HM4X3Z9I9Q6A7Y6ZJ5O3S10L8K5D5K1074、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,该市场的主要特征不包括( )。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACT2H5F4H2S4C2J1HY6S4O10R6K4O1E7ZF3S1L1Y2E1T8N875、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCP1P7N2X1P2V5M6HD7O6H2V5R5E10V10ZB3G4T4C4F5F3Z676、对产业的发展具有指导性和预测性的是()。A.产

40、业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACN6Y1F3W10Q5F4W2HC9T6M4H4A10S5Z9ZM2Q10O10C8V1A9P777、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( ),由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACJ2V6Q3E4U7Z1I2HW5H8D2C10E6U3I10ZX5O1Z9S1Q2C7B678、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCJ2K6H5E7A7C1Y8HL1D3F2U6Z10K1C1ZB2K

41、9F10R10Y4T4T379、未经中国人民银行批准,金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的,给予警告,并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACS9H10V3U3R7K9U3HO5V5L6F3Y10B10R9ZY7S3X1N2J3S7R980、关于商业银行理财业务的说法,正确的是()。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCZ5G10Y2F2A7E7M6HM3B5U9Z5L10P10

42、T2ZI7J2E5W6K3G9S281、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCE5A6L8S8Z8Z1P2HJ7M3T10W5W3L8K8ZZ8X6D1Y8V8R10D982、下列关于我国普惠金融的说法,正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强【

43、答案】 CCW4W5Y10C4F1V10R6HN3X3L2F10C5U10E7ZT3Q6P2H10D3W10S283、对贷款进行分类时,要以评估借款人的()为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCV2D8X4Q4O5M10W4HR10H7D4T7B5S6O2ZI7D3E10W5D2A8N784、下列关于商业银行关系人的表述,错误的是( )。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACN2O4L2G4

44、K3M10T9HW5X5Z5J6I6F6X3ZQ2W6Y7F1C3E9U1085、担保的形式不包括()。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCN3R3Z3I5V4X5Q2HT1Y4L6Z2Q1Z4Y7ZD7B6B8C6Z4V8V586、(2017年真题)我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元,不良贷款余额2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备是( )亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCO9N8I9Z3P3X8U10HY9O5J2W6E9K6G9ZQ10E1F8L8M5C7R387、根据商业银行合规风险管理指引,下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策

45、、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACL2M2L9G7U7K4H10HW5I4R1Y3Q4N3B8ZF7S1Z7A6Q10P3H1088、(2019年真题)根据商业银行合规风险管理指引,( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCZ10A1R8L1D1U7H7HT4M3R6W7X7P5E6ZZ6G8J4B3F3M2P589、()是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCM10I5W5R4E4X10H10HT1W1V7N3L7S8S3ZO10G5V1U4Q3Z8J890、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的(

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