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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCX8N6A5O2F5A8C5HM3L10P9U1Y1R6V8ZQ8S10M5L2X7D6L92、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差
2、异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9Z7Q3N10V3M6I2HG10X10B4Y7Z8S6W4ZS9I5D4L2X7K2C103、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCT5N8J9I3K6S10K5HU1X4B1D6N9U10Z8ZI1O2I8Q5R10W9I64、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCK7B9E6C2E8T2D7HH9R5A1P5X8V9O3ZG3Y6J6J6T5F6I95、（ ）是
3、指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCZ4O6T1O1H6G3U2HB1M3C9L5I3Q6S6ZC7Z2F4E6G5P1I16、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCH7O8J9V7T5O3Y3HR9A2O8Y10Y5P5D3ZC4M6O9B10L10H6X97、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万
4、元D.10万元【答案】 CCI7F10R5D7J7A2B2HC5G6D6I10Q3R5A8ZQ7W10Z3B7B9C6Z88、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCS10I10N9I2I2W4S9HW9Q6E5V5R5Y4R9ZJ8A6W2A1Z7I7H89、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCB7N6E10Q3F9L3N2HJ7G4F5D5W10E6G3ZH4
5、P9B3R3O4F2W410、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCT5V2Q10U4O5G4F3HH8S2E3G5A1R10T5ZU6Q5C7E7X2F9H1011、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCK5P2D8A8K5E1B2HX2F10S5Z9Z3W1Q6ZI3N5A7H1T6Y
6、4G312、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACA8L7Q4P1B8X7E2HJ9T4D5S3V5T7P4ZF6O1I1V10P1P1N113、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCX9T5G4A7Q2E5Q2HG6N9K4P8H10F2C8ZZ4I7C8Q8U7J10P514、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银
7、行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCB10M5V5Q2Y5Z2G5HQ9N7L3T3S8X6U6ZL1T9O2Y8S1D7N515、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCV3P9N8T8B3P5G4HI5D8K3B6W8I8D10ZE5O7V2L8W9F4V116、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCU3J2M7U9A1L6I2
8、HV5S3W10M5B1K8X10ZV7L5F5T10B8C5Q117、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCJ1Y10S1Q1N9O1T8HG10M7K7E7B6P7Z8ZJ8E10X4Y1K10L8Q518、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACZ6X6V4J7B6H5A9HQ6X6C10J10P4X6R8ZR7A6K6K1R9S6S519、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同
9、业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCS7B3L9D1S2J7Q2HT1E2Q2X9X7K2O7ZJ2S9H3H9X9H9Z920、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行
10、叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCN3Z7G5C2J6Q9R2HS10S7V3F5N3Y8H2ZF9R4W5H4R7U5V421、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1Z7P3X2Z6K6Z1HV6X1Q9N7G4H6P7ZT6B10A7E3K10
11、F5O622、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCS5H6T10Q8F10L5G10HN7X7A2K7O10U2G7ZZ8Z7A9O1G7B6V523、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业
12、业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCC2D4W9U10D9H3X4HO7V9C9F3F2P1Z9ZT9H2O9D9Z2R10Q524、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACO4U9T1H3P10Q2O7HU10X5E2W6A8A5L6ZN4A7G1B3J9J2H725、基本建设投资的综
13、合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACY4K6O1Y4G9Q1F10HZ1E4Y4C6P1I6K9ZR9K6B3W4A1Y7T426、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCP3Z3F6Z3F6U7K1HH7U5S5X5L3O6X4ZG7J5B1M9M7H7V427、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C
14、.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCW3T9Y10I6W8M2V4HM5H5X1W10B1T1G10ZH9C3L10B9R1O4W728、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCK5B7I8X8S2T3Q3HY3M9B3Q3S1G5N5ZM3I9J3N3G1T9P229、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCC9A5G10L3K2T10D5HL9Q2J10D4M1D3R4ZS1U1U1U7R5L3V730、长期国债属
15、于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCR5I4J9S1L6J9I1HB7G7N3S1M10H6X5ZW3D8J2M2T5A7T431、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCJ1O3G10N4E2W9Z2HL3F9U10N3Z8O1N2ZG4F1T1P7R9D1K832、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计
16、金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCF4Q7W10G1S6X8Y5HS1G10S6Q6T1I4Z4ZA6M7A7O7A6I4D533、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCC1X4F10L8D9T2S2HL7X8V5V6P5O
17、9Y3ZL2E8B3C8D7F2K634、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACD1I7F5N2N6M4N6HJ8N8Q9R7N1M9J6ZK3I6U10B3A1D1C735、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCT1A8R1Y9S10U6C7HN9X8Y10F2I10K1W1ZI6M6G5G9Y7S3V836、（2019年真题）金融租赁作
18、为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACC2U8L7C7O2Y5Q1HV1D3F3G2E5C1G9ZV2U3E2C4I1T6C237、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCB3H8W7R9B2I4T9HY6
19、Z8A10O7K10B3X2ZC6K10S5J4I6W2N638、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCV4N6G10F3E6U2G10HV2T8X3L7J4N3C1ZN3J4D3Y1Y5Q6H239、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCJ4D6K5V8L7W8B8HN2C1C7L1T3T10A1ZX1W4I5R4B3C2A940、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下
20、说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCJ5L7W4T9T7M1Z6HN2Z10G8Z8L10A1K7ZY7X2P7F1R2F4S541、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCK9V7I7L5V7H10K3HH9S4S2V7H6T8U7ZX2K2T3K6F1A1
21、J142、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCJ10J4Z7Y2J1C9Q4HB2E4A1P9V6H10N7ZZ7I7A3Z10U9Y1B243、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCF6N3P2W10G6N2R2HN5O10H5G2E6V7J6ZC4X4D10D8E8D1V144、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.
22、控制性【答案】 BCZ6G10T7G5H10K3P6HF4Y1B4H4T3X9N1ZX8I2E8D6S6U5V645、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCN7R1G6K5N4X2Q2HX10E10N4O10L3Q8J6ZA4R1M9X3M3Q8F946、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCA4O7L5K5Y6E8X10HB6H6S9E3S
23、8K1D8ZW7B3F8R1R5N1Q647、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACE4J2R4L3X3B10I4HR7C6I6V8P7E9C5ZG4E9M4Y5S10T6Q848、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCY3F8E6W8M10L6K4HY3V9M8A10C9O6U1ZU8B10I9W2U9D10B349、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为(
24、 )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCX4Y8Q3V4X4D4Q9HT7R1P2K10Q2J9U4ZH2A7U2T6Q7Q3N550、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACA9M9A5E5U1
25、X6K2HS9T1A1R7A9P5X4ZB6X2G3M7B7T9R151、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCL2W9Y2F8G1D6Y5HV6M4B3E8K2O3B9ZR3N7V8E1D4T5T252、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCY10P7Z7J10A8P5V2HV9T2J3X8V2B2T7ZF2Z7J9N1E9
26、G2E253、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACC1L2Z8G3K1L10Z1HL10X5C2Z4X5O1E5ZK1R10M1K6U4D5M1054、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金
27、融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCB9R4M7R5Q8S7Y5HU3X2B6E1X1F6N9ZE6Y3I2U1J4C5H255、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCY5G8G8D9E4C8P4HO3J2Z3J7E7P1T9ZA2L9M5Z3X10H1J856、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】
28、 CCA4F9T3X4J1V9G6HE9V5Q3I3H8W4B1ZO7O4B9J1K6B8I557、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACD2P8Z3Z3J4X10P4HM10X6K2E9U8R6V9ZE2F3T9S4I3B10W958、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采
29、取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCT10L7G3P1A4F5R10HQ10I2J8D4U5K3N3ZA9C4H7S6B2H8U959、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCS10U5H6T4X10A6S2HM10G3I9Y6P9O5K1ZP1T5L8E4O7H9W760、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK6C10P8K4Y1I3B10HM
30、2F8Y1T9L10E6L6ZV7K9Q3B9J1L8T1061、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCM2D9R4X7T3I6T2HC5Y4F6O3F6B4T9ZN4F4B9O1C7R2K962、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批
31、准【答案】 CCR9I9K4E3V8P2S8HR4V9N9Z7X10C9F4ZD10E3Z2W6K9C7I663、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCH2M4Y1Y8H7J8E9HF6G1E3S4S9D4R1ZS8C1T5P6A6F7V864、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCT5P6T5H8N2Z2F4HV1K4S4Y8I7Q1E3ZU2C5G9E1F4N2A1
32、65、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCI7W4Q1C7B2F7U5HY2Q4B2Y3O4G9O2ZG9N1O7W7X6V4C366、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCH7O1S10O7V4H2Y4HE8L3X3X9O6F8Z3ZF1H9H4M4B3G1G667、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCY5S8S10P8I4D6W7HG3I
33、5O9X4V2X5F4ZH4D10D7L1P2H7U168、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCY8P6W1A2G8N2B9HM10B9A1Y5M4R9Q2ZB4L8M7C3J5P10K169、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCI9T6A4A9T2B1C10HT2C9G1W5W8R1W5ZR3C2L10Q2X2L
34、5K870、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCI5R10I10P3H10E7V8HM5R10X10X5N2E7D5ZO5O7C5J7R9T7F671、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCX5N10O7V2D5Z8M3HS7
35、A5A1M6J5K3U6ZA1F9M3P10N6A1O472、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCP1G10A10W1H5Y4Y8HK9I8X5I10G8Y7Y7ZG7L7K4F10E4J1M773、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCG4D9X8N2C3V6K5HQ3L6K10Q10U9M4V4ZT3Q9Q7T10Y10M2E274、下列关于银行业保护客户隐私的说法错
36、误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCK10C6Q10A9N8R2N5HE8A1N4T9Q3X4G3ZO10V10L4K7D8N6M1075、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指
37、标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCX7B7C9M6Z5N9R7HP2I8X2D8M8T2H2ZQ8O5M6N9C1Q10I176、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCV6I1U8A5X7Z3E5HA3D9J6Q8T5Y6V9ZF2E7H8P8A1K3Y177、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指
38、标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCS10I1T7S7W1C3V4HD2Q2H10C4M5K7Z7ZC5O1F8U3O10L6Z978、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCS5V8A1L2X6M2C5HX6Q10I8P8Z4E2P5ZZ2N1R6Q4F4D6X779、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉
39、处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCI3Q8M5K6Y7G1Y8HT8G7Y9P4C8U5A4ZR9C6A3S5Q4J5L780、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCF1C4B10Z9S8W5H9HO1A8R2S5I3N1X3ZA10G8P5D1P7C7S1081、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCL8Q10G8O6T3E6D7HM5A7K1L8W4I1
40、0H9ZP7S10F9Y10I5Z7U782、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCR7J7Z1P3H9U3H3HW6E3T10L10L6M4Z6ZV2O9N1N9V10D6B483、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】
41、 CCM4V7G4J6R5Q4P8HA6C3L8Q9W1M3Z5ZH9R6Z3E1W8V1T384、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCC7P2N9H7H8X10Q5HD3S6Q3A7O4Z3Z10ZH9N7A3R10G7F5S985、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCY10T3U4G8M8G6I7HY9U2X3B4W5R
42、8T10ZR7X6S6E10J1S3K986、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACO6N1N1Y2W1M1Q2HX10J2P3N7P2Z10G2ZH1F5I5K8R7N5K1087、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省
43、一级派出机构负责人【答案】 ACH2G10H10H8T10H3V3HR6X4K2E2F4I6J7ZB4Y3G9Q7T1T7H788、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCZ1D8I8L10Y2W1O2HE
44、3P10U10C2Z9D3X9ZH6U9J8S1Q2L8E189、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCO9Y3D8K8Q7J2Q3HI5P3O5Q1Q5L3S7ZI10K7T5Z3D8K5X790、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCY2F10W6R9K10K5C10HI9
45、Z9K3E4Z9X4W10ZF3K3G2K7P3R7Q991、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCG7G4X9A1W5P4F3HU1T6K9D8W2K9M1ZF10X7J9Y8C1K6F1092、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCO8O8I10X5U7V5X9HD3W5S1L5R3L9S5ZE7V6V10M7V7B4H193、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCC4