《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加解析答案(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加解析答案(山东省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACO6N7F8B4E1
2、U2H6HT4Z8C7M3C6Y5D4ZP3E5P8P5E1J6K22、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCV1P8Q3Z7U2D10C3HL7V5E1O7Z9B1Y2ZF1C8R8X4R9J7C43、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCW1C2B4S4F7G3J4HQ9F6S8U2V9H3C1ZS4M3R10U3Z5O8E104、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐(
3、 )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCX8W10K2L7I7G5U1HA1X9S9A4F3M10W4ZQ2Z6Y8X7K4V7S45、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACE6A6C9U1O8F1A3HZ8N7F5V1
4、0C2U1W7ZD9N7H8N9Y4D2I76、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCX6C3V5D7R2D8H7HU2I5D1T8H7V5I9ZC7U7P1F6G9T7Q67、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCA10M10L6Q4U9G5T10HY8A9O9X6H8B5Q6ZG4F3R4T10B3W5M38、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.2
5、0世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCX5Y5B5E4Z1E9M10HS2I6G8H10X2I5V1ZH6L9C10K8Z9K2I49、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI7X5V8I3K5I5Z10HI4L7W5R6K5W8K9ZK5C9X7J2M5A1U110、（2017年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】 DCC8K2Z1M1S8M9N4HW7J7Y7K2L5P1B8ZK3V8C3
6、O8Q5Y8O111、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACA8H9W4E8V8H8P5HH4G6K1I1P8N10M3ZL3P7O2G5B3L8R312、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACV1F7Z6P6H6Z5L6HR10I6L1J1L2L10M9ZE4W2N4Z4B6G10M913、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACG1V5K1V5S3K8H6HG10Y6
7、H4D1J10M1D9ZY3B2V7X6I9L8Z1014、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCB5X6W10F5P2X6V8HN8J10G8D9U5R7L2ZO4A6J6G8U9I9P815、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司
8、、保险公司、信托公司【答案】 ACM8Q4X2O8Q4Z8A7HX1R3B6M5N5N7E2ZR2Y10R3M6B3I4F916、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCX8T5D3Q9M6V2O3HI4U4O8O7P8O8C9ZW8H8V4S3U10K1V117、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCV7F6N3I1D10R1R4HA5X2V1T7E9M3N1ZY7J8O9T3Z6N1U318、对商业银行进行
9、接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR7N8O10M5C6B6G1HW6W5A8S5W7N8D10ZT4L7D6T10T10S10U719、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCU9Q9C8O3K6F10U6HC9J4Y1N8H9V7X4ZO3T7O8P8D4L5A820、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACS10Q4A
10、3E4H2E3D7HL7L2K7C1N2D7N9ZV6J3S2M6W1U2F821、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCK8Q7G10W4D7T5M7HQ7F6P7A6M3P6X9ZR1P4L8S9O7W4W622、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定
11、经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCW8A10Y7E8V10S2Q8HK4R1Z4R8Y2D10A1ZB10M8V3X6E2X2N623、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCR4Q1D4T9U7M3D1HN4G7O8Z8G3D6U8ZH1Q1D10L3W6V8W424、关于个人存款业务，下列
12、说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACR9T4V5B3W9W2Z5HK7B6N9N10I4A10A3ZB8V9F9W7C3Z5Z1025、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACH4C3I3L3W10D2H10HU7S3H4K8L7V9R2ZV4Z1M4Y10M3S5J626、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案
13、】 ACT1L5P3K10L5I9J1HM1R5C4S1I5U5J5ZZ8N10F1B3G4F2V727、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCJ9F5R6X2S9R5C6HP1G8K6W9A1A8Y9ZR7P4D4A6L1R3N1028、境内机构经常项目外汇账户的限额
14、统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCB3S1J5B1C7Z4C9HG1B7R2S6X9M3N7ZK2A6Z5A6R9Q7U829、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性
15、风险；（4）操作风险【答案】 ACL7B1W9F7B1D10P4HI6W10R3M4P6A6B6ZT10U6E8F10C5W1K130、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCM2F8G8V3C3C6G10HO5R9D2A8A9M7K5ZJ8W9R7Z8Y8G10R1031、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCJ6B6M2A10X9Z4U7HP8J5V6W10R7M2E9ZS4L5X3B6R1D7K432、审计委员会应按( )向董事会报告
16、审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCA3Z3I2W6C6C2T1HQ9T9S8G5J6B1R5ZB8B3B2P3A7K9E1033、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCI9J4E1T7N7J2P8HE8A7K2S7H2M5V3ZF8L2K6Y1M3C8I534、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。
17、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY6N8D3Z10Q8W4G8HM3N1G8O1C1X10T4ZO10P9O5P7S10Z10C835、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACN7U3M3N7G6H5M2HX1R8X1X4A1O9C3ZF1C3C8W10B4S5S6
18、36、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCK10B10I8N8H7F10P2HV3N6T9X1F2D1E1ZJ1V4L4F5M1Z1C437、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCC1S1D6S6E6W7V9HV3H9L6A7A7I9Y6ZI4B1Z1J4N3X7G838、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为
19、与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACN9Y6O5L4G5H10Q6HM5X3A8U4Z4J4X9ZU9K8A10P5S10L8I739、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACE5N10O1Z3R2R6K5HP6V10N6G10B7B8P9ZQ2S7C4N3B8F2Q740、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技
20、术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCC2L4C10Q9T10U8V2HU6M2T9G9H4C8P10ZI7J4L2P1D1B6B241、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACG5Z10L8V1A10H7A6HM1J4U8E10O10N7C2ZL1O3C10N4A7P1K142、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.
21、制定费用预算D.税收管理【答案】 DCS1T2D1E3Q5O3N4HP2U9R9Q6R5I2B4ZV8A1I1O10R4N10T543、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCS5W2V6E5H8U6C4HU7I8H4B7K8D7A2ZT3R5Q4D2N5J5A544、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCQ2R3W2T10I10E3M7HL10R1Z6E7Y7I6L
22、2ZG5L2R7F3C6T2W745、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCY7W9R2H6Y4B3J9HM2H9B6A7Z8D4E1ZL9O1F5W4M8L8L346、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCO8B10C3D4Q8I10P6HP10P4X10J8S6X2S9
23、ZO3J10N4J9Z3K8L347、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCO4W1H3J7S3Z3O3HJ8P6D10H3W7S8D10ZP2Q5Y10A10I9P3V248、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险
24、【答案】 DCO1Z5M8W9D8H6N7HV5O7U6V8U10I4V6ZJ8B3W5N3K7U2U1049、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名
25、录收费【答案】 DCX3Z4H1U1B9K8Z8HD4C6E8M10A5M3T6ZX5B4X10F8U6R4B850、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACM10Y9J7L8O10O3N9HT8R5O7A2N8F9J4ZM9G8O10A8P4Y4N651、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACL3M5Y9D5C7D1L3
26、HC9J6C7B8L2D10O4ZY9K1E1C8K4D10A352、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACS8N5I2O4U3F1F9HX3M10I1P2C1N6H5ZS7U7H2X1E8K10C653、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCQ3V9S3L1J4Y8U5HG4N2G7F9H10K6I8ZJ7E4P3A4U3N6D454、（2019年真题）商业银行内部控制应
27、当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCH6Y2W9U2O3J6F10HS9X1S1I1I8W10H2ZQ8E7Y10L6A5H2Q255、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCJ10P1Y2D4Z4K6J10HD4Y1T8L10M1Q10E6ZW5Z6P8A1C5W10D856、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部
28、控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCV6Y8U7N1Z2O2V1HO9S1C2A1R6U5V2ZJ6J2B9V1H3D2E857、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCE1Y3F1C3B3R9V4HS9E9U10C4K5Y9J4ZQ1G5U9O8T8N8W358、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸
29、收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCW2J8T7J4O10W10C2HX2N4Q6N10U3N8O10ZE9T7V1Q7R7A1I659、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCD1K4L7Z2Z3Z8H10HT2L5X1A8N10M5Y9ZP2N2R4A4I1L7B260、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.
30、客户收益限额【答案】 CCH5R1Q1O10Q5F10Y10HI1A9E5T8Y5V7O7ZO9H8T8R9X5A7O561、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACE2Y3Q1H5V2O4F8HQ8I8E9U8F8U5N4ZQ5N8V7U6V7Q6D462、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理
31、难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCL9T2H7W3N5U8Y6HE9M4P4E7M1H2Z6ZO6T7N2I6L4J10P163、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCT3Y4I9U7W10A4D4HD2D7P10A8Q1Z7J3ZF10Y8S10I10O5U2Z164、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
32、C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCE6U9V8O10O9W3R7HA1Y1E9A2M8R7H6ZF7H7M9G8E8V3A265、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管
33、理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCW10V1Y8V10J6K8F1HM9G7J5H3A7K9N4ZQ5B7N9Y2N9I2W766、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCK9D3D6X2N5D6S6HU1D6M5I5W3S8U1ZC9Q4A3D7P9Q5I767、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内
34、部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACA4K2T1I3F7S8O6HA4B10W4N9J4X5M6ZT2L2O8M8Q10O5U868、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCX4F1A7I10L9C9M2HS7E7M10B2G4F7L6ZH2
35、J9J5G7M4Y6X569、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCI7Z6I6F6M6A2G9HU5M8T9K8F4Z2Z6ZX10K1G8G9A2X9Y
36、570、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCS3A1C5Y8E8A2P6HC5B10Z4F4O3L6L4ZS1P5F9X5H3L2X671、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCE6Q2T8Z1F9D6R6HJ10X9F5G6J10U4V4ZI1V7K3P9R1Z5G272、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的
37、内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCU5E10F4F9M1P4Y4HT1Q5G8I4P2A3E7ZI5Z2J8T7L9T3L573、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACX9U8T6T10U7K7Z1HI4K5V3B7Q6B2L4ZO7T9F5T8G4D1N974、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下
38、列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCA9X8T5K9Y10W3H4HW9D1V4F10B1M7Y3ZP4O6H9Y5E3B3A275、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCU10Q4N4Z6W2N6Q2HO1N10G7U6L4A5J2ZB3G6V1E9M3J1W876、银行金融机构
39、应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCD7A2F4T5E10F1W1HD9A9C10F5D5M7Y6ZE7B5D6E7F3N8K877、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCL5O2Z5Z1S6V3R4HB2Z4R4O8A4R5M9ZK7G4K7K4D1B1Y278、下列选
40、项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACE4A1F8C9F9B10K3HB9S1T10C8A5V1A8ZP10A2N9Q10C8B6Q879、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCF3N8W5L6Y6F6U9HJ8C7U5D2S6M3S3ZD8J9Y10E8E8S10X1080、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCZ7F6L7R
41、10D1Y1L6HN8B1U2O7R2J8U3ZB10J6U9A7M6M8N681、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCB4E6J8S6B9B9Q4HI7R9Q4E3O7K1R2ZO4Y6B4W5B5Y2H1082、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCL9W1U6N8E8W5W2HR7O7E7X9H10Q9T6ZY1F4Y8X3O3H7T183、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.
42、公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCJ6S6S10O6Q10X5D7HE9N8S4D1O7R3Q10ZZ3A7P4E10K10H2J984、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACL6U7H1T1R6H3C6HD1M3K1Z1K5U6N10ZZ1M7Y1J5K3H9Y985、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行
43、金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACY9M5L5Q6X8E1J10HW3N9Z5Y5E9K5I1ZL2C2L1M9B9I4T686、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCT2E1N9S8S7C10J3HE10A9I5W5L2T9M1ZS1B7F1J10L9G4E287、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求
44、为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCT1Y9E2K7R4B3N3HC9A10P8W5Y5T6Y4ZG8S9Y3N10U2C6N788、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCT9Q6C3R8F4R9K3HU8U9D10Y2H5U10V10ZR7Z4B6O10Z10L1A889、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答
45、案】 ACG10S3E5U9X2E2H9HC7Z3G2L4D5Z3E7ZV2Q6H4S1L6S5J390、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCE7J9X8C1E2Y9X8HK10V9U3H3Q6U10W9ZZ7A3O9P9B4M2N691、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCK2E6G9X10F8A1Y5HG7V8W4G1P5I3R8ZU1V1Y3C6U10B10S692、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCQ9L5R3N6K7O10Q3HM9N6K2Y